Решение по делу № 2-3021/2016 от 12.04.2016

Заочное решение

Именем Российской Федерации

24 мая 2016 года                             город Саратов

Заводской районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Галицкой Е.Ю.

при секретаре Веселовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Колпакову В. Ю. о взыскании кредитной задолженности,

установил:

    Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ 24) обратилось в суд с иском к Колпакову В.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование заявленных требований указал, что <Дата> Банк ВТБ 24 и Колпаков В.Ю. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт <№> путем присоединения Колпакова В.Ю. к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»).

    Согласно расписке в получении банковской карты Колпакову В.Ю. был установлен лимит в размере <данные изъяты>. В соответствии тарифами, утвержденными приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) - составляют 24% годовых, с ежемесячной уплатой не позднее 20 числа месяца следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом)- погасить не менее 10 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом.

    Банк ВТБ 24 исполнил свои обязательства перед Колпаковым В.Ю., вместе с тем заемщиком нарушаются условия кредитования, в установленные сроки возврат кредита и уплата процентов не произведены. Требование, направленное банком о досрочном погашении всей суммы задолженности и процентов, оставлено ответчиком без ответа, в связи с чем, банк вынужден обратиться в суд.

    Задолженность ответчика по кредитной карте <№> по состоянию на <Дата> год составляет <данные изъяты>., банк пользуясь предоставленным ему правом снизил размер штрафных санкций до 10 % и заявил требование о взыскании с Колпакова В.Ю. задолженности по договору <№> в размере <данные изъяты>

    Так же, <Дата> Банк и Колпаков В.Ю. заключили кредитный договор <№>, согласно которому истец обязался предоставить Колпакову В.Ю. денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок по <Дата> год с взиманием за пользование кредитом 25,2 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца.

    Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме, с декабря 2014 года платежи не осуществляются.

    По состоянию на <Дата> год общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> коп., банк, пользуясь предоставленным ему правом снизил размер штрафных санкций до 10 % и заявил требование о взыскании с Колпакова В.Ю. задолженности по договору <№> в размере <данные изъяты>

    В судебное заседание не явился представитель истца – Банка ВТБ 24, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства..

    Ответчик Колпаков В.Ю. в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Суд с учетом заявления представителя истца считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика с вынесением по делу заочного решения.

    Исследовав материалы дела, доводы сторон, содержащиеся в письменных пояснениях, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств в силу ст. 310 ГК РФ недопустим.

    Согласно ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

    В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В судебном заседании установлено, что <Дата> между Банком ВТБ 24 и Колпаковым В.Ю. заключен кредитный договор <№>.

В соответствии с условиями кредитного договора <№> истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> на срок по <Дата> год, а ответчик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 25,2 % годовых.

    В силу п. 2.2., 2.3. указанного кредитного договора заемщик обязан ежемесячно 22-го числа каждого календарного месяца уплачивать банку проценты.

    Исходя из представленного расчета задолженности Колпакова В.Ю. с декабря 2014 года ежемесячные платежи им не вносятся, в связи с чем, по состоянию на <Дата> год общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>., банк пользуясь предоставленным ему правом снизил размер штрафных санкций до 10 % и заявил требование о взыскании с Колпакова В.Ю. задолженности по договору <№> в размере <данные изъяты>

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанные положения закона закреплены в пункте 4.2.3. кредитного договора, согласно которому банк досрочно взыскивает сумму задолженности в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания.

    Истцом в адрес ответчика Колпакова В.Ю. направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности с причитающимися процентами за фактический срок пользования кредитом и иными суммами, предусмотренными условиями кредитного договора, в срок не позднее <Дата>.

    В указанный в требовании срок, Колпаков В.Ю. не произвел оплату по кредитному договору в связи с чем, учитывая положения кредитного договора <№>от <Дата>, в пользу истца следует взыскать задолженность по кредиту, с учетом заявленных требований в размере в размере 2 <данные изъяты>

    Расчет задолженности, произведенный Банком ВТБ 24 соответствует условиям договора <№> от <Дата> и сомнений у суда не вызывает, в связи с чем, суд соглашается с расчетом представленным задолженности.

    Кроме того, в судебном заседании установлено, что <Дата> Банк и Колпаков В.Ю. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт <№> путем присоединения Колпакова В.Ю. к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»).

    Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, Колпаков В.Ю. в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Колпакова В.Ю. путем направления Анкеты- Заявления и получения банковской карты.

    В соответствии с п.п. 1.9, 2.2. Правил данные Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление в расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения Колпакова В.Ю. к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты.

    По договору <№> ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта <№>, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Согласно Расписке в получении банковской карты Колпакову В.Ю. был установлен лимит в размере <данные изъяты> В соответствии с Тарифами, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) - составляют 24 % годовых.

    В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <Дата> <№>-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <Дата> <№>-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.4, 5.5 Правил Колпаков В.Ю. обязался возвратить сумму кредита (овердрафта) и /платить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Вместе с тем, Колпакова В.Ю. в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Колпаковым В.Ю. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам физнается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

    Сумма задолженности Колпакова В.Ю. перед Банком по договору <№> по состоянию на <Дата> год составляет <данные изъяты> коп., банк, пользуясь предоставленным ему правом снизил размер штрафных санкций до 10 % и заявил требование о взыскании с Колпакова В.Ю. задолженности по договору <№> в размере <данные изъяты>

    Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями договора, тарифами, ответчиком не оспорен, в связи с чем, суд соглашается с данным расчетом.

    Учитывая, что размер неустойки, истцом снижен, заявленная ко взысканию неустойка соразмерна нарушенным обязательства, суд в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не усматривает оснований для снижения неустойки.

    В нарушении ст. 56 ГП РФ, доказательств, указывающих на возврат задолженности, своевременность внесения платежей ответчиком не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198,199,233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

    Исковые требования Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Колпакову В. Ю. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

    Взыскать с Колпакова В. Ю. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в общей сумме по состоянию на <Дата> год в размере <данные изъяты>

    Взыскать с Колпакова В. Ю. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в общей сумме по состоянию на <Дата> год в размере <данные изъяты>

    Взыскать с Колпакова В. Ю. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

     Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                         Е.Ю. Галицкая