Решение по делу № 2-1297/2021 от 26.05.2021

УИД: 61RS0020-01-2021-002141-95

Дело № 2-1297/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июля 2021 года                             г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Меликяна С.В.,

при секретаре Платоновой Т.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ефимову А.В. о задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в котором просит взыскать с Ефимова А.В. в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 09.04.2020 по 30.08.2020 включительно, в размере 203460,57 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5234,61 руб.

В обоснование заявленных требований указал, что 07.08.2016 между Ефимовым А.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №.... с лимитом задолженности 160000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО), Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ф3 «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 30.08.2020. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор 14571351261295. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 203460.57 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. В исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Ефимов А.В. в судебное заседание не явился, о его времени и месте извещался судом надлежащим образом по месту регистрации <адрес> (л.д. 56), однако судебное извещение возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения. С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ суд полагает его извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 07.08.2016 между Ефимовым А.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №.... с лимитом задолженности 160000 руб., тарифный план 7.27 (Рубли РФ).

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком (л.д. 41-42), Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете (л.д. 43-44об.), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО), Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») (л.д. 46об- 48об). Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ, является момент активации кредитной карты.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, в соответствии с условиями договора выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. что подтверждается выпиской по кредитному договору (л.д. 30-34).

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Из предоставленной в дело выписки по номеру договора №.... следует, что Ефимов А.В.. в период с 01.06.2015 по 12.05.2021 активно пользовался выданной ему банковской картой (л.д. 30-34).

10.02.2018 по договору №.... кредитная карта на имя ответчика перевыпущена (л.д. 40).

Из материалов дела следует, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 30.08.2020. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета (л.д. 52) (почтовый идентификатор 14571351261295). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете – 203460,57 руб. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

06.10.2020 мировой судья судебного участка № 4 Новошахтинского судебного района Ростовской области по заявлению истца вынес судебный приказ №.... о взыскании с Ефимова А.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитной карте №.... от 07.08.2016 за период с 09.04.2020 по 30.08.2020 в сумме 203460,57 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2617,30 руб.

Однако определением мирового судьи судебного участка № 4 Новошахтинского судебного района Ростовской области от 30.03.2021 судебный приказ №.... от 06.10.2020 отменен в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения (л.д. 49).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед банком составляет 203460,57 руб., из которых: основной долг - 158628,80 руб., проценты - 42335,13 руб., комиссии и штрафы - 2496,64 руб. (л.д. 11, 20-29).

Представленный истцом расчет проверен судом и является правильным, полностью соответствует условиям договора, Тарифному плану и Условиям комплексного банковского обслуживания.

Возражений по суммам, подлежащим взысканию, законности, правильности и порядку их расчета, как и доказательств надлежащего выполнения обязательств по договору, ответчиком не представлено и у суда не имеется.

В связи с вышеизложенным суд считает необходимым удовлетворить требования истца в полном объеме.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5234,61 руб., которые подтверждены платежными поручениями №.... от 02.09.2020, и №.... от 26.04.2021 (л.д. 9-10).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ефимову А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Ефимова А.В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 09.04.2020 по 30.08.2020 включительно, в размере 203460,57 руб., из которых: основной долг - 158628,80 руб., проценты - 42335,13 руб., комиссии и штрафы - 2496,64 руб.. а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5234,61 руб., а всего 208695,18 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                              С.В. Меликян