Решение по делу № 2-2810/2022 от 16.08.2022

Дело № 2-2810/2022                                

УИД     59RS0011-01-2022-000271-40                    

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники      07 сентября 2022 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи С.А. Мардановой,

при секретаре судебного заседания К.В.Плотниковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Саблину М.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику Саблину М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что ..... между АО «Банк Русский Стандарт» и Саблиным М.А. был заключен кредитный договор №. В заявлении от ..... клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, предоставить ему кредит в размере ..... руб. путем зачисления суммы кредита на счёт клиента. При этом клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта клиента, и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать индивидуальные условия и график платежей. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и ..... представил сумму кредита в размере ..... руб., зачислив их на указанный счет. При заключении кредитного договора были согласованы следующие условия: срок предоставления кредита – ..... дней (с ..... по .....), процентная ставка по договору – .....% годовых. В соответствии с договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных договором. По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета №. Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме ..... руб. не позднее ....., однако требование Банка Клиентом не исполнено. Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты клиентом заключительного требования Банк вправе начислять неустойку в размере .....% от суммы, указанной в заключительном требовании за каждый день просрочки. Таким образом, задолженность по представленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет ..... руб., из которых: ..... руб.- основной долг; ..... руб.- начисленные проценты; ..... руб. - неустойка за пропуск минимального платежа. Указанная задолженность образовалась за период с момента предоставления кредита по ...... Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения. АО «Банк русский стандарт» просит взыскать с Саблина М.А. в свою пользу сумму задолженности по договору № от ..... в размере 261 048,42 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 810,48 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» М.Д. , действующий на основании доверенности, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчик Саблин М.А. о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об отложении дела слушанием не просил, просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, в удовлетворении иска отказать (л.д.58).

Исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело по выдаче судебного приказа №, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма (434 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, ..... на основании заявления Саблина М.А., между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Саблиным М.А. заключен кредитный договор № для приобретения автомобиля ВАЗ 21140.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», кредитным договором является договор, заключенный между Банком и клиентом, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский стандарт».

При этом Саблин М.А. в заявлении указал, что понимает и соглашается с тем, что составной и неотъемлемой частью кредитного договора и Договора залога являются Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт» и Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт» с которыми он полностью ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и обязуется неукоснительно соблюдать (л.д.16).

Согласно Договору, кредит предоставляется Банком Саблину М.А. путем перечисления денежных средств в счёт оплаты товара в ООО «Альянс».

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – ..... руб.; срок возврата кредита - кредит предоставляется на ..... дней с ..... по ..... и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей; размер процентов за пользование кредитом по ставке ..... % годовых (л.д.15).

Согласно графику платежей по потребительскому кредиту/займу ежемесячный платеж составляет ..... руб. (л.д.19-20)

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет № и ..... перечислил на указанный счет денежные средства в размере ..... руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета Клиента (л.д. 30).

Ответчик Саблин М.А. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и размеры внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 30).

Согласно п.6.4 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» неустойка начисляется в случае нарушения клиентом сроков оплаты Заключительного требования в размере ..... % процента от полной суммы задолженности (указанной в Заключительном требовании) за каждый календарный просрочки. Убытки Банка подлежат взысканию с клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки. При наличии денежных средств на счете сумма начисленной, но не оплаченной клиентом неустойки списывается банком со счета без распоряжения клиента.

В связи с тем, что погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, Банк до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере ..... руб. (..... % от суммы, указанной в заключительном требовании за каждый день просрочки.

АО «Банк Русский Стандарт» направил в адрес клиента заключительное требование об исполнении обязательств и возврате суммы задолженности в размере ..... руб. до ...... Однако требование должником не исполнено (л.д.29).

..... истец обратился мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности.

..... мировым судьей судебного участка № 4 Березниковского судебного района Пермского края вынесен судебный приказ о взыскании с Саблина М.А. задолженности в пользу АО «Банк Русский Стандарт».

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Березниковского судебного района Пермского края от ....., на основании поступивших возражений от должника Саблина М.А., судебный приказ был отменен.

На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, задолженность Саблина М.А. по состоянию на ..... составляет ..... руб., в том числе ..... руб. – задолженность по основному долгу, ..... руб. – проценты за пользование кредитом, ..... руб. – плата за СМС-информирование и другие комиссии, что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д.7-8).

Вместе с тем, ответчиком Саблиным М.А. заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, которое заслуживает внимания.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

Как указано в Определении Конституционного суда РФ № 418-О от 17.02.2015, регулирование сроков для обращения в суд, включая их изменение и отмену, относится к компетенции законодателя, установление этих сроков обусловлено необходимостью обеспечить стабильность правоотношений и не может рассматриваться как нарушение права на судебную защиту. Данный вывод в полной мере распространяется на гражданско-правовой институт исковой давности и, в частности, на регулирование законодателем момента начала течения указанного срока.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате услуг по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Согласно выписке по счету кредитного договора, стабильная просроченная задолженность образовалась у Саблина М.А. в ..... году, после ..... года платежи Саблиным М.А. не вносились. ..... банк направил заемщику заключительный счет, содержащий требование о полном погашении задолженности не позднее ...... Таким образом, банк изменил условия кредитного договора о сроке погашения задолженности, установив ее ...... Соответственно, датой истечения срока исковой давности следует считать ......

С требованием о взыскании задолженности истец обратился впервые к мировому судье ....., то есть за пределами предусмотренного законом трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, уже на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа истцом был пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

В силу положений п.3 ст. 199 ГК РФ частичное погашение задолженности, произведенное в ..... году, не влечет перерыва срока исковой давности, поскольку произведено в безакцептном порядке (на основании судебного приказа), при этом на момент списания денежных средств срок исковой давности уже истек.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат, в связи с истечением срока исковой давности.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, судебные расходы не подлежат возмещению истцу.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Саблину М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ....., в размере 261 048,42 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 5 810,48 руб. - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца дня его принятия в окончательной форме (.....).

Судья          подпись С.А. Марданова

Копия верна, судья