Решение от 20.11.2015 по делу № 2-5553/2015 от 06.10.2015

Дело № 2-5553/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 20 ноября 2015 года

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Медведева И.Г., при секретаре Манзыревой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Жаровой ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО)) обратился в суд с иском к Жаровой Т.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности до №. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с выставленным лимитом задолженности, в свою очередь ответчик приняла на себя обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование им, а также уплате предусмотренных договором комиссий. Банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредитные средства, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки и иные документы, подтверждающие информацию о совершенных по кредитной карте операциях, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. 10.03.2015г. банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор с выставлением заключительного счета, который подлежит оплате в течение 30 дней после даты его оформления. Однако ответчик не погасила задолженность, в связи с чем, истец просит взыскать с Жаровой Т.А. №, из которых: № - сумма основного долга, № - сумма просроченных процентов, № - штрафные проценты, а также расходы по госпошлине в сумме №.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика Жаровой Т.А. - Самочернова Т.Н. (доверенность в материалах дела) в судебном заседании пояснила, что ответчиком не оспаривается задолженность по основному долгу, а также задолженность по процентам за пользование кредитом, однако заемщик возражает против размера неустойки, штрафных процентов, к которым просит применить ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В этой связи, полагая, что истец, не приняв мер к явке представителя в судебное заседание, определил для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд, с учетом приведенных выше норм права, а также в силу ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в его отсутствие.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Пункт 1 ст. 408 ГК РФ, гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности до № с уплатой процентов, предусмотренных комиссий и штрафов, а также обязанностью заемщика в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении. Согласно условиям кредитного договора сторонами достигнуто соглашение о комиссионном вознаграждении по операциям.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно п.3.3 Общих условий, кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте Клиент ставит подпись на обратной стороне карты и может активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

В силу п.п.4.6, 4.7 Общих условий, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты дополнительной кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплате клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита. Также клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Общими Условиями и Тарифами.

Как следует из п.5.1, 5.2 Общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. В сформированном Счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа.

Согласно п. 5.3, 5.5 Общих условий, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Заемщик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида приведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа.

В соответствии с п.5.6, 6.1 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа, согласно Тарифам. Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности в любой момент может быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Согласно п. 11.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими \общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в случае в том числе: невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Из материалов дела следует, что банком ответчику Жаровой Т.А. ДД.ММ.ГГГГ выдана кредитная карта, которая ей активирована в установленном порядке, что заемщиком не оспаривалось и подтверждается представленной выпиской по счету, в связи с чем, кредитный договор между банком и клиентом считается заключенным на вышеприведенных условиях.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет; ответчик же, воспользовавшись предоставленными ей кредитными средствами, свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом неоднократно допуская просрочку минимального платежа, чем нарушала условия Договора (п.4.7, 5.6 Общих условий).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк согласно п.11.1 Общих условий, расторг договор с ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

В соответствии с п.7.4 Общих условий, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией по договору, счетами-выписками, направляемыми банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в банк в электронной форме.

Согласно расчету истца, задолженность Жаровой Т.А. по кредиту составляет №, из которых: № - сумма основного долга, № - сумма просроченных процентов, № - штрафные проценты.

Расчет вышеуказанной задолженности по кредиту судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен истцом в строгом соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательства. В ходе рассмотрения дела ответчиком размер образовавшейся задолженности в части суммы основного долга и начисленных процентов также не оспаривался.

При этом суд отмечает, что истец правомерно произвел начисление ответчику штрафов и неустоек в размере №, поскольку заемщиком несвоевременно вносился необходимый минимальный платеж по кредиту, либо не вносился вовсе.

Между тем, применяя ст. 333 ГК РФ, суд не может согласиться с заявленным истцом размером неустойки в сумме №, поскольку данная сумма являются явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, с учетом тяжелого материального положения заемщика, сумма неустойки подлежит снижению до №.

Таким образом, в связи с тем, что Жаровой Т.А. не исполнялись принятые на себя обязательства, а доказательств обратного заемщиком не представлено, суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности в общем размере №, из которых: № - сумма основного долга, № - сумма просроченных процентов, № -штрафные проценты.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной судом части исковых требований. В силу ст. 339.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме №.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░6 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ № (░░ ░░░░░░░: № - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, № - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, № - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ №, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ №.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ 25 ░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░                                        ░.░. ░░░░░░░░