Решение от 06.07.2020 по делу № 2-215/2020 от 12.02.2020

№ 2-215/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2020 года                                                                     г. Северобайкальск

      Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Рабдаева Н.Г., при секретаре Марковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Замараевой О.В. к ООО СК «ВТБ» Страхование о признании смерти гражданина страховым случаем, понуждении перечислить в пользу кредитной организации страховой суммы в размере оставшейся задолженности по кредиту, взыскании компенсации морального вреда,

Установил:

Истец Замараева О.В. обратилась в суд с иском к ООО СК "ВТБ Страхование", согласно уточненных исковых требований просит о признании смерти А. страховым случаем по договору страхования клиентов –физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ВТБ 24 (ПАО), взыскании страховой суммы в пользу ВТБ 24 (ПАО) страховой суммы в размере оставшейся задолженности включая проценты по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ А. заключил с ВТБ 24 (ПАО) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому взял в займы денежные средства <данные изъяты> под <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора А. написал заявление об участии в программе о страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ВТБ 24 (ПАО).В своем заявлении об участии в программе страхования, А. уполномочил Банк в дату подписания мной настоящего заявления перечислить денежные средства с его счета в сумме <данные изъяты> в счет платы за участие в программе страхования. А. обязательство исполнил в полном объеме. Ссылаясь на ч.2 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», указывает, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. По Программе страхования обязательными условиями в части страховых случаев являются следующие страховые случаи: смерть застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или болезни; инвалидность - постоянная утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни; временная нетрудоспособность - временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни. Согласно свидетельству о смерти ДД.ММ.ГГГГ А. умер. На основании справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ причина смерти: <данные изъяты>.24.10.2019г. истец предоставляла банку ВТБ 24 документы для страховой компании, на настоящего времени не получила никакого ответа.13.11.2019г. истец направил банку повторное заявление руководителю ООО Страховой компании «ВТБ Страхование», с просьбой о выплате страховки и его размере.21.11.2019г. истец получил ответ на заявление от 13.11.2019г. с просьбой направить в страховую выписку из амбулаторной карты А. 28.01.2020г. ООО СК «ВТБ Страхование» получил Выписку из амбулаторной карты А., что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором. Однако истец до настоящего времени страховую выплату не получила.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Орлов В.В. поддержал исковые требования согласно доводам, изложенным в исковом заявлении, пояснил, что Замараева является наследницей умершего, А. был застрахован у ответчика, умер, полагал, что страховой случай наступил, просил удовлетворить исковые требования.

Замараева О.В. извещенная о месте и времени судебного заседания не явилась, представитель ответчика просил о рассмотрении дела без их участия, направив в адрес суда отзыв, суд, учитывая мнение участника процесса, считает возможным рассмотрение дела.

Представитель ответчика по доверенности Черепанов М.И. возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в отзыве.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Установлено, ДД.ММ.ГГГГ А. заключил с ВТБ 24 (ПАО) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банком переданы денежные средства в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>, с уплатой <данные изъяты> годовых.

При заключении кредитного договора А. заявлено об участии в программе о страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ВТБ 24 (ПАО) по договору коллективного страхования, заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи», с перечислением за участие в программе страхования денежных средств в сумме <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ А. умер, согласно справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ причина смерти: <данные изъяты>.

24.10.2019г. Замараева О.В. предоставляла банку ВТБ 24 документы для страховой компании.

13.11.2019г. Замараева О.В. направила банку повторное заявление руководителю ООО Страховой компании «ВТБ Страхование», с просьбой о выплате страховки и его размере.

21.11.2019г. истец получила ответ на заявление от 13.11.2019г. с просьбой направить в страховую выписку из амбулаторной карты А.

28.01.2020г. ООО СК «ВТБ Страхование» получило Выписку из амбулаторной карты А., что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Согласно акта судебно- медицинского исследования трупа№ от ДД.ММ.ГГГГ, основной причиной смерти А. явился <данные изъяты>, вызвавший развитие <данные изъяты>, что явилось непосредственной причиной смерти.

Согласно Заключения № ГБУЗ «Республиканское Бюро судебно-медицинской экспертизы» при Министерстве здравоохранения Республики Бурятия с 27.03.2020г. по 27.04.2020г., следует, что по результатам судебно-медицинского исследования трупа (акт № от ДД.ММ.ГГГГ) смерть гр. А. наступила от <данные изъяты>, развившейся в результате <данные изъяты>, что подтверждается выявленными при аутопсии морфологическими изменениями <данные изъяты>. Данных о проведении гистологического исследования аутопсийного материла на экспертизу не представлено. 2. По данным представленной амбулаторной карты каких-либо данных об установлении гр. А. диагноз «<данные изъяты> при жизни нет. По данным судебно-медицинского исследования трупа и медицинского свидетельства о смерти серия № продолжительность заболевания до наступления смерти - около 3-х лет. Более конкретно установить длительность течения заболевания у гр. А. при отсутствии данных о клинических проявлениях и отсутствии гистологического исследования не представляется возможным.

На основании п. п. 4.5, 4.5.2 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» события, указанные в п. п.4.2.1. - 4.2.4., Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» не признаются страховыми, если они произошли в результате: алкогольного опьянения или отравления застрахованного, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления застрахованного в результате добровольного применения им наркотических, токсических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации в совокупности с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление "предусмотренного в договоре события (страхового случая)".

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как следует из ч. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику

В силу п. 1 ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Таким образом, ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены ограничения на освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения при наличии той или иной степени виновности страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (умысла либо грубой неосторожности).

С учетом установленных обстоятельств, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░» ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 13.07.2020░.

░░░░░                                              ░.░. ░░░░░░░░