Решение по делу № 2-1838/2018 от 27.02.2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 июля 2018 года г.Оренбург

Дзержинский районный суд г.Оренбурга в составе судьи Наливкиной Е.А., при секретаре Шаволиной Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Гриневой Анастасии Яковлевны, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что между Банком и Гриневой А.Я. 27.09.2013г. заключен договор комплексного банковского обслуживания <Номер обезличен> 27.09.2013г. путем подписания анкеты-заявления заключен кредитный договор № <Номер обезличен>. Одновременно с заключением указанного кредитного договора 27.09.2013г. было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым Гринева А.Я., действуя добровольно, выразила желание быть застрахованной по Программе коллективного добровольного страхования между Банком и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь». Между Банком и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор коллективного страхования <Номер обезличен> от 18.08.2011г., в соответствии с которым Банк является страхователем, а Страховая компания - страховщиком, предметом данного договора является обязательство страховщика за обусловленную страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных указанным договором. Срок действия договора страхования равен сроку действия заключённого кредитного договора и заканчивается в день исполнения застрахованным лицом обязательств по кредитному соглашению. В соответствии с договором, страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица; установление застрахованном улицу 1 и 2 группы инвалидности от любой причины в период распространения на него действия договора. Выгодоприобретателем, то есть получателем страховой выплаты в отношении застрахованного лица, является Банк. В связи с заявлением Гриневой А.Я. от 27.09.213г. о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования Банком оплачена страховая премия Страховой компании. В период действия договора наступил страховой случай, а именно 30.06.2014г. заемщику установлена инвалидность. Задолженность по кредитному договору № <Номер обезличен> от 27.09.2013г. не уплачена в полном объеме. Таким образом, наступил страховой случай и в соответствии с заключенным между Банком и Страховой компанией Договором коллективного страхования <Номер обезличен> от 18.08.211г. Страховщик обязан выплатить Банку страховую выплату в размере фактической задолженности Застрахованного лица по кредитному соглашению, на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, пени, штрафы. Согласно условиям договора страхования, страховая сумма в отношении застрахованного лица устанавливается в размере фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, пени. По состоянию на 05.02.218г. ответчик ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» не выплатил Банку страховую выплату. По состоянию на дату установления инвалидности, то есть на 30.06.2014г. у Гриневой А.Я. имеется задолженность по кредитному соглашению в размере 88 944,10 руб., из которых 85 005,78 руб. – сумма основного долга, 3 938,23 руб. – сумма начисленных процентов в период с 28.09.2013г. по 30.06.2014г. (по день наступления страхового случая). Указанная задолженность является суммой страховой выплаты, подлежащей возмещению Банку.

В соответствии с заключенным кредитным договором № <Номер обезличен> от 27.09.2013г., КБО и анкеты-заявления банк открыл должнику счет в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты и предоставил должнику кредит в размере 96 108,11 руб. В свою очередь заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 51% годовых. В нарушение условий кредитного договора должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в с вязи с чем по состоянию на 05.02.2018г. за должником числится задолженность в размере 115 086,11 руб. в том числе 65 066,62 руб. – сумма основного долга, 50 019,49 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 28.09.2013г. по 05.02.2018г. Учитывая наступления страхового случая с Гриневой А.Я. Истец считает, что с заемщика подлежит взысканию сумма в размере 26 142,10 руб., а именно разница между суммой задолженности по состоянию на 30.06.2014г. (дата наступления страхового случая) и суммой задолженности по кредитному договору по состоянию на 05.02.2018г. Просит суд взыскать с ответчика ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в свою пользу страховую выплату в размере 88 944,10 руб., из которых:

85 005,78 руб. – сумма основного долга,

3 938,23 руб. – сумма начисленных процентов в период с 28.09.2013г. по 30.06.2014г. (по день наступления страхового случая), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 706,30 руб.

Взыскать с ответчика Гриневой А.Я. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору KD42377000000035 от 27.09.2013г. в размере 26 142,10 руб., а именно разницу между суммой задолженности по состоянию на 30.06.2014г. (дата наступления страхового случая) и суммой задолженности по кредитному договору по состоянию на 05.02.2018г., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 795,42 руб.

В случае признания судом события указанного в исковом заявлении не страховым случаем взыскать сумму задолженности по кредитному договору в заемщика Гриневой А.Я. в свою пользу в полном объеме, а именно в размере 115 086,11 руб. в том числе:

65 066,62 руб. – сумма основного долга,

50 019,49 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 28.09.2013г. по 05.02.2018г., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 501,72 руб.

В ходе рассмотрения дела истец ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» уточнил требования. Просил взыскать с ответчика Гриневой А.Я. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 27.09.2013г. в размере 115 086,11 руб. в том числе:

65 066,62 руб. – сумма основного долга,

50 019,49 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 28.09.2013г. по 05.02.2018г., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 501,72 руб.

Прекратить производство по делу по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страховой выплаты ввиду отказа истца от иска.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

Определением суда от 12 июля 2018 года истцу отказано в принятии отказа от иска в части требований к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» ввиду отсутствия возможности разъяснения последствий отказа от иска, предусмотренных гражданским процессуальным законодательством, из-за неявки представителя.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Сведений о причинах неявки представителя не сообщил. В своем отзыве на иск просил в его удовлетворении отказать, поскольку свои обязательства Общество выполнило, признав 30.03.2015 года, после поступления необходимых документов от Гриневой А.Я., событие (наступление у нее инвалидности) страховым, и, выплатив страховое возмещение ПАО «УБРиР», указанные им в заявлении о выплате страхового случая, 89 050,43 руб. В подтверждение чего, представил платежное поручение <Номер обезличен>.

Ответчик Гринева А.Я. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате и времени судебного заседания. Причин неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" изменило организационно-правовую форму на ПАО "Уральский банк реконструкции и развития".

Как установлено судом, 27 сентября 2013 г. между ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" с Гриневой А.Я. путем подписания анкеты - заявления N 2187158/01.1 было заключено кредитное соглашение N <Номер обезличен>, сумма предоставляемого кредита которого составила 96 108,11 руб., процентная ставка 51% годовых, сроком на 36 месяца, размер ежемесячного обязательного платежа (за исключением последнего платежа по кредиту) составляет 5 289 руб., день погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту – ежемесячно 27 числа, полная стоимость кредита 64,77% годовых.

Также подписав анкету - заявление N 2187158/01.1 от 27.09.2013 Гринева А.Я. выразила свое согласие на присоединение к программе коллективного добровольного страхования, и становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании настоящей Анкеты-заявления.

27.09.2013 Гринева А.Я. по ее Заявлению присоединена к Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь", страховыми рисками по которому являются: смерть Застрахованного лица, первичное установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности от любой причины в период распространения на него действия договора страхования.

18.08.2011 г. между ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" и ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь" заключен договор коллективного страхования № 055/2011, в соответствии с которым Банк является страхователем, а Страхования компания страховщиком, предметом данного договора является обязательство страховщика за обусловленную страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных указанным договором.

Согласно условиям страхования, страховыми рисками являются, в том числе установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности от любой причины в период распространения на него действия Договора, за исключением случаев, предусмотренных как «Исключение» в Программе страхования (п. 3.1.2. Договора).

Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с Застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенного им на день страхового случая кредита по Кредитному соглашению, а также начисленные проценты за его использование, комиссии, штрафы, пени (п.п. 3.2.2. Договора).

30.06.2014г. на основании акта освидетельствования бюро N 598.4.56/2014/889 медико-социальной экспертизы граждан Гриневой А.Я. установлена инвалидность II группы, причина инвалидности - общее заболевание, что подтверждается справкой серии <Номер обезличен> от <Дата обезличена> г.

Гринева А.Я. в связи с получением инвалидности II группы в период действия договора страхования, 16.07.2014г. уведомила ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, произошедшего с застрахованным лицом, а именно установление инвалидности застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, приложив справку МСЭ – <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

04.08.2014г. ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" обратилось в ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь" с заявлением на получение страховой выплаты по Договору страхования <Номер обезличен> от 18.08.2011г. в связи с наступлением предусмотренного в Договора страхования случая – установление инвалидности застрахованного лица Гриневой А.Я., дата страхового случая 30.06.2014г.

18.08.2014г. ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь" в своем сообщении, адресованном Гриневой А.Я., просил предоставить следующие документы по факту установления инвалидности от 30.06.2014г.: выписку из карты амбулаторного и/или стационарного больного (за 12 месяцев предшествующих дате заключения договора страхования); копию направления на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь – формы <Номер обезличен>.

23.03.2015г. ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь" получены запрашиваемые документы от Гриневой А.Я. по факту установления инвалидности от 30.06.2014г.

Согласно платежному поручению № <Номер обезличен> от 30.03.2015г. ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь" произвело перечисление ПАО КБ «УБРиР» денежной суммы в размере 89 050,43 руб. Получатель Гринева А.Я. по страховому акту <Номер обезличен> от 27.03.2015г.

Из акта <Номер обезличен> на страховую выплату следует, что Застрахованным является Гринева А.Я., по договору <Номер обезличен>, Страхователь ОАО «УБРиР», выгодоприобретатель ОАО «УБРиР», страховой риск I - II группы инвалидности по любой причине, дата события 30.06.214, основание к страховой выплате – заявление на получение страховой выплаты от 04.08.2014г., страховая сумма: 89 050,43 руб., страховая выплата: 89 050,43 руб., подлежит выплате 89 050,43 руб.

Таким образом, рассматривая требования Банка к ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь", суд, приходит к выводу о том, что получение Гриневой А.Я. 30.06.2014г. инвалидности II группы в период действия Заявления от <Дата обезличена> о присоединении к Договору добровольного коллективного страхования, заключенного между Банком и ООО "СК "РГС-Жизнь" по Программе добровольного коллективного страхования, в рамках кредитного соглашения N <Номер обезличен> от 27.09.2013г. с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» является страховым случаем и ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" признав данный случай страховым, произвел выгодоприобретателю страховую выплату в размер 89 050,43 руб., указанную им (выгодоприбретателем) в заявлении от 04.08.2014г.

Рассматривая требования истца к Гриневой А.Я. о взыскании задолженности по кредитному соглашению N <Номер обезличен> от 27.09.2013г. в размере 115 086,11 руб., суд приходит к следующему.

Из представленной Банком по запросу суда, выписке по счету Гриневой А.Я. за период с 01.03.2015г. по 11.07.2018г. следует, что последняя операция по счету <Номер обезличен> осуществлена 30.03.2015г.

Дальнейшего движения денежных средств по указанному счету нет.

В связи с тем, что суду не представлено доказательств наличия на день принятия решения задолженности у Гриневой А.Я. перед истцом по обязательствам по кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, иск Банка удовлетворению не подлежит.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░: 17.07.2018 ░░░░