Решение по делу № 2-4406/2019 от 02.09.2019

         РЕШЕНИЕ

        Именем Российской Федерации

            22 октября 2019 года              Свердловский районный суд г. Иркутска в составе     председательствующего     судьи Смирновой Т.В., при секретаре Ивановой О.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4406/2019 по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Симука Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

        УСТАНОВИЛ:

        В Свердловский районный суд г. Иркутска обратилось ПАО КБ «Восточный» с иском к Симука Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что <Дата обезличена> между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком был заключен договор <Номер обезличен>, согласно которому Симука Е.В. (заемщик) были предоставлены денежные средства в размере 168 762 рубля 89 копеек сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями Договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. В настоящее время Симука Е.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту общая сумма задолженности Симука Е.В. по состоянию на <Дата обезличена> составляет 244 552 рубля 79 копеек, из которых: 156 327 рублей 14 копеек – задолженность по основному долгу, 88 225 рублей 65 копеек – задолженность по процентам. На основании изложенного истец ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ответчика Симука Е.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 244 552 рубля 79 копеек, из которых: 156 327 рублей 14 копеек – задолженность по основному долгу, 88 225 рублей 65 копеек – задолженность по процентам, а также госпошлину в размере 5 645 рублей 53 копейки.

        Истец ПАО КБ «Восточный» своего представителя в судебное заседание не направил, просив о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

            Ответчик Симука Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, направив в судебное заседание своего представителя.

            В судебном заседании представитель ответчика Панькова К.В. с размером исковых требований не согласилась, пояснив суду что, начиная с августа 2017 года в связи с тяжелым финансовым положением, потерей работы, сокращением дохода, ответчик не могла ежемесячно и в срок вносить денежные средства в счет погашения кредита и процентов, представила суду свой расчет процентов. Кроме того, пояснила, что истцом необоснованно сумма пени внесена в проценты по договору. Размер процентов составляет 50 349 рублей 01 копейка, остальная сумма – это неустойка, что подтверждается условиями договора, выписками по счету. Просила суд во взыскании процентов в большем размере отказать.

        Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск ПАО КБ «Восточный» к Симука Е.В. подлежит удовлетворению частично. К данному выводу суд пришел на основании следующего.

        Судом исследованы учредительные документы истца ПАО КБ «Восточный»: выписка из Устава, свидетельство о постановке на учет в органах ФНС, выписка из протокола <Номер обезличен> заседания совета директоров открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк», выписка из ЕГРЮЛ.

    Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

            Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2). В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Судом установлено, что между истцом и Симука Е.В. заключен договор кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. Это подтверждается следующим.

        Из представленного суду заявления клиента о заключении договора кредитования от <Дата обезличена> видно, что ПАО КБ «Восточный» предоставило Симука Е.В. кредит в размере 168 784 рубля на срок – до востребования, а Симука Е.В. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, и иные платежи в размере и в сроки, установленные договором. Размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет 8 637 рублей. Льготный период в течение 5 месяцев с даты заключения договора, в течение которого размер МОП составляет 100 рублей, за исключением последнего месяца льготного периода – 3 290 рублей.

                    Согласно Условий, погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств в ТБС (текущий банковский счет). Пополнение ТБС производится путем: приема наличных денежных средств через кассу ПАО КБ «Восточный»; приема наличных денежных средств по карте Visa Instant Issue в терминалах и банкоматах ПАО КБ «Восточный» с функцией cash-in; зачисления безналичных денежных средств, поступивших путем перечисления из стороннего банка; почтовым переводом (п. 8 Условий).

    В силу п. 2.2 Общих условий, Договор кредитования заключается путем присоединения Клиента и настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в Заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с Заявлением Клиента, ст. 433 п.3 ст. 434, п. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, являются совокупность следующих действий Банка: открытие клиенту банковского специального счета (далее-БСС) в указанной в Заявлении Клиента валюте Кредита; зачисление на открытый Клиенту счет суммы Кредита.

    Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет Клиента (п. 4.1 Общих условий).

    Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования (п. 4.2 Общих условий).

        Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, из которой усматривается, что на имя ответчика открыт лицевой счет, на который <Дата обезличена> ПАО КБ «Восточный» зачислены денежные средства в размере 138 783 рубля 39 копеек, денежные средства впоследствии были сняты ответчиком со счета.

        Судом установлено, что ответчик Симука Е.В. не исполняет надлежащим образом свои обязательства подговору кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

        Как указывает истец, задолженность ответчика по состоянию на <Дата обезличена> составляет 244 552 рубля 79 копеек, из которых 156 327 рублей 14 копеек – задолженность по основному долгу, 88 255 рублей 65 копеек – проценты за пользование кредитом.

        Как видно из расчета задолженности, представленного истцом, задолженность по основному долгу составляет 156 327 рублей 14 копеек, задолженность по процентам составляет 50 349 рублей 01 копейку, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами составляет 37 876 рублей 64 копейки.

        Ответчиком суду представлено требование Банка к Симука Е.В. о полном досрочном возврате денежных средств, из которого видно, что по состоянию на <Дата обезличена> задолженность по основному долгу составляет 156 327 рублей 21 копейку, задолженность по процентам составляет 47 075 рублей 69 копеек, пени - 32 327 рублей 40 копеек.

        Согласно п. 12 Условий, регламентирующего ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени), процентная ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых (в рублях): соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта.

        Проверяя расчет истца, суд приходит к выводу, что задолженность по основному долгу составляет 156 327 рублей 14 копеек, задолженность по процентам – 50 349 рублей 01 копейку, задолженность просроченных процентов за пользование кредитом – 37 876 рублей 64 копейки.

        При этом, суд находит обоснованным довод ответчика о том, что в сумму процентов истец заложил так же и размер неустойки, поскольку договором предусмотрено начисление неустойки на просроченную задолженность, тогда как проценты установлены условием договора в размере27,856% годовых.

        Исходя из представленного расчета, выписки по лицевому счету, а так же требованием истца от <Дата обезличена>, из которого видно, что сумма процентов на <Дата обезличена> составляет 47 075 рублей 69 копеек, а пени 32 327 рублей 40 копеек, иск подан <Дата обезличена> и за три месяца размер договорных процентов не мог увеличиться на заявленную истцом сумму.

        Таким образом, проверив представленные расчеты, выписку по счету, сопоставив с условиями договора, суд приходит к выводу, что задолженность по процентам составляет 50 349 рублей 01 копейка, как и указано истцом в представленном расчете иска.

        Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

        Обсуждая требование истца о взыскании суммы задолженности, суд принимает во внимание следующее.

        Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Определением мирового судьи судебного участка № 13 Свердловского района г. Иркутска судебный приказ от <Дата обезличена> о взыскании задолженности по указанному договору отменен <Дата обезличена>.

    Из представленных истцом доказательств, следует, что ответчик в добровольном порядке принял на себя обязательство по подговору кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, но доказательств исполнения обязательств своевременно и в предусмотренном договором размере и сроки в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

            Поскольку иных доказательств, в силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу, что ПАО КБ «Восточный» вправе потребовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

            Установив, что задолженность ответчика Симука Е.В. по договору кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по основному долгу составляет 156 327 рублей 14 копеек, а по процентам – 50 349 рублей 01 копейку, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании указанной задолженности подлежит удовлетворению, с Симука Е.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 156 327 рублей 14 копеек, задолженность по процентам в размере 50 349 рублей 01 копейки.

            В остальной части исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании процентов по договору суд находит не подлежащими удовлетворению.

        В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

        При подаче искового заявления ПАО КБ «Восточный» уплачена государственная пошлина в размере 5 645 рублей 53 копейки, что подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

    Поскольку исковые требования истца были признаны судом в целом обоснованы, иск удовлетворен частично, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4 771 рубль пропорционально удовлетворенным судом требований.

        На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

        РЕШИЛ:

        Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Симука Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

        Взыскать с Симука Е.В. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» основной долг по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 156 327 рублей 14 копеек, проценты по договору в размере 50 349 рублей 01 копейка, госпошлину в размере 4 771 рубль.

        В удовлетворении остальных исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Симука Е.В. о взыскании процентов за пользованием кредитом, госпошлины отказать.

        Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд города Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

             Судья                Смирнова Т.В.

            Решение в окончательной форме изготовлено <Дата обезличена>.

            УИД: 38RS0<Номер обезличен>-56.