Решение от 22.09.2022 по делу № 2-91/2022 от 25.07.2022

Гражданское дело № 2-91/2022

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2022 года <адрес>

Александровский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Крикуновой О.П.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Тюфяковой Екатерине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», истец) обратился в суд с иском к ответчику Тюфяковой Екатерине Сергеевне (далее по тексту – Тюфякова Е.С., ответчик, заёмщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Ссылаясь на положения статей 432, 435, пункта 3 статьи 438, статьи 811, 819 ГК РФ, часть 2 статьи 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О потребительском кредите (займе)", просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору 102511,93 рублей, госпошлину в сумме 3250,24 рублей.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между <адрес>» и заёмщиком заключен кредитный договор № в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику Тюфяковой Е.С. кредит на сумму 122 683 рубля сроком на 36 месяцев, а заемщик обязалась уплатить проценты за пользование кредитом 9,70 % годовых и полностью возвратить кредит.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

<адрес>" реорганизовано путем присоединения к ПАО "Совкомбанк", о чем ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно подпункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 383 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 31 530 рублей.

Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 102511,93 рублей, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 98398,79 рублей,

- просроченные проценты – 3334,47 рубля,

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 221,92 рубль,

- неустойка на просроченную ссуду – 457,37 рублей,

- неустойка на просроченные проценты – 99,38 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Это требование ответчик не выполнила, не погасила образовавшуюся задолженность.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №/ФЦ, действительной до ДД.ММ.ГГГГ, будучи своевременно и надлежащим образом извещенной о месте и времени судебного заседания, не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Тюфякова Е.С. о месте и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования признала, о чем представила письменное заявление.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

При таких обстоятельствах суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав доводы сторон, представленные письменные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Свои выводы суд основывает на следующем.

В соответствии пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ и статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, считается акцептом (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (статья 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ)

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункты 1 и 2 статьи 850 ГК РФ).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).

Статьей 811 ГК РФ предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

В силу пункта 3 статьи 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьёй 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Тюфякова Е.С. обратилась в <адрес>» с анкетой-заявлением о предоставлении потребительского кредита на сумму 122 683 рубля сроком на 36 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ заявление акцептовано банком. ДД.ММ.ГГГГ между <адрес> банк» и заёмщиком Тюфяковой Е.С. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор <адрес>» предоставил заемщику Тюфяковой Е.С. кредит на сумму 122 683 рубля сроком на 36 месяцев, а заемщик обязалась уплатить проценты за пользование кредитом 9,70 % годовых и полностью возвратить кредит путем внесения ежемесячных платежей в сумме 3940 рублей.

Заёмщик дала согласие банку полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществлении банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

С условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № в том числе размерами комиссий, пеней, заёмщик Тюфякова Е.С. ознакомлена в полном объеме, указала, что ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, что подтверждается её подписями.

Таким образом, до ответчика Тюфяковой Е.С. была доведена вся необходимая и достоверная информация об услугах банка, которая обеспечила возможность их правильного выбора. Банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязалась возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом.

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями договора потребительского кредита представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам, состоящего из кредитного договора, договора банковского счета, заключаемый между банком и заемщиком.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться заемщиком до ДД.ММ.ГГГГ включительно согласно согласованному графику платежей.

Во исполнение условий договора истец зачислил ответчику 122 683 рубля на специальный счет, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности и не оспаривается ответчиком. А поэтому истец обязательства по выдаче кредита исполнил полностью.

<адрес>" реорганизовано путем присоединения к ПАО "Совкомбанк", о чем ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись. В результате реорганизации ПАО "Совкомбанк" становится правопреемником <адрес>" по всем правам и обязанностям.

Как следует из расчета задолженности, выписки по лицевому счету Тюфяковой Е.С., в нарушение условий договора заёмщик Тюфякова Е.С. не исполнила надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, с ДД.ММ.ГГГГ и до подачи в суд искового заявления не осуществляла платежи по кредитному договору.

В связи с нарушением ответчиком Тюфяковой Е.С. своих обязательств истец ДД.ММ.ГГГГ направил в её адрес уведомление о наличии просроченной задолженности. Указал, что в случае неудовлетворения требования банк обратится в суд для досрочного взыскания всей задолженности по кредитному договору.

Ответчик Тюфякова Е.С. не исполнила указанное требование банка, задолженность по договору не погашена.

А поэтому кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита, уплаты процентов и иных платежей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №).

Истец обращался за выдачей судебного приказа. Он был выдан ДД.ММ.ГГГГ, но отменен по заявлению ответчика Тюфяковой Е.С. определением мирового судьи судебного участка № <адрес> <адрес>, исполняющего обязанности мирового судьи <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец, обратившись с настоящим иском, просил взыскать с ответчика Тюфяковой Е.С. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 102511,93 рублей, в том числе:

- просроченную ссудную задолженность – 98398,79 рублей,

- просроченные проценты – 3334,47 рубля,

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 221,92 рубль,

- неустойку на просроченную ссуду – 457,37 рублей,

- неустойку на просроченные проценты – 99,38 рублей.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по договору по основному долгу составляет сумму 98398,79 рублей.

Доказательств, опровергающих размер указанной истцом задолженности по сумме основного долга 98398,79 рублей, ответчиком Тюфяковой Е.С. в суд не представлено.

Пользуясь предоставленными ей банком денежными средствами, свои обязательства по договору она не исполнила, платежи в погашение задолженности не внесла, с ДД.ММ.ГГГГ гашение каких-либо сумм не производила.

А поэтому требования истца о взыскании с ответчика Тюфяковой Е.С. суммы основного долга в размере 98398,79 рублей основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Истец просил взыскать с ответчика Тюфяковой Е.С. просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 3334,47 рубля, а также просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 221,92 рубль.

В соответствии с пунктом 3.5 Общих условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом.

Как следует из анкеты-заявления, индивидуальных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ и представленного истцом расчета, кредит был предоставлен заемщику Тюфякова Е.С. с уплатой 9,70 % годовых.

Из представленного истцом расчета и дополнительно представленных объяснений следует, что задолженность по просроченным процентам Тюфяковой Е.С. в сумме 3334,47 рубля возникла в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и начислена на остаток просроченной задолженности.

Просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 221,92 рубль начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный истцом расчет по формуле: остаток основного долга х 9,70 / 100 / 365 (366) х количество дней месяца судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен.

В связи с чем с ответчика Тюфяковой Е.С. в пользу истца подлежат взысканию причитающаяся ему по кредитному договору задолженность по просроченным процентам в сумме 3334,47 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также проценты на просроченную ссуду в сумме 221,92 рубль за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просил взыскать с ответчика Тюфяковой Е.С. неустойку на просроченную ссуду в сумме 457,37 рублей, а также неустойку на просроченные проценты в сумме 99,38 рублей.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий потребительского кредита при нарушении заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа в размере 0,0548 %.

Согласно представленному истцом расчету по формуле: остаток долга х количество дней х процентная ставка (дневная) составляет: 457,37 рублей неустойка на просроченную ссуду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 99,38 рублей неустойка на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет суммы договорной неустойки за нарушение сроков выполнения обязательства по возврату денежных средств, представленный истцом, проверен судом, признан верным, ответчиком не оспорен.

В силу положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

В пункте 75 указанного Постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательств, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Исходя из положений указанных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, а также статьи 56 ГПК РФ, ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Оснований для применения статьи 333 ГК РФ не усматривается. Неустойка рассчитана в соответствии с условиями договора, при подписании которого и принятии на себя взаимных обязательств у сторон не возникало споров по поводу чрезмерности согласованного размера неустойки. Доказательств иному ответчиком Тюфяковой Е.С. не представлено.

В связи с этим с ответчика Тюфяковой Е.С. в пользу истца подлежит взысканию 457,37 рублей неустойка на просроченную ссуду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 99,38 рублей неустойка на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

А поэтому исковые требования о взыскании с ответчика Тюфяковой Е.С. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 102511,93 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 98398,79 рублей, просроченные проценты – 3334,47 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду – 221,92 рубль, неустойка на просроченную ссуду – 457,37 рублей, неустойка на просроченные проценты – 99,38 рублей, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 3250,24 рублей.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 3250,24 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 1625,12 рублей, а также платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 1625,12.

Исковые требования судом удовлетворены. А поэтому с ответчика Тюфяковой Е.С. в соответствии со статьёй 98 ГПК РФ подлежит взысканию госпошлина в сумме 3250,24 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ *** ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 102511,93 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 98398,79 ░░░░░░,

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3334,47 ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░,

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3334,47 ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░,

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 221,92 ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░,

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 457,37 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░,

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 99,38 ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ *** ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3250,24 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░. ░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ № (░░░: № ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░░░: ░░░4