Решение по делу № 2-1816/2018 от 27.03.2018

Дело № 2- 1816 /2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 апреля 2018 года г. Пермь

Дзержинский районный суд г. Перми в составе председательствующего судьи И.В.Шерстюкова,

при секретаре Фатиховой Г.Р.,

с участием: ответчика Меркурьевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» открытого акционерного общества «Пробизнесбанк» к Меркурьевой Л.В., Меркурьеву В.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору от Дата № в размере ..., расходов по уплате государственной пошлины в размере ...

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» открытого акционерного общества «Пробизнесбанк» обратился с иском к Меркурьевой Л.В., Меркурьеву В.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору от Дата № в размере ..., в том числе основной долг в размере ... сумма срочных процентов ..., просроченные проценты за пользование кредитом ... просроченные проценты на просроченный основной долг в размере ... штрафные санкции на просроченный основной долг ... штрафные санкции на просроченные проценты в размере ...; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере ...

В обосновании иска указано следующее. Дата между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Меркурьевой Л.В. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику была предоставлена кредит на потребительские нужды в сумме ... сроком погашения до Дата под ...% годовых, предоставление кредита подтверждается выпиской по открытому текущему счету. Ответчик со своей стороны по условиям кредитного договора обязался погасить кредит, уплатить начисленные проценты, а также исполнять все иные обязательства по договору, в соответствии с условиями кредитования. Согласно условиям кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере: с момента возникновения задолженности до ... дней включительно в размере ... % от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются, начиная с ... дня включительно до полного погашения просроченной задолженности, пени начисляются в размере ... % в день, проценты не начисляются.

Задолженность по кредитному договору составила на Дата ...

В обеспечении исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору был заключен договор поручительства № Дата между АКБ «Пробизнесбанк» ОАО и ... В соответствии с пунктом № договора поручительства вступает в силу с момента его подписания и действует в течение ... месяцев. Согласно пункту №. договора поручительства, поручитель несет солидарную с заёмщиком ответственность перед кредитором по требованиям последнего к заемщику, вытекающих из обязательств, указанных в кредитном договоре, в том же объеме, что и заёмщик, включая возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, сумм и возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. В соответствии с ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В нарушении условий кредитного договора, статей 307, 309,310, 809,814,819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – «ГК РФ»), ответчик не исполнял свои обязательства по кредитному договору, задолженность по кредиту не оплатил, существует просрочка исполнения платежа по оплате кредитного договора,

Исковое требование мотивировано ссылками на положения статей 309,310, 311, 334, 337, 348, 810,811,819 ГК РФ.

Истец – конкурсный управляющий ОАО АКБ «Пробизнесбанк» представителя в судебное заседание не направил, извещен заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении №, в ходатайстве содержится просьба рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Меркурьев В.А. извещен о времени, месте судебного заседания, судебными извещениями, направленным заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении № которое вручено заблаговременно Дата

Информация о движении по делу размещена на официальном сайте Дзержинского районного суда г. Перми.

Факт регистрации по месту жительства Меркурьева В.А., ..., с Дата по адресу: Адрес подтвержден справкой от Дата № отдела адресно – справочной работы управления по делам миграции ГУ МВД Российской Федерации по Пермскому краю.

Предусмотренная статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - « ГПК РФ») обязанность судебного извещения или вызова лиц, участвующих в деле, направлена на реализацию таких задач гражданского судопроизводства, как правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел (статья 2 ГПК РФ), а также на осуществление правосудия на основе состязательности и равноправия сторон (статья 123, часть 3, Конституции Российской Федерации).

В соответствии со статьей 113 ГПК РФ извещение является надлежащим. В силу положений части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Указанный основополагающий принцип осуществления гражданских прав закреплен также и положениями статьи 10 ГК РФ, в силу которых не допускается злоупотребление правом. Уклонение стороны от явки в судебное заседание не может являться основанием для не рассмотрения гражданского дела, поскольку ведёт к нарушению гарантированных каждому право на судебную защиту, при этом с учетом положения части первой статьи 6.1 ГПК РФ, судопроизводство во всяком случае должно осуществляться в разумный срок, не рассмотрение гражданского дела в случае не явки стороны по делу, нарушает законные права и интересы других лиц, участвующих в деле, делает неотъемлемое право гражданина на судебную защиту иллюзорным. Право на судебную защиту является неотъемлемым правом гражданина и реализация данного Конституционного права не может ставиться в зависимость от того, пожелает ли лицо, участвующее в деле явиться в судебное заседание или пожелает реализовать свои процессуальные права путем уклонения от явки и участия в судебном заседании, а также для использования в дальнейшем доводов о том, что «не смог явиться в судебное заседание», «желал участвовать но не смог в силу различных причин», «был в отъезде», «находилась с ребёнком, не с кем было оставить» и т.п. Между тем указанные причины не влияли на заключение кредитного договора, получения заёмных денежных средств и не должны являться причинами как от явки в суд, так и исполнения обязательств по договору.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах. В силу ст.167 ГПК РФ суд признает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика и возможности рассмотрения дела в его отсутствии.

Ответчик Меркурьева Л.В. в судебном заседании и возражениях по иску указала, что с исковыми требованиями не согласна. Сумма начислена в 2 раза больше, чем получена сумма кредита, была уплачена страховка. Все платежи совершала по графику до момента отзыва лицензии у банка, потом осуществила два платежа, через 2 месяца деньги были возвращены обратно После этого платить перестала, не знала реквизитов платежей, счет для оплаты предоставлен не был, письма не приходили. Согласно статье 333 ГК РФ не согласна с начисленными процентами, неустойкой. Поручителю Меркурьеву В.А. также не поступали письма с момента закрытия банка, звонков не было, поэтому она против начисленных процентов, просроченных процентов, срочных процентов, штрафных санкций. ... В удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Изучив представленные доказательства, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.

Обязанность государства обеспечить осуществление права на справедливую, компетентную и действенную судебную защиту вытекает из общепризнанных принципов и норм международного права, в частности закрепленных в статье 8 Всеобщей декларации прав человека, статье 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод и статье 2 Международного пакта о гражданских и политических правах. Правосудие по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости и обеспечивает эффективное восстановление в правах.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны соблюдаться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от 06.06.2000г.№ 9-П, от 01.04.2003г. № 4П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора. Следует отметить, что кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения гражданского законодательства, относящиеся к договору займа, - уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810 ГК РФ), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811ГК РФ), последствия утраты обеспечения (ст.813 ГК РФ), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст.814 ГК РФ) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора

Статьей 309 ГК РФ установлены общие положения выполнения обязательств. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В ходе судебного заседания установлено, что в течение срока действия кредитногодоговора ответчик, взятые на себя по договору обязательства, выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Дата ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Меркурьева Л.В. заключили кредитный договор № по которому ОАО АКБ «Пробизнесбанк» выдает заёмщику Меркурьевой Л.В. единовременно в безналичной форме кредит («потребительский кредит»)на цели личного потребления на неотложные нужды на согласованных условиях в размере ..., заёмщик Меркурьева Л.В. осуществляет возврат кредита, уплачивает проценты, для исполнения обязательств заёмщику банк открывает счет № Сторонами согласованы условия предоставления кредита: процентная ставка ... % годовых, срок возврата кредита Дата ежемесячный аннуитентный платеж ... (первый Дата – ..., последний Дата – ...), всего ... ежемесячных платежей, дата уплаты ежемесячного платежа – согласно графика(...). Определены штрафные санкции в пункте № кредитного договора– пеня за возникновение просроченной задолженности по уплате основного долга и(или) процентов: с момента возникновения задолженности до ... дней(включительно) – ...% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с ... дня до даты полного погашения задолженности – ... % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Кредитный договор подписан Меркурьевой Л.В. Указанное свидетельствует о том, что заключение кредитного договора соответствовало интересам Меркурьевой Л.В., было её волеизъявлением, реализации им прав по своему усмотрению.

Сторонами согласован график возврата кредита по составленный помесячно с Дата сроком на ... месяцев по Дата, указаны суммы подлежащие уплате ежемесячно - ...(первый Дата – ..., последний Дата – ...), за каждый месяц периода, приведен ежемесячный расчет платежа, с указанием размера платежа суммы части кредита и суммой процентов, а также остатка задолженности по кредиту. Утвержден график платежей, в котором указаны ежемесячные даты платежей, имеются графы № платежа, всего указано ... платежей, дата платежа по каждому из ... платежей, указаны день, месяц, год каждого из платежей, – « сумма ежемесячного платежа по кредиту» - по каждому из ... платежей указан размер платежа в денежном исчислении, «сумма основного долга по кредиту», «сумма процентов за пользование кредитом», указанные суммы указаны в денежном исчислении в рублях и копейках, также указан ежемесячной суммы остатка задолженности. В графике приведены итоговые платежи по кредитному договору: всего подлежало уплате заёмщиком .... В графике платежей указаны порядок, способы погашения кредита. Таким образом, вопреки возражениям Меркурьевой Л.В. о том, что начислена большая сумма возврата кредита, ей изначально было известно, что за полученный кредит в сумме ... рублей она должна выплатить сумму кредита + проценты, всего ..., при условии соблюдения графика платежей и без штрафных санкций.

График возврата кредита подписан представителем банка и заёмщиком Меркурьевой Л.В. и поручителем Меркурьевым В.А. График платежей изложен предельно ясно, понятно, доступно, позволяет заёмщику, потребителю, поручителю сделать осознанный выбор относительно того, следует ли ему заключать кредитный договор на указанных условиях. Меркурьева Л.В., Меркурьев В.А., подписав график платежей, согласились с указанными условиями, распорядились своими правами по своему усмотрению, данный выбор соответствовал интересам заёмщика, Меркурьева Л.В. получил денежные средства, воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, использовала заёмные денежные средства по своему усмотрению, на свои нужды, таким образом, заключение кредитного договора, было в интересах Меркурьевой Л.В., получившей при заключении кредитного договора всю необходимую информацию, позволяющую принять решение о заключении (отказе от заключения) кредитного договора по своему усмотрению. Кроме того, заключенный кредитный договор ответчиком не оспорен, недействительным, в том числе в какой-либо части, не признан.

Меркурьева Л.В. является дееспособным лицом, способным осознавать совершаемые действия, иное не представлено, при оформлении заявки о предоставлении кредита на неотложные нужды (нужды именно заёмщика – Меркурьевой Л.В.), которое было именно в интересах Меркурьевой Л.В., она не могла не понимать, что суммы кредита предоставляется на возмездной основе, кредит надо будет возвратить, при том, займ предоставляется на условиях платности, то есть за предоставленные денежные средства в сумме ... предусмотрена плата в виде процентов – ...% годовых; в кредитном договоре доступно для понимания указан период, на который предоставляется кредит – до Дата, а также сумма ежемесячного платежа (включающего сумму кредита и сумму процентов) – .... Для Меркурьевой Л.В. все было понятно – известна сумма кредита, срок, а также сумма, которую она обязалась ежемесячно уплачивать, никакой специальной юридической и финансовой грамотности не требуется, чтобы понять: сумма платежа за полученный кредит сроком на ... месяцев надо платить ежемесячно кредит + проценты. Меркурьева Л.В. зная условия предоставления кредита, заключила договор в своих интересах, зная о ежемесячной сумме, подлежащей уплате, могла оценить и учесть свои возможности по уплате платежей, исходя из графика платежей, рассчитанных ежемесячно, в том случае, если она не в состоянии вносить платежи по кредитному договору, она имела возможность воздержаться от получения кредита и заключения кредитного договора, заключив договор, взяв на себя определенные условия, в силу как закона, так и общепризнанных правил и норм поведения в обществе, следует соблюдать принятые добровольно на себя обязательства.

Все условия кредитного договора при получении заёмных денежных средств Меркурьеву Л.В. устраивали, получив денежные средства, ответчик воспользовалась ими, использовала предоставленные ей во временное использование денежные средства в своих интересах, а затем прекратила исполнять принятые на себя обязательства и перестала возвращать денежные средства, которые получил не в дар и не в качестве дохода или заработка, а в долг. Всего Меркурьевой Л.В. в счет погашения основного долга внесено ... срочный основной долг составляет ..., просроченный основной долг ... погашено процентов на сумму ..., срочные проценты не уплачены в сумме ..., просрочено процентов на сумму ..., проценты на просроченный долг уплачено ... задолженность составляет ...

Согласно ч.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Как следует из ч.1 ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 361, 363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченно поручительством обязательства поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно, в том же объеме, включая уплату процентов, возмещения судебных издержек по взысканиюдолга и других убытков кредитора.

Дата АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и Меркурьев В.А. заключили договор поручительства №, в котором указаны все существенные условия кредитного договора заёмщика Меркурьевой Л.В.: сумма кредита ..., срок возврата кредита Дата, процентная ставка ...% годовых, порядок погашения кредита, поручитель Меркурьев В.А. принял на себя обязательства солидарно отвечать за исполнение обязательств по кредитному договору № от Дата. В договоре поручительства указано, что поручителю хорошо известны все условия кредитного договора, в том числе право банка на досрочное взыскание. Договора поручительства установлено, что поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, по кредитному договору, включая суммы кредита, неустойки, штрафы и убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Договор поручительства подписан собственноручно Меркурьевым В.А., о чем имеется его подпись. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительствомобязательства поручительи должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительстване предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договоромпоручительства. Таким образом, с Меркурьева В.А. подлежит взысканию задолженность в солидарном порядке.

В отношении возможных доводов ответчиков относительного того, что в связи с банкротством банка «не знали куда вносить платежи».

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 327 ГК РФ в случае, если обязательство не могло быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, ответчик вправе был внести причитающиеся с него денежные средства по кредитному договору в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда. Указанные действия, по смыслу ч. 2 этой же статьи ГК РФ, считались бы надлежащим исполнением обязательства.

Данная норма позволяет должнику исполнить обязательство в случае отзыва лицензии у банка кредитора, чтобы не допустить просрочку исполнения, то есть преодолеть возникшее препятствие, однако ответчик не воспользовался указанной возможностью без каких-либо разумных причин, допустив просрочки платежей, соответственно возникла ответственность за неисполнение денежного обязательства в срок, предусмотренная договором. При этом, отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций не является основанием для освобождения заемщика от исполнения обязательств по заключенному кредитному договору. Кроме того, на официальном сайте АКБ «Пробизнесбанк» после отзыва ЦБ РФ лицензии, была конкурсным управляющим Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» размещена информация о порядке и реквизитах погашения кредитных обязательств.

Ответчики знали о наличии у них задолженности по кредитному договору, однако, задолженность в установленный договором срок не погасили. Таким образом, со стороны заёмщика Меркурьевой Л.В. и поручителя Меркурьева В.А. усматривается недобросовестное поведение, имеются основания для взыскания неустойки. Доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательства, предусмотренным положениями ст. 327 ГК РФ путем внесения причитающихся с него денежных средств в депозит нотариуса стороной ответчика суду также не представлено, равно как и не представлено доказательств непринятия Банком денежных средств в счет погашения кредита.

Вместе с тем, при разрешении вопроса о размере штрафных санкций, суд учитывает, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк», конкурсный управляющий ГК «Агентство по страхованию вкладов» своевременно не предприняло мер по взысканию задолженности, требование ответчикам были направлено только Дата (л.д. 23,24,25),направлено заказными почтовыми отправлениями (л.д. 26 -31) при том, что нарушение обязательств по договору Меркурьева Л.В. допустила с Дата, мер по взысканию задолженности своевременно не принималось, что следует учитывать при определении размера неустойки.

Как следует из правовых позиций Конституционного Суда Российской Федерации, конституционный принцип состязательности предполагает такое построение судопроизводства, в том числе по гражданским делам, при котором правосудие (разрешение дела), осуществляемое только судом, отделено от функций спорящих перед судом сторон, при этом суд обязан обеспечивать справедливое и беспристрастное разрешение спора, предоставляя сторонам равные возможности для отстаивания своих позиций, и потому не может принимать на себя выполнение их процессуальных (целевых) функций. Диспозитивность в гражданском судопроизводстве обусловлена материально-правовой природой субъективных прав, подлежащих судебной защите. Присущий гражданскому судопроизводству принцип диспозитивности означает, что процессуальные отношения в гражданском судопроизводстве возникают, изменяются и прекращаются главным образом по инициативе непосредственных участников спорного материального правоотношения, которые имеют возможность с помощью суда распоряжаться своими процессуальными правами, а также спорным материальным правом.

В силу п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК РФ вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Указанное соотносится с положениями пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7.

Общий размер неустойки заявлен в сумме ..., что является явно несоразмерным, нарушающим права потребителя, взыскание штрафных санкций в указанном размере ведёт к неосновательному обогащению кредитного учреждения.

В пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, указано, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложение ареста на денежные средства или иное имущество ответчика сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки. Таким образом, доводы ответчика о материальном положении, само по себе не является основанием для освобождения ответчика от исполнения обязательств по договору и снижения неустойки.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

Пунктом № кредитного договора от Дата № размер неустойки определен в размере ... % просроченного платежа за каждый день просрочки(...% годовых), начисляемая на сумму просроченных процентов, начисленных нарастающим ( л.д.45) превышает среднюю ставка банковского процента по вкладам физических лиц - ставка процента при уплате процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, установленную ЦБ РФ.

Размер неустойки несоразмерен и подлежит снижению.

Суд считает возможным снизить размер неустойки за несвоевременное погашения задолженности– до ... рублей, при этом, суд учитывает компенсационный характер неустойки, период времени, на который она начислена, характер нарушения денежного обязательства со стороны ответчика, длительность нарушения обязательства и его последствия для кредитной организации, необходимость соблюдения

Оснований для большего уменьшения размера неустойки, суд не усматривает, поскольку, установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчиком допущены пропуски обязательных платежей, в связи с чем, Банк имеет право на соответствующую денежную компенсацию, размер которой был сторонами согласован при заключении договора. Определенный судом размер неустойки, исходя из положений ст. 329 ГК РФ, обеспечивает исполнение основного обязательства, и не нарушает баланс интересов сторон, т.к. не ведет к освобождению должника от ответственности за нарушение обязательства, и в то же время, не ведет к получению истцом суммы неустойки, в явно завышенном размере. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 75Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств, - при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Снижение размера неустойки при установленных судом обстоятельствах данного гражданского дела на большую сумму, по существу, поощряло бы уклонение заёмщика от исполнение принятых на себя обязательств, и стимулировало бы дальнейшее уклонение ответчика от возвращение денежных сумм, полученных на возмездной основе.

С учетом требований действующего гражданского законодательства и установленных выше обстоятельств дела в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований конкурсного управляющего ОАО акционерного общества «Пробизнесбанк» и удовлетворении иска в части исковых требований.

Итого подлежит уплате солидарно заёмщиком Меркурьевой Л.В., поручителем Меркурьевым В.А. по условиям заключенного соглашения – по кредитному договору от Дата № основной долг в размере ... проценты за пользование кредитом в размере ..., неустойка (штрафные санкции) – .... Как следует из выписки по счету задолженность ответчиком не погашена, доказательств погашения или отсутствия задолженности не представлено

При указанных обстоятельствах, исходя из принципа состязательности гражданского процесса, исковые требования подлежат удовлетворению. Задолженность в сумме ... подлежит взысканию с ответчика. Размер государственной пошлины определяется подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации, при этом суд принимает во внимание то обстоятельство, что имущественные исковые требования Банка признаны обоснованными в полном объеме, размер повышенных процентов и неустойки уменьшен по правилам ст. 333 ГК РФ, соответственно расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению в полном объеме без учета применения статьи 333 ГК РФ.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию все понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме .... Размер государственной пошлины определяется подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации. Из разъяснений абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года за № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела" следует, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентства страхования вкладов акционерного общества «Пробизнесбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Меркурьевой Л.В., Меркурьева В.А. в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору № от Дата образовавшуюся на Дата в сумме ..., в том числе: задолженность по основному долгу в размере ... срочные проценты в сумме ..., просроченные проценты за пользование кредитом в размере ... проценты на просроченный основной долг в размере ... неустойку в размере ...

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Взыскать солидарно с Меркурьевой Л.В., Меркурьева В.А. в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» издержки, связанные с рассмотрением дела (оплате государственной пошлины) в размере ....

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд в течении одного месяца с даты принятия решения в окончательной форме ( с 09 часов 00 мин. 28 апреля 2018 года) через Дзержинский районный суд г. Перми.

Судья И.В.Шерстюков