Решение по делу № 2-347/2021 от 08.04.2021

Дело № 2-347/2021

УИД 43RS 0018-01-2021-000570-29

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Котельнич Кировской области     18 мая 2021 года

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Шабалиной Е.В.,

при помощнике судьи Маниной Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Козлова О. И. к Косолапову Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец индивидуальный предприниматель (далее - ИП) Козлов О.И. обратился в суд с вышеуказанным иском. В обоснование требований указал, что <дд.мм.гггг> между банком КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Косолаповым Е.А. заключен кредитный договор <№>, по которому банк предоставил ответчику <...> рублей до <дд.мм.гггг> под <...>% годовых, договором предусмотрена неустойка в размере <...>% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик подал в банк заявление-оферту, а банк принял положительное решение, заемщику был одобрен кредит в размере <...> рублей, денежные средства переведены на открытый на имя ответчика расчетный счет. Заявление-оферта <№> от <дд.мм.гггг>, содержащее все существенные условия кредитного договора, подписана как ответчиком, так и представителем банка, является доказательством предоставления кредита. В период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> денежные средства в погашение кредита должником не вносились, в связи с чем образовалась задолженность, которая на <дд.мм.гггг> составила: <...> рубля <...> копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <дд.мм.гггг>, <...> рубля <...> копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке <...>% годовых, рассчитанная на <дд.мм.гггг>, <...> рублей <...> копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке <...>% годовых, рассчитанная за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>, <...> рублей <...> копеек – неустойка по ставке <...>% в день, рассчитанная за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>. <дд.мм.гггг> между банком КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Контакт-телеком» заключен договор цессии. <дд.мм.гггг> ООО «Контакт-телеком» передало право требования долга с Косолапова Е.А. индивидуальному предпринимателю И., который <дд.мм.гггг> заключил договор цессии с ИП Козловым О.И. На основании указанных договоров право требования задолженности по кредитному договору от <дд.мм.гггг>, заключенному КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, перешло к истцу. Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заемщиков, права требования к которым переуступлены по договору от 24.12.20214, переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему банка – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», которая отказала истцу в предоставлении кредитной документации по ответчику. Просит взыскать с ответчика:

- <...> рубля <...> копеек - задолженность по основному долгу по состоянию на <дд.мм.гггг>;

- <...> рубля <...> копеек – задолженность по процентам на <дд.мм.гггг>;

- <...> рублей <...> копеек – задолженность по процентам за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>;

- <...> рублей - неустойка за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (всего неустойка определена в размере <...> рублей <...> копеек, снижена истцом самостоятельно);

- проценты по ставке <...>% годовых, начисленные на сумму основного долга <...> рубля <...> копеек, за период с <дд.мм.гггг> по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке <...>% в день на сумму основного долга <...> рубля <...> копеек за период с <дд.мм.гггг> по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ИП Козлов О.И. не явился, в иске указал, что просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Косолапов Е.А. в судебное заседание не явился. Извещался заказной корреспонденцией по последнему известному месту жительства, почтовые извещения возвращены в связи с истечением сроков хранения. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено, что <дд.мм.гггг> ответчик Косолапов Е.А. обратился в Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество), ранее – АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением, в котором просил заключить с ним посредством акцепта поданного им заявления договор банковского счета в валюте РФ и договор потребительского кредита на условиях: сумма кредита <...> рублей, срок кредита с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>, сумма ежемесячного платежа <...> рублей, дата последнего платежа <дд.мм.гггг>, плата за кредит <...>% годовых, процентная ставка <...>% годовых, в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата неустойки в размере <...>% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д. <...>).

Согласно указанному заявлению-оферте <№> от <дд.мм.гггг> банк принимает решение о заключении договоров банковского счета и договора потребительского кредита в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления-оферты.

Также истцом с заявлением-офертой представлена копия доверенности, из которой следует, что Косолапов Е.А. уполномочил сотрудника КБ «Русский Славянский банк» Ш. совершать от его имени действия, необходимые для открытия текущего счета в рублях РФ в данном банке, по договору банковского счета, заключенному на основании заявления-оферты <№> от <дд.мм.гггг>, в том числе подписывать все необходимые документы, доверенность выдана на срок один календарный месяц (л.д. <...>).

Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) предусмотрено следующее:

- п. 2.2 - банк в срок, указанный в заявлении-оферте заемщика, акцептует заявление-оферту или отказывает в акцепте;

- п. 2.3 – акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется путем открытия заемщику текущего рублевого счета, предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет;

- заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а кредитный договор – заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита (зачисления суммы кредита на банковский счет).

Документов, подтверждающих совершение банком действий по выполнению указанных в заявлении-оферте условий: открытие заемщику Косолапову Е.А. рублевого счета в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), зачисление на его счет денежных средств в сумме <...> рублей - суду не представлено.

Доводы заявления о том, что заявление-оферта <№> от <дд.мм.гггг>, содержащее все существенные условия кредитного договора, подписана как ответчиком, так и представителем банка, является доказательством предоставления кредита банком заемщику, не состоятельны. Подпись сотрудника банка заверяет то обстоятельство, что заявление-оферта сформировано с использованием автоматизированной системы, не подвергалось редактированию, что заявление-оферта подписано Косолаповым Е.А. лично в присутствии сотрудника банка.

Из заявления следует, что ответчиком Косолаповым Е.А. обязательства заемщика по возврату в банк кредита исполнены ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, право требования которой было неоднократно уступлено, новым кредитором в настоящее время является истец, который просит взыскать с ответчика задолженность:

- <...> рубля <...> копеек - задолженность по основному долгу по состоянию на <дд.мм.гггг>;

- <...> рубля <...> копеек – задолженность по процентам на <дд.мм.гггг>;

- <...> рублей <...> копеек – задолженность по процентам за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>;

- <...> рублей - неустойка за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (всего неустойка определена в размере <...> рублей <...> копеек, снижена истцом самостоятельно);

- проценты по ставке 46% годовых, начисленные на сумму основного долга <...> рубля <...> копеек, за период с <дд.мм.гггг> по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга <...> рубля <...> копеек за период с <дд.мм.гггг> по дату фактического погашения задолженности.

Документов, подтверждающих наличие задолженности (выписка по счету с указанием дат и сумм внесения заемщиком денежных средств в погашение кредита) суду не представлено. Расчет задолженности по договорным процентам, образовавшейся до <дд.мм.гггг>, не представлен, в связи с чем не может быть проверен судом.

<дд.мм.гггг> между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Контакт-Телеком» заключен договор уступки права требования № РСБ-241214-КТ, по которому цедент Коммерческий банк уступил цессионарию ООО права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения <№> к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

Договором цессии от <дд.мм.гггг> предусмотрено следующее:

- п. 3.1 - права требования по договору переходят от цедента к цессионарию в дату передачи реестра должников;

- п. 4.1.1 – стороны обязуются заключить договор на ответственное хранение документов, удостоверяющих права требования, в течение 10 дней с момента заключения договора;

- п. 4.2.2 – в случае расторжения договора на ответственное хранение документов цедент обязуется передать цессионарию в течение 180 дней с момента расторжения этого договора все необходимые документы, удостоверяющие права требования (кредитные договоры, выписки по ссудным счетам, графики платежей, требования цедента);

- п. 7.2 – договор вступает в силу со дня подписания его сторонами.

Документов, подтверждающих переход права требования от КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) к ООО «Контакт-Телеком» (реестр должников, договор ответственного хранения документов), суду не представлено.

<дд.мм.гггг> между ООО «Контакт-Телеком» и ИП И. заключен договор уступки права требования, по условиям которого цедент ООО на возмездной основе уступает цессионарию ИП принадлежащие ему права требования по кредитным договорам, по договору уступки права требования, в том числе № РСБ-241214-КТ от <дд.мм.гггг>.

Договором цессии от <дд.мм.гггг> установлено следующее:

- п. 1.1 – цессионарий извещен о месте хранения кредитных договоров согласно договору хранения РСБ-КТ/011214 от <дд.мм.гггг>;

- п. 2 – стоимость уступаемого права составляет <...> руб., задаток <...> руб., внесенный в обеспечение исполнения обязательств как участника торга, засчитывается в счет оплаты права требования, цессионарий должен уплатить <...> руб. в течение 30 дней со дня подписания договора;

- п. 3.1 - право требования переходит к цессионарию с момента полной оплаты цессионарием права требования;

- п. 3.2 - в течение 5 рабочих дней с момента полной оплаты цессионарием права требования цедент обязан передать цессионарию по акту приема-передачи все имеющиеся у него документы, удостоверяющие право требования, в том числе реестр должников по договору цессии № РСБ-241214-КТ;

- п. 5.1 - договор вступает в силу с момента его подписания.

Из платежного поручения <№> следует, что задаток по договору цессии от <дд.мм.гггг> в размере <...> руб. внесен ИП И. <дд.мм.гггг> (л.д. <...>). В подтверждение уплаты цены договора цессии от <дд.мм.гггг> представлено платежное поручение от <дд.мм.гггг> на сумму <...> руб., которое не содержит подписей, отметок банка. Таким образом, переход права требования по договору цессии от <дд.мм.гггг> не доказан.

Истцом представлена выписка из реестра должников к договору уступки права требования <№> от <дд.мм.гггг>, в которой указаны обязательства ответчика Косолапова Е.А. В данном реестре дата его составления отсутствует, данная выписка содержит подписи представителей АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), ООО «Контакт-Телеком», а также подпись индивидуального предпринимателя И., который, согласно иску, стал новым кредитором на основании договора цессии от <дд.мм.гггг>.

Согласно копии акта от <дд.мм.гггг> (л.д. <...>) цедент ООО «Контакт-Телеком» передал цессионарию ИП И. во исполнение п. 3.2 договора цессии от <дд.мм.гггг> документы, в том числе договор цессии от <дд.мм.гггг> <№>, реестр должников.

<дд.мм.гггг> между ИП И. и истцом ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требований № КО-1101-17, по которому цедент ИП И. передал, а цессионарий ИП Козлов О.И. принял права требования по просроченным кредитам физических лиц, принадлежность цеденту прав требования подтверждается, в том числе договором от <дд.мм.гггг> между ООО «Контакт-Телеком» и ИП И.

Договором цессии от <дд.мм.гггг> предусмотрено:

- п. 2.5 – права требования переходят от цедента к цессионарию в день заключения настоящего договора;

- п. 4.1.1 – в течение 7 рабочих дней, начиная с даты перехода прав требований, цедент обязуется передать цессионарию оригиналы кредитной документации по уступленным правам и исполнительные документы. Передача документов подтверждается актом приема-передачи прав требования. Кредитная документация передается в том объеме, в котором была получена цедентом, в том числе по договору цессии от <дд.мм.гггг>.

В подтверждение исполнения договора цессии от <дд.мм.гггг> представлена выписка из Приложения <№> к этому договору (л.д. <...>).

Заявлением-офертой от <дд.мм.гггг> (л.д. <...>) предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Косолаповым Е.А. своих обязательств по договору/договорам, заключенным в соответствии с настоящим заявлением-офертой, банк обращается за защитой своего нарушенного права в порядке искового производства в соответствии со ст. 32 ГПК РФ в суд общей юрисдикции по месту заключения договора.

Данных о месте заключения с Косолаповым Е.А. кредитного договора в материалах дела не имеется.

Согласно сообщению отдела по вопросам миграции МО МВД России «Котельничский» и УВМ УМВД России по Кировской области (л.д. <...>) Косолапов Е.А. с <дд.мм.гггг> был зарегистрирован по месту жительства в <адрес>, <дд.мм.гггг> снят с регистрационного учета, в настоящее время регистрации по месту жительства не имеет.

Из информации мировых судей судебных участков №№ 19, 20, 75 Котельничского судебного района Кировской области следует, что в период с <дд.мм.гггг> по <...> <дд.мм.гггг> г. гражданских дел о вынесении судебных приказов о взыскании с должника Косолапова Е.А. задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг>, заключенного с КБ «Русский Славянский банк», по заявлениям ООО «Контакт-Телеком», ИП И. или ИП Козлова О.И. не рассматривалось (л.д. <...>, <...>, <...>).

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что доказательств заключения между КБ «Русский Славянский банк» (АО) и Косолаповым Е.А. кредитного договора от <дд.мм.гггг> (доказательств открытия счета, перечисления денежных средств), выписки по счету в подтверждение размера задолженности суду не представлено, оценивая представленные договоры цессии, суд находит установленным, что у истца ИП Козлова О.А. право требования с ответчика Косолапова Е.А. спорной задолженности не возникло. Отсутствуют законные основания для удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска индивидуального предпринимателя Козлова О. И. к Косолапову Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Котельничский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с <дд.мм.гггг>.

Судья Е.В. Шабалина