Решение от 29.03.2021 по делу № 2-280/2021 от 11.02.2021

УИД 69RS0006-01-2021-000334-44

Дело № 2-280/2021

Заочное решение

Именем Российской Федерации

29 марта 2021 Рі.                                Рі. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой Н.В.,

при секретаре Сайфетдиновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Белову Антону Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее - ООО «ЭОС») обратилось в суд с иском к Белову Антону Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору от 3 марта 2014 г. № в сумме 656639,41 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 3 марта 2014 г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и Беловым Антоном Владимировичем заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 641000 руб. сроком на 60 месяцев. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 656639,41 руб. 19 декабря 2018 г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № от 3 марта 2014 г. перешли к ООО «ЭОС». С учетом положений статей 309, 310, 819, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в сумме 656639,41 руб.

Определением суда от 15 февраля 2021 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие»).

Представитель истца ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик Белов А.В. в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167, части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 3 марта 2014 г. (дата зачисления суммы кредита) между ОАО Банк «ФК Открытие» и Беловым А.В. заключен кредитный договор №.

Основанием для заключения данного договора послужило заявление ответчика на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета от 3 марта 2014 г., в котором ответчик просил ОАО Банк «Открытие» на основании настоящего Заявления, Условий (ТФ-267-13), Тарифов по кредиту и Тарифов по Текущему счету предоставить Кредит и открыть Текущий счет для расчетов по Кредиту на условиях, указанных в разделе 2 настоящего Заявления. Ответчик просил, рассматривать настоящее заявление как его предложение (оферту) заключить кредитный договор на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Условиях.

Из заявления ответчика на предоставление кредита от 3 марта 2014 г. следует, что сумма кредита составляет 641000 руб., срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка - 27,8% годовых, размер ежемесячного платежа по кредиту - 19911 руб., дата платежа - 3 число каждого месяца. Первый ежемесячный платеж уплачивается в месяце, следующем за месяцем выдачи кредита. Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа, Требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (взимание неустойки осуществляется в соответствии с п.12.4. Условий) - 0,3% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Полная стоимость кредита на момент заключения кредитного договора 31,61% годовых.

Подписывая заявление, заемщик подтвердил, что понимает и соглашается с Тарифами по кредиту, Тарифами по Текущему счету, а также с условиями кредитного договора.

Согласно пункту 1.13 Условий предоставления АО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов (далее - Условия) кредитный договор - договор, заключенный между Банком и Заемщиком (при совместном упоминании в дальнейшем именуемые «Стороны»), состоящий из Заявления и Условий. Кредитный договор заключается в порядке, определенном статьями 432, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании одобрения (принятия) Банком предложений, изложенных в Заявлении Заемщиком. Кредитный договор состоит из Заявления и Условий.

Кредитный договор заключается путем акцепта Банком изложенного в Заявлении предложения (оферты) Заемщика о заключении Кредитного договора в порядке, предусмотренном ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Акцептом Банка являются действия по открытию Заемщику Текущего счета, о чем Банк сообщает Заемщику путем направления sms-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в Анкете Заемщика. Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Заемщика (п.2.1).

Банк предоставляет Заемщику Кредит (при условии акцепта Банком Заявления (п.2.1) в соответствии с Условиями, Заявлением и Тарифами по Кредиту, а Заемщик обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором (п.2.7).

Банк предоставляет Кредит путем безналичного зачисления суммы Кредита на счет (-а) Заемщика, указанный в разделе 1 Заявления. Кредит предоставляется в срок не позднее Рабочего дня, следующего за днем акцепта Банком Заявления Заемщика (п.2.1) (п.2.8).

Кредитный договор является смешанным договором в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку содержит в себе условия кредитного договора и условия договора банковского счета (п.2.9).

Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанные в разделе 2 Заявления. Кредит, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные разделом 2 Заявления, и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, подлежат уплате Банку в соответствии с разделом 2 Заявления и Графиком платежей (п.3.2). Кредит считается предоставленным Банком с момента зачисления Банком суммы кредита на счет Заемщика, указанный в разделе 1 Заявления (п.3.3).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается Тарифами по кредиту и указывается в Заявлении (п.4.1). Начисление процентов за пользование кредитом производится по формуле простых процентов на остаток основного долга (за исключением просроченного основного долга) на начало дня с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату погашения кредита включительно. Расчет размера денежного обязательства производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам (п.4.2).

Проценты на сумму основного долга начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов за пользование кредитом используется фактическое число календарных дней в году (365 или 366) и в расчетном периоде (п.4.3).

Погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей. Банк рекомендует Заемщику вносить на СКС или Текущий счет сумму денежных средств, равную сумме Ежемесячного платежа, в срок не позднее 2 (двух) Рабочих дней до Даты платежа, указанной в Графике платежей (п.5.1).

Сумма ежемесячного платежа списывается Банком без дополнительного распоряжения Заемщика, на основании заранее данного акцепта, с СКС и (или) текущего счета в дату очередного платежа в соответствии с Графиком платежей (п.5.2).

Банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в следующих случаях: при просрочке заемщиком уплаты ежемесячного платежа или его части на срок более 30 (тридцати) дней; в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п.5.9).

Требование о частичном или полном досрочном погашении задолженности направляется заемщику по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается лично заемщику (п.5.10).

Обязательства заемщика по уплате задолженности по кредитному договору в виде ежемесячных платежей прекращаются с даты, указанной в Требовании Банка о досрочном исполнении Заемщиком всех денежных обязательств по кредитному договору. Прекращение обязательств по уплате задолженности по кредитному договору в виде Ежемесячных платежей не влечет прекращение просроченных обязательств Заемщика перед Банком, и означает только прекращение обязательств по уплате текущих Ежемесячных платежей в сроки, определяемые в соответствии с Графиком платежей. В этом случае текущие денежные обязательства Заемщика перед Банком подлежат исполнению в день прекращения обязательств по уплате текущих Ежемесячных платежей. Обязательства Заемщика перед Банком, возникшие после прекращения обязательств по уплате задолженности по Кредитному договору в виде Ежемесячных платежей, подлежат исполнению в день их возникновения, если иное не установлено в соответствующем Требовании Банка (п.5.15).

Заемщик поручает Банку производить списание без дополнительного распоряжения Заемщика (заранее данный акцепт) с Текущего счета денежных средств в погашение Задолженности и суммы денежных средств, ошибочно зачисленные на Текущий счет (п.6.4).

Единый документ при заключении договора между банком и заемщиком не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении, Условиях предоставления физическим лицам потребительских кредитов, Тарифах банка.

С графиком платежей по кредитному договору ответчик ознакомлен (л.д.29-30).

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (статья 437 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

ПАО Банк «ФК Открытие» (ОАО Банк «Открытие») обязательства по кредитному договору выполнены полностью, денежные средства в сумме 641000 руб. выданы заемщику, что подтверждается материалами дела и выпиской по лицевому счету № за период с 3 марта 2014 г. по 31 декабря 2018 г.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что между ПАО Банк «ФК Открытие» и Беловым А.В. был заключен кредитный договор, по которому кредитор исполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства в пределах установленного лимита.

Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.

Своей подписью в заявлении от 3 марта 2014 г., уведомлении об информировании клиента о полной стоимости кредита, графике платежей ответчик подтвердил, что ознакомлен с полной стоимостью кредита, перечнем и размером платежей по кредиту, условиями ОАО Банк «Открытие» (ТФ-267-13), Тарифами ОАО Банк «Открытие», согласен с ними и обязуется их выполнять, что свидетельствует о том, что до заключения договора ответчику была доведена вся необходимая информация о получаемой финансовой услуге, в том числе о размере полной стоимости кредита, а также о процентной ставке по кредиту на дату заключения договора, комиссиях и штрафах, которые могут быть применены в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по данному договору.

В нарушение условий договора о ежемесячной выплате процентов за пользование кредитом и основного долга ответчик Белов А.В. принятые на себя обязательства не выполнял, допустил нарушение сроков погашения кредита и образование задолженности, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении кредитного обязательства.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 19 декабря 2018 г. сумма задолженности составляет 656639,41 руб., в том числе: сумма основного долга - 565897,13 руб.; сумма процентов - 90742,28 руб.

Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, размеру принятых ответчиком обязательств, произведен с учетом всех сумм платежей заемщика, внесенных по 3 апреля 2015 г. включительно.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров (протокол № 4 от 23 сентября 2014 г.) наименование ОАО Банк «Открытие» изменено на Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие»).

На основании договора уступки прав (требований) (цессии) от 19 декабря 2018 г. ПАО Банк «ФК Открытие» уступило ООО «ЭОС» право требования к Белову А.В. по кредитному договору № от 3 марта 2014 г., общая сумма задолженности - 656639,41 руб. (сумма основного долга - 565897,13 руб.; сумма процентов - 90742,28 руб.) (л.д.45-52).

Ответчик был проинформирован истцом о состоявшейся уступке права требования.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору № от 3 марта 2014 г. заемщиком не оплачена.

Принимая во внимание, ненадлежащее исполнение Беловым А.В. обязательств по кредитному договору, наличие просроченной задолженности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, с ответчика подлежащей взысканию задолженность по кредитному договору № от 3 марта 2014 г. в сумме 656639,41 руб., а именно: задолженность по основному долгу - 565897,13 руб., процентам - 90742,28 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9766,39 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Белову Антону Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Белова Антона Владимировича, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» (ОГРН: 1077758117117 от 19 июля 2007 г.) задолженность по кредитному договору № от 3 марта 2014 г. в сумме 656639 (шестьсот пятьдесят шесть тысяч шестьсот тридцать девять) рублей 41 копейка, из них основной долг - 565897 (пятьсот шестьдесят пять тысяч восемьсот девяносто семь) рублей 13 копеек, проценты - 90742 (девяносто тысяч семьсот сорок два) рубля 28 копеек.

Взыскать с Белова Антона Владимировича, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» (ОГРН: 1077758117117 от 19 июля 2007 г.) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9766 (девять тысяч семьсот шестьдесят шесть) рублей 39 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                            Рќ.Р’. Белякова