Решение от 17.12.2024 по делу № 33-10441/2024 от 14.11.2024

Судья – Груздев Л.А.                                                     Стр.213 г, г/п 3000 руб.

Докладчик – Романова Н.В.           №33-10441/2024           17 декабря 2024 г.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    Судебная коллегия по гражданским делам Архангельского областного суда в составе председательствующего Романовой Н.В.,

    судей Рудь Т.Н., Сараевой Н.Е.,

    при секретаре Бурковой Н.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело № по иску акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к Кринину А.В. и Крининой Т.В. о взыскании задолженности в солидарном порядке по кредитному договору и судебных расходов по апелляционной жалобе Крининой Т.В. на решение Коношского районного суда Архангельской области от 30 августа 2024 г.

Заслушав доклад судьи Романовой Н.В., судебная коллегия

установила:

акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК» (далее – АО «Банк СГБ», Банк) в лице представителя Фокичева С.С., действующего на основании доверенности от 19 июня 2023 г., обратилось в суд с иском к Кринину А.В., Крининой Т.В. о взыскании с них в солидарном порядке суммы задолженности по договору потребительского кредита от 16 сентября            2014 г. № (далее – Кредитный договор) по состоянию на              19 марта 2024 г., с учетом уточненных требований, в размере 283826 руб. 75 коп., в том числе: процентов за пользование кредитом – 69096 руб.              33 коп., штрафной неустойки – 214730 руб. 42 коп.; судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины в размере 6038 руб.

В обоснование требований представитель истца указал, что                     16 сентября 2014 г. между АО «Банк СГБ» и Крининым А.В., Крининой Т.В. подписан Кредитный договор. Подписывая Кредитный договор, заемщики взяли на себя обязательство исполнять кредитные обязательства надлежащим образом. Банк, по условиям Кредитного договора, взял на себя обязательства по открытию ссудного счета для погашения заемщиком задолженности по кредитному договору и предоставлению заемщикам денежных средств размере 500000 руб., которые были Кринину А.В. и Крининой Т.В. предоставлены, следовательно, обязательства Банка исполнены надлежащим образом. Срок окончательного возврата кредита 15 сентября 2019 г. включительно. По условиям п.1.4 Кредитного договора, начисление процентов за пользование кредитом осуществлялось из расчета 20% годовых. В связи с тем, что Кредитный договор в судебном порядке не расторгался, и соглашений о его расторжении не заключалось, договор является действующим, и действует до полного исполнения заемщиком всех его обязательств и завершения взаиморасчетов. Банком до даты полного фактического погашения кредитной задолженности начислялись проценты за пользование денежными средствами, а также аналогичным образом начислялась штрафная неустойка за нарушение сроков их возврата из расчета 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день наличия просроченной задолженности.

16 июля 2024 г. от истца в суд поступило заявление об уточнении исковых требований, в котором Банк просит взыскать с Кринина А.В., Крининой Т.В. в солидарном порядке, с учетом применения срока исковой давности, сумму задолженности по Кредитному договору за период с        29 мая 2021 г. по 29 мая 2024 г. в размере 283826 руб. 75 коп., в том числе: проценты за пользование кредитом – 69096 руб. 33 коп., штрафную неустойку – 214730 руб. 42 коп.; судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 6038 руб., произвести возврат Банку части государственной пошлины в сумме 5620 руб. 29 коп.

Истец АО «Банк СГБ» о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещено надлежащим образом, представитель в судебном заседании не присутствовал, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Банк СГБ».

Ответчик Кринина Т.В. о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебном заседании не присутствовала.

Представитель ответчика Крининой Т.В. – Костив А.Ю. в судебном заседании уточненные исковые требования не признала в полном объеме, ходатайствовала о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Ответчик Кринин А.В. в судебном заседании уточненные исковые требования не признал в полном объеме, ходатайствовал о применении последствий пропуска срока исковой давности, просил в удовлетворении исковых требований истцу отказать.

Решением суда иск удовлетворен.

С Кринина А.В. и Крининой Т.В. в солидарном порядке взыскана в пользу АО «СЕВЕРГАЗБАНК» задолженность по кредитному договору от 16 сентября 2014 г. № за период с 29 мая 2021 г. по 29 мая 2024 г. в размере 283826 руб. 75 коп., в том числе: 69096 руб. 33 коп. – проценты за пользование кредитом; 214730 руб. 42 коп. – штрафная неустойка. С Кринина А.В. в пользу АО «СЕВЕРГАЗБАНК» взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 3019 руб. 14 коп. С Крининой Т.В. в пользу АО «СЕВЕРГАЗБАНК» взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 3019 руб. 13 коп.

Возвращена АО «СЕВЕРГАЗБАНК» излишне уплаченная государственная пошлина в размере 5620 руб. 02 коп.

Кринина Т.В. с решением суда не согласилась, подала апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить в части взыскания с нее задолженности по кредитному договору, принять в этой части новое решение, которым отказать в удовлетворении требований о взыскании с нее задолженности в полном объеме.

В обоснование доводов апелляционной жалобы указывает, что обязательства перед банком полностью исполнены и предъявление требований не обосновано. Считает необходимым снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, исходя из периода просрочки, последствий нарушенного обязательства, баланса между мерами ответственности и оценкой действительного ущерба, причиненного нарушением обязательств. Считает заявленную неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательств. Суд не учел возражения должника о снижении штрафной неустойки. Полагает, что срок исковой давности для предъявления требований истек.

В дополнениях к апелляционной жалобе Кринина Т.В. указала, что обязательства между банком и заемщиком прекращены, поскольку в рамках исполнительного производства ответчик полностью погасила задолженность, однако банк снова обращается в суд за взысканием процентов и неустойки. Также полагает, что неустойка должна быть снижена на основании ст. 333 ГК РФ, так как является несоразмерно высокой. При этом Кринина Т.В. находится в разводе с Крининым А.В. и единолично погасила всю задолженность, хотя у нее на иждивении находятся двое несовершеннолетних детей.

В отзыве на апелляционную жалобу Кринин А.В. согласен с доводами апелляционной жалобы о несоразмерности взысканной неустойки последствиям нарушения обязательств, о незаконном взыскании процентов за пользование кредитом. Считает, что срок исковой давности применяется не только к сумме основного долга, но и к процентам. О применении последствий срока исковой давности было заявлено в суде первой инстанции.

В возражениях на апелляционную жалобу АО «СЕВЕРГАЗБАНК» полагает, что суд дал надлежащую оценку установленным по делу обстоятельствам. Кредитный договор будет считаться исполненным в момент поступления денежных средств на счет в банке. Поскольку ответчиком просрочены повременные платежи, срок исковой давности применяется к каждому платежу отдельно. Задолженность за период с              29 мая 2021 г. по 29 мая 2024 г. находится в пределах срока исковой давности. Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных обстоятельств.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились. Судебная коллегия по гражданским делам, руководствуясь положениями ч.ч.3 и 4 ст.167, ч.1 ст.327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, дополнений к ней, возражений, проверив решение суда, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено, что 16 сентября 2014 г. между Банком и Крининым А.В., Крининой Т.В. (солидарные заемщики) был заключен Кредитный договор, п.п.1,2,4,12 которого определено следующее: размер кредита – 500000 руб., процентная ставка – 20% годовых.

Кредитным договором предусмотрен возврат суммы кредита с уплатой процентов по частям согласно графику платежей. Окончательная дата последнего платежа была установлена 15 сентября 2019 г. Кредитным договором была предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение его условий – штрафная неустойка в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, в том числе задолженности по возврату полученного кредита и уплате процентов.

Ответчиками условия Кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, допускались просрочки платежей и нарушения установленного графиком срока погашения кредита, размера ежемесячного платежа.

Решением Коношского районного суда Архангельской области от             13 июля 2018 г. №2-153/2018 с Кринина А.В. и Крининой Т.В. взыскана солидарно в пользу Банка задолженность по Кредитному договору по состоянию на 5 марта 2018 г. в размере 553366 руб., в том числе: основной долг – 375321 руб.66 коп., проценты за пользование кредитом – 132176 руб. 49 коп., штрафная неустойка – 45867 руб. 85 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8733 руб. 66 коп. Решение суда вступило в законную силу 4 октября 2018 г.

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Коношскому району от 6 августа 2023 г. исполнительное производство №-ИП в отношении Кринина А.В., возбужденное в целях исполнения решения суда по гражданскому делу №2-153/2018, окончено на основании п.4 ч.1 ст.46 (у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными) Федерального закона от 2 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно постановлению об окончании исполнительного производства №-ИП в отношении Крининой Т.В., возбужденного в целях исполнения решения суда по гражданскому делу №2-153/2018, основной долг погашен полностью, по состоянию на                 16 августа 2024 г. общая взысканная по ИП сумма составляет 562099 руб. 66 коп., остаток неосновного долга составляет 35445 руб. 87 коп., который выделен в отдельное производство.

Из расчета Банка и выписки по счету следует, что последняя сумма в счет уплаты основного долга поступила 15 февраля 2024 г. (л.д. 100, 108-110).

Из приложенного Банком к иску расчета следует, что поступившие в счет погашения задолженности по Кредитному договору денежные суммы в порядке исполнительного производства в первую очередь погашали издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты за пользование кредитом, основной долг, а в оставшейся части уже шли на погашение штрафной неустойки.

Согласно представленному истцом расчету, с учетом применения срока исковой давности по ходатайству ответчика, задолженность по Кредитному договору по состоянию на 29 мая 2024 г. составляет 283826 руб. 75 коп., в том числе: 69096 руб.33 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 29 мая 2021 г. по 29 мая 2024 г.; 214730 руб. 42 коп. – штрафная неустойка за период с 29 мая 2021 г. по 29 мая 2024 г.

Удовлетворяя заявленные исковые требования с учетом их уточнения, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии предусмотренных законом оснований для взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору в виде процентов и неустойки в пределах срока исковой давности.

Согласно ч. ч. 1 и 2 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Доводы подателя жалобы о прекращении обязательств по договору после погашения основного долга и пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям судебная коллегия отклоняет в силу следующего.

Поскольку решением Коношского районного суда Архангельской области от 13 июля 2018 г. №2-153/2018 договор потребительского кредита от 16 сентября 2014 г. № не был расторгнут, а взыскана досрочно задолженность по основному долгу, а также проценты и неустойка по состоянию на 5 марта 2018 г., кредитор имеет право на взыскание процентов и неустойки до полного погашения задолженности в пределах заявленного срока исковой давности (трехлетний период, предшествующий подаче настоящего иска).

Согласно квитанции об отправке (л.д. 38) настоящий иск направлен в суд 29 мая 2024 г., таким образом срок исковой давности по процентам и неустойке до указанной даты истцом пропущен.

Истцом были уточнены исковые требования с учетом применения срока исковой давности, просил взыскать задолженность по Кредитному договору за период с 29 мая 2021 г. по 29 мая 2024 г.

Из расчета истца следует, что задолженность в размере ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 29 ░░░ 2021 ░. ░░ 15 ░░░░░░░ 2024 ░. (░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░): 69096,33 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░.░.72); 64417,33 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ 150313,09 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░.░. 73).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░                 ░░. 333 ░░ ░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 330 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 1 ░░. 333 ░░ ░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 0,054% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 20 % ░ ░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░                             ░░. 333 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ( ░ 29 ░░░ 2021 ░. ░░ 15 ░░░░░░░ 2024 ░.).

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░, ░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░░░░ 2024 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░                  27 ░░░░░░░ 2024 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                   ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░                                                                                 ░.░. ░░░░

                                                                                            ░.░. ░░░░░░░