Решение от 24.09.2024 по делу № 8Г-15965/2024 [88-19474/2024] от 23.07.2024

ВОСЬМОЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

                                                          88-19474/2024

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Кемерово                                                                    24 сентября 2024 г.

           Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

             председательствующего Соловьева В.Н.

            судей Умысковой Н.Г. и Сулеймановой А.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2721/2023 (19RS0001-02-2023-002387-38) по иску Семянова Сергея Иосифовича к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «МАКС страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда; по встречному иску общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «МАКС страхование жизни» к Семянову Сергею Иосифовичу о признании договора страхования недействительным,

по кассационной жалобе общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «МАКС страхование жизни» на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия от 21 марта 2024 г.                                                                                                                                                    Заслушав доклад судьи Восьмого кассационного суда общей юрисдикции Умысковой Н.Г.,

        судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции,

установила:

Семянов Сергей Иосифович (далее - Семянов С.И.) обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «МАКС страхование жизни» (далее – ООО «МАКС-Жизнь») о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда. Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МАКС-Жизнь» и С. заключен договор страхования жизни со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиям которого, выгодоприобретателями на случай смерти застрахованного лица являются наследники застрахованного лица. В связи со смертью С., он как ее наследник ДД.ММ.ГГГГ направил в ООО «МАКС-Жизнь» заявление о страховой выплате, которое оставлено без рассмотрения. Не согласившись с действиями

страховщика, он обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций (далее - финансовый уполномоченный), которое также оставлено без удовлетворения по причине непредоставления с его стороны страховщику необходимых документов, с чем он не согласен. Указал, что свидетельство о праве на наследство ему не выдавалось, в связи с чем в адрес ООО «МАКС-Жизнь» было направлено соответствующее решение Абаканского городского суда Республики Хакасия от 10.06.2021. Указал, что представить медицинскую карту и копию медицинского свидетельства о смерти он не мог, поскольку является инвалидом и ограничен в передвижении. Просил взыскать с ООО «МАКС-Жизнь» страховую выплату в размере 250 000 руб., неустойку в размере 50 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.

ООО «МАКС-Жизнь» обратилось в суд со встречным иском к Семянову С.И. о признании недействительным договора страхования. Требования мотивировало тем, что при заключении с С. договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, она подтвердила, что не имела и не обращалась за медицинской помощью по указанным в договоре заболеваниям в течение последних 10 лет и не страдает ими в настоящее время. Вместе с тем, согласно выписке из медицинской карты Государственного бюджетного учреждения здравоохранения Республики Хакасия «Абаканская межрайонная клиническая больница» (далее - Абаканская межрайонная клиническая больница) С. установлены несколько диагнозов, указанных в декларации застрахованного лица. Таким образом, С. умышленно сообщила страховщику заведомо ложные сведения об отсутствии у нее заболеваний, предоставила недостоверную информацию относительно состояния своего здоровья, при наличии которой страховщик мог бы оценить страховые риски. Просило признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, применить последствия недействительности сделки, взыскать с Семянова С.И. в пользу ООО «МАКС-Жизнь» 6 000 руб. в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Решением Абаканского городского суда Республики Хакасия от 27 октября 2023 г. исковые требования Семянова С.И. удовлетворены. С ООО «МАКС-Жизнь» в пользу Семянова С.И. взыскана страховая выплата в размере 250 000 рублей, неустойка в размере 50 000 рублей, компенсация морального вреда в размере 15 000 рублей, штраф в размере 157 500 рублей. В удовлетворении встречных исковых требований ООО «МАКС-Жизнь» отказано в полном объеме.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия от 13 февраля 2024 г. суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению настоящего дела по правилам производства в суде первой инстанции.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия от 21 марта 2024 г. решение Абаканского городского суда Республики Хакасия от 27 октября 2023 г. отменено, принято новое решение. Исковые требования Семянова С.И. удовлетворены. С ООО «МАКС-Жизнь» в пользу Семянова С.И. взыскана страховая выплата в размере 250 000 руб., неустойка в размере 50 000 руб., компенсация морального вреда в размере 15 000 руб., штраф в размере 157 500 руб.

С ООО «МАКС-Жизнь» в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 6 500 руб.

В удовлетворении встречных исковых требований ООО «МАКС-Жизнь» отказано.

В кассационной жалобе ООО «МАКС-Жизнь» просит отменить апелляционное определение, отказать в иске. В обоснование жалобы указывает на то, что истец Семенов С.И. игнорировал письменные запрос страховщика, злоупотреблял своим правом. Страховщик не располагал документами, подтверждающими наступление страхового случая. Соответственно взыскание с него неустойки, штрафа, морального вреда не законно, поскольку на дату обращения истца в суд с исковым заявление отсутствовали документы, устанавливающие наступление страхового случая.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Истец при подаче кассационной жалобы просил рассмотреть жалобу без его участия. Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для отмены в кассационном порядке обжалуемого апелляционного определения.

Кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом (часть 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие нарушения судом апелляционной инстанции не допущены.

Судом апелляционной инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и С. заключен потребительский кредит» № на свумму 827000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 14,9% годовых.

В этот же день, между ООО «МАКС-Жизнь» и С. заключен договор страхования жизни по программе «Гарантия плюс: Комфорт» серии №, страховая сумма по договору - 250000 руб., страховой взнос в размере 50000 руб. оплачивается ежегодно в российских рублях. Первый страховой взнос подлежит оплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Последний страховой взнос подлежит оплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 23 час. 59 мин. ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 74).

В соответствии с пунктом 11.1 полиса страхования, страховая выплата производится по риску «Дожитие до окончания срока страхования» (пункт 3.3.1 Правил) / «Смерть от любой причины» (пункт 3.3.2 Правил) - в размере страховой суммы, установленной настоящим договором по программе «Смешанное страхование жизни».

Как следует из пункта 12.1.2 Полиса «Декларация застрахованного лица» настоящим застрахованное лицо (С.) подтверждает, что не имело, не обращалось за медицинской помощью в связи с нижеперечисленными заболеваниями в течение последних 10 лет и не страдает ими в настоящее время, в частности заболеваниями <данные изъяты> (в том числе цирроз <данные изъяты>, гепатит, жировой гепатоз) (том 1 л.д. 75).

ДД.ММ.ГГГГ С. в пользу ООО «МАКС-Жизнь» оплачен страховой взнос по договору страхования № в размере 50000 руб.

С. умерла ДД.ММ.ГГГГ от заболевания: «<данные изъяты>».

Решением Абаканского городского суда Республики Хакасия от 10.06.2021 установлен факт принятия Семяновым С.И. наследства, оставшегося после смерти С., умершей ДД.ММ.ГГГГ. За Семяновым С.И. признано право собственности на 1/2 доли в праве общей долевой собственности квартиры по адресу: <адрес>, оставшейся после смерти С.

ДД.ММ.ГГГГ    Семянов С.И., являющийся наследником умершей С., направил в ООО «МАКС-Жизнь» заявление о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ    ООО «МАКС-Жизнь» направило истцу ответ на его заявление, согласно которому для принятия решения о страховой выплате Семянову С.И. предлагается представить оригиналы или заверенные копии документов, перечисленных в ответе.

ДД.ММ.ГГГГ Семянов С.И. направил в ООО «МАКС-Жизнь» претензию, с требованием осуществить страховую выплату в размере 250000 руб., неустойки и компенсации морального вреда в размере 100000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ    ООО «МАКС-Жизнь» направило истцу ответ на претензию аналогичного содержания, указанного в ответе страховщика от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением финансового уполномоченного от 02.02.2023 № У-23-4336/5010-003 в удовлетворении требований Семянова С.И. к ООО «МАКС-Жизнь» отказано.

Разрешая встречные исковых требований ООО «МАКС-Жизнь» о признании договора страхования недействительным, суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями статей 179, 934, 944, 945 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ), оцени в в совокупности представленные доказательства, в том числе условия договора страхования, установил, что до или при заключении ДД.ММ.ГГГГ договора страхования С. отдельную форму сообщения об отсутствии того или иного заболевания не заполняла, а декларация с перечнем заболеваний, которые у застрахованного лица отсутствуют, содержится только в бланке полиса страхования, который выдан ей в день заключения договора страхования, пришел к выводу, что данные обстоятельства свидетельствуют о том, что С. не была заблаговременно ознакомлена ни с текстом договора страхования, ни с декларацией. Кроме того, апелляционный суд учел, что в декларации указано, что застрахованное лицо гарантирует, что на момент заключения договора страхования и до его заключения у него отсутствуют заболевания <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты>, гепатит, жировой гепатоз, однако, согласно медицинским документам такие заболевания С. диагностированы не были. Указанные представителем истца по встречному иску заболевания в декларации не перечислены, при этом доказательств того, что С. была осведомлена о том, что данные заболевания относятся к заболеваниям <данные изъяты> и ведут к риску развития <данные изъяты>, в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что поскольку доказательств осведомленности о наличии заболевания, явившегося причиной смерти, умышленного сокрытия информации об имевшихся у С. заболеваний при заключении договора страхования, ответчиком (истцом по встречному иску) не представлено, то оснований для признания договора страхования недействительным не имеется, отказал в удовлетворении встречных исковых требований.

Разрешая требования Семянова С.И. о выплате страхового возмещения, апелляционный суд установил, что смерть С. наступила в период действия договора страхования. После ее смерти к ее наследнику Семянову С.И. перешло право требовать исполнения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ. Оценив Правила страхования жизни № 08.5 (далее - Правила страхования), утвержденные 06.05.2019 приказом ООО «МАКС-Жизнь» №39-ОД (ЖЗН), медицинские документы в отношении С., заключение комиссионной судебно-медицинской экспертизы Государственного казенного учреждения здравоохранения Республики Хакасия «Республиканское клиническое бюро судебно-медицинской экспертизы» № от ДД.ММ.ГГГГ, которым установлено, что С. до ДД.ММ.ГГГГ диагноз, связанный с заболеванием <данные изъяты>, выставлен не был, то есть до момента заключения с ООО «МАКС-Жизнь» договора страхования обстоятельства наличие у застрахованного лица указанного в пункте 12.1.2 Полиса «Декларация застрахованного лица» заболеваний <данные изъяты>, в судебном заседании не подтвердилось, апелляционный суд пришел к обоснованному выводу о том, что смерть С. по причине имеющегося у нее заболевания «<данные изъяты>» является страховым случаем, подпадающим под действующие на тот период времени Правила страхования, удовлетворил требования Семянова С.И.

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции полагает, что оснований не согласиться с данным выводом судов по доводам кассационной жалобы не имеется.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу статьи 943 названного кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

Судебной коллегией отклоняются доводы кассатора о том, что выгодоприобретателем Семяновым С.И. вместе с заявлением о получении страховой выплаты не направил в адрес страховщика необходимых документов, в том числе свидетельство о смерти застрахованного лица - С., несмотря на неоднократные предложения, как несостоятельные, поскольку апелляционным судом установлено, что в адрес страховщика направлялось медицинское свидетельство о смерти С. серии 95 №, в котором указана дата смерти, причина наступившего события, а также иные сведения, позволявшие удостовериться в факте наступления страхового случая.

Учитывая изложенное, судебная коллегия полагает, что выводы суда апелляционной инстанции мотивированы, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами и оснований для признания их незаконными не установлено.

Доводы, изложенные в кассационной жалобе, были предметом исследования и проверки при рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции, и по мотивам, изложенным в судебном постановлении, правильно признаны необоснованными.

    Из материалов дела видно, что обстоятельства дела установлены апелляционным судом на основании надлежащей оценки всех представленных доказательств, имеющих правовое значение для данного дела, в их совокупности, изложенные в апелляционном определении выводы соответствуют обстоятельствам дела. Положенные в основу апелляционного определения доказательства отвечают требованиям относимости и допустимости, данная им оценка соответствует требованиям статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Правила оценки доказательств судом не нарушены.

Доводы кассационной жалобы, направлены на переоценку собранных по делу доказательств. Гражданским процессуальным законодательством правом оценки доказательств наделен суд первой и апелляционной инстанции. В полномочия суда кассационной инстанции оценка доказательств не входит.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые в соответствии со статьей 379.7 ГПК РФ являются основанием к отмене или изменению обжалуемого апелляционного определения, кассационным судом не установлено.

Учитывая изложенное, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░ 2024 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░

                                 ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25 ░░░░░░░░ 2024 ░.