Решение по делу № 2-8255/2016 от 24.06.2016

Дело № 2-8255/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 августа 2016 года                                                                            г. Уфа

Советский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи      Абдуллиной С.С.,

при секретаре                                   Павлове С.А.,

с участием представителя истца Батраковой В.А. - Низамова Р.В. по доверенности от < дата >,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Батракова В.А. к Национальному банку «ТРАСТ» (ПАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Батракова В.А. обратилась в суд с иском с учетом уточнения к Национальному банку «ТРАСТ» (ПАО), в котором просит признать недействительными условия кредитного договора ... от < дата > в части подключения услуги смс-информирование и взимание за это платы, а также подключения пакета услуг по страхованию и взиманию комиссии за страхование, применить последствия недействительности и взыскать с ПАО НБ «ТРАСТ» в пользу истца денежные средства, уплаченные в качестве комиссии в соответствии с требованиями договора в размере ... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб. ... коп., компенсацию морального вреда в размере ... руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50%, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб., свои исковые требования мотивирует тем, < дата > между Батракова В.А. и ПАО «ТРАСТ» был заключен кредитный договор ... на сумму ... 000 руб. на 24 месяца. Истцу стало известно о том, что ответчик неправомерно списал комиссии за зачисление кредитных средств в сумме ... руб. и комиссию за участие в программе страхования на весь срок действия договора в размере ... руб. < дата > истец обратилась в ПАО «ТРАСТ» с претензионным письмом о возврате суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... руб., комиссию за участие в программе коллективного страхования в размере ... руб. Банк в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя отказался, на претензию не ответил.

Истец Батракова В.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, суду представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца Батраковой В.А. - Низамов Р.В. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал, просит иск удовлетворить, мотивируя тем, что банк не предоставил заемщику право выбора страховой компании и услуга банком была навязана.

Представитель ответчика Национального банка «ТРАСТ» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в удовлетворении заявленных исковых требований просит отказать, т.к. кредитный договор с истцом заключен без принуждения, истец получил полную информацию по кредиту, со всеми условиями ознакомился и согласился, все условия выполнены. Действующее законодательство не содержит запретов и ограничений для кредитных организаций на оказание дополнительных услуг по соглашению с клиентами. Доказательств того, что банк ограничил право заемщика на ознакомление со всеми документами, отказ от заключения договора на предложенных условиях, отказ от услуги, истцом не представлено.

Представитель третьего лица ОАО «Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, третьего лица.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований истца.

В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с ч.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Судом установлено, что < дата > между Батраковой В.А. и ПАО «Траст» заключен кредитный договор ... на сумму ... руб. со сроком 24 мес.

Указанный договор был заключен на основании заявления Батракова В.А. от < дата > о предоставлении кредита на неотложные нужды. В указанном заявлении заемщик указал о своем согласии на подключение пакета услуг ... «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды», предоставляемой страховой компанией ООО СК «ВТБ Страховнаие». Также в данном заявлении указано о согласии заемщика на списание с его счета платы за подключение пакета услуг из расчета 0,3 % за каждый месяц страхования от страховой суммы на дату заключения договора, включающей возмещение страховой премии по договору коллективного добровольного страхования заемщиков кредитора и комиссию за подключение пакета услуг по договору в размере 0,2915 % за каждый месяц страхования от страховой суммы на дату заключения договора.

Согласно выписке по банковскому счету истца из представленной суммы кредита Банком удержана плата за подключение пакета услуг ... «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды» в размере ... руб.

Батракова В.А. присоединилась к договору страхования, заключенному со страховщиком при посредничестве Банка путем подписания заявления.

Банк, действуя в рамках пакета услуг ..., с согласия заемщика по ее письменному поручению оказал содействие в заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика.

Следовательно, права Батракова В.А. как потребителя услуг банка, ответчиком не нарушены.

Выразив согласие на подключение пакета услуг ... «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды», Батракова В.А. письменно акцептовала публичную оферту о подключении пакета услуг ..., и тем самым заключила договор страхования, являющийся договором присоединения.

Доводы истца о том, что указанными условиями кредитного договора было нарушено право истца на свободный выбор услуги, опровергаются названным выше заявлением, из которого следует, что Батракова В.А. осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по внесению банку платы за участие в Программе добровольного коллективного страхования и подключение Пакета услуг N 2 по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков кредитов на неотложные нужды, выбрав при этом страховую компанию ООО СК "ВТБ Страхование" по вышеуказанному договору, соответственно, предоставление кредита не обусловлено подключением заемщика к программе страхования, у заемщика имелся выбор на получение кредита на иных условиях, т.е. без включения в программу страхования.

В заявлении указано, что пакет услуг по организации страхования Клиента производится только при наличии выраженного в настоящем заявлении согласия заемщика, является добровольным. В указанном заявлении отражено, что заемщик при наличии его согласия на подключение услуг по организации страхования клиента, просит включить плату за услуги и страхования в сумму кредита.

В заявлении также указано, что заемщик ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в документах, являющихся неотъемлемыми частями Договора: Заявление о предоставлении кредита, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания международных банковских карт Национальный Банк «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, Условия страхования по пакетам страховых услуг (в случае согласия заемщика на подключение Пакетов/Услуг), Тарифы Национальный Банк «Траст» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, тарифы по международной расчетной банковской карте Национальный Банк «Траст» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, тарифы по международной расчетной банковской карте Национальный Банк «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта в рамках операций по Карте 1, тарифы страховой компании и банка по Пакетам страховых услуг, график платежей.

Согласно заявлению заемщик просит застраховать ее в размере страховой суммы, определяемой в соответствии с условиями страхования, указанными в памятке застрахованного лица по пакету страховых услуг и договоре коллективного добровольного страхования заемщиков банка. Кроме того, в указанном выше пункте указано, что заемщик проинформирован и соглашается с Условиями, Тарифами, Памяткой по страхованию; проинформирован, что все условия договора размещены на официальном сайте банка; Памятку застрахованного лица получил: проинформирован, что подключение Пакетов услуг является добровольным и банк не препятствует заключению договоров страхования заемщиком в любой страховой компании, но его усмотрению; поручает банку включить его в реестр застрахованных лиц и дает акцепт на списание с его счета страховой премии. Кроме того, заемщик подтверждает, что ей известно о том, что подключение пакетов услуг по организации страхования не является обязательным условием для заключения Договора, в выборе страховой компании он действует добровольно. Положения кредитного договора не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без присоединения ее к программе страхования.

Более того, в день заключения кредитного договора, < дата >, заемщиком пописана декларация, в которой она выразила согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования.

В соответствии со статьей 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (пункт 1); запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (пункт 2).

Согласно статье 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (пункт 1); продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации (пункт 2).

Таким образом, следствием признания условий того или иного договора недействительным, по смыслу Закона о защите прав потребителей, является возмещение убытков, а следствием непредоставления потребителю достоверной информации об услуге - отказ от исполнения договора, возврат уплаченной суммы и возмещение убытков.

Доказательств того, что Батракова В.А. не имела возможности заключить кредитный договор без оспариваемого условия, суду не представлено. Заемщик при подписании кредитного договора, заявления на страхование располагала полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя обязательство по оплате банку стоимости услуги по подключению к программе страхования. Право заемщика воспользоваться указанной услугой или отказаться от неё с учетом условий договора в этой части ответчиком ничем не ограничивались.

Следовательно, права потребителя при заключении кредитного договора нарушены не были, поскольку при получении кредита заемщик действовал добровольно и осознанно, информация о полной стоимости кредита содержится в заявлении-оферте.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оснований для признания недействительным условий кредитного договора в части участия в Программе добровольного коллективного страхования и подключения Пакета услуг N 2 по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков кредитов на неотложные нужды не имеется.

Требования истца о взыскании комиссии в размере ... рублей за смс-информирование суд считает несостоятельными.

Как следует из выписки по счету истца, за СМС информирование банком списана комиссия в размере ... рублей.

Из заявления о предоставлении кредита, подписанного Батракова В.А., усматривается, что услуга "СМС-информирование" является дополнительной услугой, которая может быть активирована с согласия заявителя после постановки соответствующей отметки и указания мобильного телефона. При этом в п. < дата > указанного раздела имеются графы "согласен" и "не согласен", что свидетельствует о возможности клиента согласиться или отказаться от предлагаемой услуги. В заявлении Батракова В.А. отмечена графа "согласен", в связи с чем, кредитором была подключена выбранная заемщиком услуга.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что взимание данной комиссии было произведено законно, с согласия истца.

Учитывая, что Батракова В.А. при заключении кредитного договора, в процессе его исполнения, не воспользовалась правом на изменение или расторжение договора, согласившись со всеми указанными в договоре условиями, добровольно исполняла возложенные на нее договором обязательства у суда отсутствуют правовые основания к признанию недействительными условий кредитного договора.

Поскольку отсутствуют основания для удовлетворения требований о признании недействительными условий кредитного договора в части подключения услуги смс-информирование, пакета услуг по страхованию и взимании комиссии, суд отказывает в удовлетворении производных от основного требования требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ... ░░.

░░░░░                                                                                             ░░░░░░░░░ ░.░.