Решение по делу № 2-3057/2024 от 30.01.2024

Дело № 2-3057/2024

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

21 марта 2024 года                                              г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                    Мелкумян А.А.,

при ведении протокола помощником судьи            ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита ... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – ... коп., просроченные проценты – ... коп., штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – ... коп., а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере ... коп.

Истец в обоснование заявленных требований указал, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредита ... на сумму ... руб. под 28,5% годовых сроком на 60 месяцев. Во исполнение договора заемщику на банковский счет перечислены заемные денежные средства в размере ... руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Договор заключен посредством акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Моментов заключения договора считается зачисление суммы кредита на счет ответчика. При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы по договору. В период действия договора принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Платежи в погашение долга заемщиком производились с нарушениями срока их внесения, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. В связи с нарушением условий договора банк расторг договор путем выставления ответчику ДД.ММ.ГГГГ заключительного счета. На дату направления иска задолженность ответчика составляла ... коп.

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, заказное письмо возвращено с отметкой почты «Истек срок хранения».

Согласно ст. 17 Конституции РФ осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В соответствии со ст. 154 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) истец имеет право на рассмотрение его дела судом до истечения двух месяцев со дня принятия заявления к производству.

На основании ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Из п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) следует, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Пунктом 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Возвращение в суд не полученного адресатом после извещения заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявки адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик не принял должной заботы об участии в рассмотрении дела, поскольку не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи.

В связи с тем, что дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроком, суд с согласия истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со статьями 117, 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

По правилам ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с заявлением-анкетой ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44) он просит заключить с ним кредитный договор ... и предоставить ему кредит путем его зачисления на картсчет ... в размере ... руб., сроком на 60 месяцев. ФИО1 был уведомлен, что процентная ставка составляет 28,5% годовых. При этом, указано, что Универсальный договор заключается на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах; путем акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в заявке. Акцептом является открытие банком картсчета и отражение банком первой операции по картсчету или зачисление банком суммы кредита на картсчет.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Часть 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Во исполнение своих обязательств банком в соответствии с банковским ордером ... от ДД.ММ.ГГГГ кредитные денежные средства в размере ... руб. были зачислены на счет ФИО1 ... (л.д. 46).

Согласно п. 2.4 Условий кредитования (л.д. 14-21) универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является, в том числе, совершение банком действий по зачислению суммы кредита на счет.

Согласно п. 2.11 Условий кредитования с момента заключения договора применяется тарифный план, который до заключения договора передается клиенту лично или отправляется почтой.

Погашение кредита осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом со счета. Для погашения кредита клиент обязан обеспечить наличие на счете суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты его оплаты (пункты 3.5, 3.8 Общих условий кредитования).

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из п. 3.3 Общих условий кредитования (л.д. 21-оборот-22) на сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом.

В соответствии с п. 4.2.1 Общих условий кредитования клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок.

Таким образом, при отсутствии обеспечения заемщиком обязательных платежей, предусмотренных договором, внесенных им в счет погашения кредита, истец вправе обратиться в суд с требованием о возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.3.5 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата задолженности.

Из п. 5.11 Условий кредитования срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты его направления.

Вместе с тем, обязательства по возврату кредита ФИО1 выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки уплаты платежей, в связи с чем банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлен заключительный счет о расторжении с ним кредитного договора и погашении кредита, возврате кредита и процентов (л.д. 26), ответа на который не поступило.

Предъявленная к оплате сумма задолженности по кредитному договору в размере ... коп. ответчиком не погашена.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом по кредитному договору ..., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком сформировалась задолженность в размере ... коп. (л.д. 27-28).

Расчет задолженности является арифметически верным, подтверждается выпиской по лицевому счету по номеру договора (л.д. 28), контррасчет ответчиком не представлен.

На основании изложенного суд полагает возможным удовлетворить требования истца в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с указанным с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при обращении в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца ..., паспорт серии ... ...) в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – ... коп., просроченные проценты – ... коп., штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – ... коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ...., всего взыскать ... коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                 А.А. Мелкумян