Дело № 2-1028/2024
УИД 54RS0025-01-2024-002218-16
Поступило в суд: 23.09.2024
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 ноября 2024 г. г.Куйбышев, Новосибирская область
Куйбышевский районный суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Некрасовой О.В.,
при секретаре Вахитовой Я.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Авто Финанс Банк» к Казанцеву С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерное общество «Авто Финанс Банк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Казанцева С.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2332559 руб. 06 коп., из которых: просроченный основной долг – 2111441 руб. 38 коп., просроченные проценты – 204043 руб. 40 коп., неустойка – 17074 руб. 28 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 58326 руб., и обратить взыскание на предмет залога – автомобиль HYUNDAI CRETA, VIN №, год выпуска 2019 и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 1840250 руб., указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Авто Финанс Банк» и Казанцевым С.А. был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 2168473 руб. под 22,5% годовых сроком на 84 месяца. Ненадлежащее исполнение обязательств по указанному выше кредитному договору обеспечено залогом автотранспортного средства, на основании п.3 кредитного договора, залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон устанавливается в размере 2165000 руб. Стоимость залогового транспортного средства на сегодняшний день составляет 1840250 руб. Поскольку ответчик допустил просрочку платежей по графику, не исполнил требования истца по возврату займа и процентов за его пользование, имеются основания для обеспечения взыскания на заложенное имущество. В связи с неуплатой ответчиком платежей по графику, истец обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов и неустойки (пени). Кроме того, в обоснование иска истец ссылался на положения ст.809, ст.810, ст.811, ст.819, ст.337, ст.334 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ)(л.д. 5-7).
Представитель истца в судебное заседание не явился, истец извещен о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в иске просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Казанцев С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом – по смыслу ст.165.1 ГК РФ - посредством направления соответствующего судебного извещения, которое возвращено в суд по истечении срока хранения, при этом ответчиком письменных возражений на заявленное требование не представлено, как не представлено и ходатайств об отложении судебного разбирательства с указанием причин неявки в суд и приложением подтверждающих уважительность таких причин неявки доказательств, в связи с чем, учитывая выраженное в ходатайстве (л.д. 7 об.) согласие на то стороны истца, судом усматриваются основания для рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Из представленных с иском документов следует, что Акционерное общество «Авто Финанс Банк» (сокращенное наименование - АО «Авто Финанс Банк»), осуществляет банковскую деятельность на основании лицензии ЦБ РФ № от ДД.ММ.ГГГГ и устава (л.д. ___), в связи с чем порядок и условия его деятельности по предоставлению потребительских кредитов регулируются Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № 395-1-ФЗ и Федеральным законом «О потребительском кредите» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Казанцев С.А. обратился в АО «Авто Финанс Банк» с заявлением о предоставление кредита/транша физическому лицу, в котором просил банк заключить с ним посредством акцепта данного заявления (оферты) заключить с ним договор на условиях, изложенных в Условиях предоставления АО «Авто Финанс Банк» кредитов физическим лицам (далее – Условия), при этом указал, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями, размещенными в сети Интернет на страницах www.autofinancebank.ru/about/documentation, указал, что понимает их и, подписывая настоящее заявление, обязуется их соблюдать (л.д. 18-19).
На основании и во исполнение данного заявления ДД.ММ.ГГГГ АО «Авто Финанс Банк», выступавшим на стороне кредитора, с одной стороны, и Казанцевым С.А., выступавшим на стороне заемщика, с другой стороны, были подписаны индивидуальные условия договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам №, в соответствии с которыми ответчику предоставлен лимит кредитования в размере 2168473 руб., на срок 84 месяца, под 22,5 % годовых, Казанцев С.А. обязался производить ежемесячные регулярные платежи в размере 50968 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей (л.д.19об.-22).
Также при подписании данных индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам № от ДД.ММ.ГГГГ Казанцев С.А. подтвердил своей подписью на индивидуальных условиях, что согласен с Общими условиями кредитования, подтверждает ознакомление с ними, а также свое информирование о месте их размещения на сайте банка по адресу: www.autofinancebank.ru (л.д.20об.).
Оценивая положения данного договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Авто Финанс Банк» и ответчиком, суд приходит к выводу, что его условия соответствуют обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действовавшим в момент его заключения, в том числе требованиям Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № 395-1-ФЗ и Федерального закона «О потребительском кредите» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ.
Также оценивая положения данного договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Авто Финанс Банк» и ответчиком, суд приходит к выводу, что его условия соответствуют обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действовавшим в момент его заключения, в том числе требованиям Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № 395-1-ФЗ и Федерального закона «О потребительском кредите» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
В соответствии с ч.1 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.
Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором кредита обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Таким образом, к числу таких договоров относится кредитный договор, в связи с чем с того момента, когда ответчик Казанцев С.А. воспользовался предоставленными ему истцом по указанному договору кредитными средствами, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ним и истцом следует считать заключенным согласно приведенным положениям пункта 2 ст. 433,ч.1 ст. 807 ГК РФ.
Как установлено выше, срок исполнения заемщиком обязательств по указанному договору, срок возврата кредита (дата полного погашения кредита) ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей – 84.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам № от ДД.ММ.ГГГГ, за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом банк вправе начислить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств (л.д.20об.).
Согласно п. 1.3 Приложения № к общим условиям предоставления АО «Авто Финанс Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее – Приложение№), кредитный договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении кредитного договора, изложенного в индивидуальных условиях потребительского кредита/индивидуальных условиях об открытии кредитной линии с лимитом кредитования, переданных банком заемщику. Надлежащим акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении кредитного договора являются подписание заемщиком индивидуальных условиях потребительского кредита/индивидуальных условиях об открытии кредитной линии с лимитом кредитования и передача их банку в течение 5 рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условиях потребительского кредита/индивидуальных условиях об открытии кредитной линии с лимитом кредитования от банка. Кредитный договор считается заключенным в дату получения банком индивидуальных условиях потребительского кредита/индивидуальных условиях об открытии кредитной линии с лимитом кредитования подписанных со стороны заемщика(л.д.35).
В соответствии с п. 2.1 Приложения №, банк обязуется предоставить заемщику кредит/транш для использования полученных средств исключительно с целью кредита/транша, на условиях указанных в заявлении, индивидуальных условиях кредитования и общих условиях договора потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит/транш и уплатить процента за пользование кредитом/траншем, а также неустойку начисляемую в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, не позднее даты полного погашения, а также исполнить иные обязательства, вытекающие из кредитного договора, в полном объеме(л.д.35).
Согласно п. 3.1 Приложения №, проценты за пользование кредитом/траншем начисляются банком по формуле простых процентов на остаток задолженности по основному долгу ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита/транша, и по дату полного погашения, включительно, из расчета применимой процентной ставки и фактического количества календарных дней процентного периода. Базой для начисления процентов по кредиту/траншу является действующее число календарных дней в году (365 или 366) (л.д.36).
Из требования о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец уведомил Казанцева С.А. об истребовании всей суммы задолженности, а также о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 2282187 руб. 56 коп. (л.д.27).
Стороной ответчика в суд не представлено доказательств исполнения обязательств по данному договору потребительского кредита в порядке и сроки, которые были установлены приведенными условиями договора.
Так, согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Казанцевым С.А. было внесено на срочный основной долг – в сумме 57031 руб. 62 коп.; внесено процентов – в сумме 95872 руб. 38 коп. (л.д.26об.), что таким образом не соответствует приведенным условиям договора потребительского кредита.
Иных платежей в погашение суммы потребительского кредита и начислявшихся за пользование им процентов согласно материалам дела ответчик не осуществлял, последний платеж согласно расчету, представленному с иском, внесен ДД.ММ.ГГГГ – в сумме 40439 руб. 19 коп., после чего каких-либо платежей в оплату задолженности ответчиком не вносилось, исходя из чего в соответствии с п.2 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)» истец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленным с иском материалам задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2332559 руб. 06 коп., из которых: просроченный основной долг – 2111441 руб. 38 коп., просроченные проценты – 204043 руб. 40 коп., неустойка – 17074 руб. 28 коп., что не оспорено и не опровергнуто стороной ответчика, в связи с чем суд оснований не согласиться не имеет, признавая данный расчет правильным.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Авто Финанс Банк» и Казанцевым С.А., заемщиком были существенно нарушены условия данного договора, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по указанному договору на момент рассмотрения настоящего дела не погашена и составляет 2332559 рублей 06 копеек.
Учитывая изложенное, заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3.2 Индивидуальных условий договора залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодатель передает в залог банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками: марка HYUNDA, CRETA, VIN №, год выпуска 2019, с целью обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и на условиях изложенных в общих условиях договора залога автомобиля.
Согласно п. 2.1 Приложения № к общим условиям предоставления АО «Авто Финанс Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля общие условия договора залога автомобиля (далее – Приложение№), залогодатель передает в залог банку с целью обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитном договору автомобиль, приобретаемый залогодателем в собственность на основании договора купли-продажи автомобиля, в том числе с использованием средств кредита/транша, в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором(л.д.44об).
Бремя содержания автомобиля и риск его случайной гибели или случайного повреждения несет залогодатель, за исключением случая, за исключением случая когда автомобиль передан во владение банком(п.3.5 Приложения №)(л.д.45).
В соответствии с п. 6.1 Приложения №, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк имеет право по своему собственному усмотрению обратить взыскание на заложенный автомобиль в судебном порядке, с учетом требования п.6.3 настоящего документа или во внесудебном порядке в случае, предусмотренном п6.4 настоящего документа(л.д.45об.).
Согласно п. 6.3 Приложения №, при обращении взыскания на заложенный автомобиль на основании решения суда, реализация заложенного автомобиля осуществляется путем проведения торгов (открытого аукциона), проводимых в соответствии с правилами установленными ГК РФ и договором залога автомобиля, организатором торгов, назначаемым банком по своему усмотрению (л.д.45об.-46).
Как установлено выше, ответчиком Казанцевым С.А. были нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.
Из письма ГУ МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что транспортное средство марки – HYUNDA, CRETA, VIN №, год выпуска 2019, на текущую дату зарегистрированным за каким-либо лицом не значится(л.д.79).
Вместе с тем, как следует из открытых данных, имеющихся на официальном сайте госинспекция.рф(л.д.80), данный автомобиль был зарегистрирован в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ только за одним физическим лицом.
При таких обстоятельствах, оснований считать, что данное средство выбыло из владения Казанцева С.А. и на момент рассмотрения дела находится во владении иного лица, у суда не имеется. Материалы дела таких данных не содержат, в том числе такими сведениями не располагает государственный орган, уполномоченный на регистрацию транспортных средств, куда в ходе рассмотрения дела судом направлялся соответствующий запрос(л.д.79).
Согласно п. 3.2 Индивидуальных условий договора залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, на дату заключения договора залога автомобиль составляет 2165000руб(л.д.21об.).
В соответствии с п.6.6. Приложения № к общим условиям предоставления АО «Авто Финанс Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля общие условия договора залога автомобиля, стороны соглашаются с тем, что для целей организации и проведения торгов, указанных в пунктах 6.3 и 6.4 настоящего документа, при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном или во внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется следующим образом: по истечении 6 месяцев с момента заключения кредитного договора - 85% залоговой стоимости автомобиля, указанной в индивидуальных условиях договора залога автомобиля; по истечении 12 месяцев с момента заключения кредитного договора - 75% залоговой стоимости автомобиля, указанной в индивидуальных условиях договора залога автомобиля; по истечении 24 месяцев с момента заключения кредитного договора - 65% залоговой стоимости автомобиля, указанной в индивидуальных условиях договора залога автомобиля; по истечении 36 месяцев с момента заключения кредитного договора - 55% залоговой стоимости автомобиля, указанной в индивидуальных условиях договора залога автомобиля; по истечении 48 месяцев с момента заключения кредитного договора - 45% залоговой стоимости автомобиля, указанной в индивидуальных условиях договора залога автомобиля; по истечении 60 месяцев с момента заключения кредитного договора - 35% залоговой стоимости автомобиля, указанной в индивидуальных условиях договора залога автомобиля.
Таким образом, требования истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль HYUNDA, CRETA, VIN №, год выпуска 2019 с установлением начальной продажной стоимости на торгах в размере 1840250 руб., обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 58326 руб. (л.д. 11, 68).
Таким образом, с учетом размера требований истца, подлежащих удовлетворению, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 58326 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 235-237, 239 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного общества «Авто Финанс Банк» к Казанцеву С. А. удовлетворить.
Взыскать с Казанцева С. А., <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Авто Финанс Банк» ИНН 5503067018 ОГРН 1025500003737 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2332559 руб. 06 коп., из которой: просроченный основной долг – 2111441 руб. 38 коп., просроченные проценты – 204043 руб. 40 коп., неустойка – 17074 руб. 28 коп., а также государственную пошлину в размере в размере 58326 руб., а всего 2390885(два миллиона триста девяносто тысяч восемьсот восемьдесят пять) рублей 06 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль HYUNDA, CRETA, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 1840250 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Куйбышевский районный суд Новосибирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Куйбышевский районный суд Новосибирской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.В. Некрасова