Решение по делу № 2-3808/2024 от 15.07.2024

Дело №2-3808/2024

24RS0017-01-2024-004114-61

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

7 ноября 2024 года                                                             г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска

в составе председательствующего судьи Терентьевой Л.В.,

при секретаре Гавриленко К.А.,

с участием ответчика Зарубиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью МКК «УН-ФИНАНС» к Зарубиной Светлане Валериевне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «УН-ФИНАНС» обратилось в суд с иском к Зарубиной С.В. о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что между сторонами заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого на банковский счет ответчика зачислена сумма займа в размере 30 000 руб., срок возврата займа – 100 календарных дней, процентная ставка – 1% в день. Сумма займа подлежала возврату в срок до ДД.ММ.ГГГГ. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, состоящая из суммы основного долга - 30 000 руб., процентов за пользование займом за 332 дня фактического пользования денежными средствами – 99 600 руб. и пени – 34 800 руб. Общий размер задолженности составил 164 400 руб. и снижен истцом до 75 000 руб. - полуторакратного размера предоставленного займа. На основании изложенного ООО МКК «УН-ФИНАНС» просило взыскать с Зарубиной С.В. задолженность по договору займа в размере 75 000 руб., из которых: сумма основного долга - 30 000 руб., проценты за пользование займом - 45 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 225 руб. с зачетом ранее уплаченной государственной пошлины в размере 1 225 руб.

В судебное заседание представитель истца Гордеева У.А. (генеральный директор) не явилась, о времени и месте судебного разбирательства истец извещен своевременно и надлежащим образом. При подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик Зарубина С.В. факт получения от истца ДД.ММ.ГГГГ займа в размере 30 000 руб. путем перечисления денежных средств на карту, не отрицала, указав, что займ подлежал возврату в срок до ДД.ММ.ГГГГ и с ее стороны неоднократно продлевался. Процентная ставка за пользование займом составила 1% в день. Проценты оплачивалась ею через приложение «Смарт Кэш», так, ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения процентов внесла 2 520 руб.; затем погасила проценты за пользование займом в размере 5 208,53 руб. - ДД.ММ.ГГГГ, в размере 8 056,97 руб. - ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 126,21 руб. В связи с уходом на больничный не смогла исполнять заемные обязательства, о чем уведомляла займодавца, ходатайствуя о предоставлении отсрочки платежа, в чем было отказано. В досудебной претензии, полученной от истца, размер подлежащей выплате задолженности менее заявленной в исковом заявлении - 53 179 руб. С учетом выплаченной суммы процентов в 22 911,71 руб., полагала, что остаток задолженности по договору займа составляет 16 088,29 руб. - исходя из условий действующего законодательства, которым размер подлежащих выплате процентов по договорам микрозайма не может превышать 1,3 от суммы предоставленного займа. Дополнив, что в настоящее время работает, заработная плата составляет 60 000 руб., на иждивении имеет детей.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие стороны истца.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч. 1 ст. 421 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения спорного кредитного договора) сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа) (п. 20).

Согласно п. 21 ст. 5 приведенного ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п. 24 ст. 5).

В соответствии с ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на дату заключения спорного договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «УН-Финанс» и Зарубиной С.В. заключен договор потребительского займа №, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику сумму кредита (займа) в размере 30 000 руб. под 365% годовых или 1% от суммы займа за один календарный день пользования займом на срок 7 календарных дней, срок возврата суммы займа и уплаты процентов установлен ДД.ММ.ГГГГ (п. п. 1., 2., 4. Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору согласованы сторонами в п. 6. Индивидуальных условий договора, согласно которому Зарубиной С.В. надлежало выплатить общую сумму (сумму займа и процентов за пользование суммой займа) в размере 32 100 руб., где 30 000 руб. – сумма основного долга, 2 100 руб. – сумма процентов. Сумма займа, процентов, неустойки в случае ее начисления и предъявления к оплате подлежали уплате одним платежом в установленный п. 2. Индивидуальных условий договора займа срок.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора предусмотрено начисление неустойки, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Как следует из положений заключенного сторонами договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Договор подписан заемщиком дистанционно при использовании номера телефона № путем введения кода подтверждения № ДД.ММ.ГГГГ в 11:51:44 по московскому времени, что подтверждается историей смс-сообщений за ДД.ММ.ГГГГ на абонентский №, из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 11:51:40 на вышеуказанный абонентский номер направлено смс-сообщение от абонента с именем «SmartCashRu»: «Умные наличные: код для получения займа №», в 11:51:55 ответчику направлено сообщение от абонента с именем «SmartCashRu»: «Вам выплачено 30 000 руб., дата возврата ДД.ММ.ГГГГ».

По информации, представленной <данные изъяты> по запросу суда, номер телефона № с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время принадлежит Зарубиной С.В.

Согласно справке <данные изъяты>, предоставленной истцу, ДД.ММ.ГГГГ на карту Зарубиной С.В. № произведено зачисление займа в размере 30 000 руб.

Обстоятельства дистанционного заключения договора займа, равно как и факт получения займа в размере 30 000 руб. ответчик в судебном заседании не оспаривала.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к договору займа изменен срок действия договора: стороны согласовали продление срока возврата займа на 23 календарных дня, срок возврата суммы займа и уплаты процентов – ДД.ММ.ГГГГ.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ стороны вновь изменили срок действия договора, согласовав срок выдачи займа - на 48 календарных дней, срок возврата суммы займа и уплаты процентов - ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «УН-Финанс» и Зарубиной С.В. заключено дополнительное соглашение № к договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому займ выдается сроком на 70 календарных дней, срок возврата суммы займа и уплаты процентов установлен ДД.ММ.ГГГГ.

В свою очередь дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ стороны изменили срок действия договора займа, установив его в 100 календарных дней, срок возврата суммы займа и уплаты процентов – до ДД.ММ.ГГГГ.

Дополнительные соглашение подписаны заемщиком дистанционно, при использовании номера телефона № путем введения кодов подтверждения.

Зарубина С.В. ненадлежащим образом исполнила обязанность по возврату суммы займа и процентов по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составила 53 179,33 руб., из них: 28 826,35 руб. – сумма основного долга, 23 558,91 руб. – проценты за пользование займом, 794,07 руб. – пени, которую истец затребовал к возврату, направив ответчику досудебную претензию-требование, в которой просил оплатить задолженность в течение 7 календарных дней с момента получения претензии.

В связи с неудовлетворением Зарубиной С.В. в добровольном порядке изложенных в претензии требований, ООО МКК «УН-Финанс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Зарубиной С.В. задолженности.

На основании постановленного мировым судьей судебного участка № в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ судебного приказа № с Зарубиной С.В. в пользу ООО МКК «УН-Финанс» взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 000 руб., судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 1 225 руб.

В связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа, приведенный судебный приказ отменен, о чем мировым судьей судебного участка № в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ постановлено определение.

После отмены судебного приказа заимодавец ООО МКК «УН-Финанс» обратилось в суд с настоящим иском.

Не отрицая факт получения займа в размере 30 000 руб. на условиях вышеприведенного договора с дополнительными соглашениями к нему, Зарубина С.В. высказывала несогласие с размером задолженности по процентам, полагая, что их размер с учетом положений действующего законодательства не может превышать 1,3 размера предоставленного займа.

В подтверждение факта исполнения обязательств по оплате процентов за пользование займом ответчиком представлен скриншот личного кабинета <данные изъяты>, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения процентов внесена сумма в размере 2 520 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5 208,53 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 8 056,97 руб. и ДД.ММ.ГГГГ – 7 126,21 руб., а всего в размере 22 911,71 руб.

Разрешая заявленные требования, суд принимает во внимание установленный в ходе рассмотрения дела факт выдачи ответчику займа в размере 30 000 руб. и ненадлежащее исполнение последним условий заемного обязательства в части возврата суммы займа и процентов за пользование им.

Как указано ранее, в соответствии с п. 24 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения сторонами договора займа - ДД.ММ.ГГГГ) по договору займа, срок возврата займа по которому не превышает одного года, не допускается начисление процентов и иных мер ответственности, после того, как сумма начисленных процентов, неустоек достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного займа.

В рассматриваемом случае начисление процентов и неустойки не может превышать 45 000 руб. (30 000 руб. х 1,5).

Согласно расчету задолженности, истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 75 000 руб., из которых: 30 000 руб. – основной долг, 45 000 руб. – проценты.

Принимая во внимание предусмотренную п. 20 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» очередность погашения задолженности заемщика, согласно которой, в случае, если сумма произведенного заемщиком платежа по договору недостаточна для полного исполнения обязательств по договору займа, в первую очередь погашается задолженность по процентам; затем задолженность по основному долгу и неустойка (штраф, пеня); учитывая все произведенные ответчиком платежи в счет погашения задолженности по договору в общем размере 22 911,71 руб., суд приходит к выводу о том, что Зарубиной С.В. исполнены обязательства по оплате процентов в размере 22 911,71 руб., в связи с чем задолженность по процентам по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ составляет 22 088,29 руб. (45 000 руб. – 22 911,71 руб.), задолженность по основному долгу - 30 000 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Ссылки ответчика о том, что размер процентов и неустоек по договору не может превышать 1,3 от суммы предоставленного займа, признаются несостоятельными.

В соответствии со ст. 4 Гражданского кодекса РФ акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.

Действительно, редакция ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Между тем, на момент заключения сторонами договора займа (ДД.ММ.ГГГГ) федеральный закон ограничивал начисление процентов, неустоек, иных мер ответственности по договору потребительского кредита, срок возврата которого не превышает одного года, полуторакратным размером суммы займа. Поскольку акты гражданского законодательства обратной силы не имеют, истец правомерно исходил из ограничения суммы процентов и неустоек полуторакратным размером суммы займа.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины, суд исходит из следующего.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № подтверждается оплата ООО МКК «УН-Финанс» государственной пошлины за обращение с настоящим иском в суд в размере 1 225 руб.

Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 1 225 руб. подтверждается несение истцом расходов по уплате государственной пошлины при обращении к мировому судьей с заявлением о вынесении судебного приказа, которые подлежат зачету при оплате государственной пошлины при обращении с иском после отмены судебного приказа в соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 330.20 НК РФ.

Поскольку требования истца судом удовлетворены частично на сумму 52 088,29 руб., что составляет 69,45% от первоначально заявленных требований в размере 75 000 руб., с Зарубиной С.В. в пользу ООО МКК «УН-Финанс» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 701,52 руб. (69,45% от суммы уплаченной государственной пошлины 2 450 руб. (1 250 руб. + 1 250 руб.).

Руководствуясь положениями ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Зарубиной Светланы Валериевны, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серия №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью МКК «УН-ФИНАНС» (ИНН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 088,29 руб., из которых: 30 000 руб. – сумма основного долга, 22 088,29 руб. – проценты за пользование займом; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 701,52 руб., а всего 53 789,81 руб.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца с даты, следующей после даты изготовления решения в мотивированной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска.

Председательствующий                                                                                       Л.В. Терентьева

    Мотивированное решение составлено 29 ноября 2024 года.