Решение от 14.10.2024 по делу № 33-16844/2024 от 09.09.2024

    Судья Мухаметов А.К.                                           УИД: 16RS0051-01-2023-011278-37

    Дело № 2-9097/2023

    № 33-16844/2024

     Учет № 178г

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е    О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

14 октября 2024 года                                                                        город Казань

    Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего Халитовой Г.М., судей              Камаловой Ю.Ф., Леденцовой Е.Н., при ведении протокола секретарем судебного заседания Ткач П.Г.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи              Леденцовой Е.Н. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ПАО «АК БАРС» БАНК – Валиевой Л.Р. на решение Советского районного суда города Казани Республики Татарстан от 8 декабря 2023 года, с учетом дополнительного решения Советского районного суда города Казани Республики Татарстан от 29 июля 2024 года, которыми постановлено: иск удовлетворить частично.

    Признать незаконными действия акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ИНН: 1653001805) по отказу в уменьшении процентной ставки до 3,9% по кредитному договору №145950723686009 от 28 мая 2021 года, заключенного между Мингазовым Иреком Раилевичем (паспорт ....), Мингазовой Венерой Равилевной (паспорт ....) и акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ИНН: 1653001805).

    Обязать акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ИНН: 1653001805) с сентября 2023 г. произвести перерасчет задолженностей и платежей, исходя из процентной ставки 3,9 % годовых.

    Взыскать с акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ИНН: 1653001805) в пользу Мингазова Ирека Раилевича (паспорт ....) в счет компенсации морального вреда 5 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 2 500 рублей.

    Взыскать с акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ИНН: 1653001805) в пользу Мингазовой Венеры Равильевны (паспорт ....) в счет компенсации морального вреда 5 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 2 500 рублей.

    В удовлетворении остальной части иска отказать.

    Взыскать с акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ИНН: 1653001805) в доход бюджета муниципального образования города Казани государственную пошлину в размере 1 200 рублей.

    Проверив материалы дела, судебная коллегия

                У С Т А Н О В И Л А:

Мингазов И.Р., Мингазова В.Р. обратились в суд с иском к акционерному коммерческому банку «АК БАРС» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что 28 мая 2021 года между Мингазовым И.Р. Мингазовой В.Р. и АКБ «АК БАРС» (ПАО) был заключен кредитный договор №1459507236286009, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере 3 089 000 рублей на срок 360 месяцев под 4,9% годовых на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>

Кредитный договор предусматривал, что процентная ставка по кредиту снижается на 1%, т.е. до 3,9% годовых на время присоединения заемщика к программе коллективного ипотечного страхования.

Из указанного кредитного договора следовало, что условие о снижении процентной ставки не применяется в случае отказа заемщика от коллективного страхования.

На основании указанного кредитного договора в течение двух лет с момента заключения кредитного договора ответчик оказывал заемщикам услугу по присоединению к программе коллективного ипотечного страхования в ООО «АК БАРС Страхование».

Размер комиссии ответчика составляет 0,65% в год от суммы кредита (сумма компенсация страховой премии и вознаграждения кредитора).

При обращении 1 июня 2023 года в филиал отделения ответчика для пролонгации коллективного ипотечного страхования по ставке 0,65% в год, банк отказал в оказании услуги по требуемой ставке, поскольку банком была поднята ставка до 0,95% по причине выполнения требования Банка России от 2022 года.

Не согласившись с предоставленным ответом от 13 июня 2023 года, истец подал заявление с требованием о пролонгации коллективного ипотечного страхования по ставке 0,65%.

Впоследствии истцы обратились к финансовому уполномоченному с требованием обязать АКБ «АК БАРС» (ПАО) оказать истцу услугу по присоединению к программе коллективного ипотечного страхования по ставке 0,65% в соответствии с кредитным договором №1459507236286009 от 28 мая 2021 года.

Однако уведомлением финансового уполномоченного №У-23-83053/2020-001 от 4 августа 2023 года отказано в принятии обращения к рассмотрению, поскольку заявленное требование в соответствии с частью 1 статьи 15 Закона № 123-ФЗ не подлежит рассмотрению финансовым уполномоченным.

В августе 2023 года ответчик в одностороннем порядке поднял процентную ставку по кредитному договору № 1459507236286009 до 4,9% годовых.

14 августа 2023 года истец заключил с АО «Группа Страховых компаний «Югория» договор страхования от несчастных случаев и болезни заемщика, а также договор страхования на случай гибели (утраты) и повреждения объекта кредитования, о чем был выдан полис №35/23-104-142275-КИАС, в рамках которого выгодоприобретателем был указан ответчик.

Истцы застраховали все страховые риски, предусмотренные кредитным договором №1459507236286009, что предполагало уменьшение процентной ставки в силу пункта 4.9 кредитного договора на 1% пункт, т.е. до 3,9% годовых, ежемесячный платеж должен был составлять 14 613 рублей.

15 августа 2023 года истцы подали заявление с требованием о снижении процентной ставки в связи с заключением договора страхования.

Однако ответчик отказался уменьшать процентную ставку по кредитному договору.

На основании изложенного Мингазов И.Р. и Мингазова В.Р. просили признать незаконными действия АКБ «АК БАРС» (ПАО) по отказу в уменьшении процентной ставки до 3,9% годовых по кредитному договору № 1459507236286009 от 28 мая 2021 года, заключенному между Мингазовым И.Р., Мингазовой В.Р. и АКБ «АК БАРС» (ПАО); обязать АКБ «АК БАРС» (ПАО) произвести перерасчет с сентября 2023 года задолженностей и платежей, исходя из процентной ставки 3,9% годовых; взыскать с АКБ «АК БАРС» (ПАО) в пользу Мингазова И.Р. и Мингазовой В.Р. в счет компенсации морального вреда 20 000 рублей, штраф.

Определением суда от 15 сентября 2023 года к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены АО «Группа Страховых компаний «Югория», ООО «АК БАРС Страхование».

Судом постановлено решение в вышеприведенной формулировке.

В апелляционной жалобе представитель ПАО «АК БАРС» БАНК – Валиева Л.Р. просит отменить данное решение, считает его незаконным, необоснованным и подлежащим отмене. В обоснование доводов жалобы ссылается на то, что суд первой инстанции незаконно пришел к выводу, что именно на банке лежала ответственность по истребованию у соистцов оригинала полиса страхования и документа об оплате страховой премии, о соблюдении непрерывности страхования (одновременность заключения договора страхования при получении кредита). Кроме того, суд первой инстанции не принял во внимание, годичный срок действия нового договора страхования от АО «ГСК «Югория», незаконно обязал произвести перерасчет по кредиту без указания периода действия пониженной ставки по кредиту с учетом годичного срока страхования.

Мингазов И.Р. в заседании судебной коллегии просил решение суда оставить без изменения.

Мингазова В.Р., представители АКБ «АК БАРС» (ПАО), АО «Группа Страховых компаний «Югория», ООО «АК БАРС Страхование» в заседание судебной коллегии не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии с положениями части 3 статьи 167, части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия признала возможным рассмотреть жалобу в отсутствие указанных лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных данным законом.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года                 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заёмщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (часть 7).

В силу пункта 9 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально и включают в себя в том числе указание о необходимости заключения заёмщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

Частью 10 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из части 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 этого закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств.

Из содержания приведённых выше норм права следует, что между сторонами договора потребительского кредита (займа) может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заёмщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

В силу положений части 10 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор обязан предоставить заёмщику потребительский кредит (заём) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заёмщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 28 мая 2021 года между Мингазовым И.Р., Мингазовой В.Р. и АКБ «АК БАРС» (ПАО) заключен кредитный договор № 1459507236286009, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере 3 089 000 рублей на срок 360 месяцев под 4,9% годовых на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

По условиям кредитования процентная ставка по кредиту составляет 4,9% годовых.

Стороны пришли к соглашению, что в течение периода, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по последнее число месяца (включительно), в течение которого заемщик оформил право собственности на объект недвижимости и передал закладную на государственную регистрацию, процентная ставка по кредиту снижается на 1 процентный пункт / процентных пункта на время присоединения заемщика к программе коллективного ипотечного страхования, в соответствии с настоящим договором и общими условиями предоставления физическим лицам ипотечных кредитов в ПАО «АК БАРС» БАНК в части страхования от несчастных случаев и болезни;

в течение периода, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем, в течение которого заемщик оформил право собственности на объект недвижимости и передал закладную на государственную регистрацию, по дату фактического возврата кредита, процентная ставка по кредиту снижается на 1 процентный пункт / процентных пункта на время присоединения заемщика к программе коллективного ипотечного страхования в соответствии с настоящим договором и общими условиями кредитования как в части страхования от несчастных случаев и болезни, так и в части страхования на случай гибели и повреждения объекта недвижимости.

Условие о снижении процентной ставки не применяется в случае неосуществления заемщиком соответствующих действий, с выполнением которых связано снижение, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщиком не были осуществлены соответствующие действия.

В случае, когда заемщик документально подтверждает осуществление соответствующих действий, с выполнением которых связано снижение процентной ставки, по истечении указанного выше срока, условие о том или ином снижении процентной ставки, применяется, начиная с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором заемщиком было предоставлено соответствующее документальное подтверждение.

Пунктом 14 кредитного договора предусмотрено, что банк оказывает заёмщику услуги по присоединению к программе коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, по которому заёмщик будет являться застрахованным лицом по договору, заключённому между ПАО АКБ «АК БАРС» и ООО «АК БАРС Страхование».

11 июня 2021 года Мингазовым И.Р. подписано заявление на страхование от несчастных случаев и болезней, а также заявление на страхование недвижимого имущества.

Условиями договора страхования предусмотрено, что Мингазов И.Р. застрахован по рискам: смерть в результате несчастного случая, смерть в связи с заболеванием, впервые возникшим и диагностированным в период действия договора страхования, инвалидность 1, 2 группы в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, установление инвалидности 1 или 2 группы в связи с заболеванием, впервые возникшим и диагностированным в период действия договора страхования.

От этого договора страхования заемщик впоследствии отказался.

11 августа 2023 года банк выдал Мингазову И.Р. перечень страховых организаций, соответствующих требованиям банка, условиям предоставления страховых услуг которых подтверждено по всем видам страхования, что подтверждается отметкой сотрудника банка от 11 августа 2023 года (л.д.22).

В данном перечне банк указал АО «Группа Страховых компаний «Югория».

14 августа 2023 года Мингазов И.Р. заключил с АО «Группа Страховых компаний «Югория» договор страхования от несчастных случаев и болезней, страхования недвижимого имущества.

Как следует из этого договора страхования, заемщиком застрахованы указанные в кредитном договоре жизнь и потеря трудоспособности заемщика (страховыми рисками являются смерть застрахованного в результате несчастного случая, установление застрахованному инвалидности 1, 2 группы в результате несчастного случая (или болезни), а также утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества в результате пожара, взрыва, стихийного бедствия, залива, падения на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей, противоправных действий третьих лиц, конструктивных дефектов, наезда.

15 августа 2023 года Мингазов И.Р. направил в банк копию страхового полиса, выданного АО «Группа Страховых компаний «Югория», и копию квитанции о его оплате.

Банк расценил данные действия истца в качестве ненадлежащего исполнения обязанности по страхованию жизни и здоровья, в связи с чем увеличил размер процентной ставки по кредиту. Увеличивая размер процентной ставки по кредитному договору, банк исходил из того, что отказ от договора страхования с конкретным, индивидуально определённым страховщиком и самостоятельное заключение заёмщиком договора страхования с другим страховщиком сам по себе является нарушением условий кредитного договора, позволяющим увеличить процентную ставку по кредиту.

Разрешая спор по существу, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, на основании установленных по делу обстоятельств, изучив представленные суду доказательства и оценив их в совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о соблюдении истцами условий кредитного договора о страховании жизни и здоровья для снижения процентной ставки по кредиту.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда, как основанными на законе и фактических обстоятельствах дела.

Судом верно указано, что по условиям кредитного договора изменение процентной ставки на один процентный пункт поставлено в зависимость лишь от за░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ 4). ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 11 ░░░░ 2021 ░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ 10, 11 ░░░░░░ 7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ № 353-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)», ░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 30 ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 3,9% ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №145950723686009 ░░ 28 ░░░ 2021 ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 3,9 % ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 327.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 199, 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 8 ░░░░░░░ 2023 ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░ 2024 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ – ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                    ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░                                                                                                 ░.░. ░░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░