Решение от 01.08.2016 по делу № 33-10142/2016 от 19.07.2016

Судья Коростелева Е.В.     Дело № 33-10142/2016 А- 146г

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

1 августа 2016 года г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Провалинской Т.Б.,

судей Гареевой Е.Б., Славской Л.А.,

при секретаре Аврутиной А.И.

рассмотрела гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах Калетова М.В. к ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о защите прав потребителя

по апелляционной жалобе КРОО ОЗПП «Искра»

на заочное решение Лесосибирского городского суда Красноярского края от 23 мая 2016 года, которым в удовлетворении исковых требований отказано.

Заслушав доклад судьи Славской Л.А., судебная коллегия

установила:

КРОО ОЗПП «Искра» в интересах Калетова М.В. обратилась к ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» с требованием о защите прав потребителя.

В обоснование указано, что <дата> между Калетовым М.В.и Банком заключен кредитный договор <данные изъяты>. При этом, истцом выплачена комиссия за получение (снятие) кредита наличными денежными средствами в сумме 22 648,08 рублей единовременно. Поскольку выдача наличных денежных средств не является самостоятельной банковской операцией, ее взимание не основано на законе. Кроме того, исходя из выписки из лицевого счета заемщика, применение мер гражданско-правовой ответственности (погашение пени за несвоевременное погашение долга) осуществляется вперед основных обязательств по договору, что является нарушением ст. 319 ГК РФ. Также, из лицевого счета следует, что банк в безакцептном порядке списал со счета заемщика сумму в размере 7 219,63 рублей. Уплата данного платежа условиями договора не предусмотрена. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан застраховаться и оплатить взнос за услугу «включение в программу страхования жизни и здоровья» в размере 50 852,38 рублей. Банк фактически обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора личного страхования только в указанной им страховой организации. Также, у истца отсутствовало право выбора назначить выгодоприобретателя по договору страхования и способа взноса страхового сбора и оплаты иных комиссий.

Просили взыскать убытки в размере 22 648,08 рублей, вызванные оплатой комиссии за получение наличных денежных средств, проценты за пользование данными денежными средствами в сумме 5 037,94 рублей, неустойку в сумме 24 799,65 рублей; в счет возмещения убытков, вызванных выплатой неустойки вперед основных денежных обязательств в сумме 16 036,44 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1 787,15 рублей, неустойку за нарушение требований потребителя по возмещению данных убытков в сумме 17 559,90 рублей; в счет возмещения убытков, вызванных выплатой НДС в сумме 7 219,63 рублей, проценты, которые истцу надлежит оплатить на данную сумму в связи с тем, что оплата НДС происходила из кредитных денежных средств, в сумме 1 605,97 рублей, неустойку за нарушение требований потребителя по возмещению данных убытков в сумме 7 905,49 рублей; в счет возмещения убытков, вызванных выплатой комиссии за включение в программу страхования жизни и здоровья в сумме 50 852,38 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 11 311,83 рублей, неустойку за нарушение требований потребителя по возмещению данных убытков в сумме 55 683,36 рублей; компенсацию морального вреда 5 000 рублей; расходы по оформлению доверенности - 2 000 рублей и штраф.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе КРОО ОЗПП «Искра» просит решение суда в части отказа в признании незаконным взимания комиссии за выдачу кредита наличными денежными средствами отменить, ссылаясь на то, что выдача кредита, в том числе и наличными денежными средствами, является действиями банка в рамках кредитного обязательства, за что взимание дополнительной платы помимо процентов незаконно, а также указывают на навязанность банком открытия банковского счета, предназначенного только для выдачи кредита и его погашения.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили, об отложении дела не просили, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, решение суда согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом, <дата> между Калетовым М.В. и ОАО «Азиатский Тихоокеанский банк» заключено кредитное соглашение <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит <данные изъяты> на <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых.

Пунктом 1.1.4 кредитного соглашения предусмотрено, что за получение заемщиком наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с ТБС, одновременно с получением указанных денежных средств, заемщик вносит платеж банку в размере 3,9% от суммы кредита единовременно. Оплата указанного платежа производится заемщиком в день совершения соответствующей операции по снятию наличных денежных средств с ТБС посредством внесения собственных наличных денежных средств в кассу банка.

Согласно приходному кассовому ордеру <дата> Калетовым М.В. внесен платеж за получение наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с ТБС заемщика в размере 22 648,08 рублей.

Кроме того, пунктом 1.1.5 вышеуказанного кредитного соглашения предусмотрено, что при наличии соответствующего волеизъявления заемщика, последний, в обеспечение исполнения обязательств по Договору, заключает договор страхования с уполномоченной страховой компанией по своему выбору/оформляет согласие на страхование, выступая в качестве застрахованного лица. Размер страхового платежа (в случае заключения договора страхования/оформления согласия Заемщика на страхование, выступающего в качестве застрахованного лица) регламентирован в подписанном между Заемщиком и страховщиком страховом полисе/соответствующем согласии Заемщика на страхование, являющиеся (независимо от того, какой из указанных документов оформлен) составной частью Договора.

В заявлении на выдачу кредита истцу было разъяснено, что в обеспечение его кредитных обязательств он вправе застраховать жизнь и здоровье в страховой компании по собственному выбору (п.3); истец выразил согласие на заключение Банком договора страхования жизни и здоровья с ООО СК «КАРДИФ» путем подписания заявления на включение его в список застрахованных лиц, где Банк выступает страхователем и выгодоприобретателем, а также произвести Банку оплату за консультационные услуги в сфере страхования (в том числе НДС) и компенсацию страховой премии, оплаченной банком (п.п. 3.1, 8).

Согласно заявлению на включение в список застрахованных лиц к договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита истец также выразил согласие на уплату Банку за оказание консультационных услуг в сфере страхования, ознакомление с условиями страхования при заключении кредитного договора и компенсацию страховой премии (п. 9); сумма платежа Банку составит 58 072,01 рублей (п. 11).

Из выписки по счету следует, что в день выдачи кредита со счета истца удержано 58 072,01 рублей, из которых 10 743,32 рублей - компенсация расходов банка на оплату страховой премии по договору страхования; 7 219,63 рублей - НДС и 40 109,06 рублей - доходы за оказание консультационных и информационных услуг в сфере страхования по договору страхования.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании расходов по оплате консультационных услуг за страхование, включающих НДС, суд первой инстанции, дав оценку представленным в дело доказательствам, доводам и возражениям сторон, руководствуясь приведенными в решении положениями ст.ст. 168, 819, 934, 935 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», исходил из того, что страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения обязательства по кредитному договору, а также, проанализировав условия кредитного соглашения, заявления на предоставление кредита, заявление на страхование, пришел к выводу, что предоставление кредита не было поставлено в зависимость от страхования и истцом при наличии возможности отказаться от страхования добровольно выражено согласие на подключение к договору страхования с оплатой банку комиссии за оказание консультационных услуг в согласованном сторонами размере.

Отказывая в удовлетворении требования о взыскании убытков, вызванных выплатой неустойки вперед основных денежных обязательств в сумме 16 036,44 рублей, суд первой инстанции исходил из отсутствия доказательств, подтверждающих установление иной очередности погашения долга, противоречащей ст. 319 ГК РФ, и причинение указанных убытков.

В данной части решение суда не обжалуется. Предусмотренных ст. 327.1 ГПК РФ оснований для проверки решения в данной части судебная коллегия не усматривает.

Отказывая в удовлетворении требований о взыскании комиссии за получение наличных денежных средств в размере 22 648,08 рублей и производных требований, суд первой инстанции исходил из того, что между сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, по условиям которого сторонами согласована плата за выдачу наличных денежных средств, что является допустимым законом комиссионным вознаграждением банка за совершение банковских операций по счету и по своей правовой природе не имеет ничего общего с комиссией за выдачу кредита.

С указанными выводами суда судебная коллегия не может согласиться, полагает, что они противоречат нормам материального права, регулирующим спорное правоотношение, и фактическим обстоятельствам дела, что в силу ч. 1 ст. 330 ГПК РФ является основанием для отмены решения суда в апелляционном порядке.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредитов регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Согласно п. 2.1.2 указанного Положения предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банком от своего имени и за свой счет.

Из анализа указанных правовых норм следует, что выдача кредита является составной частью кредитного процесса, а все услуги, связанные с заключением и исполнением договора потребительского кредита, должны осуществляться за счет кредитора, получающего плату за пользование кредитом.

Делая вывод о том, что спорная комиссия взималась банком за совершение самостоятельной банковской операции, суд не дал должную оценку условиям кредитного соглашения.

Так, п. 1.1 кредитного соглашения предусмотрено, что в течение одного операционного дня с момента подписания договора: Банк производит открытие ссудного счета и, в случае выполнения Заемщиком условий, предусмотренных настоящим разделом, в зависимости от волеизъявления заемщика, осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС Заемщика в размере суммы кредита. Перечисление денежных средств в размере суммы кредита на ТБС заемщика осуществляется бесплатно. В зависимости от волеизъявления заемщика банк перечисляет денежные средства в полном объеме либо в части суммы кредита непосредственно с ТБС заемщика на иной банковский счет (по дополнительному письменному указанию заемщика) либо осуществляет выдачу денежных средств в размере суммы кредита непосредственно с ТБС заемщика наличными.

При этом в случае получения денежных средств с ТБС наличными заемщик уплачивает банку комиссию в размере 3,9% от суммы кредита (п. 1.1.4).

Согласно Условиям кредитования физических лиц ОАО «Азиатский Тихоокеанский банк» Банк при заключении кредитного договора открывает заемщику ТБС для совершения операций, в том числе для перечисления Банком суммы кредита; зачисления заемщиком ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания других платежей, установленных договором, безналичной оплаты стоимости товаров, услуг, работ (п. 2.1).

Из выписки по счету следует, что по ТБС производились операции только по выдаче кредита и внесению денежных средств в счет погашения кредита; при этом кредит в полной сумме получен заемщиком в день заключения договора.

Доказательств того, что заемщику была предоставлена возможность получения кредита наличными денежными средствами без зачисления на ТБС, в деле не имеется.

Таким образом, изложенное в совокупности свидетельствует о том, что выдача кредита для заемщика была обусловлена открытием банковского счета, который по своему режиму фактически является счетом для проведения расчетов по выдаче и погашению кредита.

Поскольку открытый на имя истца текущий банковский счет предназначен только для осуществления операций по выдаче кредита и последующего внесения платежей в счет погашения кредита, то он не является самостоятельной банковской услугой, предоставляемой вне рамок кредитного договора.

Принимая во внимание, что комиссионное вознаграждение за получение заемщиком наличных денежных средств через кассу банка нормами ГК РФ и другими федеральными закона в качестве кредитного обязательства заемщика не предусмотрено, условие пункта 1.1.4 кредитного соглашения, обязывающее заемщика оплачивать комиссию за получение наличных денежных средств с ТБС через кассу банка, как нарушающее права потребителя, является недействительным в силу ничтожности.

    При таких обстоятельствах у суда первой инстанции не имелось оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании в пользу истца убытков в размере 22 648,08 рублей, связанных с оплатой комиссии за получение наличных денежных средств, и производных требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на указанную сумму, компенсации морального вреда и штрафа.

В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

В редакции данной статьи, действующей до 1.06.2015 года, размер процентов при взыскании долга в судебном порядке определялся учетной ставкой банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Таким образом, расчет процентов за пользование денежными средствами в заявленный истцом период следующий:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные из░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>,

░ ░░░░░: 6 101,57

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. 3 ░░. 196 ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 037,94 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 15 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 000 ░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░. 16 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░. ░░. 28, 31 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░), ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.6 ░░.13 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, (░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░) ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░) ░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ 7 171,50 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░ ░░░░░░░: (22 648,08 + 5 037,94 + 1 000) ░ 50% : 2.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░.░░. 98, 103 ░░░ ░░, ░░. 333.19 ░░ ░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 330,58 ░░░░░░ (1 030,58 – ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ + 300 - ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

    ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 23 ░░░ 2016 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░:

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 22 648,08 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 037,94 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 1 000 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 171,50 ░░░░░░; ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» - ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 171,50 ░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 330,58 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ «░░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░