Решение по делу № 2-124/2023 (2-1261/2022;) от 11.11.2022

копия

Гр.дело № 2-124/2023 (2-1261/2022)

УИД: 24RS0049-01-2022-001304-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2023 года                                                              г. Сосновоборск

Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ивановой А.В.,

при секретаре Ошейко А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Ошкукову Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. 08.10.2014 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО7 заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 91616 руб. сроком на 24 месяца, на условиях оплаты процентов за пользование кредитом под 33,5% годовых. В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 172527,87 руб. Истцу стало известно, что ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ. По данным истца возможным наследником после его смерти является ФИО2 ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк», истец просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 172527,87 руб., расходы по оплате государственной пошлины 4650,56 руб.

Представитель ПАО «Совкомбанк» Кокарева Т.В., действующая по доверенности от 06.09.2021 г., в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется актовая запись о смерти №.

Определением суда от 22.02.2023 года произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на надлежащего – ФИО1

Ответчик Ошкуков Д.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрении дела, путем личного получения повестки 13.03.2023 г., в судебное заседание не явился, представил письменные возражения относительно заявленных требований, в которых просил отказать в удовлетворении иска, в связи с истечением установленных законом сроков исковой давности., также просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив и оценив все представленные сторонами доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта оферты между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО7 был заключен договор кредитования № (№), включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточны» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления. Вид кредита - надежный. Номер счета - 40№. Срок кредита - 24 месяца. Дата выдачи кредита – 08.10.2014 г. Дата окончательного погашения кредита – 08.10.2016 г. Сумма кредита - 91616 руб. Ставка – 33,5% годовых. Дата платежа - 8-го числа каждого месяца. Размер ежемесячного взноса 5292 руб. Минимальная сумма для частичного гашения кредита 100% ежемесячного платежа, но не менее 5000 руб.

Подписывая заявление о заключении договора кредитования 08.10.2014 г, ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью заявления.

Кредитор выполнил свои обязательства по переводу денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету за период с 08.10.2014 г. С этого момента у ответчика возникла обязанность по погашению предоставленного ей кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно Общим условиям за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту на весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4 Общих условий).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п. 3.5 Общих условий).

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.6 Общих условий).

Согласно выписке по счету за период с 08.10.2014 г. ответчик воспользовалась предоставленными кредитными денежными средствами, однако в погашение задолженности платежи вносила не регулярно и в размере менее установленного условиями кредитного договора.

После 07.04.2015 г. платежи в счет погашения кредита ответчиком не осуществлялись, что привело к образованию задолженности.

Таким образом, ответчиком обязанность по возврату кредита, а также обязанность по уплате процентов за пользование им, надлежащим образом не исполнялась.

14.02.2022 г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается записью в Едином государственном реестре юридических лиц.

В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».

08.04.2015 г. заемщик ФИО7 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от 08.04.2015 г.

После смерти заемщика оплаты по договору не производились.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору кредитования №) от 08.10.2014 г. и выписки по счету следует, что ФИО7 обязательства по погашению задолженности по кредиту выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 172527,87 руб., том числе просроченная ссудная задолженность 74020,31 руб., просроченные проценты 98507,56 руб.

Сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета у суда оснований не имеется. Данная сумма кредитной задолженности судом проверена, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не оспаривается.

Доказательств выполнения направленных Банком требований, в суд не представлено, как не представлено и внесение в Банк иных сумм, в счет погашения задолженности, не указанных истцом.

Как было установлено судом, 08.04.2015 г. последовала смерть заемщика ФИО7 и его обязательства перед Банком осталось непогашенным.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.,58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Судом установлено, что после смерти ФИО7 имеется наследник первой очереди: супруга ФИО2, что подтверждается записями акта о заключении брака.

Нотариусом ФИО5 заведено наследственное дело № на имущество ФИО7 умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по закону является его супруга ФИО2

Согласно сведениям наследственного дела №, наследственное имущество состоит из:

- 1/3 доли на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры в целом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1897793,47 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

Судом установлено, что после смерти ФИО2 имеется наследник первой очереди: внук Ошкуков Д.А.

Нотариусом ФИО5 заведено наследственное дело № на имущество ФИО2 умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по завещанию является ее внук Ошкуков Д.А.

Согласно сведениям наследственного дела №, наследственное имущество состоит из:

- 2/3 доли на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры в целом по состоянию на 08.04.2015 г. составляет 1897793,47 руб. 23.03.2020 г. наследнику выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на вышеуказанное имущество.

Сведения об иной стоимости наследственного имущества, наличии иного наследственного имущества сторонами не представлены, судом не установлено.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчик Ошкуков Д.А. обоснованных возражений по представленному истцом суду расчету задолженности основного долга и процентов не представил, ссылаясь на пропуск срока исковой давности.

Разрешая ходатайство ответчика Ошкукова Д.А. о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 п. 1 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пунктах 24, 25, 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

Руководствуясь нормами применимого права к вопросу о начале исчисления срока исковой давности и исходя из того, что в гражданских отношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное материальное право кредитора, а значит, право на иск возникает с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда об этом стало известно или должно было стать известно кредитору), в настоящем спорном случае срок исковой давности должен отсчитываться с момента неисполнения обязательства по возврату заемных средств.

Из графика погашения задолженности по договору кредитования №) от 08.10.2014 г. следует, что дата внесения последнего платежа определена 10.10.2016 г.

Следовательно, банк не мог не знать о нарушении своего права, начиная с 11.10.2016 г., так как 10.10.2016 г. наступил срок исполнения обязательства заемщика по последнему платежу в счет исполнения кредитных обязательств, которое исполнено не было.

Таким образом, срок исковой давности истекает 11.10.2019 г.

Согласно квитанции об отправке настоящий иск ПАО «Совкомбанк» подан через электронный портал ГАС «Правосудие» в суд 10.11.2022 г., следовательно, трехлетний срок исковой давности к моменту обращения истца с указанным иском истек.

Пропуск истцом срока исковой давности, о применении которого просил ответчик Ошкуков Д.А., в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований к данному ответчику.

Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено.

Кроме того, в соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Установив, что принявший наследство наследник Ошкуков Д.А. умершей ФИО2 несет в полном объеме обязанности, вытекающие из кредитного договора № (№) от 08.10.2014 г., заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО7, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, однако, принимая во внимание, что право на предъявление требований к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для требований о взыскании задолженности по кредитному договору, кредитором не реализовано, банком пропущен срок исковой давности, который не прерывается и не приостанавливается смертью должника, не находит оснований для удовлетворения заявленных требований, поэтому в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 08.10.2014 г. в размере 172527,87 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ уплаченная госпошлина взысканию с ответчика не подлежит.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425, дата присвоения ОГРН 01.09.2014 года) к Ошкукову Дмитрию Александровичу (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> края, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>, ИНН №) о взыскании задолженности по договору кредитования № (№) от 08.10.2014 года в размере 172527,87 руб., возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4650,56 руб., - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Сосновоборский городской суд.

Решение принято в окончательной форме 11.04.2023 года.

Председательствующий: -подпись-

Копия верна.

Судья:                                                                                           А.В. Иванова