Решение от 24.08.2021 по делу № 2-3354/2021 от 26.07.2021

Дело № 2-3354/2021

УИД-33RS0002-01-2021-000579-33

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«24» августа 2021 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Авдеевой Н.В.

при секретаре Гуровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Ткачук Наталье Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 179 846 руб. 31 коп., в том числе: основной долг – 109 022 руб. 33 коп., проценты – 15 821 руб. 48 коп., неустойку за пропуск платежей по графику – 55 002 руб. 50 коп.; о взыскании государственной пошлины в размере 4796 руб. 93 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО2 был заключен кредитный договор ###. По условиям кредитного договора ФИО1 предоставил заемщику кредит в сумме 137 841 руб. 91 коп. на срок – 1 828 дней под 30,98% годовых. ФИО1 свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по оплате очередных платежей. В результате у ответчика перед ФИО1 образовалась просроченная задолженность в размере 179 846 руб. 31 коп. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес ответчика заключительное требование со сроком возврата суммы задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. Требование ФИО1 оставлено ответчиком без исполнения. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с иском в суд.

Представитель истца АО «ФИО1» в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствии. Представила письменные возражения, в которых просила в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности. (л.д. 134-135).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

    Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, п. 1 ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

    В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно положений ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО2 был заключен кредитный договор ###.

На имя ответчика был открыт счет ###, на который в соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 перечислил денежные средства в размере 137 841 руб. 91 коп., что подтверждается выпиской по счету (л.д.36-37).

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия:

- срок кредита – 1 828 дней;

- процентная ставка – 30,98% годовых;

- ежемесячный платеж – 4 680 руб.

Согласно п.8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ### от ДД.ММ.ГГГГ заемщик размещает на счете денежные средства любым способом, и ФИО1 списывает их в погашение задолженности.

    Несмотря на принятые на себя обязательства по кредитному договору, ответчик ненадлежащим образом их исполняет.

    Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика ###, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

    Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.    Согласно которого до выставления заключительного требования и после его выставления по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на суму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступает раньше). После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику заключительное требование. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в размере 179 846 руб. 31 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38). Задолженность, указанная в заключительном счете – выписке, ответчиком не погашена.

    Задолженность ответчика согласно представленного истцом расчета составила 179 846 руб. 31 коп., из которых: сумма основного долга – 109 022 руб. 33 коп., сумма процентов – 15 821 руб. 48 коп., неустойки за пропуск платежей по графику – 55 002 руб. 50 коп. (л.д.5-8).

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен и контррасчет не представлен.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера суммы штрафных санкций.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ч.6 ст. 395 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Истцом к взысканию заявлена сумма штрафных санкций в размере 55 002 руб. 50 коп.

Принимая во внимание все существенные обстоятельства по делу, в том числе размер неисполненного денежного обязательства, длительность допущенной просрочки обязательства, компенсационную природу неустойки, а также требования разумности и справедливости, суд считает возможным снизить размер штрафных санкций до 25 000 руб. Снижение неустойки до указанного размера согласуется с разъяснениями, изложенными в п. 69-75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

Учитывая изложенное, суд считает установленным факт нарушения ответчиком своих обязательств по договору с банком и наличия у него обязательств перед истцом по возврату задолженности.

Разрешая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

    В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании п. 5.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком- выставлением Клиенту Заключительного требования.

Заключительное требование выставлено клиенту ДД.ММ.ГГГГ сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В данном случае срок исковой давности исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ.     Установлено, что в суд с настоящим иском банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах трехлетнего срока. При этом банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка ### Октябрьского района <...>, которым ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору ###. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Исходя из изложенного, трехлетний срок исковой давности истцом не пропущен.

Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4796 руб. 93 коп., которую истец оплатил при подаче искового заявления в суд, что подтверждается платежными поручениями ### от ДД.ММ.ГГГГ и ### от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-10).

    Руководствуясь ст.ст. 194-199, 232.4 ГПК РФ

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░1» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░1» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ### ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 149 843 ░░░. 81 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 109 022 ░░░. 33 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ – 15 821 ░░░. 48 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 25 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░1» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4 796 ░░░. 93 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 31 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░      ░.░. ░░░░░░░