Решение по делу № 2-645/2017 от 31.01.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Городец                                06 марта 2017 года

Городецкий городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Пеговой Ю.А., при секретаре судебного заседания Мороженко А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Богданова В. Т. к АО «Альфа-Банк» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Богданов В.Т. обратился в суд с иском к ОАО «Альфа-Банк» об истребовании документов.

В обоснование своих требований истец указал, что между ним и ОАО «Альфа-Банк» был заключен договор кредитования по кредитной карте № * от ***. По условиям данного кредитного договора, кредитор открыл текущий счет * в рублях, и обязался осуществлять его обслуживание и предоставил заемщику кредитную карту с лимитом .... Заемщик в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Кредитором в кредитный договор были включены условия о взимании с заемщика дополнительных платежей (различного рода комиссии и страховые взносы), а также условия, которыми устанавливались завышенные размеры неустойки за нарушение заемщиком обусловленных договором обязательств.

*** в адрес ответчика истцом были направлены претензии, что подтверждается уведомлением, в которых истец просил предоставить копии документов, а именно: копии кредитных договоров с приложениями, графики платежей, расширенные выписки по лицевым счетам с момента заключения договоров и по момент получения претензии. *** при личном посещении офиса банка, истцом также была оставлена претензия с запросом необходимых документов. Получение претензии, подтверждается отметкой о принятии ответственным сотрудником банка. До настоящего времени ответ на претензию с запрашиваемыми документами не поступал.

Истец считает, что ему, являющемуся потребителем банковских услуг и клиентом банка, в силу прямого указания закона должна была быть предоставлена информация о состоянии лицевого счета. Обращаясь в банк с претензией, он настаивала на получении таких сведений, их не предоставление должно расцениваться как нарушение потребительских прав клиента.

На основании изложенного, Богданов В.Т. просит истребовать у ОАО «Альфа-Банк» следующие документы: копию договора кредитования по кредитной карте от *** с приложением, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора по момент получения претензии.

Истец Богданов В.Т. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд ходатайство о рассмотрении данного дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалы дела представлен отзыв на исковое заявление Богданова В.А., из которого следует, что исковые требования не основаны на законе и удовлетворению не подлежат. *** между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании № *, открыт счет кредитной карты *. Кредитное предложение, общие условия, тарифы, договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» являются формами документов, разработанных банком для удобства клиентов. Последние находятся в свободном информационном доступе и в случае согласия с ними клиент имеет возможность обратиться в банк с предложением (офертой), предложив вышеперечисленные условия, что и было сделано клиентом. При оформлении кредита документы оформляются сотрудником банка в 2-х экземплярах, один из которых передается клиенту. Весь пакет документов, составляющий кредитный договор, был предоставлен банком истцу, и истец ни в исковом заявлении, ни в направленной банку претензии, не указывает, что копия кредитного договора запрашивается им в связи с утратой, а значит оснований требовать данные документы у банка в судебном порядке у истца отсутствуют. Богданов В.Т. лично не обращался в отделение АО «Альфа-Банк» с требованием о предоставлении ему копий документов и выписок по счету. Просят в иске отказать.

Дело рассмотрено в отсутствие истца и представителя ответчика в общем порядке.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к выводу об отказе Богданову В.Т. в удовлетворении исковых требований, указанный вывод основан на следующем.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Как следует из материалов дела, между Богдановым В.Т. и ОАО «Альфа-Банк» был заключен договор кредитования № * от ***. По условиям данного кредитного договора, кредитор открыл текущий счет * в рублях, и обязался осуществлять его обслуживание и предоставил заемщику кредитную карту с лимитом .... Заемщик в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

Предъявляя к ОАО «Альфа-Банк» исковые требования, Богданов В.Т. указал, что им в адрес ответчика *** направлена претензия об истребовании копий документов, а именно копии кредитного договора, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету, а также *** при личном посещении офиса банка, истцом также была оставлена претензия с запросом необходимых документов с указанием отправки почтой указанных документов. До настоящего времени ответ на претензии с запрашиваемыми документами не поступал. В связи с чем, просит суд истребовать у ОАО «Альфа-Банк» следующие документы: копию договора кредитования по кредитной карте от *** с приложением, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора по момент получения претензии.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Отказывая Богданову В.Т. в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что Богдановым В.Т. не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком АО «Альфа-Банк» его прав, а также того, что он лично или через представителя обращался к ответчику с заявлением об истребовании документов по заключенному между ними кредитному договору, а ответчик уклонялся от их представления. Обращение *** в офис банка путем оставления претензии с запросом необходимых документов с указанием отправки почтой указанных документов, не свидетельствует о непосредственном, личном обращении к ответчику, суду также не представлено доказательств, что в предоставлении данной информации истцу *** было отказано.

При этом суд учитывает, что Богдановым В.Т. не указано, в связи с чем и с какого времени он не располагает выданными ему экземплярами документов по кредитному договору.

В силу ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Ссылаясь на ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», истец просит истребовать не информацию, позволяющую обеспечить возможность правильного выбора услуги, а документы по исполнению принятых на себя обязательств в рамках кредитного договора, что не связано с выбором услуги. А потому эта норма не регулирует отношения сторон по истребованию документов.

Исходя из смысла вышеприведенных норм материального права, кредитный договор, приложения к нему, график платежей передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора. Доказательств того, что данные документы истцу не предоставлялись ответчиком при заключении кредитного договора, не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 5, ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2007 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В соответствии с ч. 4 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенной правовой нормы следует, что истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Направление претензии с копией паспорта и оставлении претензии у ответчика с указанием направления документов почтой, не позволяет банку идентифицировать личность заявителя. Кроме того, суду представлено уведомление о получении претензии ПАО «Росбанк», в свою очередь истцом доказательств направления претензии *** в ОАО «Альфа-Банк», суду не представлено.

Таким образом, доказательств обращения истца (клиента) либо ее уполномоченного представителя в АО «Альфа-Банк» за предоставлением информации, составляющей банковскую тайну, в материалах дела не имеется.

Таким образом, правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных им в исковом заявлении документов не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Богданову В. Т. к АО «Альфа-Банк» об истребовании документов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Городецкого городского суда                    Ю.А.Пегова

Мотивированное решение изготовлено 10 марта 2017 года

Судья Городецкого городского суда                    Ю.А.Пегова