Решение от 18.01.2021 по делу № 33-349/2021 от 24.11.2020

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело № 33-349/2021 (2-1572/2020)

18 января 2021 года г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе председательствующего Турумтаевой Г.Я.

судей Галиева Ф.Ф., Науширбановой З.А.,

при секретаре Абдуллиной М.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Вильдановой Л.А. на решение Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от 03 сентября 2020 года.

Заслушав доклад судьи Турумтаевой Г.Я., объяснение Вильдановой Л.А., судебная коллегия

установила:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к Вильдановой Л.А. о взыскании задолженности по кредиту.

В обоснование требований указано, между Вильдановой Л.А. и Связным Банком (АО) заключен договор Специального карточного счета (СКС) №... от 19 октября 2011 года, по условиям которого ответчику открыт СКС № №..., валюта счёта: Российский рубль и выпущена банковская карта. В соответствии с заявлением от 19 октября 2011 года Вильданова Л.А. присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ. Ответчику предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 3000 (...) Дуал-карт (...) Тариф «...». Линия с лимитом задолженности) и следующими условиями кредитования: лимит кредитования: 40 000 руб.; расчетный период: 30 дней; минимальный платеж: 3 000 руб.; дата платежа: 14 число каждого месяца; льготный период - до 60 дней, (указывается в случае, если он был установлен кредитным договором); процентная ставка - 60 % годовых. Договор является по правовой природе смешанным и содержит в себе элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора. В соответствии с условиями договора Банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита. Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено свыше 15 просрочек.

Задолженность по договору составляет 98 160 руб. 30 коп., в том числе: сумма основного долга – 0 рублей; сумма процентов -17 140 руб. 79 коп.; сумма просроченных платежей по основному долгу – 73 828 руб. 64 коп.; сумма просроченных платежей по процентам – 357 руб. 37 коп.; сумма штрафов, пеней, неустоек 5 740 руб.; комиссии – 1 093 руб. 50 коп.

На основании договора уступки прав требований (цессии) от 11 декабря 2017 года, заключенного между Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал», договора уступки прав требований (цессии) от 12 декабря 2017 года, заключенного между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКапитал Финанс», последний является кредитором по указанному кредитному договору.

Истец просил взыскать денежные средства в размере 98 160 руб. 30 коп., в том числе: сумма основного долга – 0 рублей; сумма процентов - 17 140 руб. 79 коп.; сумма просроченных платежей по основному долгу – 73 828 руб. 64 коп.; сумма просроченных платежей по процентам – 357 руб. 37 коп.; сумма штрафов, пеней, неустоек 5 740 руб.; комиссии – 1 093 руб. 50 коп., судебные расходы по государственной пошлине в размере 3 144 руб. 81 коп.

Решением Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от 03 сентября 2020 года взыскано с Вильдановой Л.А. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность в размере 98 160 руб. 30 коп., в том числе: сумма основного долга - 0,00 рублей; сумма процентов -17 140 руб. 79 коп.; сумма просроченных платежей по основному долгу – 73 828 руб. 64 коп.; сумма просроченных платежей по процентам – 357 руб. 37 коп.; сумма штрафов, пеней, неустоек 5 740 руб.; комиссии – 1 093 руб. 50 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 144 руб. 81 коп.

Не соглашаясь с решением суда, Вильдановой Л.А. в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, ссылаясь на неверные расчеты суммы исковых требований, несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, принимая также во внимание размещение информации о месте и времени рассмотрения дела на официальном сайте Верховного Суда Республики Башкортостан, в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельств дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

19 октября 2011 года между Вильдановой Л.А. и Связной Банком (АО) заключен договор Специального карточного счета (СКС) №..., по условиям которого открыт СКС №..., валюта счёта: российский рубль и выпущена банковская карта №....

В соответствии с заявлением от 19 октября 2011 года Вильданова Л.А. присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО).

Вильдановой Л.А предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 3000 (...) Дуал-карт (...) Тариф «...». Линия с лимитом задолженности). Установлены условиями кредитования: лимит кредитования: 40 000 руб.; расчетный период: 30 дней; минимальный платеж: 3 000 руб.; дата платежа: 14 число каждого месяца; льготный период - до 60 дней, (указывается в случае, если он был установлен кредитным договором); процентная ставка - 36 % годовых. Комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных карт 600 руб. Полная стоимость кредита составляет 45.077851%.

Согласно расписке от 19 октября 2011 года Вильданова Л.А. получила банковскую карту.

Приказом Банка России от 24 ноября 2015 года № ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22 января 2016 года Связной Банк (ЗАО) признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

«Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) №... от 11 декабря 2017 года, по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше Кредитному договору.

В соответствии с договором уступки прав требований (цессии) №... от 12 декабря 2017 года ООО «Т-Капитал» передало требования в отношении заемщика Вильдановой Л.А. по указанному выше кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика составляет 98 160 руб. 30 коп., в том числе проценты в размере 17 140 руб. 79 коп.; просроченные платежи по основному долгу в размере 73 828 руб. 64 коп.; просроченные платежи по процентам в размере 357 руб. 37 коп.; сумма штрафов, пеней, неустоек в размере 5 740 руб.; комиссия в размере 1 093 руб. 50 коп.

Согласно выписку по счету, последний платеж заемщиком внесен в августе 2014 года, соответственно о нарушении прав истец узнал в сентябре 2014 года.

Согласно описи почтовых вложений Банк обратился в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа 28 сентября 2016 года посредством почтовой связи (почтовый штемпель).

Судебный приказ вынесен 12 октября 2016 года, отменен 09 июля 2019 года.

В суд с н░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 05 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░ ░░░░░░░ 6 ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░-░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 19 ░░░░░░░ 2011 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░) №..., ░░░░░░ ░░░ №..., ░░░░░░ ░░░░░: ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ №....

03 ░░░░░░░ 2012 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░) №..., ░░░░░░ ░░░ №..., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░░░░ 2011 ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 110 950 ░░░.

░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 06 ░░░░░░ 2011 ░░░░ ░░ 16 ░░░░░░░ 2014 ░░░░.

░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 19 ░░░░░░░ 2011 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 06 ░░░░░░ 2011 ░░░░ ░░ 08 ░░░░░░░ 2011 ░░░░ ░░ ░░░░░ 73 100 ░░░. ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░ 2012 ░░░░ ░░ ░░░░░ 100 ░░░.; ░░ 17 ░░░░ 2014 ░░░░, ░░ 18 ░░░░ 2014 ░░░░, ░░ 19 ░░░░ 2014 ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ 1500 ░░░., ░░░░░ 4 600 ░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░.333 ░ ░.6 ░░.395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░.3 ░.72 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 24 ░░░░░ 2016 ░░░░ № 7 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░ 5 740 ░░░. ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 03 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                      ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░                                  ░.░. ░░░░░░

                                     ░.░. ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.