Решение по делу № 2-243/2018 от 16.02.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 апреля 2018 года         г. Камышлов

Камышловский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Бачевской О.Д.,

при секретаре Шмелевой В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-243/2018 по иску Овчинникова ФИО5 к акционерному обществу «Эксперт Банк» и обществу с ограниченной ответственностью «Адванс Ассистанс» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

16 февраля 2018 года Овчинников А.А. обратился в суд с иском к АО «Эксперт Банк и ООО «Адванс Ассистанс» о признании недействительным пункта 4 кредитного договора №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в части увеличения процентной ставки до 19,5% годовых в случае не заключения договора оказания помощи на дороге, п. 9 в части обязания заемщика заключить договор оказания услуг помощи на дороге с оплатой 88 500 руб. ООО «Адванс Ассистанс» и признании ничтожным абонентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ на оказание услуг VIP-Assistance, заключением которого обусловило выдачу кредита. Также просил взыскать с ООО «Адванс Ассистанс» в его пользу 88 500 рублей, штраф в размере 44 250 рублей и компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «Эксперт-Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 718 500 рублей со сроком возврата 72 месяца с процентной ставкой 18,50% годовых. Согласно положениям п. 9 кредитного договора кредит предоставляется при выполнении условия - заключения договора оказания услуги помощи на дороге с ООО «Адванс Ассистанс» в размере 88 500 рублей. Считает, что действия ответчика по обязыванию заключения договора на оказание услуг VIP - Assistanse, противоречит действующему законодательству. В этот же день между истцом и ООО «Адванс Ассистанс» был заключен абонентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ и внесена плата по договору в размере 85 000 рублей. Согласно условий абонентского договора истец в любое время может отказаться от данного договора, в связи с чем истец направил в адрес ООО «Адванс Ассистанс» заявление о расторжении договора, которое оставлено ответчиком без ответа.

В судебном заседании истец Овчинников А.А. исковые требования поддержал в полном объеме, просил исковое заявление удовлетворить.

Представители ответчиков АО «Эксперт Банк» и ООО «Адванс Ассистанс» в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о месте, времени и дате судебного заседания по месту регистрации юридических лиц, в адрес суда ходатайств не направляли, об отложении дела не просили.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учетом изложенного и в соответствии со статьями 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителей ответчиков.

Выслушав позицию истца, огласив заключение специалиста-эксперта Талицкого ТО Управления Роспотребнадзора по <адрес>, исследовав письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд находит требования подлежащими удовлетворению частично.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или правовыми актами. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и непредусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между ФИО2 и АО «Эксперт Банк» заключен 26.11.2017 кредитный договор №№ на сумма 718 500 рублей со сроком возврата кредита 72 месяца под 18,5 % годовых, поскольку Заемщик выразил согласие на заключение договора об оказании услуг помощи на дорогах.

Пунктом 4.1. Договора предусмотрено, что при согласии Заемщика заключить договор имущественного и/или личного страхования, и/или договора оказания справочно-консультационных услуг, и/или договора/об оказании услуг помощи на дороге процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 18,5% годовых. Заемщик обязуется предоставить кредиторы вышеуказанные договоры не позднее 30 календарных дней со дня подписания Договора.

Пунктом 4.2 Договора установлено, что в случае не предоставления Кредитору заключенного (нового заключенного) Договора имущественного страхования/Полиса КАСКО и/или Договора личного страхования, и/или договора сертификата на оказание справочно-консультационных услуг, и/или договора об оказания справочно-консультационных услуг, и/или договора оказания услуги помощи на дороге в срок, указанный в п. 4.1 индивидуальных условия договора, либо в течение 30 календарных дней с момента истечения срока действия вышеуказанных договоров, либо в случае досрочного расторжения договоров Кредитор вправе процентную ставку за пользование кредитом установить в размере 19,50 % годовых, но не выше процентной ставки по договорам потребительского кредита «Автоэкспресс+», действующей на момент принятия кредитором решения об увеличении процентной ставки в связи с неисполнением заемщиком обязанности по страхованию и\или заключению договора оказания справочно-консультационных услуг, и/или договора оказания услуги помощи на дороге. Новая процентная ставка устанавливается со дня, следующего за днем истечения срока, указанного в п. 4.1 договора, либо со дня исчисления 35 календарных дней от даты окончания срока действия вышеуказанных договоров.

Пунктом 9.2 предусмотрено, что согласно заявлению Заемщика о предоставлении кредита, предусмотрен выбор заключения договора личного страхования, договора имущественного страхования автомобиля, договор оказания справочно-консультационных услуг, договора оказания услуг помощи на дороге, в котором также содержатся возможность указания на отказ от заключения данных договоров.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, ежемесячная комиссия за обслуживание счета, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, существенными условиями договора по предоставлению кредита являются: информация о параметрах кредита - размер процентной ставки, ее изменение, размер полной стоимости кредита, размер ежемесячного платежа, количество ежемесячных платежей, размер полной суммы кредита и сроки ее погашения, а также порядок погашения задолженности по договору, включая возврат суммы кредита и процентов на него, которые содержатся в тексте договора от ДД.ММ.ГГГГ, лично подписанным Овчинниковым А.А..

В кредитном договоре Овчинников А.А. личной подписью подтвердил, что проинформирован о размере полной стоимости кредита, о платежах и размерах платежей, из чего следует, что кредитный договор между АО «Эксперт Банк» и Овчинниковым А.А. является заключенным и подлежащим исполнению сторонами в соответствии со взятыми на себя обязательствами.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Условиями кредитного договора предусмотрено изменение процентной ставки по кредиту, в настоящий момент договор не расторгнут, недействительным не признан.

В силу ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действии этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором.

Принимая во внимание, что своей подписью в договоре Овчинников А.А. подтвердил, что полностью понимает и соглашаются с данными условиями договора, при подписании договора располагал полной информацией о предложенной им услуге и добровольно приняли на себя все права и обязанности по договору, согласившись с предлагаемыми условиями договора, с учетом принципа свободы договора, предусмотренного ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что не имеется законных оснований для удовлетворения заявленных требований истца о признании пунктов 4, 9 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ нарушающими права потребителя и недействительными и применении последствий недействительности части сделки.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключил с ООО «Адванс Ассистанс» абонентский договор № на оказание услуг VIP-Assistance (программа «Concierge+»), предметом которого является комплекс консультационных, справочных, технических и юридических услуг в ходе эксплуатации транспортного средства. Оплата услуг по договору в сумме 88 500 руб. 00 коп. истцом произведена за счет заемных денежных средств, предоставленных по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, и перечислена ответчику. Истец, воспользовавшись правом, предоставленным п. 1 ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 32 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», направил ответчику требование о расторжении договора и возврате уплаченных денежных средств. Конверт с заявлением о расторжении абонентского договора был возвращен истцу с отметкой «истек срок хранения».

Из материалов дела видно и никем не оспаривается, что договор ДД.ММ.ГГГГ заключен истцом в целях удовлетворения его бытовых нужд, предметом договора является оказание различных услуг (получение документов в ГИБДД, справки из Гидрометцентра, эвакуация автомобиля, техническая помощь и др.) по требованию заказчика. Соответственно, правоотношения между сторонами являются предметом регулирования Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 32 данного Закона потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Таким образом, право потребителя отказаться от договора об оказании услуг прямо предусмотрено законом.

Согласно п. 2 ст. 450.1. Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Принимая во внимание, что в соответствии с п. 1 ст. 450.1. Гражданского кодекса Российской Федерации истцом в адрес ответчика направлено письменное уведомление об отказе от договора (л.д. 47, 49). Заявление было направлено по месту нахождения юридического лица, что также подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 35-37), и возвращено с отметкой «Истек срок хранения».

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указал, что с учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, суд приходит к выводу, что уведомление о расторжении договора ответчиком получено, абонентский договор между сторонами является расторгнутым.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ оплачено 30 месяцев пользования услугой в сумме 88500 руб. 00 коп., поскольку заявление о расторжении договора направлено истцом ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что все платежи подлежат взысканию с ответчика ООО «Адванс Ассистанс», поскольку, приходящиеся на периоды после расторжения договора между сторонами и правовых оснований для их удержания у ответчика отсутствуют. Статья 429.4. Гражданского кодекса Российской Федерации не предусматривает право исполнителя удержать сумму оплаты, внесенной заказчиком в счет будущих периодов.

Сведений о наличии у ответчика фактических расходов, связанных с исполнением обязательств по абонентскому договору, последним в материалы не дела не представлялось.

Руководствоваться п. 7.2. договора от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому при отказе заказчика от исполнения договора неиспользованный остаток денежных средств не возвращается, суд не находит возможным, поскольку данное условие, не подлежит применению на основании ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», в силу которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Выше отмечено, ст. 32 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» при отказе потребителя от договора права на иные удержания, за исключением фактически понесенных расходов, исполнителю не предоставлено, равно как не предусмотрено ст. 429.4. Гражданского кодекса Российской Федерации право исполнителя удерживать денежные средства, внесенные в счет будущих периодов, в которых исполнение по договору не будет произведено ввиду его расторжения.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 88 500 рублей, приходящиеся на период после расторжения договора.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как разъяснено в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку нарушение ответчиком ООО «Адванс Ассистанс» прав истца как потребителя материалами настоящего дела подтверждено, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда, размер которой, исходя из характера допущенного нарушения, устанавливает в сумме 1000 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Принимая во внимание, что с уведомлением о расторжении договора и с требованием о возврате этих денежных средств истец к ответчику обращался, данное требование ответчиком в нарушение закона оставлено без удовлетворения, с ответчика ООО «Адванс Ассистанс» в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме 44750 руб. 00 коп. (88500 руб. 00 коп. + 1000 руб. 00 коп. / 2).

В силу части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подпунктов 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика ООО «Адванс Ассистанс» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 3155 руб. 00 коп..

Руководствуясь статьями 12, 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Овчинникова ФИО6 удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Адванс Ассистанс» в пользу Овчинникова ФИО7 уплаченные 88500 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда 1000 руб. 00 коп., штраф 44 750 руб. 00 коп..

В удовлетворении остальных требований Овчинникова ФИО8 отказать.

Взыскать с ООО «Адванс Ассистанс» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 3155 руб. 00 коп..

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Камышловский районный суд <адрес>, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий - подпись Бачевская О.Д.

Мотивированный текст решения изготовлен в совещательной комнате.

Копия верна.

Судья -       Бачевская О.Д.