Решение по делу № 2-588/2020 от 29.05.2020

Дело №2-588/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.,

при секретаре Чадаевой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше Курганской области 26 августа 2020 года гражданское дело по исковому заявлению ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Денисовой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с исковыми требованиями к Денисовой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 151 031,89руб., госпошлины в размере 4 220,64руб. Свои требования мотивирует тем, что 07.12.2012г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № 2163390967, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 290 202руб., процентная ставка по кредиту 39,90% годовых, полная стоимость кредита 48,97% годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору. 19.06.2016 Денисовой направлено требование о досрочном погашении кредита, до настоящего времени требование не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 16.11.2016 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19.06.2016 по 16.11.2016, что является убытками банка. За ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту банком предусмотрена неустойка. Просит взыскать с Денисовой Л.А. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору 2163390967 от 07.12.2012 в размере 151 031,89руб., в том числе 101 971,38руб. – задолженность по основному долгу; 11 923,31руб. –задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 5 554,14руб. – убытки, 31 583,06руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, взыскать госпошлину в размере 4 220,64руб.

    В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, извещен о времени и месте слушания дела надлежащим образом. Согласно заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Денисова Л.А. в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания извещена надлежащим образом, согласно телефонограмме просит рассмотреть дело в свое отсутствие, с иском согласна.

    Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ в соответствии с положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, начисленных процентов и неустойки, в том числе при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Судом установлено, что 07.12.2012 на основании заявления ответчика (л.д.13), сведений для получения кредита (л.д.20), заявки на открытии банковских счетов между ООО «ХКФ Банк» и Денисовой Л.А. заключен кредитный договор № 2163390967. (л.д.12).

Заявлением на страхование № 2163390967 ответчик выразила свое согласие на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней (л.д.23).

Заявление от 07.12.2012, сведения для получения кредита от 07.12.2012, заявление на страхование от 07.12.2012, кредитный договор № 2163390967 от 07.12.2012 Денисовой Л.А. подписаны, то есть со всеми условиями ответчик ознакомилась и согласилась, включая Условия договора, Тарифы по банковским продуктам, действующие на момент подписания договора (л.д.14-17, 18-19).

Таким образом, заемщик приняла на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях предусмотренных договором.

Из кредитного договора № 2163390967 следует, что сумма кредитования составляет 290 000руб., из которых 260 000руб. заявитель получает на руки, 30 202руб. является страховым взносом на личное страхование, льготная ставка по кредиту составляет – 39,90%, способ получения – касса, данные для оплаты № (номер счета), количество процентных периодов – 48, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 27.12.2012, ежемесячный платеж – 12 200,09руб (л.д.12).

В соответствии с Условиями договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет клиента, при этом датой предоставления кредита считается день, когда сумма будет зачислена на указанный счет клиента (п.1.1.2 условий договора).

Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д.35).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета клиента в соответствии с условиями договора (п.2.1.4. условий договора).

В соответствии с п.2.1.1 условий клиент уплачивает банку проценты, предусмотренные кредитным договором.

     За нарушение клиентом сроков погашения задолженности банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени), установленной Тарифами банка (п.3.1 Условий договора). Тарифами банка предусмотрены штрафы: за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору – 0,2% от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500руб.; за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1000руб.; за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2000руб.; за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2000руб.; за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по лимиту в форме овердрафта – 500руб (л.д.18).

Из выписки по лицевому счету (номер счета –№) по кредитному договору № 2163390967 от 07.12.2012 следует, что ответчик Денисова Л.А. не надлежащим образом выполняет условия договора.

Из предоставленного истцом расчета суммы задолженности следует, что за период пользования кредитом у ответчика образовалась задолженность, которая по состоянию на 25.05.2020 составляет 151 031,89руб., из них: 101 971,38руб. – задолженность по основному долгу; 11 923,31руб. –задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 5 554,14руб. – убытки, 31 583,06руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д.24-34).    

Суд находит правильным расчет задолженности по кредитному договору № 2163390967 от 07.12.2012, расчет проверен судом.

Ответчиком не представлены суду доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

Таким образом, имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании основного долга в размере 101 971,38руб., задолженности по основному долгу в размере 11 923,31руб., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 5 554,14руб.

Суд считает возможным снизить размер штрафа (неустойки).

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом,пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2015 г. N 6-О, положения Гражданского кодекса РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом п. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно разъяснениям Конституционного Суда Российской Федерации в определении от 21 декабря 2000 года N 263-О предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно потому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.

Так, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, сумму невыплаченного займа, длительность допущенного ответчиком нарушения сроков исполнения требований истца, последствия нарушения обязательств, чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства, суд находит основания для применения ст. 333 ГК РФ и снижает размер неустойки до 5000руб.

18.09.2017г. истцом оплачена госпошлина в сумме 2110,32руб. при подаче заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности. Так как определением мирового судьи судебного участка № 13 Куртамышского судебного района Курганской области от 31.10.2017г. ранее выданный судебный приказ отменен, то указанная сумма может быть зачтена в счет оплаты госпошлины по иску.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При уменьшении размера взыскиваемой неустойки не подлежит уменьшению размер госпошлины, который в этом случае исчисляется от всей суммы заявленных истцом требований, без учета снижения суммы неустойки судом.

    Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 4 220,64руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Денисовой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Денисовой Любови Алексеевны, ДД.ММ.ГГГГ.р., в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2163390967 от 07.12.2012 в размере 124 448,83руб., из них: 101 971,38руб. – задолженность по основному долгу; 11 923,31руб. –задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 5 554,14руб. – убытки, 5 000руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

    В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Денисовой Любови Алексеевны, ДД.ММ.ГГГГ.р., в пользу ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» госпошлину в размере 4 220,64руб.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 28.08.2020г.

Судья Н.Д.Дзюба