Решение по делу № 2-217/2023 от 29.05.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2023 года село Степное

Степновский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Котлярова М.Е.,

с участием истца ПАО «Сбербанк» в лице представителя Ж.,

ответчика Л.,

ответчика Д., и его представителя в лице адвоката И., представившей ордер ... от ... и удостоверение ... от ...,

при секретаре Новиковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу умершего В., ответчикам Л., Д. о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... и по кредитной карте ...,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего В., ответчикам Л., Д. о взыскании задолженности по кредитной карте, указывая, что ... ПАО Сбербанк на основании заявления на получение международной кредитной карты подписанного В., выдана международная кредитная карта ... с кредитным лимитом (овердрафтом) ... руб. на срок до востребования, под ... процентов годовых.

Условием Кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 5 процентов от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

По состоянию на ... задолженность Заемщика по кредитной карте составляет ... руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу ... руб. и задолженности по просроченным процентам ... руб. Банку стало известно, что ... ....

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика В. было открыто нотариусом М. за ....

Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженность по кредитной карте ... в размере ... руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу ... руб. и задолженности по просроченным процентам ... руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Кроме того ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего В., ответчикам Л., Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ... ПАО Сбербанк заключен кредитный договор ... с В. (далее - Заемщик) о предоставлении кредита потребительского кредит, в сумме ... руб., на срок ... мес. под ... % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, выдал Заемщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

По состоянию на ... задолженность Заемщика по кредитному договору составляет ... руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу ... руб. и задолженности по просроченным процентам ... руб.

Банку стало известно, что ... ....

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика В. было открыто нотариусом М. за .... При этом, согласно выписок из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости, на момент смерти заемщика, в его собственности находилось недвижимое имущество:

-     Жилое помещение, с кадастровым номером ..., расположенное по адресу: ...;

-     Земельный участок с кадастровым номером ..., расположенный по адресу: ....

Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженность по кредитному договору ... в размере .... в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Расторгнуть Кредитный договор ... от ....

Истец, ПАО «Сбербанк России», в лице представителя Ж., в судебном заседании поддержала исковые требования, просила удовлетворить в части взыскания по кредитному договору ... от ... с ответчиков Л., Д., солидарно, то есть в сумме ..., из низ просроченная задолженность по основному долгу ..., задолженность по просроченным процентам ..., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества В. умершего .... Кредитный договор ... от ... расторгнуть.

В части требований о взыскании задолженности по кредитной карте, указала, что после смерти с кредитной карты В., были сняты денежные средства, Л. не оспаривает, что денежные средства сняла именно она, а потому взыскание просит провести следующим образом: Взыскать с Л. и Д. солидарно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте в размере – ... в пределах стоимости перешедшего имущества в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества В. умершего ....

Взыскать с Л. в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте в размере – ..., в пределах стоимости перешедшего имущества в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества В. умершего ....

Ответчик Л., в судебном заседании исковые требования признала, указала, что с оценкой принятого наследственного имущества она согласна. Стоимость и размер наследственной массы достаточен для погашения задолженности перед банком.

По поводу денежных средств полученных по кредитному договору ответчик показала, что они были потрачены на ремонт квартиры.

Также ответчик подтвердила, что в части требований по кредитной карте после смерти супруга - В., она сняла денежные средства с его кредитной карты и направила их на похороны мужа.

Ответчик Д. и адвокат И., в судебном заседании в части уточненных требований по взысканию долга по кредитной карте не возражали в удовлетворении требований, в части требований о солидарном взыскании долга по кредитному договору возражали, указав, что кредитные денежные средства были израсходованы совместно супругами, а потому, из общего долга необходимо выделить 1/2. То есть 1/2 долга по кредитному договору, подлежит солидарному взысканию, а 1/2 долга необходимо взыскать с Л.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования – ООО «Страхования компания «Сбербанк Страхование Жизни», в судебное заседание не явилось, о времени и месте уведомлено надлежащем образом, а потому суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав ответчиков, изучив доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Рассматривая дело и принимая решение по нему, суд исходит из того, что в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказывать, те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Поэтому суд рассматривает дело по представленным сторонами доказательствам и в пределах представленных доказательств.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, при этом в соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Как установлено в судебном заседании у умершего В., имеется неисполненное обязательство перед истцом по кредитному договору и кредитной карте.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Исходя из ч. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего наследство, (наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, то есть наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (пункт 59 Постановления).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60 Постановления).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 Постановления).

Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно сведениям наследственного дела ..., открытого ... по заявлениям Л., Д., наследниками первой очереди к имуществу умершего В. являются его супруга Л. и сын Д. Их родственные отношения подтверждены: свидетельством о заключении брака, свидетельством о рождении. Иные наследники установлены не были.

В объем наследственного имущества включены:

- ...

Согласно заключению о стоимости имущества ... от ... рыночная стоимость квартиры по адресу: ..., по состоянию на ... составляет ... рублей.

Рыночная стоимость земельного участка ..., по адресу: ..., по состоянию на ... составляет ... рублей.

Согласно заключения эксперта ... от ... рыночная стоимость автомобиля ... по состоянию на ... составляет ... рублей.

Согласно заключения эксперта ... от ... рыночная стоимость прицепа ... по состоянию на ... составляет ... рублей.

Стороны не представили возражений относительно оценки о стоимости имущества ... от ..., в судебном заседании подтвердили что не оспаривают данное заключение.

Стороны не представили возражений относительно заключения эксперта ... от ..., проведенной в рамках гражданского дела по разделу наследственного имущества умершего В. и истребованного по инициативе суда.

Согласно решению Степновского районного суда Ставропольского края от ... определены доли и признано право на наследственное имущество за наследниками Л. и Д.

Таким образом, рыночная стоимость наследственного имущества по состоянию на день смерти, умершего В., составляет ... рублей, из них Л., приняла наследственное имущество (1/2 доля жилого дома и земельного участка + 3/4 автомобиль и прицеп) на сумму ... рублей, Д., принял наследственное имущество (1/2 доля жилого дома и земельного участка + 1/4 автомобиль и прицеп) на сумму ... рублей и превышает размер принятого наследниками наследства.

Таким образом, после смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед кредиторами должны быть исполнены его наследниками.

Указанные обстоятельства позволяют суду возложить на Л., Д. как наследников умершего В., обязанность по уплате задолженности по кредитной карте ... и кредитному договору ... от ..., поскольку стоимость перешедшего к ним наследственного имущества превышает размер задолженности.

Как следует из обстоятельств, установленных по делу Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора ... от ... выдало кредит В. в сумме ....

Получение денежных средств В. наследниками Л., Д. не оспаривается.

Согласно п. 6 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно и. 8 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Должник В. умер ..., что подтверждается копией свидетельства о смерти, содержащимся в наследственном деле ....

Согласно ответа ПАО «Сбербанк», согласно расчета задолженности, приложенного к исковому заявлению размер срочного основного долга по состоянию на ... по кредитному договору, составляла ...

В расчете задолженности указано, о просроченной задолженности после смерти должника в размере ...

Таким образом, ..., в том числе основной долг ..., просроченные проценты ..., подлежат взысканию с наследников солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Расчет задолженности судом проверен и признан правильным.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ при существенных нарушениях условий договора, по требованию одной из сторон по решению суда договор может быть изменен или расторгнут.

В судебном заседании установлено, что были существенно нарушены условия кредитного договора ... от ..., в связи с чем, указанный кредитный договор подлежит расторжению.

При этом доводы ответчика Д. и адвоката И., о том, что из общей задолженности по кредитному договору необходимо выделить супружескую долю, равную 1/2, так как в судебном заседании ответчик Л., указала, что денежные средства были израсходованы на ремонт квартиры, необоснованные.

Ответчик Л., подтвердила, что денежные средства полученные по кредитному договору были потрачены на ремонт квартиры.

Согласно решению Степновского районного суда Ставропольского края от ..., квартира площадью ... кв.м, расположенная по адресу: ..., ..., ... кадастровым номером ... и земельного участка площадью ... кв. м, расположенного в границах участка почтового адреса: ..., ..., ..., кадастровым номером ... с хозяйственными постройками и гаражом, была зарегистрирована за В., на основании договора приватизации, соответственно супружеская доля выделению не подлежала, а доли наследников в данном имуществе признаны равными.

Таким образом, стороны в судебном заседании подтвердили, что денежные средства, полученные по кредитному договору были направлены на ремонт квартиры, то есть его личной собственности, а потому супружеская доля долга по кредитному договору, выделена быть не может. Доказательств иного сторонами не представлено.

Кроме того, как следует из обстоятельств, установленных по делу ... публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании заявления на получение международной кредитной карты подписанного В., выдана международная кредитная карта ... с кредитным лимитом (овердрафтом) ... руб. на срок до востребования, под ... процентов годовых.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдав Заемщику кредитную карту ... с кредитным лимитом ... руб.

Условием Кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 5 процентов от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что должник В. умер ..., что подтверждается копией свидетельства о смерти, содержащимся в наследственном деле ....

Согласно ответа ПАО «Сбербанк», согласно расчета задолженности, приложенного к исковому заявлению размер срочного основного долга по состоянию на ... по кредитному договору, составила ...

Также в расчете задолженности имеется информация об образовавшейся просроченной задолженности после смерти должника, она составляет ...

... в день смерти должника была снята денежная сумма в размере ... на дату расчета исковых требований ... сумма просроченных процентов начисленных за период с ... по ... составляет ....

Как установлено в судебном заседании остаток по карте в размере ... рублей был снят Л., после смерти В.

Расчет задолженности судом проверен и признан правильным.

Как установлено в судебном заседании, после смерти В., с его карты были сняты денежные средства, в судебном заседании ответчик Л., подтвердила, что денежные средства в размере ... снятые с карты после смерти В., были израсходованы на похороны наследодателя.

Учитывая, что ... рублей, были сняты Л. с кредитной карты после смерти В., суд приходит к убеждению о взыскании с нее указанной задолженности с начисленными процентами, поскольку условия пользования кредитной картой ей были известны, и приняты.

Таким образом, требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу В., ответчикам Л., Д. о взыскании задолженности по кредитной карте ... подлежат удовлетворению, подлежит взысканию с Л. и Д. солидарно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте в размере – ..., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества В. умершего ....

Подлежит взысканию с Л. в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте в размере – ..., в пределах стоимости перешедшего имущества в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества В. умершего ....

В судебном заседании было установлено, что В., был подключен к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, однако заявленное событие не было признано страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с Л., Д. в пользу истца расходы по оплате госпошлины соразмерно удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу В., ответчикам Л., Д. о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... удовлетворить.

Взыскать солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк Росси»» солидарно с Л., Д. задолженность по кредитному договору ... от ..., в размере ..., из низ просроченная задолженность по основному долгу ..., задолженность по просроченным процентам ..., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества В. умершего ....

Кредитный договор ... от ... расторгнуть.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу В., ответчикам Л., Д. о взыскании задолженности по кредитной карте ... удовлетворить.

Взыскать с Л. и Д. солидарно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте в размере – ..., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества В. умершего ....

Взыскать с Л., Д. в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» государственную пошлину в размере ... рублей, в равных долях, то есть по ... с каждого.

Взыскать с Л. в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте в размере – ..., в пределах стоимости перешедшего имущества в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества В. умершего ....

Взыскать с Л., в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» государственную пошлину в размере ... рублей.

С мотивированным решением стороны вправе ознакомиться 11 августа 2023 года и обжаловать его в апелляционном порядке в коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Степновский районный суд в течение одного месяца.

Председательствующий судья М.Е. Котляров

Мотивированное решение изготовлено 11.08.2023 года