Решение по делу № 2-2744/2021 от 08.09.2021

Дело №2-2744/2021

Р Е Ш Е Н И Е С У Д А

Именем Российской Федерации

16 ноября 2021 года город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Резяповой Э.Ф., при секретаре судебного заседания Дергачевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ "Восточный" к Рябухину Вячеславу Владимировичу, Рябухину Валерию Вячеславовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:    

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Рябухину Вяч.В., Рябухину Вал.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Иск мотивирован тем, что 10.11.2017 Банк заключил с Рябухиным Вяч.В. кредитный договор №, по которому предоставил ему кредит в размере 2 413 500 руб. под 25 % годовых со сроком кредита - 60 месяцев на неотложные нужды, с ежемесячным платежом по графику 74 937,95 руб., неустойка за нарушение исполнения обязательств по п. 1.1.7 Договора. Обеспечением кредита явился залог недвижимого имущества (предмета ипотеки) - квартиры по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №. 23.11.2017 кредитор выдал в соответствии с условиями кредитного договора кредит в размере 2 413 500 руб., таким образом, кредитором исполнены обязательства по кредитному договору. 10.11.2017 между Банком и Рябухиным Вал.В. заключен договор ипотеки №, на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру. Заемщик с июня 2020 года не исполняет обязательства по оплате кредита, в связи с чем, задолженность по состоянию на 03.09.2020 составляет 1 779 848,99 из них: основной долг – 1 609 474,50 руб., просроченные проценты по кредиту – 149 004 руб., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга – 2 685,20 руб., неустойка за просроченные к уплате проценты – 2 273,49 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе - 16 411,80 руб. Требование Банка о погашении задолженности, направленное ответчику 01.07.2020, последним не исполнено. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 10.11.2017; взыскать с ответчика Рябухина Вяч.В. задолженность по кредитному договору в размере 1 779 848,99 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 25% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 609 747,50 руб. начиная с 04.092.2020 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика Рябухина Вяч.В. расходы на оплату государственной пошлины в размере 17 099 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, принадлежащую Рябухину Вал.В., расположенную по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 600 000 руб.; взыскать с ответчика Рябухина Вал.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Представитель истца по доверенности в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, предоставив заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

При таких обстоятельствах суд, в соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Ответчик Рябухин Вяч.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (телефонограмма от 22.10.2021). О причинах не явки не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало.

Ответчики Рябухину Вал.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом путем направления судебных повесток по адресу регистрации по месту жительства. Согласно выписки из карточки регистрации и поквартирной карточки, ответчик зарегистрирован по указанному в иске адресу. Иного места жительства ответчика суду неизвестно. О причинах не явки ответчик не сообщил, от него не поступало ходатайств об отложении рассмотрения дела.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, суд полагает, что ответчик Рябухин Вал.В., уклонившись от получения судебных извещений по адресу своей регистрации по месту жительства и фактического проживания, отказался от реализации и защиты своих прав в суде.

В связи с чем, на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно из материалов дела, 10.11.2017 Банк (кредитор) заключил с Рябухиным Вяч.В. кредитный договор №, по которому предоставил последнему кредит под залог в размере 2 413 500 руб., на срок 60 месяца, под 25 % годовых на неотложные нужды с аннуитетным платежом в размере 74 937,95 руб.

В соответствии с п.1.2.1 кредитного договора Банк открывает ТБС и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком следующих действий: предоставление в Банк договора (ипотеки) недвижимого имущества № от 10.11.2017 с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу Банка на предмет залога.

После выполнения условий п. 1.2.1 кредитного договора ответчику открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления денежных средств в размере 2 413 500 руб., что подтверждено выпиской по счету заемщика.

В соответствии с кредитным договором заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях заключенного договора.

Исходя из материалов дела, истории погашения просроченной задолженности и представленного Банком расчета, в результате несвоевременного внесения платежей, предусмотренных кредитным договором, на 03.09.2020 задолженность составляет 1 779 848,99 из них: основной долг – 1 609 474,50 руб., просроченные проценты по кредиту – 149 004 руб., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга – 2 685,20 руб., неустойка за просроченные к уплате проценты – 2 273,49 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 16 411,80 руб.

Указанное свидетельствует о том, что Рябухин Вяч.В. получив кредит, обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет.

Расчет истца арифметически верен; начисление процентов за пользование кредитом произведено истцом в соответствии с договором; неустойка, заявленная истцом ко взысканию с ответчика, адекватна, соразмерна последствиям нарушения обязательств, периоду просрочки. Не опровергнут расчет и ответчиком.

01.07.2020 Банк направлял ответчику Требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и расторжении кредитного договора, но на день рассмотрения иска задолженность не погашена.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ответчик Рябухин Вяч.В. нарушил существенные условия договора – не производит ежемесячное погашение кредита, уплату ежемесячных процентов за пользование кредитом. Банк направлял ответчику требование о досрочном возврате кредита и процентов, однако, до настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено.

Следовательно, требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного Банком с Рябухиным Вяч.В. подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 2-3 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты; При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Поскольку договор расторгается при вступлении решения суда в законную силу, требование истца о взыскании процентов до вступления решения суда в законную силу в размере 25% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 609 474,50 руб. подлежит удовлетворению.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору явилась ипотека недвижимого имущества: квартиры, адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

Согласно заключенному 10.02.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Рябухиным Вал.В. договору ипотеки № залогодатель в обеспечении исполнения обязательств по договору кредитования № от 10.11.2017, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и Рябухиным Вяч.В. передает в залог, принадлежащую ему квартиру по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № (п.1.1 -1.3 договора).

Согласно ч.ч. 1,4 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

На основании ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требования в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ч. 1 ст. 348, ст. 349 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса (ст. 50 ГК РФ).

В силу 51 Федерального закона № 102 от 16 июля 1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Федеральный закон № 102) взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Статья 340 ГК РФ предусматривает, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Суд, рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, учитывая приведенные выше нормы действующего законодательства, и принимая во внимание, что залог обеспечивает требование, считает возможным удовлетворить его, а именно, обратить взыскание на предмет залога путем его реализации на публичных торгах.

Истец просит установить начальную продажную стоимость квартиры на основании отчета об определении рыночной стоимости объекта оценки №, подготовленного ООО «Три А Бизнес», согласно которого стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3 250 000 руб.

С учетом положений Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п. 4 ч.2 ст. 54), суд считает возможным определение начальной продажной цены квартиры в размере 80% от указанной в заключении эксперта сумме, т.е. в размере 2 600 000 руб. (3 250 000 руб. х 80% = 2 600 000 руб.).

Согласно ст.ст. 333.16, 333.19 Налогового Кодекса РФ (далее НК РФ) при обращении в суд подлежит уплате государственная пошлина в зависимости от цены иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Банк при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере 23 099 руб. (платежное поручение № от 05.10.2020), исходя из имущественного требования при цене иска 1 779 848,99 руб. – 417 099 руб. и требования неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество 6000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ,

                 Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный экспресс банк» - удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от 10.11.2017, заключенный Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Рябухиным Вячеславом Владимировичем.

Взыскать с Рябухина Вячеслава Владимировича, <дата> года рождения, уроженца <место рождения>, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 10.11.2017 по состоянию на 03.09.2020 в размере 1 779 848 руб. 99 коп., из них: основной долг – 1 609 474 руб. 50 коп., просроченные проценты по кредиту – 149 004 руб., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга – 2 685 руб. 20 коп., неустойка за просроченные к уплате проценты – 2 273 руб. 49 коп., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 16 411 руб. 80 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 099 руб., а всего – 1 796 947 (один миллион семьсот девяносто шесть тысяч девятьсот сорок семь) рублей 99 копеек.

Взыскать с Рябухина Вячеслава Владимировича, <дата> года рождения, уроженца <место рождения>, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 25% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 609 474 руб. 50 коп. начиная с 04.09.2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую Рябухину Валерию Вячеславовичу, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 600 000 руб.

Взыскать с Рябухина Валерия Вячеславовича, 08 июня 1989 года рождения, уроженца г. Электросталь Московской области, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 (шести тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:          Резяпова Э.Ф.

Решение суда в окончательной форме принято 11 января 2022 года.

Судья:          Резяпова Э.Ф.