Решение от 25.06.2024 по делу № 2-1655/2024 от 07.05.2024

    Дело №2-1655/2024

    УИД 58MS0001-01-2024-000453-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2024 года                                    г. Пенза

    Ленинский районный суд г. Пензы в составе

    председательствующего судьи Кашиной Е.А.,

    при секретаре Пилясовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОООПКО «Экспресс Коллекшн» к Вараксиной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Вараксиной Н.А. к ООО ПКО «Экспресс Коллекшн», ООО МФК «Быстроденьги» о признании исполненным договора потребительского кредита (займа),

у с т а н о в и л:

ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» обратилось в суд с названным иском, указав, что между ООО МК «Быстроденьги» и Вараксиной Н.А. заключен кредитный договор Номер от 26 мая 2020 года на сумму 20 000 руб., на срок до 22 ноября 2020 года, процентная ставка 354,05%.

ООО МК «Быстроденьги» надлежащим образом исполнило обязательства по договору, представив денежные средства Вараксиной Н.А., однако, ответчик обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 26 мая 2020 года по 20 мая 2023 года в размере 19 482 руб. 84 коп., из которых 13 226 руб. 81 коп. – сумма основного долга, 5 737 руб. 89 коп. – просроченные проценты, 518 руб. 14 коп.

ООО «Экспресс Коллекшн» является правопреемником ООО МК «Быстроденьги» на основании договора уступки прав требования (цессии) Номер от 20 мая 2023 года.

На основании решения единственного участника от 29 декабря 2023 года изменено наименование ООО «Экспресс Коллекшн» на ООО ПКО «Экспресс Коллекшн», о чем внесена запись о регистрации изменений в ЕГРЮЛ 15 января 2024 года.

На основании изложенного ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» просило суд взыскать с Вараксиной Н.А. задолженность по кредитному договору Номер от 26 мая 2020 года по состоянию на 20 мая 2023 года в размере 19 482 руб. 84 коп., из которых 13 226 руб. 81 коп. – сумма основного долга, 5 737 руб. 89 коп. – просроченные проценты, 518 руб. 14 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 779 руб. 31 коп.

Вараксина Н.А. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ООО «Экспресс Коллекшн», ООО МФК «Быстроденьги», указав, что 26 мая 2020 года был заключен кредитный договор Номер между Вараксиной Н.А. и ООО МК «Быстроденьги» на выдачу займа в размере 20 000 руб. В этот же день Вараксиной Н.А. было выдано на руки 17 000 руб., 3 000 руб. удержали в счет уплаты страховки.

08 июня 2020 года Вараксина Н.А. внесла в кассу ООО МК «Быстроденьги» денежные средства в размере 3 356 руб., 17 июня 2020 года – 21 300 руб. 17 июня 2020 года ей было направлено в адрес ООО МК «Быстроденьги» уведомление о досрочном исполнении договора займа, предложение о расторжении договора займа в связи с досрочным погашением займа.

Истец по встречному иску Вараксина Н.А. полагает, что указанными действиями она досрочно погасила займ с учетом процентов за пользование денежными средствами. Денежными средствами она пользовалась с 26 мая 2020 года по 17 июня 2020 года – 23 дня.

21 июня 2020 года Вараксиной Н.А. был получен ответ от ООО МК «Быстроденьги», согласно которому ей отказано в досрочном расторжении договора.

На основании изложенного Вараксина Н.А. просила признать кредитный договор Номер от 26 мая 2020 года, заключенный между ней и ООО МК «Быстроденьги» исполненным.

В судебное заседание представитель истца по первоначальному иску, ответчика по встречному иску ООО «Экспресс Коллекшн» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску Вараксина Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Представитель третьего лица по первоначальному иску, ответчика по встречному иску ООО МФК «Быстроденьги» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Положениями ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 26 мая 2020 года между ООО МК «Быстроденьги» и Вараксиной Н.А. заключен договор потребительского кредита (займа) Номер , по условиям которого ей представлен кредит на сумму 20 000 руб. (п.1), договор действует по дату возврата займа по графику платежей, пролонгация не предоставляется (п. 2). Процентная ставка – 354,05% годовых/ 355,02% годовых (0,97% в день), начисление процентов на непогашенную часть суммы займа прекращается с 1 дня просрочки соответствующего платежа (п. 4). Возврат суммы вместе с начисленными процентами осуществляется в порядке, определенным графиком платежей, который включает в себя погашение суммы займа и начисление на нее процентов (п. 6). За ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 0,1% в день на непогашенную сумму основного долга, входящего в состав каждого платежа, начиная с 1 дня просрочки каждого платежа до 99 дня со дня последнего платежа по графику платежей, далее начисление пени прекращается (п. 12). Запрет на уступку прав (требований) не установлен (п. 13) (л.д. 11).

В соответствии с графиком платежей от 26 мая 2020 года, Вараксина Н.А. должна была вернуть сумму займа и процентов за пользование денежными средствами 13 платежами ежемесячно, размер платежей – 3 355 руб. 44 коп., размер последнего платежа – 3 355 руб. 42 коп., дата последнего платежа 22 ноября 2020 года (л.д. 13 оборот).

В соответствии с расходно-кассовым ордером Номер от 26 мая 2020 года, Вараксиной Н.А. представлен микрозайм в размере 20 000 руб. (л.д. 12).

Согласно квитанции Номер от 26 мая 2020 года Вараксиной Н.А. произведена оплата по договору страхования Номер во исполнение агентского договора Номер от 09 января 2018 года «Абсолют Страхование» на сумму 3 000 руб.

Обстоятельства получения денежных средств стороной ответчика по первоначальному иску не оспаривались.

Истец по первоначальному иску указывает, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком по первоначальному иску обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов образовалась задолженность за период с 26 мая 2020 года по 20 мая 2023 года в размере 19 482 руб. 84 коп., из которых 13 226 руб. 81 коп. – сумма основного долга, 5 737 руб. 89 коп. – просроченные проценты, 518 руб. 14 коп., что подтверждается предоставленным суду расчётом.

Стороной ответчика по первоначальному иску предоставлены квитанции к приходному кассовому ордеру Номер от 08 июня 2020 года на сумму 3 356 руб. (л.д. 110), Номер от 17 июня 2020 года на сумму 21 300 руб. (л.д. 111). Указанные суммы учтены истцом по первоначальному иску при производстве расчёта.

20 мая 2023 года между ООО МК «Быстроденьги» и ООО «Экспресс Коллекшн» заключен договор уступки прав требования (цессии) Номер от 20 мая 2023 года, на основании которого право требования по кредитному договору Номер от 26 мая 2020 года, заключенного с Вараксиной Н.А., перешло ООО «Экспресс Коллекшн».

На основании решения единственного участника от 29 декабря 2023 года изменено наименование ООО «Экспресс Коллекшн» на ООО ПКО «Экспресс Коллекшн», о чем внесена запись о регистрации изменений в ЕГРЮЛ 15 января 2024 года.

В силу п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации согласия должника на передачу прав кредитора к другому лицу не требуется.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Предъявляя встречные исковые требования, истец Вараксина Н.А. исходит из того, что ее обязательства перед банком исполнены, поскольку 08 июня 2020 года Вараксина Н.А. внесла в кассу ООО МК «Быстроденьги» денежные средства в размере 3 356 руб. (л.д. 110)

17 июня 2020 года Вараксина Н.А. внесла в кассу ООО МК «Быстроденьги» денежные средства в размере 21 300 руб. (л.д. 111)

17 июня 2020 года ей посредством заказного почтового отправления с описью вложения было направлено в адрес ООО МК «Быстроденьги» заявление с требованием расторгнуть кредитный договор на добровольной основе в связи с нарушением указанным договором ее права на досрочное погашение задолженности (л.д. 112-113).

15 июля 2020 года ООО МФК «Быстроденьги» направлен в адрес Вараксиной Н.А. ответ об отказе в пересмотре индивидуальных условий договора, ссылаясь на не исполнение договора со стороны Вараксиной Н.А. (л.д. 114-116).

В силу статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 315 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. Однако досрочное исполнение обязательств, связанных с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускается только в случаях, когда возможность исполнить обязательство до срока предусмотрена законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо вытекает из обычаев или существа обязательства.

Положениями абзаца 2 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации также предусмотрена возможность досрочного возврата займа, в соответствии с которыми сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

Предусмотренное статьями 315, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации право заемщика на досрочное погашение суммы займа закреплено и в условиях заключенного сторонами кредитного договора.

Так, порядок частичного либо полного досрочного погашения кредита регламентирован п. 17 индивидуальных условий кредитного договора Номер от 26 мая 2024 года разделе 2 Общих условий договора потребительского займа.

В соответствии с п.17 индивидуальных условий кредитного договора заемщик вправе досрочно осуществить погашение займа без уведомления кредитора в течение 14 дней с момента получения займа. По истечении указанного срока полное досрочное погашение займа осуществляется на основании заявления заемщика в порядке, отраженном в разделе 2 общих условий договора потребительского займа. В случае возврата займа в день получения займа заемщик уплачивает сумму процентов за один день пользования суммой займа (л.д. 11 оборот).

Пунктом 2.8 общих условий договора потребительского микрозайма предусмотрено, что потребительский заем может быть погашен заемщиком досрочно полностью или частично без предварительного уведомления компании, если иное не предусмотрено индивидуальными условиями.

Согласно п. 2.10 общих условий договора потребительского микрозайма, в целях полного досрочного погашения по истечении 14 дней с даты получения потребительского микрозайма заемщик предоставляет компании заявление об осуществлении полного досрочного погашения посредством обращения в офис финансовой помощи (ОФП) /контакт-центр компании/ чат на официальном сайте компании. Частичное досрочное погашение (ЧДП) осуществляется в дату указанную в заявлении об осуществлении полного досрочного погашения, в пределах 30 календарных дней с даты оформления заявления на полное досрочное погашение.

В случае полного досрочного возврата потребительского займа компания предоставляет заемщику расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом) Указанные сведения доводятся до заемщика посредством размещения соответствующих данных в его личном кабинете (п. 2.12).

Таким образом, договором предусматривается определенный порядок досрочного погашения задолженности, который Вараксиной Н.А. соблюден не в полном размере.

Из материалов дела следует, что Вараксина Н.А. внесла денежные средства в счёт погашения обязательств двумя платежами 08 июня 2020 года и 17 июня 2020 года, т.е. по истечении 14 дней после получения займа.

В заявление от 17 июня 2024 года Вараксина Н.А. просит расторгнуть договор и указывает на возврат суммы займа, произвольно рассчитав проценты за пользование последним, что не предусмотрено вышеприведенными условиями договора.

Стороной истца вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены доказательства соблюдения установленного кредитным договором порядка досрочного частичного погашения кредита.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от 26 мая 2020 года, Вараксина Н.А. была согласна с общими условиями договора (л.д. 11).

Как следует из расчёта, предоставленного стороной истца по первоначальному иску полученные денежные средства были учтены при расчете задолженности.

Иных доказательств исполнения обязательств в полном объеме, кроме письменных пояснений истца Вараксиной Н.А., последней не представлено. При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований Вараксиной Н.А. не имеется.

Поскольку заемщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, с заемщика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

Вместе с тем в процессе рассмотрения дела Вараксиной Н.А. заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что Вараксина Н.А. должна была вносить платежи согласно графику платежей. Учитывая вышеприведенные нормы права, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому из платежей.

14 апреля 2023 года ООО МФК «Быстроденьги» направлено заявление о выдаче судебного приказа в отношении Вараксиной Н.А. о взыскании задолженности по договору Номер от 26 мая 2020 года в размере 19 482 руб. 84 коп. за период с 26 мая 2020 года по 09 мая 2021 года (л.д. 155).

26 апреля 2023 года мировым судьей судебного участка №2 Пензенского района Пензенской области вынесен судебный приказ № Номер в отношении Вараксиной Н.А. о взыскании задолженности по договору Номер от 26 мая 2020 года (л.д. 156).

Определением мирового судьи судебного участка №2 Пензенского района Пензенской области от 11 мая 2023 года указанный судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями должника.

Таким образом, на момент обращения к мировому судье за защитой нарушенного права истекло 2 года 4 месяца 23 дня для последнего платежа по графику.

В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). При этом если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

Данный порядок применим в силу п. 1 ст. 6 Гражданского кодекса Российской Федерации на случаи подачи заявления о вынесении судебного приказа и его отмены (п. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце втором пункта 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В связи с тем, что не истекшая часть срока исковой давности по платежу от 22 ноября 2020 года составила 7 месяцев 8 дней срок давности удлинению не подлежит и подлежит исчислению с 12 мая 2023 года.

28 сентября 2023 года ООО «Экспресс Коллекшн» направило мировому судье заявление о выдаче судебного приказа в отношении Вараксиной Н.А. о взыскании задолженности по договору Номер от 26 мая 2020 года в размере 19 482 руб. 84 коп. за период с 26 мая 2020 года по 20 мая 2023 года (л.д. 141).

16 октября 2023 года мировым судьей судебного участка №2 Пензенского района Пензенской области вынесен судебный приказ Номер в отношении Вараксиной Н.А. о взыскании задолженности по договору Номер от 26 мая 2020 года (л.д. 146).

Определением мирового судьи судебного участка №2 Пензенского района Пензенской области от 25 октября 2023 года указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Таким образом, на момент обращения ООО «Экспресс-Коллекшн» с заявлением о выдаче судебного приказа истекло 4 месяца 17 дней, оставшийся срок исковой давности по последнему платежу 2 месяца 20 дней, который подлежит исчислению с 26 октября 2023 года.

С настоящим исковым заявлением ООО «Экспресс Коллекшн» обратился в суд 17 января 2024 года, т.е. спустя 2 месяца 22 дня после отмены судебного приказа, т.е. сроки исковой давности по всем платежам истекли.

Ходатайств о восстановлении срока исковой давности и о признании уважительными причин его пропуска суду истцом не заявлялось, доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности не представлялись.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске к заемщику (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку в силу положений ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, заявленные в данном деле исковые требования ООО «Экспресс Коллекшн» к Вараксиной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат оставлению без удовлетворения.

При таких обстоятельствах, исходя из положений ч. 3 ст. 98 ГПК РФ, отсутствуют основания для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░ 2024 ░░░░.