Решение от 20.11.2017 по делу № 2-1361/2017 от 25.08.2017

Дело № 2-1361/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Городище Волгоградской области 20 ноября 2017 года

Городищенский районный суд Волгоградской области в составе: председательствующего судьи Клыкова А.М., при секретаре Объедковой Н.А., с участием представителя истца Михайловой Е.А. – Костина А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Михайловой <данные изъяты> к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, взыскании суммы страхового возмещения, процентов, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Михайлова Е.А. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» (далее по тексту ПАО СК «Росгосстрах»), обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (далее по тексту ООО «СК «РГС-Жизнь») о признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, взыскании суммы страхового возмещения, процентов, штрафа. В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ООО «СК «РГС-Жизнь» договор страхования жизни и здоровья №. Одним из страховых рисков согласно условиям договора страхования является «Временная нетрудоспособность Застрахованного в результате несчастного случая». Страховая сумма на дату заключения договора страхования составила 210 878 рублей. ДД.ММ.ГГГГ она при переходе автодороги по регулируемому пешеходному переходу на разрешающий сигнал светофора, было сбита автомобилем BA3-21023 под управление ФИО5 В результате наезда она с множественными переломами была доставлена в травматологическое отделение городской больницы № <адрес>, где находилась на стационарном лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она находилась на амбулаторном лечении. ДД.ММ.ГГГГ ее представитель обратился в ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения. Однако страховая компания в выплате страхового возмещения отказала в связи с тем, что не были предоставлены листки нетрудоспособности. Вместе с тем все необходимые документы в установленный законом срок были предоставлены в страховую компанию. ДД.ММ.ГГГГ ее представитель направил в ООО «СК «РГС-Жизнь» претензию с требованием произвести страховую выплату. До настоящего времени страховая выплата ей не произведена и ответ на претензию ей не направлен. Просит признать отказ ООО «СК «РГС-Жизнь» в выплате ей страхового возмещения незаконным, взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в ее пользу сумму страхового возмещения в размере 73 026 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 113 рублей 65 копеек, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом.

Истец Михайлова Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя Костина А.В.

В судебном заседании представитель истца Михайловой Е.А. – Костин А.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил их удовлетворить, суду дал пояснения аналогичные изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь», представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представили, в связи, с чем на основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно пункту 1 статьи 1064 Гражданского кодекса РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страховым случаем, является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключался договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Михайловой Е.А. и ООО «СК «РГС-Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья №.

Договор страхования заключен по ДД.ММ.ГГГГ по рискам: «Смерть Застрахованного»; «Установление застрахованному инвалидности I или II группы»; «Временная нетрудоспособность Застрахованного в результате несчастного случая», что подтверждается полисом страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ.

Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является застрахованное лицо, в случае смерти застрахованного лица – его наследник по закону.

Страховая сумма по договору страхования на дату заключения составляет 210 878 рублей.

Страховая премия по договору страхования по всем рискам согласована в размере 16 878 рублей и уплачена истцом, что не оспаривается сторонами.

Как следует из материалов дела, 26 октября 2016 года водитель Гущин А.В. управляя автомобилем <данные изъяты>, совершил наезд на пешехода Михайлову Е.А. данные обстоятельства установлены вступившим в законную силу приговором Городищенского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым ФИО5 признан виновным в совершении преступления, предусмотренного частью 1 статьи 264 УК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ представитель Михайловой Е.А. – Костин А.В. подал заявление в ООО «СК «РГС-Жизнь» на страховую выплату с приложением всех необходимых документов, а именно, страхового полиса, документа, удостоверяющего личность заявителя, документа удостоверяющий личность получателя выплаты, если отличается от заявителя, доверенности с правом подачи заявления, банковских реквизитов получателя выплаты, выписку из истории болезни, листки нетрудоспособности.

Однако ответчик отказал истцу в страховой выплате, так как не были представлены листки нетрудоспособности, данное обстоятельство подтверждается письмом ООО «СК «РГС-Жизнь» №ж от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ представитель Михайловой Е.А. – Костин А.В. вручил представителю ООО «СК «РГС-Жизнь» претензию с требованием произвести страховую выплату.

Однако ответ на претензию Михайловой Е.А. не направлен, страховая выплата Михайловой Е.А. по претензии не произведена.

Согласно Программе страхования «Временная нетрудоспособность» - это неспособность Застрахованного лица к любому труду на протяжении определенного ограниченного периода времени, подтверждённая в установленном законодательством РФ порядке.

При наступлении страхового случая по риску «Временная нетрудоспособность Застрахованного в результате страхового случая» размер страховой выплаты составляет 0,15% в день от страховой суммы на дату наступления страхового случая, начиная с 31 календарного дня непрерывной нетрудоспособности, но не более 90 дней по всем страховым случаям в течение всего срока страхования.

Как следует из выписки к истории болезни №, ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проходила лечение в травматологическом отделении ГУЗГКБСМП №. Рекомендовано наблюдение травматолога амбулаторно по месту жительства. Продолжить постельный режим до 2-х месяцев с момента травмы.

Из справки № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Союз А» усматривается, что ФИО2 находилась в отпуске по уходу за ребенком до достижения им возраста полутора лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из листка нетрудоспособности № выданного ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом травма находилась на амбулаторном лечении в ГБУЗ Городищенская ЦРБ.

Как следует из материалов дела, ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находилась на амбулаторном лечении в ГБУЗ Городищенская ЦРБ с диагнозом травма, что подтверждается листком нетрудоспособности № выданного ДД.ММ.ГГГГ, листка нетрудоспособности № выданного ДД.ММ.ГГГГ.

При таких данных период непрерывной нетрудоспособности ФИО2 в связи с полученной травмой исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет 124 дня. При этом для определения размера страховой выплаты начинает исчисляться с 31 календарного дня непрерывной нетрудоспособности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 93 дня.

Вместе для определения размера страховой выплаты период временной нетрудоспособности не может превышать 90 дней по всем страховым случаям в течение всего срока страхования.

Следовательно, для определения суммы страхового возмещения исходя из условий договора страхования и установленных обстоятельств, необходимо для расчета использовать период временной нетрудоспособности 90 дней.

Оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что истцом доказан факт наступления страхового случая по риску «Временная нетрудоспособность Застрахованного в результате несчастного случая», поскольку ФИО2 причинен вред здоровью вследствие несчастного случая, приведший к временной нетрудоспособности застрахованного в период действия договора страхования, в связи с чем считает, что ответчик ООО «СК «РГС-Жизнь» не обоснованно отказало истцу в выплате страхового возмещения.

В ходе рассмотрения дела наличие факта временной нетрудоспособности истца, наступившей в результате несчастного случая, как страхового случая ответчиком не опровергнуто.

При таких данных суд приходит к выводу, что требования истца о признании отказа ООО «СК «РГС-Жизнь» в выплате истцу страхового возмещения незаконным являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно расчету, содержащемуся в исковом заявлении, сумма страхового возмещения составляет 73 026 рублей.

Вместе с тем представленный стороной истца расчет не соответствует обстоятельствам дела и выполнен математически не верно.

Сумма страхового возмещения исходя из условий договора страхования по риску «Временная нетрудоспособность Застрахованного в результате несчастного случая» составляет 28 468 рублей 53 копейки исходя из расчета 210 878 рублей х 0,15% х 90 дней.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу Михайловой Е.А. сумму страхового возмещения в размере 28 468 рублей 53 копейки. В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании суммы страхового возмещения суд считает необходимым истцу отказать.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

При этом, как разъяснено в п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства.

Исходя из обстоятельств дела, суд приходит к выводу о наличии оснований к взысканию процентов за пользование чужими денежными средствами по обязательству, возникшему из неисполнения ответчиком ООО «СК «РГС-Жизнь» договора страхования.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 113 рублей 65 копеек.

Вместе с тем проценты за пользование чужими денежными средствами за указанный истцом период составляют 396 рублей 58 копеек исходя из расчета 28 468 рублей 53 копейки х 8,5% / 360 х 59 дней.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу ФИО2 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 396 рублей 58 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами суд считает необходимым истцу отказать.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении гражданских дел по вопросам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что требования истца о выплате страхового возмещения ответчиком ООО «СК «РГС-Жизнь» в добровольном порядке не были удовлетворены, суд считает необходимым взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу ФИО2 штраф в размере 14 432 рубля 56 копеек исходя из следующего расчета (28 468 рублей 53 копейки + 396 рублей 58 копеек) х 50%.

Разрешая исковые требования истца в отношении ответчика ПАО СК «Росгосстрах», учитывая, что истцом исковые требования к ПАО СК «Росгосстрах» не предъявлены, суд считает необходимым освободить ПАО СК «Росгосстрах» от гражданской ответственности по гражданскому делу.

Согласно статье 103 Гражданского процессуального кодекса РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина взыскивается в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Истец ФИО2 при подаче искового заявления освобождена от уплаты государственной пошлины на основании подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса РФ, в связи с чем, государственная пошлина в размере 1 066 рублей подлежит взысканию с ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 28 468 ░░░░░░ 53 ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 396 ░░░░░░ 58 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 432 ░░░░░ 56 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 066 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 24 ░░░░░░ 2017 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░