Решение по делу № 2-1700/2018 от 19.03.2018

Дело № 2-1700/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Казаковой И.А.

при секретаре Сырниковой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в города Кемерово

«03» мая 2018г.

гражданское дело по иску Хуртина Н.И. к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь», Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Хуртин Н.И. обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей.

Требования мотивировал тем, что **.**.**** между ООО «СКБ-БАНК» и ним заключен кредитный договор ###. Срок действия указанного договора до **.**.****г. В настоящий момент все долговые обязательства перед ООО «СКБ-БАНК» погашены в полном объеме. Кредитный договор ### погашен **.**.****г., о чем имеется соответствующая справка.

В рамках указанного кредитного договора заключен полис страхования между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ним № ### страховая премия по которому составила 63051 руб. 78 коп. и ###, страховая премия по которому составила 75048 руб. 60 коп.

Поскольку в настоящее время кредитный договор исполнен в полном объеме досрочно и кредитные обязательства погашены, им в адрес ответчика **.**.****г. направлено заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии за неистекший период страхования. В ответ на указанные обращения поступил отказ.

**.**.****г. в адрес ответчика им направлена претензия.

После возврата кредита необходимости в дальнейшем действии договора страхования у него не было. Следовательно, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ влечет возврат части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

По условиям договора страхования в качестве страховых случаев указаны: смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности I или II группы по любой причине в течение срока страхования, увольнение (сокращение) с постоянного (основного) места работы в соответствии с п. 1, 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ.

При наступлении страхового случая по страхованию жизни и здоровья размер страховой суммы определяется в пределах суммы первоначально выданного кредита по кредитному договору, указанному в разделе 4 полиса-оферты.

При наступлении страхового случая - увольнение (сокращение) с постоянного (основного) места работы в соответствии с п. 1, 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ размер страховой суммы определяется в пределах суммы первоначально выданного кредита по кредитному договору, указанному в разделе 4 полиса-оферты.

Из полюса-оферты следует, что оба вида страхования как жизни и здоровья, так и финансовых рисков, связаны с кредитным договором: размер страховой премии определялся исходя из суммы кредита и срока кредитования, срок договора страхования соответствует сроку действия кредитного договора. В страховых полюсах имеется ссылка на кредитные договоры, из чего можно сделать вывод, что указанные полюса заключены в рамках кредитных договоров и для страхования рисков банка по невыплоте заемных денежных средств. Однако не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

Договор страхования заключен на основании «Условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № 01» ООО «АльфаСтрахование -Жизнь» и «Условий добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций № 3» ОАО «АльфаСтрахование» в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Срок действия договора составил 1826 дней.

Вопросы прекращения Договора страхования по инициативе застрахованного лица, порядка возврата уплаченной страховой премии ни в договоре страхования, ни в Условиях добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций не регламентированы.

Он досрочно погасил задолженность по кредитному договору, в связи с чем, перестал быть заемщиком по кредиту, как следствие, фактически прекратилось действие заключенного сторонами договора страхования.

Поскольку по условиям заключенного договора страховая сумма по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов» после полного погашения задолженности до даты окончания срока действия договора страхования составит фактически нулевую сумму, какой-либо его имущественный интерес в страховании фактически утрачивается, следовательно, исчезает как таковой – объект страхования.

При тех условиях, на которых заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов», при наступлении оговоренного договором страхования события у страховщика фактически отсутствует обязанность произвести какие-либо выплаты выгодоприобретателю или страхователю. Соответственно, при таких обстоятельствах страховой случай не может наступить.

Программа страхования, фактически предусматривающая возможность невозвращения страхователем части страховой премии пропорционально времени, в течение которого договор страхования прекратил свое действие, противоречит требованиям п. 3 ст. 958 ГК РФ и нарушает его права как потребителя, поскольку лишает его возможности возвратить часть страховой премии за период, когда договор страхования не действовал и исполнение обязательств по данному договору страховщиком не осуществлялось.

Поскольку действие заключенного сторонами договора страхования прекратилось в связи с досрочным погашением им кредита, в силу п. 3 ст. 958 ГК РФ ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» имеет право на получение части страховой премии только за период с даты заключения договора до момента прекращении договора, то есть до **.**.****г. Оставшуюся часть премии ответчик обязан вернуть ему, чего не сделал, несмотря на заявленную в досудебном порядке претензию.

Договор страхования заключен на 1826 дней.

Полагает, что в его пользу подлежит пропорциональному взысканию часть страховой премии в сумме 95335 руб. 20 коп. при следующем расчете: по полюсу - оферта страхования жизни и здоровья кредиторов № ###: (63051 руб. 78 коп. (страховая премия) х 570 (дни фактического пользования кредита) : 1826 (срок кредита)= 43369 руб. 68 коп.); по полюсу - оферта страхования финансовых рисков ###: (75548 руб. 60 коп. (страховая премия) х 570 (дни фактического пользования кредита) : 1826 (срок кредита) = 51965 руб. 52 коп.).

Согласно почтовому идентификатору претензия ответчиком была получена **.**.****г., с указанной даты прошу взыскать проценты по ст. 395 ГКРФ, в размере 1616 руб. 13 коп.

Расчет процентов на момент подачи искового заявления следующий:

- с **.**.****г. по **.**.****г. (45 дней): 95335 руб. 20 коп. х 45 х 7,75% /365 = 910 руб. 91 коп.

- с **.**.****г. по **.**.****г. (36 дней): 95335 руб. 20 коп. х 36 х 7,50% / 365 = 705 руб. 22 коп.

Всего: 1616 руб. 13 коп.

Ответчик не правомерно отказал в возврате страховой премии, поэтому просил взыскать в качестве компенсации морального вреда сумму в размере 10000 руб. в его пользу.

Учитывая изложенное, просил взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в его пользу страховую премию в размере 95335 руб. 20 коп., проценты по ст. 395 ГК РФ на день вынесения решения суда, штраф в размере 50%.

Определением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.****г. к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Альфастрахование».

В судебном заседании истец Хуртин Н.И. на требованиях настаивал, пояснил, что устно при оформлении кредита ему обещали, что премия будет возвращена при досрочной оплате кредита.

Представитель ответчика ООО «Альфастрахование-Жизнь» в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом повесткой.

Представитель ответчика АО «Альфастрахование» в суд не явилась, извещена надлежащим образом. Ранее представила письменный отзыв.

Представитель третьего лица ПАО «СКБ-Банк» в суд также не явился. Почтовая корреспонденция направлялась по адресу регистрации филиала. Извещения возвращены в суд с отметкой «по истечении срока хранения».

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, подлежат применению положения ст. 165.1 ГК РФ.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю.

При этом, гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015г. № 25).

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, оно было возвращено по истечении срока хранения отправителю.

Выслушав истца, изучив письменные материалы дела, суд считает требования Хуртина Н.И. не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (ст. 934 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из письменных материалов дела следует, что **.**.****г. между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее ОАО «СКБ-БАНК») и Хуртиным Н.И. заключен кредитный договор № ###, по условиям которого банк обязался предоставить Хуртину Н.И. кредит в размере 1138100 руб., сроком по **.**.****г., под 24,9% годовых, а Хуртин Н.И. обязался возвратить полученный кредит и уплатить банку проценты за пользование им.

Также **.**.****г. Хуртин Н.И. обратился в ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» с предложениями заключить с ним договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов по программе страхования потребительского кредитования № ### категория 1 стандарт 4 и в ОАО «АльфаСтрахование» - договор добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций ### категория 1, оформив свои обращения полисами-офетами.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ, в соответствии с которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными в п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.

При подписании полисов-оферт Хуртин Н.И. ознакомлен и согласен с условиями страхования, что подтверждается его подписью.

Кроме того, из полисов-оферт следует, что экземпляры Условий страхования и полисов-оферт истцом получены на руки, о чем также свидетельствует его подпись.

В силу п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В оспариваемых договорах страхования предусмотрено, что договор страхования вступает в силу с даты уплаты страховой премии.

Хуртиным Н.И. добровольно и в полном объеме оплачены страховые премии по обоим договорам страхования, что истцом в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Таким образом, между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» и Хуртиным Н.И., с момента оплаты последним страховых премий заключены договоры страхования № ### и ### соответственно.

По договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № ### застрахованы риски: смерть застрахованного в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования; временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования. Страховая сумма: единая и фиксированная по рискам смерть и инвалидность в размере 1000000 руб.; по риску временная нетрудоспособность – 500000 руб. Страховая премия - 63051 руб. 78 коп. Срок действия договора страхования 1826 дней, действие полиса 24 часа в сутки, территория страхования: весь мир.

По договору страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций ### застрахован риск: увольнение (сокращение) страхователя (застрахованного) с постоянного (основного) места работы в соответствии с п. 1, 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ. Страховая сумма: единая и фиксированная в размере 1000000 руб. Страховая премия – 75048 руб. 60 коп. Срок действия договора страхования 1826 дней, действие полиса 24 часа в сутки, территория страхования: РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Подписывая полисы-оферты Хуртин Н.И. уведомлен о том, что акцепт полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг, а также, что он вправе не принимать данный полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые данным полисом риски (или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению, о чем свидетельствует его подпись в обоих полисах-офетрах.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств того, что Хуртин Н.И. не мог получить кредит без заключения договоров страхования, в материалы дела, в нарушение ст. 56 ГК РФ, не представлено.

Договоры страхования не являются способом обеспечения обязательств по кредитному договору, заключенному между истцом с банком.

Кроме того, договоры страхования и кредитный договор существуют отдельно друг от друга. Договоры страхования являются самостоятельными услугами по страхованию, отдельными сделками.

Более того, оба договора страхования являются добровольным волеизъявлением истца.

Поскольку договоры страхования и кредитный договор существуют отдельно друг от друга. Заключением кредитного договора не обуславливается заключение договоров страхования, а так же наоборот. Прекращение действия одного договора страхования, не прекращают действие другого.

Согласно п. 2 ст. 4 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни; объектами страхования финансовых рисков в имущественном страховании могут быть имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов физических лиц.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховыми случаями по Договору страхования № ### являются: «Смерть»; «Инвалидность»; «Временная нетрудоспособность»; по Договору страхования ### являются: «Увольнение/ Сокращение».

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В обоих договорах страхования иной выгодоприобретатель не указан, следовательно, как до погашения кредита, так и после выгодоприобретателем является сам истец, а в случае смерти - его наследники.

Соответственно, доводы Хуртина Н.И. о том, что выгодоприобретателем является банк, суд считает не состоятельными.

Для наступления оснований для применения п. 1 ст. 958 ГК РФ необходимо, чтобы отпала вероятность наступления предполагаемых событий (страховых рисков). Основанием для применения п. 1 ст. 958 ГК РФ является исчезновение вероятности наступления страхового случая, а не «утрата страхового интереса».

Поскольку невозврат кредита не является страховым рискам в соответствии с условиями обоих договоров страхования, досрочный возврат кредита не прекращает вероятность поступления риска, предусмотренного одним из договоров страхования.

Пункт 3 ст. 958 ГК РФ является диспозитивной нормой и закрепляет положение о том, что по общему правилу возврат страховой премии не производится. Вопрос о возврате страховой премии остается на усмотрение страховщика, разрешить который сторонам предлагается путем закрепления в договоре страхования соответствующих положений. При этом в условиях страхования прямо указано, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

В данном случае имеет место именно отказ страхователя от договора страхования, а не досрочное его прекращение в силу отпадения возможности наступления страхового случая.

Суд также полагает, что в случае несогласия Хуртина Н.И. с условиями договоров страхования о том, что при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховая премия возврату не подлежит, истец был вправе не заключать договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на предложенных условиях, но договоры им заключены.

Отказ истца от получения услуг, направленный, в том числе на отказ от страхования, не свидетельствует о прекращении страхового риска, в связи, с чем не является основанием для полного или частичного возврата страховых премий.

Досрочное погашение кредита не прекращает действие договоров страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Поскольку договоры страхования не прекратились по основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 958 ГК РФ, то в силу п. 3 данной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

В соответствии с разделом 5 п. 5.5 Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, если иное не предусмотрено договором страхование (полисом-офертой), при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, страховая премия не возвращается.

Условиями добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций условия возврата страховой премии не установлены.

Согласно п. 1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при определении разумного срока, предусмотренного п. 1 ст. 12 Закона, в течение которого потребитель вправе отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков, необходимо принимать во внимание срок годности товара, сезонность его использования, потребительские свойства и т.п.

Сторона, которой предоставлено право на отказ от договора, в силу п. 4 ст. 450.1 ГК РФ должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных законом или договором.

Оба договора страхования заключены истцом **.**.****г. сроком на 1826 дней, требование о его расторжении договоров и возмещении убытков заявлено истцом ответчику лишь в **.**.**** то есть по истечении более полутора лет действия договоров, в течение которых договора действовали и обеспечивали истцу страховую защиту.

Указаниями ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У предусмотрено право страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования.

Однако, к данным правоотношениям указанные нормы не могут быть применены, поскольку в такой срок истец не обратился с заявлением о возврате оплаченной премии.

Как видно из материалов дела, истец заключил оба договора страхования **.**.****, с заявлением о возврате страховых премий обратился в страховые компании в **.**.****.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об отсутствии со стороны ответчика нарушений требований ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которой изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ стороны представляют суду доказательства, подтверждающие обоснованность заявленных требований и возражений.

Доказательств нарушения ответчиком при заключении договоров страхования требований Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и воспрепятствования истцу в заключении кредитного договора без заключения договора страхования, истцом не предоставлены. Суд приходит к выводу о том, что страхование не является обязательным условием предоставления кредита и навязываемой услугой.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Исходя из презумпции добросовестности сторон (ст. 10 ГК РФ), суд, учитывая принцип свободы договора и отсутствие доказательств понуждения потребителя к заключению договора страхования жизни и здоровья при заключении кредитного договора, иных нарушений прав потребителя, суд считает требования Хуртина Н.И. о взыскании с ответчика суммы страховой премии в размере 95335 руб. 20 коп. необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Поскольку заявленные требования истца о взыскании с ответчика суммы страховой премии в размере 95335 руб. 20 коп. судом оставлены без удовлетворения, также не подлежат удовлетворению и заявленные требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, как производные от основного требования истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Хуртина Н.И. к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь», Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Кемерово.

Судья И.А. Казакова

Решение в мотивированной форме составлено «07» мая 2018г.

7