Решение по делу № 2-928/2023 (2-5063/2022;) от 02.08.2022

Дело № 2-928/2023                 УИД 23RS0002-01-2022-008236-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Сочи                                    12 мая 2023 года

Мотивированное решение изготовлено 19 мая 2023 г.

Адлерский районный суд г. Сочи в составе:

Председательствующего судьи Машевец С.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Гороховой В.С.,

с участием представителя истца старшего помощника прокурора Адлерского района г. Сочи – Савельевой А. Д.,

представителя ответчика ООО «Гермес» - Кокошвили А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению прокурора Адлерского района г. Сочи в интересах неопределенного круга лиц к ООО «Гермес» о признании незаконной деятельности,

        УСТАНОВИЛ:

        Прокурор Адлерского района г. Сочи обратился в суд к ООО «Гермес» о признании деятельности незаконной.

В обоснование требований указано, что по результатам проведенной прокуратурой района по поручению прокуратуры Краснодарского края проверки в деятельности ООО «Гермес» выявлены нарушения законодательства о кредитно-банковской деятельности и рынке финансовых услуг.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ООО «Гермес» зарегистрировано по адресу: <адрес>.

Проверкой, проведенной с привлечением в качестве специалистов Южного ГУ Банка России, установлено, что обществом заключено 43 действующих договора лизинга (39 договоров с физическими лицами).

В ходе проверки ООО «Гермес» в прокуратуру района предоставлены договоры лизинга, а также иные договоры, заключенные организацией в ходе осуществления хозяйственной деятельности.

Исходя из представленных документов на примере последовательно проведенных сделок между физическим лицом ФИО1 и ООО «Гермес» установлено, что для придания легитимности взаимоотношений между физическим лицом ФИО1 (далее - физическое лицо) и ООО «Гермес» заключается ряд последовательных сделок, которые оформляются договорами, основанными на нормах гражданского законодательства.

Так, с этой целью между физическим лицом и Обществом заключается договор купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство физическое лицо продает за 1 000 000 рублей ООО «Гермес».

В пункте 2.1. Договора отмечено, что ТС приобретается покупателем (ООО «Гермес») с целью дальнейшей его передачи в лизинг на основании Договора финансовой аренды лизинга от ДД.ММ.ГГГГ № (далее — Договор лизинга).

Пунктом 3.1. Договора купли-продажи ТС установлено, что денежные средства для приобретения ТС представлены покупателю (ООО «Гермес») от юридического лица ООО «<данные изъяты>» по договору займа, ТС передается в залог ООО «<данные изъяты>», в качестве обеспечения его требований по договору займа заключенному с покупателем (ООО «Гермес»).

Таким образом, наличие в Договоре купли-продажи ТС данного условия указывает на тот факт, что ООО «Гермес» приобретает ТС у физического лица не за счет собственных средств, а за счет заемных средств иного юридического лица (в рассматриваемых правоотношениях таким лицом выступает ООО «<данные изъяты>»).

Далее, во исполнение условий пункта 2.1 Договора купли-продажи ТС ООО «Гермес» предлагает физическому лицу в письменном виде на имя генерального директора Общества ФИО2 написать заявление о приобретении в собственность предмета лизинга - транспортное средство, проданное по Договору купли-продажи ТС. При этом в данном заявлении указаны все существенные характеристики ТС, которое ООО «Гермес» должно приобрести в лизинг для физического лица, а именно параметры автомобиля, который необходимо приобрести и в последующем заключить Договор лизинга.

В целях реализации дальнейших намерений и во исполнение условий Договора купли-продажи ТС от имени ООО «Гермес» и физического лица без участия каких-либо иных лиц в тот же день (ДД.ММ.ГГГГ) заключается Договор лизинга.

В Договоре лизинга указаны все существенные условия, а также параметры транспортного средства (автомобиля), который согласно представленным документам ранее принадлежал физическому лицу.

Так, в пункте 3.1 Договора лизинга указано, что лизингополучатель (то есть физическое лицо) уведомлен о том, что денежные средства для приобретения ТС предоставлены лизингодателю (ООО «Гермес») от имени ООО «<данные изъяты>» по договору займа.

Пунктом 3.2 Договора лизинга определено, что ТС передается в залог кредитору (в рассматриваемом случае это ООО «<данные изъяты>») в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа.

Пунктом 3.3 Договора лизинга определено, что лизингополучатель согласен с передачей ТС в залог и возможностью его последующей реализации в связи с обращением взыскания, в случае не исполнения, либо ненадлежащего исполнения условий Договора займа по которому были предоставлены денежные средства на покупку ТС, при этом, в случае если на момент обращения взыскания Кредитора на предмет залога, лизингополучатель надлежащим образом исполняет свои обязательства по договору финансовой аренды (лизингу) от ДД.ММ.ГГГГ №, то кредитор не вправе обратить взыскание на заложенное имущество, а приобретает права и обязанности Лизингодателя по договору финансовой аренды (лизингу) от ДД.ММ.ГГГГ №, в том числе обязанность передать право на предмет лизинга лизингополучателю.

Пунктом 5.1 Договора лизинга определена сумма договора, которая составляет 4 010 020 рублей. Размер ежемесячного лизингового платежа составляет 66 667 рублей, Установлен общий срок договора, который составляет 60 месяцев (пункт 8.1 Договора лизинга). Таким образом, физическое лицо продает принадлежащее ему ранее транспортное средство за 1 000 000 рублей, а в последующем арендует его за 66 667 рублей в месяц, и в конченом итоге выплачивает за свое же транспортное средство на З 010 020 рублей больше, дополнительно уплатив лизинговые платежи, предусмотренные пунктом 2.5 общих условий финансовой аренды (лизинга).

Согласно данным информационно-аналитической системы «СпаркИнтерфакс» договоры лизинга ООО «Гермес» с физическими лицами внесены в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц, информация о них также содержится на сайте www.fedresurs.ru. При этом права собственности на приобретаемые транспортные средства не регистрируются ООО «Гермес» в ГИБДД, смена права собственности не происходит.

Факт отсутствия перехода транспортного средства также подтверждается ответом на запрос МРЭО № 2 ГРЉДД ГУ МВД по Краснодарскому краю.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ООО «Гермес» под видом заключения договоров купли-продажи с последующим заключением договоров финансовой аренды (лизинга) этого же имущества фактически оказывались услуги по предоставлению займов, обеспеченных залогом указанного имущества.

Аналогичные договоры возвратного лизинга, обладающие признаками притворности, заключены ООО «Гермес» с иными гражданами, например, с ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО8 и иными лицами.

Таким образом, ООО «Гермес», не являясь кредитной организацией, а также некредитной финансовой организацией, осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) путем заключения с физическими лицами договоров потребительского кредита (займа) под видом договоров финансовой аренды (лизинга), в связи с чем ООО «Гермес» обладает признаками «нелегального» кредитора и осуществляет незаконную деятельность по предоставлению потребительских займов населению. С учетом изложенного, указанная деятельность ООО «Гермес» должна быть прекращена.

В п.п. 1, 3 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации От 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при рассмотрении гражданских дел следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой организация либо индивидуальный предприниматель, осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

При отнесении споров к сфере регулирования Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов) и т. п.).

Принимая во внимание, что ООО «Гермес» организовало деятельность, которая затрагивает права граждан — потребителей, являющихся клиентами организации, в силу ст. 45 ГГК РФ, прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

Истец просит признать незаконной деятельность общества с ограниченной ответственностью «Гермес» (ИНН 2367020284, ОГРН 1212300032780), расположенного по адресу: <адрес>, по предоставлению займов под залог движимых вещей под видом заключения договоров финансовой аренды (лизинга) транспортных средств, залога, купли-продажи автомобиля; обязать общество с ограниченной ответственностью «Гермес» (ИНН 2367020284, ОГРН 1212300032780) прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей, осуществляемую по адресу: <адрес>, под видом заключения договоров финансовой аренды (лизинга) транспортных средств, залога, купли-продажи автомобиля, до включения в государственный реестр микрофинансовых организаций.

    Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал. Дополнительно пояснил, что постановлением Адлерского районного суда г. Сочи от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения постановлением Краснодарского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Гермес» признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), юридическим лицом, не имеющим права на ее осуществление

Представитель ответчика в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, указывая, что фактически деятельность прекращена.

Представитель третьего лица отделение надзорной деятельности и профилактической работы Адлерского района г. Сочи Главного управления Министерства Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий по Краснодарскому краю в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще уведомлен, о причинах неявки суд не уведомил.

Представитель третьего лица Южного главного управления Центрального банка России в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще уведомлен, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, что не противоречит требованиям ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п, 1 ч. 1 ст. З Федерального закона № 353-ФЗ потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежей, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) под договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, удержанием вещи должника, поручительством, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

Как следует из ч. 1 ст. 358 ГК РФ, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов осуществляется в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями — ломбардами. Из ст. 339.1 ГК РФ следует, что залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в случае, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации.

В соответствии со ст. 16 Федерального закона № 353-ФЗ надзор за соблюдением организациями требований указанного Федерального закона осуществляет Банк России.

Из положений ст. 665 ГК РФ следует, что по договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование. Особенности договора финансовой аренды (договора лизинга), регулируются Федеральным законом от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (далее - Федеральный закон № 164-ФЗ).

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 4 Федерального закона № 164-ФЗ продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения (возвратный лизинг). В этом случае названный субъект принимает этот же предмет в пользование за плату.

Исходя из толкования норм действующего законодательства, экономический смысл возвратного лизинга для лизингополучателя заключается в получении денежных средств от продажи принадлежащего ему имущества, которое после продажи остается в пользовании лизингополучателя, но уже за плату. Лизингополучатель вправе выкупить обратно предмет лизинга, если это предусмотрено договором лизинга.

Из материалов дела следует и установлено судом, что в по результатам проведенной прокуратурой района проверки в деятельности ООО «Гермес» выявлены нарушения законодательства о кредитно-банковской деятельности и рынке финансовых услуг.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ООО «Гермес» зарегистрировано по адресу: <адрес>.

Проверкой, проведенной с привлечением в качестве специалистов Южного ГУ Банка России, установлено, что обществом заключено 43 действующих договора лизинга (39 договоров с физическими лицами).

В ходе проверки ООО «Гермес» в прокуратуру района предоставлены договоры лизинга, а также иные договоры, заключенные организацией в ходе осуществления хозяйственной деятельности.

Исходя из представленных документов на примере последовательно проведенных сделок между физическим лицом ФИО1 и ООО «Гермес» установлено, что для придания легитимности взаимоотношений между физическим лицом ФИО1 и ООО «Гермес» заключается ряд последовательных сделок, которые оформляются договорами, основанными на нормах гражданского законодательства.

Так, с этой целью между физическим лицом и Обществом заключается договор купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство физическое лицо продает за 1 000 000 рублей ООО «Гермес».

В пункте 2.1. Договора отмечено, что ТС приобретается покупателем (ООО «Гермес») с целью дальнейшей его передачи в лизинг на основании Договора финансовой аренды лизинга от ДД.ММ.ГГГГ № (далее — Договор лизинга).

Пунктом 3.1. Договора купли-продажи ТС установлено, что денежные средства для приобретения ТС представлены покупателю (ООО «Гермес») от юридического лица ООО «<данные изъяты>» по договору займа, ТС передается в залог ООО «<данные изъяты>», в качестве обеспечения его требований по договору займа заключенному с покупателем (ООО «Гермес»).

Таким образом, наличие в Договоре купли-продажи ТС данного условия указывает на тот факт, что ООО «Гермес» приобретает ТС у физического лица не за счет собственных средств, а за счет заемных средств иного юридического лица (в рассматриваемых правоотношениях таким лицом выступает ООО «<данные изъяты>»).

Далее, во исполнение условий пункта 2.1 Договора купли-продажи ТС ООО «Гермес» предлагает физическому лицу в письменном виде на имя генерального директора Общества ФИО2 написать заявление о приобретении в собственность предмета лизинга - транспортное средство, проданное по Договору купли-продажи ТС. При этом в данном заявлении указаны все существенные характеристики ТС, которое ООО «Гермес» должно приобрести в лизинг для физического лица, а именно параметры автомобиля, который необходимо приобрести и в последующем заключить Договор лизинга.

В целях реализации дальнейших намерений и во исполнение условий Договора купли-продажи ТС от имени ООО «Гермес» и физического лица без участия каких-либо иных лиц в тот же день (ДД.ММ.ГГГГ) заключается Договор лизинга.

В Договоре лизинга указаны все существенные условия, а также параметры транспортного средства (автомобиля), который согласно представленным документам ранее принадлежал физическому лицу.

Так, в пункте 3.1 Договора лизинга указано, что лизингополучатель (то есть физическое лицо) уведомлен о том, что денежные средства для приобретения ТС предоставлены лизингодателю (ООО «Гермес») от имени ООО «<данные изъяты>» по договору займа.

Пунктом 3.2 Договора лизинга определено, что ТС передается в залог кредитору (в рассматриваемом случае это ООО «<данные изъяты>») в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа.

Пунктом 3.3 Договора лизинга определено, что лизингополучатель согласен с передачей ТС в залог и возможностью его последующей реализации в связи с обращением взыскания, в случае не исполнения, либо ненадлежащего исполнения условий Договора займа по которому были предоставлены денежные средства на покупку ТС, при этом, в случае если на момент обращения взыскания Кредитора на предмет залога, лизингополучатель надлежащим образом исполняет свои обязательства по договору финансовой аренды (лизингу) от ДД.ММ.ГГГГ №, то кредитор не вправе обратить взыскание на заложенное имущество, а приобретает права и обязанности Лизингодателя по договору финансовой аренды (лизингу) от ДД.ММ.ГГГГ №, в том числе обязанность передать право на предмет лизинга лизингополучателю.

Пунктом 5.1 Договора лизинга определена сумма договора, которая составляет 4 010 020 рублей. Размер ежемесячного лизингового платежа составляет 66 667 рублей, Установлен общий срок договора, который составляет 60 месяцев (пункт 8.1 Договора лизинга). Таким образом, физическое лицо продает принадлежащее ему ранее транспортное средство за 1 000 000 рублей, а в последующем арендует его за 66 667 рублей в месяц, и в конченом итоге выплачивает за свое же транспортное средство на 3 010 020 рублей больше, дополнительно уплатив лизинговые платежи, предусмотренные пунктом 2.5 общих условий финансовой аренды (лизинга).

Согласно данным информационно-аналитической системы «СпаркИнтерфакс» договоры лизинга ООО «Гермес» с физическими лицами внесены в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц, информация о них также содержится на сайте www.fedresurs.ru. При этом права собственности на приобретаемые транспортные средства не регистрируются ООО «Гермес» в ГИБДД, смена права собственности не происходит.

Факт отсутствия перехода транспортного средства также подтверждается ответом на запрос МРЭО № 2 ГИБДД ГУ МВД по Краснодарскому краю.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ООО «Гермес» под видом заключения договоров купли-продажи с последующим заключением договоров финансовой аренды (лизинга) этого же имущества фактически оказывались услуги по предоставлению займов, обеспеченных залогом указанного имущества.

Аналогичные договоры возвратного лизинга, обладающие признаками притворности, заключены ООО «Гермес» с иными гражданами, например, с ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО8 и иными.

Суд принимает во внимание, что факт осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), юридическим лицом, не имеющим права на ее осуществление, ООО «Гермес» установлен постановлением Адлерского районного суда г. Сочи от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения постановлением Краснодарского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым ООО «Гермес» признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Как указано в ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно требований ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

При этом доводы и требования истца нашли свое подтверждения в ходе судебного заседания, а также подтверждаются установленными в судебном заседании обстоятельствами.

Доказательства, опровергающие доводы иска, ответчиком не представлены.

С учетом того, что ООО «Гермес», не являясь кредитной организацией, а также некредитной финансовой организацией, осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) путем заключения с физическими лицами договоров потребительского кредита (займа) под видом договоров финансовой аренды (лизинга), в связи с чем ООО «Гермес» обладает признаками «нелегального» кредитора и осуществляет незаконную деятельность по предоставлению потребительских займов населению, исковые требования прокурора Адлерского района г. Сочи в интересах неопределенного круга лиц подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Исковые требования прокурора Адлерского района г. Сочи в интересах неопределенного круга лиц к ООО «Гермес» о признании незаконной деятельности, - удовлетворить.

    Признать незаконной деятельность общества с ограниченной ответственностью «Гермес» (ИНН 2367020284, ОГРН 1212300032780), расположенного по адресу: <адрес>, по предоставлению займов под залог движимых вещей под видом заключения договоров финансовой аренды (лизинга) транспортных средств, залога, купли-продажи автомобиля.

    Обязать общество с ограниченной ответственностью «Гермес» (ИНН 2367020284, ОГРН 1212300032780) прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей, осуществляемую по адресу: <адрес>, под видом заключения договоров финансовой аренды (лизинга) транспортных средств, залога, купли-продажи автомобиля, до включения в государственный реестр микрофинансовых организаций.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Адлерский районный суд в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

    Председательствующий