Решение по делу № 2-879/2019 от 20.08.2019

                                                                                                  Дело № 2-879/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    город Заводоуковск                                              17 октября 2019 года

              Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

              судьи Толстоуховой М.В.,

          при секретаре Турнаевой И.В.,

         с участием ответчика ФИО2,

          рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по делу № 2-879/2019 по иску ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» (далее истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивировал тем, что ... между ответчиком и АО «ФИО1 Банк» (далее Банк) был заключен кредитный договор ... (далее - договор) с лимитом задолженности 140 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, ФИО1 план, Общие условия выпуска и обслуживания карт АО «ФИО1 Банк». В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ... по .... Заключительный счет был направлен ответчику ..., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты формирования. ... Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 225084,36 рублей. После передачи прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью договора, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору. Ответчик был уведомлен о состоявшейся между Банком и истцом уступке права требования. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность за период с ... по ... в размере 225 084,36 рублей и госпошлину в размере 5 450,84 рублей.

От ответчика ФИО2 поступило возражение на иск, в котором заявлено о применении срока исковой давности.

В судебном заседании ответчик ФИО2 поддержала заявление о применении срока исковой давности, просила в удовлетворении иска отказать, так как прошло более трех лет с момента погашения ею последнего платежа.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», извещенный о дне и времени судебного разбирательства, надлежащим образом, не явился (л.д.66). В деле имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца (л.д.7).

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ в отношении договора займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 и п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела между АО «ФИО1 Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме. В заявлении от ... ФИО2, адресованном АО «ФИО1 Банк» указано, что условия, указанные в анкете-заявлении, Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы банка являются неотъемлемой частью универсального договора, который заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе анкеты-заявления (л.д.43).

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт ФИО1 план ТП 1.7, являющихся приложением ... к приказу ... от ... (л.д.44-45), беспроцентный период составляет 55 дней, базовая процентная ставка 12,9% годовых, плата за обслуживание основной карты 49 рублей в месяц, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей. Минимальный платеж 5% от задолженности, мин. 500 рублей. Штраф за несвоевременную оплату минимального платежа, совершенную: в первый раз – 190 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 390 руб., третий раз и более подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,10% в день, при неоплате минимального платежа составляет 0,15% в день. Штраф за превышение лимита задолженности – 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей.

Выдача кредитного лимита заемщику ФИО2 подтверждается выпиской по счету (л.д.38-41), а также расчетом задолженности по договору кредитной линии 0003279817 за период с ... по ... (л.д.31-37), из которых судом установлено, что с ... ответчик ФИО2 начала пользоваться заемными денежными средствами, вносила платежи по кредиту по ..., после этой даты, платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не вносились. ФИО2 за несвоевременное внесение платежей были начислены штрафы. Согласно представленному расчету задолженность по договору кредитной линии 0003279817 за период с ... по ... составила 225 084,36 рублей, из которых: основной долг – 150 661,43 рублей, проценты -54 208,40 рублей, штрафы – 20 214,53 рублей.

Из копии генерального соглашения ... в отношении уступки прав (требований) от ..., дополнительного соглашения к генерального соглашения ..., копии Устава общества с ограниченной ответственностью «Феникс», листа записи из Единого государственного реестра юридических лиц, копий свидетельств о постановке на учет в налоговом органе и о государственной регистрации юридического лица, акта приема-передачи прав требования от ..., судом установлено, что ... «ФИО1 Кредитные системы» Банк и общество с ограниченной ответственностью «Феникс» заключили соглашение об уступке прав (требований), в том числе и по договору ... в отношении клиента ФИО2 на сумму задолженности 225 084,36 рублей (л.д.10-29). АО «ФИО1 Банк» в адрес ФИО2 направлялось уведомление об уступке прав требования задолженности (л.д.30). Из указанных документов судом установлено, что истец ООО «Феникс» вправе требовать возврата задолженности по договору кредитной линии ... с ФИО2 в судебном порядке.

В силу пункта 2 статьи 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Как следует из пункта 13.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте (л.д. 51). С условиями договора ФИО2 была согласна (л. д. 43).

Судебным приказом от ... по заявлению ООО «Феникс» с должника ФИО2 была взыскана задолженность по кредитному договору ... от ... Определением мирового судьи судебного участка ... Заводоуковского судебного района ... от ... вышеуказанный судебный приказ был отменен.

Согласно справке ООО «Феникс» от ..., размер задолженности ФИО2 по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт ... по состоянию на ... составляет 225 084,36 рублей (л.д. 6).

Как указано выше, ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, о чем следует также из ч.6 ст. 152, ч.4 ст.198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующей начало течения срока исковой давности, установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденных приказом председателя Правления 11.01.2008 г. (л.д.46-51), клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. В случае не оплаты минимального платежа, Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен оплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует Заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.5, п. 7.4).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Ответчик ФИО2 вносила платежи по кредиту до ..., после этой даты, платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не вносились.

Согласно заключительному счету, направленному Банком в адрес ФИО2, по состоянию на ... сумма задолженности по договору кредитной карты ... от ... составляет 225 084,36 рублей. Банк приостановил начисление комиссий и процентов. Сумма является окончательной к оплате. Предложено оплатить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (л.д.54,55). То есть по истечению 30 дней после ... (с момента выставления заключительного счета), а именно начиная с ... – кредит и проценты по нему являются просроченными, с данного момента в течение трех лет у кредитора имеется право требовать возврата задолженности.

         В пределах трехлетнего срока исковой давности, а именно ..., Банк уступил ООО «Феникс» право требования данной кредитной задолженности, в том же размере, что имела место на ... (на момент выставления заключительного счета), о взыскании которой ООО «Феникс» обратилось в суд.

        По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском о взыскании кредитной задолженности ... за пределами срока исковой давности (л.д.56).

       Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 N 439-О, от 18.12.2007 N 890-О-О, от 20.11.2008 N 823-О-О, от 25.02.2010 N 266-О-О, от 25.02.2010 N 267-О-О и др.).

Принимая во внимание изложенное, суд пришел к выводу, что фактически истцом пропущен срок исковой давности на обращение в суд, что влечет отказ в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

    Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд Тюменской области.

         Мотивированное решение составлено 23 октября 2019 года

Судья                                                                 М.В.Толстоухова