Решение от 04.05.2023 по делу № 11-5892/2023 от 07.04.2023

74RS0№-48

Судья ФИО3

Дело №

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 11-5892/2023

04 мая 2023 года    г. Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего     Благаря В.А.,

судей                     Силаевой А.В., Кулагиной Л.Т.,

при секретаре судебного заседания Изюмовой Д.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Орджоникидзевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по иску акционерного общества «Инвестторгбанк» к ФИО1, ФИО13 Еве ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи ФИО11 об обстоятельствах дела, доводах апелляционной жалобы, представителя ответчика ФИО1 –ФИО9, законного представителя ответчика ФИО2- ФИО10, представителя АО «Банк Дом.РФ» - ФИО6, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Акционерное общество «Инвестторгбанк» (далее по тексту Инвестторгбанк АО, банк) обратилось с иском к ФИО1 (ранее ФИО14 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 537 357 рублей 96 копеек, в том числе: 1 044 024 рубля 60 копеек - просроченная ссудная задолженность, 1 277 775 рублей 41 копейка - задолженность по процентам, 4 178 887 рублей 99 копеек - пени по кредиту, 4 036 669 рублей 96 копеек - пени по процентам, взыскании задолженности по процентам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 13,75% годовых, начисляемых на остаток суммы просроченного основного долга, взыскании расходов по уплате государственной пошлины – 66 000 рублей; обращении взыскания на предмет залога: квартиру, площадью 37,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 1 227 200 рублей, с определением способа реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) и ФИО16, ФИО1) Ю.А. заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>., в размере 1 200 000 рублей под 13,75% годовых сроком на 180 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств является залог указанной квартиры. В нарушение условий указанного договора ответчик обязательства по ежемесячному возврату займа и уплате процентов за пользование займом надлежащим образом не выполняет. ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, права требования по закладной в полном объеме переданы Инвестторгбанк АО. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 10 537 357 рублей 96 копеек.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Банк Дом.РФ» (л.д. 99 т.1).

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Коммерческий банк «Европейский Трастовый Банк» (закрытое акционерное общество) (далее также КБ «Евротраст» (ЗАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ФИО2 (т.1 л.д. 111-112).

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2 с исключением из числа третьих лиц (т.1 л.д. 203-204).

Истец Инвестторгбанк АО, ответчики ФИО1, ФИО2 при надлежащем извещении в судебное заседание суда первой инстанции не явились.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО9 в судебном заседании суда первой инстанции возражала против удовлетворения исковых требований, поддержала письменные возражения, указывая на пропуск истцом срока исковой давности.

Законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО2 - ФИО10 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, указывая, что истцом не представлены подлинник закладной, договора купли-продажи закладных.

Третьи лица АО «Банк Дом.РФ», КБ «Евротраст» (ЗАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» при надлежащем извещении в судебное заседание суда первой инстанции не явились.

Суд постановил решение, которым исковые требования Инвестторгбанк АО удовлетворил частично. С учетом определения об исправлении описки взыскал с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 834 656 рублей 85 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 479 667 рублей 54 копейки; просроченные проценты - 104 989 рублей 31 копейка; пени по кредиту - 200 000 рублей; пени по процентам - 50 000 рублей, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - 10 800 рублей; проценты по ставке 13,75% годовых, начисляемые на сумму основного долга 479 667 рублей 54 копейки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу; обратил взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из одной комнаты, площадью 37,1 кв.м., расположенной на 1-м этаже 5-ти этажного дома, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установил начальную продажную цену 1 519 200 рублей. В остальной части исковых требований Инвестторгбанк АО к ФИО1, а также исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, отказал.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить. Полагает, судом при вынесении решения нарушены нормы материального и процессуального права, судом сделаны выводы, не соответствующие фактическим обстоятельствам дела. Указывает на то, что права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем запись в ЕГРП произведена ДД.ММ.ГГГГ. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год смена владельца по закладной произошла ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. Ссылается на то, что представленная истцом копия закладной не свидетельствует об отсутствие возможности передачи прав по закладной третьим лицам. Ссылаясь на нормы статей 60, 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает, что предоставление копии закладной не является достаточным основанием подтверждения прав по закладной. Из копии закладной не представляется возможным достоверно установить, что отметка от 2011 года является последней, полагает, что в ходе рассмотрения дела в суде установить владельца ценной бумаги не удалось, однако суд данное обстоятельство посчитал доказанным. Указывает на то, что суд необоснованно отклонил доводы относительно истечения срока давности, поскольку ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено требование о досрочном погашении задолженности, что влечет изменение условий договора займа о сроке исполнения обязательств. В указанном требовании срок погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ. Полагает, что в указанном требовании о досрочном погашении кредита, истец реализовал свое право на досрочное истребование задолженности по кредитному договору в полном объеме, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, что являлось основание об отказе в удовлетворении исковых требований.

Возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Представитель ответчика ФИО1- ФИО9 в судебном заседании суда апелляционной инстанции принимала участие посредством видеоконференц-связи на базе Белорецкого межрайонного суда Республики Башкортостан, на доводах апелляционной жалобы настаивала.

Представитель ответчика ФИО2- ФИО10 в судебном заседании суда апелляционной инстанции принимал участие посредством видеоконференц-связи на базе Белорецкого межрайонного суда Республики Башкортостан, поддержал доводы апелляционной жалобы ФИО1, полагает решение суда подлежит отмене с принятием нового об отказе в иске.

Представитель третьего лица АО «Банк Дом.РФ» - ФИО6 в судебном заседании суда апелляционной инстанции согласился с позицией ответчиков, указал на то, что АО «Банк Дом.РФ» не является заинтересованным лицом по делу, к участию в деле надлежало привлечь АО «Дом.РФ».

Представитель истца Инвестторгбанк АО, ответчики ФИО1, ФИО2, представитель третьего лица КБ «Евротраст» (ЗАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции надлежащим образом извещены, в суд не явились, уважительности причин неявки не представили. В связи с чем, на основании статьи 167, части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления, и в рамках тех требований, которые были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ответчика ФИО1-ФИО9, законного представителя ответчика ФИО2- ФИО10, представителя третьего лица АО «Банк Дом.РФ» - ФИО6, исследовав новые доказательства, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда первой инстанции в связи с неправильным применением норм материального права (пункт 4 часть 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), с отказом в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) и ФИО7 заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 200 000 рублей под 13,75% годовых сроком на 180 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами согласно графику (т.1 л.д.12-18, 19-20).

Согласно пункту 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ оформлена закладная на квартиру по адресу: г <адрес> пользу первоначального залогодержателя – Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) (т.1 л.д. 22-29, т. 2 л.д.118-132).

На основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, акта приема-передачи закладных к договору купли-продажи закладных, в настоящее время владельцем закладной является Инвестторгбанк АО (т.1 л.д.171-179, 224-247, т. 2 л.д.134-155), о чем имеется отметка в закладной (т.1 л.д.29, т 2 л.д. 130).

Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ собственниками квартиры по адресу: г <адрес>, в 1/2 доле каждый являются ФИО8 (ФИО1) и ФИО2 (т.1 л.д.30-35).

Из выписки также следует, что в отношении квартиры установлены ограничения: ипотека с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пользу акционерного общества «Агентство финансирования жилищного строительства» на основании последующего договора об ипотеке №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к последующему договору об ипотеке №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ; залог в силу закона, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, на 180 месяцев в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) на основании акта приема-передачи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО17 в связи со вступлением в брак сменила фамилию на ФИО18 (т.1 л.д.69,70), в последующем на ФИО19 ФИО1 (т.1 л.д.89-90).

Ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляла 2 750 454 рубля 24 копейки, в том числе: срочный основной долг - 731 762 рубля 52 копейки, просроченный основной долг - 312 262 рубля 08 копеек, просроченные проценты - 475 768 рублей 11 копеек, срочные проценты - 6 615 рублей 94 копейки, срочные проценты на просроченный основной долг - 80 377 рублей 57 копеек, пена на просроченный основной долг - 1 143 668 рублей 02 копейки. Требование оставлено ответчиком без удовлетворения (т.2 л.д. 11).

Из отчета ООО «Центр правовой помощи» № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 899 000 рублей (т.2 л.д. 12-59).

Согласно расчету истца, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 10 537 357 рублей 96 копеек, в том числе: 1 044 024 рубля 60 копеек - просроченная ссудная задолженность, 1 277 775 рублей 41 копейка - задолженность по процентам, 4 178 887 рублей 99 копеек - пени по кредиту, 4 036 669 рублей 96 копеек - пени по процентам (т.1 л.д.44-50).

Удовлетворяя частично исковые требования, суд первой инстанции пришел к выводу, что у истца, как владельца закладной, возникло право требования к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Приняв во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, руководствуясь статьями 196, 200, 204, 314, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с учетом того, что исполнение обязательств по договору предусмотрено ежемесячными платежами, исходя из даты обращения истца с иском в суд – ДД.ММ.ГГГГ, пришел к выводу о том, что срок исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ пропущен, и взыскал задолженность по платежам после указанной даты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 584 656 рублей 85 копеек, включая просроченную ссуду - 479 667 рублей 54 копейки; просроченные проценты - 104 989 рублей 31 копейка, а также взыскал неустойку, снизив ее на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации: пени по кредиту - 200 000 рублей; пени по процентам - 50 000 рублей, также взыскал проценты на сумму основного долга 479 667 рублей 54 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, обратил взыскание на заложенное имущество.

С выводами суда о возникновении у Инвестторгбанк АО, как владельца закладной, права требования задолженности по кредитному договору судебная коллегия соглашается, отклоняя как несостоятельные доводы апелляционной жалобы со ссылкой на нормы статей 60, 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о том, что предоставление копии закладной не является достаточным основанием подтверждения прав по закладной, из копии закладной не представляется возможным достоверно установить, что отметка от 2011 года является последней, что в ходе рассмотрения дела в суде установить владельца ценной бумаги не удалось.

В соответствии с частью 1 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

В силу части 7 статьи 67 и части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств. Письменные доказательства предоставляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Истцом в материалы дела представлены, и приобщены судебной коллегией в качестве дополнительных доказательств, надлежаще заверенные копии закладной, содержащей сведения о последнем владельце закладной - Инвестторгбанк АО, договора купли-продажи закладных, акта приема-передачи закладных (т.2 л.д.14-155). Сведения о лице - Инвестторгбанк АО, в пользу которого зарегистрировано обременение прав на заложенную квартиру, содержаться в Едином государственном реестре недвижимости. Кроме того, как следует из приобщенного в качестве нового доказательства судебной коллегией ответа КБ «Евротраст» (ЗАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ, поступившего в суд первой инстанции после принятия судом решения, договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ КБ «Евротраст» (ЗАО) не оспаривает, судебных разбирательств по данному договору не имеется (т.2 л.д.97-98).

Иные копии поименованных документов, отличающиеся по своему содержанию от представленных банком, в суде первой инстанции ответчик не представлял. Другими доказательствами достоверность содержащихся в представленных банком документах сведений, не опровергнута. При таких обстоятельствах у суда первой инстанции отсутствовали основания полагать, что копии представленных истцом в материалы дела документов, не соответствуют их подлинникам, что права по закладной принадлежат на истцу, а иному лицу, в связи с чем суд вправе был разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.

В связи с вышеизложенным, указания в жалобе на то, что истец не представил в судебное заседание в качестве доказательств оригинал закладной, отклоняется судебной коллегией, как несостоятельные.

Между тем, доводы апелляционной жалобы о пропуске истцом срока исковой давности заслуживают внимания.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Суд первой инстанции, разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, правильно указал, что срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из материалов дела следует, что Инвестторгбанк АО воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору путем направления требования о досрочном возврате всей суммы долга с причитающимися процентами, неустойкой в срок до ДД.ММ.ГГГГ, тем самым изменил срок исполнения ФИО1 кредитного обязательства, что не было учтено судом первой инстанции.

Срок досрочного исполнения обеспеченных залогом кредитных обязательств ФИО1 наступил ДД.ММ.ГГГГ, следовательно срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

С иском в суд истец обратился ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░.1 ░.░.85), ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 199 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ 207 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 334 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░), ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 348 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 352 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 384 ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 349 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░, ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328 - 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░1, ░░░13 ░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:            

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.