Решение от 25.08.2021 по делу № 2-2770/2021 от 18.06.2021

Дело № 2-2770/2021

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

25 августа 2021 года                                                г. Липецк

Октябрьский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Коса Л.В.,

при секретаре                               Акимовой Л.И.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Демидовой И.А, к ПАО «Совкомбанк» с участием третьих лиц АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс кредит сервисиз» о внесении изменений в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

         Демидова И.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» с участием третьих лиц АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс кредит сервисиз» о понуждении передать в кредитную историю информацию об исполнении обязательств по кредитному договору от 02.08.2017г. в полном объеме, без просрочек; взыскании компенсации морального вреда в сумме 100000 руб. В обоснование своих требований ссылалась на то, что был заключен договор кредитования по карт рассрочки «Халва» 02.08.2017г. с ПАО «Совкомбанк» на процентную ставку 0% годовых лимит кредитования 15000 руб. Обязательства по договору выполнены ею в полном объеме без просрочек, что подтверждается выпиской по счету с 02.08.2017г. по 01.08.2019г., где на дату получения выписки из ПАО Совкомбанк на 01.08.2019г. имелся остаток ее личных средств в размере 186 руб. 46 коп. 24.06.2020г. ею был получен кредитный отчет с информацией, содержащейся в АО «Национальное бюро кредитных историй», и БКИ Equifax, где в разделе «Счета» «Детальная информация по договорам» отражена информация о просрочках. В «Национальное бюро кредитных историй» указано, что просрочек от 30 до 59 дней-2, просрочек от 60 до 89 дн.-1; просрочек более, чем 90 дней-3. В ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс кредит сервисиз» указано, что количество закрытых просрочек менее 6 дней-2; от 31 до 60 дней-1; от 61 до 90 дней-2; более 90 дней-4. 29.06.2020г. ею было подано заявление в АО «Национальное бюро кредитных историй» о внесении изменений в ее кредитную историю, 02.07.2020г. аналогичное заявление подано в ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс кредит сервисиз». 09.08.2020г. и 12.08.2020г. получены ответы от АО «Национальное бюро кредитных историй» с приложением ответа ПАО Совкомбанк об отказе во внесении изменений. Летом 2018г. пользование картой «Халва» ею прекращено, последняя покупка была совершена 12.07.2018г. на сумму 480 руб. 85 коп. в супермаркете «Пятерочка». Затем шли только погашения кредита путем внесения наличных средств на счет. Однако в 2019г. стала получать уведомления об образовавшейся задолженности по карте, лимит рассрочки по которой был полностью погашен летом 2018г. При обращении в банк в 2019г. ей было пояснено, что задолженность образовалась не от пользования кредитным лимитом, а как начисление штрафа (комиссия за невыполнение обязательных условий смс информирования), за не вхождение 3 раза в месяц в приложение банка «Халва» на мобильных устройствах. Обратилась с претензией в банк, которая была признана и банк вернул ей как незаконно удержанные как комиссию денежные средства в полном объеме. Из выписки банка видно, что никаких просрочек по кредиту у нее не было, а была лишь комиссия за невыполнение обязательных условий смс информирования. Далее карта была закрыта и задолженности перед банком она не имела. В результате переданной ответчиком недостоверной информации о просрочках все банки и микрокредитные организации отказывают ей в выдаче кредитов. Своими действиями ответчик нанес ей моральные страдания, из-за переживаний, отсутствия финансовой свободы, состояние ее здоровья ухудшилось, начались сердечно-сосудистые проблемы, постоянно в 2018-2020г.гг. наблюдалась в лечебных учреждениях, у кардиолога и невролога, тратилась на лечение.

         Истица в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Сокомбанк» в судебное заседание не явился,извещена надлежащим образом, представил письменные возражения, в которых указал, что отсутствуют основания для удовлетворения требований. Договор открыт 02.08.2017г.-дата расчета платежей по рассрочке /МОПов по вторым числам ежемесячно. Длительной платежного переда составляет 15 календарных дней. Поскольку договор закрыт 03.10.2019г., данные по расчету МОПов уже не отражаются в информационных системах банка и предоставить их расчет не представляется возможным. Предоставил выписки по счетам, где отражена информация о выносе на просрочку обязательных платежей и комиссии за невыполнение обязательных платежей, их последующее погашение : 17.05.2018г. вынос на просрочку 536 руб. 89 коп.; 17.10.2018г. вынос на просрочку 23 руб. 75 коп.; 19.11.2018г. вынос на просрочку 27 руб. 12 коп.; 19.11.2018г. вынос на просрочку 27 руб. 12 коп.; 17.12.2018г. вынос на просрочку 27 руб. 12 коп.; 17.01.2019г. вынос на просрочку 27 руб. 12 коп.; 18.02.2019г. вынос на просрочку 27 руб. 12 коп.; 18.03.2019г. вынос на просрочку 27 руб. 12 коп.; 17.04.2019г. вынос на просрочку 27 руб. 12 коп.; 17.05.2019г. вынос на просрочку 27 руб. 07 коп.; 24.07.2019г. вынос на просрочку 54 руб. 19 коп. и комиссия за невыполнение обязательных платежей-551 руб. 35 коп. В этот же день 24.07.2019г. задолженность ( 54 руб. 19 коп. и 551 руб. 35 коп.) была погашена в полном объеме. Поскольку истицей допускалась просрочка оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

АО «Национальное бюро кредитных историй» представлен отзыв на исковое заявление, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя. В отзыве указали, что загружают информацию в базу данных от источника формирования кредитной истории, в данном случае от ПАО «Совкомбанк». Исправление записи в кредитной истории может быть осуществлено бюро кредитных историй только в связи с поступлением от конкретного источника формирования кредитной истории соответствующей корректирующей информации.

Представитель третьего лица ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс» в судебное заседание не явился, отзыв не представил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от дата N 218-ФЗ "О кредитных историях", источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

Источники формирования кредитных историй - организации, являющиеся заимодавцами по договорам займа (за исключением кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов), вправе представлять в бюро кредитных историй имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, а также обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о погашении займов, информация о которых была ранее передана в бюро кредитных историй.

Согласно п. 7 ст. 8 Федерального закона от дата N 218-ФЗ "О кредитных историях", субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований или возражений.

Судом установлено, что истицей был заключен договор кредитования № 1306811508 по карте рассрочки «Халва» 02.08.2017г. с ПАО «Совкомбанк» на процентную ставку 0% годовых лимит кредитования 15000 руб.

    В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, подписанных истицей, заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. В соответствии с п.4.1 Индивидуальных условий, истица подтвердила, что была предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними.

      Согласно представленным ответчиком Индивидуальным условиям договора, Общим условиям Договора потребительского кредита, количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяется согласно Общим условиям Договора потребительского кредита.

Согласно Общим условиям, минимальный обязательный платеж (МОП) это часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в банк к установленной дате. Минимальный обязательный платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, и состоит из начисленных за отчетный месяц:

Сумм ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке;

процентов за пользование кредитом;

Платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты (при наличии);

Платы за подключение пакета услуг «Защита платежа» (при наличии);

Иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии.

Информация о количестве периодов рассрочки, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг), получении наличных денежных средств с использованием расчетной карты, размещена в сети Интернет на сайте WWW.sovcombank.ru и в личном кабинете на сайте www.halvacard.ru.

      Срок уплаты платежа по кредиту : в течении платежного периода списание происходит в сумме МОП при любом поступлении денежных средств на банковский счет заемщика. Размер МОП указывается в выписке, доступной для просмотра посредством личного кабинета заемщика на сайте halvacard.ru, а также информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных п.10.2 настоящих Общих условий.

       Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты а пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

          Истицей не представлены никакие доказательства о поступавшей к ней информации о МОП и его оплате.

           Судом истице предлагалось представить доказательства исполнения обязательств по кредитному договору ежемесячно в установленный срок и в установленном размере. Однако таких доказательств ею не предоставлено. В ответ на запрос суда она сообщила, что индивидуальные условия договора с банком у нее не сохранились, сохранились у ее мамы (условия по карте «Халва» для всех стандартные, у нее такие же). Срок ежемесячных платежей в условиях не прописан. Просрочек не было, оплата была раз в месяц. По представленной ею выписке видно, что оплата производилась регулярно. Как просрочки банк посчитал свои незаконно начисленные платежи за смс информирование. Документом об исполнении обязательств в установленный срок при закрытом договоре считается выписка по счету. Погашение шло через банкомат банка, после погашения выдавался чек на стандартной банковской ленте, которая при хранении выбеливается и становится нечитаемой.

          При таких обстоятельствах суд считает возможным руководствоваться доказательствами, представленными ответчиком.

Из предоставленных ответчиком доказательств, а именно выписки по счету, усматривается ненадлежащее исполнение истицей своих обязательств по договору: 17.05.2018г. вынос на просрочку 536 руб. 89 коп.; 17.10.2018г. вынос на просрочку 23 руб. 75 коп.; 19.11.2018г. вынос на просрочку 27 руб. 12 коп.; 19.11.2018г. вынос на просрочку 27 руб. 12 коп.; 17.12.2018г. вынос на просрочку 27 руб. 12 коп.; 17.01.2019г. вынос на просрочку 27 руб. 12 коп.; 18.02.2019г. вынос на просрочку 27 руб. 12 коп.; 18.03.2019г. вынос на просрочку 27 руб. 12 коп.; 17.04.2019г. вынос на просрочку 27 руб. 12 коп.; 17.05.2019г. вынос на просрочку 27 руб. 07 коп.; 24.07.2019г. вынос на просрочку 54 руб. 19 коп. и комиссия за невыполнение обязательных платежей-551 руб. 35 коп. 24.07.2019г. задолженность ( 54 руб. 19 коп. и 551 руб. 35 коп.) погашена в полном объеме.

          Вышеуказанное доказательство подтверждает ненадлежащее исполнение истицей своих обязательств по кредитному договору.

Истицей не представлено доказательств ее утверждения в иске, что при обращении с претензией к банку, эта претензия была признана и банк вернул ей как незаконно удержанные денежные средства в полном объеме. Напротив к иску приложены ответы банка № 1294 от 10.08.2020г., № 1150 от 15.07.2020г., в которых банк утверждает о наличии просроченных задолженностей по договору

При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для понуждения ответчика передать в кредитную историю информацию об исполнении истицей обязательств по кредитному договору от 02.08.2017г. в полном объеме, без просрочек; взыскании компенсации морального вреда в сумме 100000 руб.

В удовлетворении исковых требований следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

          ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

          ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                 ░░░░ ░.░.

                ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 01.09.2021░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                 ░░░░ ░.░.