Решение от 25.04.2023 по делу № 2-61/2023 от 27.03.2023

Дело № 2-61/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 апреля 2023 года пгт. Колпна Орловской области

Колпнянский районный суд Орловской области в составе

председательствующего судьи Хромовой О.В.,

при секретаре Гладковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Колпнянского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала к Стрельцовой Г.В. о взыскании кредитной задолженности,

установил:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Стрельцовой Г.В. о взыскании кредитной задолженности.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Стрельцовой Г.В. заключено соглашение №. По условиям соглашения Банк предоставил Стрельцовой Г.В. денежные средства в сумме 310000 руб., под 8,5 % годовых, со сроком возврата кредита – не позднее 24 декабря 2025 г.Заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее. По условиям соглашения за ненадлежащее исполнение обязательств предусмотрена неустойка, размер которой определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (неисполнения обязательства). В нарушение условий Соглашения и Правил заемщик Стрельцова Г.В. ненадлежащим образом выполняет принятые на себя обязательства, допускает просрочку платежа, в связи с чем у нее образовалась задолженность. Банк уведомлял заемщика о необходимости погашения задолженности путем направления требования о досрочном возврате задолженности, которое заемщиком не исполнено. В связи с чем, истец просил суд взыскать с Стрельцовой Г.В. задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 21 марта 2023 г. в размере 243756,17 руб., из которых: 226274,96 руб. –основной долг; 7443,42 руб. –проценты за период с 01 сентября 2022 по 13 февраля 2023 г.; 9520,09 руб. –неустойка за несвоевременный возврат основного долга за период с 26 августа 2022 г. по 21 марта 2023 г.; 517,70 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 27 сентября 2022 г. по 21 марта 2023 г., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5638 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», извещенный судом надлежащим образом, не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что поддерживают заявленные требования в полном объеме. Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

В судебное заседание ответчик Стрельцова Г.В., извещенная судом надлежащим образом, не явилась, предоставила заявление об отложении судебного заседания, ввиду нахождения за пределами Колпнянского района Орловской области. Суд, учитывая, что ответчиком Стрельцовой Г.В. не представлено доказательств, подтверждающих уважительность причины неявки в судебное заседание, на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела подтверждается и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и Стрельцовой Г.В. (заемщик) заключено соглашение № на индивидуальных условиях кредитования. По условиям соглашения Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 310000 руб., со сроком возврата кредита – не позднее 24 декабря 2025 г., под 8,5 % годовых. Способ платежа – аннуитетными платежами установлен 25 числа каждого месяца, периодичность платежа – ежемесячно (л.д.102). Цель использования кредита – потребительский кредит. Волю на заключение данного соглашения стороны выразили своими подписями и приняли на себя обязательства по его исполнению. (л.д. 101-104)

Денежные средства Стрельцовой Г.В. были получены в полном объеме. (л.д. 11)

С Правилами кредитования, условиями соглашения Стрельцова Г.В. была ознакомлена и согласилась. (л.д.104)

В пункте 12 соглашения указано, что размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушение обязательства).

Из графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося приложением № к соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ежемесячный платеж установлен в размере 6446,72 руб., за исключением первого платежа в размере 2308,76 руб., и последнего в сумме 6402,16 руб. (л.д. 105)

Из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения следует, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита, являющегося приложением к соглашению (п.4.2.1). (л.д. 106-110)

Согласно п.4.9 Правил заемщик обязался исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

Из раздела 6 Правил следует, что в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства : кредит (основной долг) и /или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении и в порядке, предусмотренном Правилами. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся сумм по договору в дату ее начисления. Размер неустойки зависит от периода ее начисления и определяется в соглашении. Неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором, соответствующей даты платежа.

Из выписки по счетам клиента Стрельцовой Г.В. следует, что просроченная задолженность по процентам за период с 01 сентября 2022 г. по 13 февраля 2023 г. составляет 7443,42 руб. (л.д. 12)

Также из выписки лицевого счета заемщика усматривается, что Стрельцова Г.В. ненадлежащим образом исполняла условия договора, не обеспечивала наличие на счете необходимого количества денежных средств, Стрельцовой Г.В. обязательства перед Банком исполняла по 20.10.2022 года включительно, в связи с чем образовалась задолженность, включающая в себя сумму основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов, и неустойки. (л.д. 13)

Поскольку Стрельцова Г.В. не погасила образовавшуюся задолженность, Банк обратился в суд с настоящим иском.

Судом также установлено, что Банк в адрес Стрельцовой Г.В. направлял требование о досрочном возврате задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ (штриховой почтовый идентификатор №), которое 04 января 2023 г. получено Стрельцовой Г.В. и исполнено не было. (л.д. 111-112, 74)

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по возврату кредитных денежных средств, Банк обращался в порядке приказного производства к мировому судье судебного участка Колпнянского района Орловской области.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Колпнянского района Орловской области был вынесен судебный приказ № о взыскании с Стрельцовой Г.В. в пользу АО «Россельхозбанке» задолженности по соглашению.

Определением этого же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения. (л.д. 92)

После отмены судебного приказа задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, установлено, что ответчик в нарушение взятых на себя обязательств в установленные Правилами и Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ сроки не производила возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, в результате чего задолженность Стрельцовой Г.В. по состоянию на 21.03.2023 г. составила 243756 руб. 17 коп., из них: основной долг - 226274 руб. 96 коп.; проценты за пользование кредитом – 7443 руб. 42 коп. за период с 01 сентября 2022 по 13 февраля 2023; неустойка за несвоевременный возврат основного долга- 9520 руб. 09 коп. за период с 26 августа 2022 по 21 марта 2023; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 517 руб. 70 коп. за период с 27 сентября 2022 по 21 марта 2023 (л.д. 96-98).

Вышеприведенный расчет, представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным, соответствующим условиям кредитования, контррасчет или доказательств наличия задолженности в меньшей сумме ответчик суду не представил.

Разрешая требования Банка о взыскании задолженности, суд, принимая во внимание, что Стрельцовой Г.В. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, нарушаются сроки возврата денежных средств, руководствуясь положениями статей 309, 310, 807, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Определяя размер задолженности, подлежащий взысканию, суд принимает за основу представленный Банком расчет, произведенный с учетом условий договора, внесенных заемщиком денежных средств и действующего законодательства.

В связи с изложенным, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Исходя из положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки (штрафа, пени) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Из изложенного следует, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Принимая во внимание, что размер неустойки был согласован сторонами при заключении кредитного договора, учитывая положения статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумму задолженности, период просрочки, соотношение долга и размер штрафа, суд не находит оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчиком каких-либо доказательств, свидетельствующих об отсутствии оснований ко взысканию задолженности, в суд представлено не было.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 5638 руб. (л.д.9, 95), а в соответствии с требованиями подпунктов 1, 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации должна быть уплачена 5637 руб. 56 коп., в связи с чем с Стрельцовой Г.В. в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5637 руб. 56 коп., а расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 копейки подлежат возврату истцу, как излишне уплаченная государственная пошлина, на основании подпункта 1 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 243756 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 17 ░░░░░░ (░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ - 226274 ░░░░░ 96 ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 7443 ░░░░░ 42 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ 13 ░░░░░░░ 2023 ░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░- 9520 ░░░░░░ 09 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 26 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ 21 ░░░░░ 2023 ░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 517 ░░░░░░ 70 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ 21 ░░░░░ 2023 ░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5637 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 56 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 44 (░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░: