Решение от 12.09.2022 по делу № 02-0334/2022 от 03.11.2021

УИД № 77RS0010-02-2021-011594-43

Дело № 2-334/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2022 г. Чертановский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Астаховой Т.Ю., при помощнике фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску наименование к фио. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец наименование обратился с указанным иском к фио., ссылаясь на то, что дата г. между наименование (кредитором) и фио. (заемщиком) был заключен кредитный договор № номер, по которому кредитор предоставил заемщику возобновляемую кредитную линию с лимитом сумма с процентной ставкой 24 % годовых на срок 1 827 дней, а заемщик обязался возвратить кредит и выплатить проценты за пользование кредитом в предусмотренном Договором порядке – посредством внесения ежемесячных аннуитентных платежей в размере по сумма не позднее 07-го числа каждого месяца, а в случае нарушения срока выплат уплатить кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности. Обязанность по погашению задолженности не исполнялась, это явилось основанием для выставления заемщику заключительного требования от дата г. Впоследствии истцу стало известно, что дата г. фио. умер. Наследником фио., принявшим наследство, является фио. дата г. фио. умерла, ее наследником по завещанию является фио. В связи с этим, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на дата г. в размере сумма, включая основной долг – сумма, проценты – сумма; госпошлину – сумма (л.д. 3-6).

Истец наименование явку своего представителя в суд не обеспечил, извещался надлежащим образом.

Ответчик фио. в суд не явилась, извещена, обеспечила явку своего представителя фио, которая иск не признала по доводам письменного отзыва по заявленным требованиям, где указано, что основаниями для досрочного истребования всей задолженности является нарушение сроков возврата основного долга и выплаты процентов. В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ кредитор вправе потребовать досрочного исполнения кредитных обязательств, досрочно уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. Согласно п. 8.5 Условий кредитования заключительное требование направляется по почте или вручается лично. В иске указано, что истец направил заемщику уведомление о полном погашении задолженности в срок до дата г. Содержащееся в материалах заключительное требование сформировано ранее установленного законом срока дата г. и адресовано фио., который к тому моменту уже умер, срок исполнения обязательства указан некорректно. Ответчику сведения о наличии кредитного договора, задолженности не сообщались, заключительное требование не направлялось. В соответствии с графиком платежей максимальная сумма задолженности по состоянию на дата г. составляет сумма При заключении кредитного договора заемщиком также был заключен договор страхования жизни и здоровья, о чем истец умолчал. Иск подан спустя 3 года с даты начала просрочки. фио. и фио. не являлись коммориентами, однако истец не заявлял требований к фио., и не обладает правом выбора наследников. По требованию о взыскании платежа за дата г. в размере сумма истец пропустил срок исковой давности. Дополнительно ответчик пояснила, что истец должен был первоначально обратиться к страховщику, застраховавшему соответствующие риски, и лишь получив законный отказ в выплате страхового возмещения, обращаться к наследникам.

Третье лицо наименование явку своего представителя в суд не обеспечило, извещалось надлежащим образом, ходатайств о проведении судебного разбирательства в его отсутствии или об отложении слушания дела не заявило, о причинах неявки суду не сообщило, суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, не располагая сведениями об уважительных причинах неявки представителя третьего лица, рассмотрел дело в его отсутствии, при этом наименование представило письменные пояснения по иску, где указано, что дата г. между наименование (страховщиком) и фио. (страхователем) был заключен индивидуальный договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь (вариант Семейный)» № номер на срок 1 год. В Договоре страхования определено, что страховыми случаями признаются следующие страховые события, произошедшие с застрахованным лицом в течение срока страхования: 1) смерть застрахованного в результате несчастного случая; 2) постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая; 3) телесные повреждения и/или хирургические операции в результате несчастного случая. В соответствии с п. 1.9 Правил страхования несчастный случай – произошедшее в период действия Договора страхования, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой телесное повреждение или хирургические операции, госпитализацию или постоянную утрату трудоспособности или смерть Застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания (в т.ч. психических) или медицинских манипуляций. Не являются несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в том числе спровоцированные воздействием внешних факторов, включая, но не ограничиваясь: инфаркт миокарда, инсульт аневризмы (или разрыв аневризмы), опухоли, функциональная недостаточность органов, аллергические реакции. дата г. в адрес фио. обратилась к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая - смерти фио. Согласно п. 15 представленного фио. Медицинского свидетельства о смерти серии номер от дата г. ГБУЗ «Бюро судебно-медицинской экспертизы Департамента здравоохранения Москвы», смерть фио. произошла в результате заболевания. В п. 19 Медицинского свидетельства о смерти указан диагноз заболевания, послужившего причиной смерти: «кардиомиопатия неуточненная» Письмом от дата г. страховщик уведомил фио. об отказе в признании заявленного события страховым случаем.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар.1 гл.42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и следует из материалов дела, что дата г. между наименование (кредитором) и фио. (заемщиком) был заключен кредитный договор № номер, по которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере сумма с процентной ставкой 24 % годовых на срок 1 827 дней, а заемщик обязался возвратить кредит и выплатить проценты за пользование кредитом в предусмотренном Договором порядке – посредством внесения ежемесячных аннуитентных платежей в размере по сумма не позднее 7-го числа каждого месяца, а в случае нарушения срока выплат уплатить кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (л.д. 19, 23-40).

дата г. кредит был предоставлен (л.д. 41-42).

В соответствии со ст.ст. 307, 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п. 8.4 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования в случае неоплаты Заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей) по Графику платежей, повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и(или) уплаты процентов за пользование Кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы всех Кредитов вместе с причитающимися Процентами, сформировав и направив Заемщику с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Заемщику Заключительного требования вправе потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Согласно п. 8.5 Условий Заключительное требование направляется Заемщику по почте либо вручается лично Заемщику. Неполучение Заемщиком Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Заемщика от обязанности погашать Задолженность и уплачивать Банку суммы неустойки, определяемой в соответствии с Условиями и Индивидуальными условиями.

Ни одного платежа по кредиту не совершалось.

дата г. банк сформировал в адрес заемщика заключительное требование о полном погашении задолженности в срок по дата г.

Согласно ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.ст. 1141, 1142, 1143 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Наследники одной очереди наследуют в равных долях.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

П.П. 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 разъяснено следующее.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения) (п. 59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

дата г. фио. умер (л.д. 45), наследником принявшим наследство после его смерти является фио., которой дата г. нотариусом г. Москвы фио было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в отношении жилого помещения по адресу: адрес (л.д. 46).

дата г. фио. умерла (л.д. 47), наследником принявшим наследство после его смерти является фио., которой дата г. нотариусом г. Москвы фио. было выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию в отношении жилого помещения по адресу: адрес (л.д. 48).

Сведений об иных наследниках, принявших наследство, не имеется.

Истец заявил ко взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на дата г. в размере сумма, включая основной долг – сумма, проценты – сумма

Ответчик по приведенным выше основаниям не согласна с иском.

дата г. между наименование (страховщиком) и фио. (страхователем, застрахованным лицом) был заключен индивидуальный договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь (вариант Семейный)» № номер на срок 1 год.

В Договоре страхования определено, что страховыми случаями признаются следующие страховые события, произошедшие с застрахованным лицом в течение срока страхования: 1) смерть застрахованного в результате несчастного случая; 2) постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая; 3) телесные повреждения и/или хирургические операции в результате несчастного случая.

В соответствии с п. 1.9 Правил страхования несчастный случай – произошедшее в период действия Договора страхования, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой телесное повреждение или хирургические операции, госпитализацию или постоянную утрату трудоспособности или смерть Застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания (в т.ч. психических) или медицинских манипуляций. Не являются несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в том числе спровоцированные воздействием внешних факторов, включая, но не ограничиваясь: инфаркт миокарда, инсульт аневризмы (или разрыв аневризмы), опухоли, функциональная недостаточность органов, аллергические реакции.

Согласно пояснениям третьего лица, не оспоренным ответчиком, дата г. фио. обратилась к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая - смерти фио. Согласно п. 15 представленного фио. Медицинского свидетельства о смерти серии номер от дата г. ГБУЗ «Бюро судебно-медицинской экспертизы Департамента здравоохранения Москвы», смерть фио. произошла в результате заболевания. В п. 19 Медицинского свидетельства о смерти указан диагноз заболевания, послужившего причиной смерти: «кардиомиопатия неуточненная». Письмом от дата г. страховщик уведомил фио. об отказе в признании заявленного события страховым случаем.

Необходимости обращения банка к страховщику не имеется, поскольку страховой случай не наступил.

При выставлении заключительного требования истец не располагал сведениями о смерти заемщика

Допущенная истцом опечатка в иске (в дате исполнения обязательств) не имеет правового значения.

Некорректное формирование кредитором требования (в том числе до истечения 60 дневного периода просрочки) не является основанием для освобождения обязанного лица от погашения задолженности, соответствующая обязанность поочередно перешла от фио. к фио. и от фио. к фио., кредитор не делал какого-либо выбора между наследниками, которого не могло быть, ответчик, являясь правопреемником фио., которая в свою очередь являлась правопреемником должника, на протяжении всего этого времени кредитные обязательства не исполнялись и у банка в силу закона имеется право досрочного истребования всей задолженности.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по основному долгу в составе первого платежа.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч. 1 ст. 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Данная позиция отражена в Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Первый платеж должен был быть совершен 07.07.2018 г., т.е. истец узнал о нарушении своего права 08.07.2018 г.

Настоящий иск был сдан в отделение почтовой связи 17.08.2021 г.

Однако, согласно общедоступной информации на официальном сайте https://mos-gorsud.ru дата г. наименование подал в Измайловский районный суд г. Москвы иск к фио. о взыскании задолженности по кредитному договору, дата г. иск был принят к производству, определением суда от дата г. производству по делу № 2-2026/2021 было прекращено, в связи со смертью ответчика (л.д. 10).

С учетом периода, когда осуществлялась судебная защита нарушенного права с дата г. по дата г., срок исковой давности при предъявлении данного иска не является истекшим ни по одному платежу.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере сумма и в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ оплаченная истцом госпошлина – сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с фио. в пользу наименование задолженность по кредитному договору в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:

1