Решение по делу № 2-1606/2022 от 09.03.2022

Дело №

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>     12 мая 2022 г.

Индустриальный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Костаревой Л.М.,

при секретаре Устюговой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Зевахину В. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к Зевахину В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и Зевахин В. Г. заключили кредитный договор № путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на Кредит). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 1 467 269,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11,20 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 467 269,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 127 221,68 руб. Истец снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 094 282,11 рублей, из которых – 1 011 771,68 рублей - основной долг; 78 850,48 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 3 659,95 рублей – пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) (далее - Истец/Банк) и Зевахин В. Г. заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования и подписания Ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 4 041 761,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 11,20 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми Ответчик согласился путем подписания Согласия на Кредит. В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит. Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО). В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента по указанному Клиентом Идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля Клиента, который является строго конфиденциальным (п.7.1.3 Правил ДБО). При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО. Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета). Для дополнительной аутентификации используются средства подтверждения в виде SMS\Push кодов, направляемых на номер мобильного телефона, сообщенного Клиентом Банку (п. 5.1 Приложения № к Правилам). При этом в соответствии с Общими условиями Правил ДБО под средством подтверждения понимается электронное или иное средство, используемое для Аутентификации, подтверждения (подписания) Клиентом Распоряжений/Заявлений П/У, Шаблонов, переданных Клиентом в Банк с использованием Системы ДБО, в том числе по Технологии Безбумажный офис с использованием Мобильного приложения ВТБ-Онлайн. Средством подтверждения является ПИН-код, ОЦП, SMS/Push-коды, Passcode, сформированные Токеном/ OTP-токеном/Генератором паролей коды подтверждения, ПЭП, Усиленная ЭП. Получив SMS\Push-cooбщение с кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции, содержащейся в сообщении, и вводить код только при условии их соответствия и согласия Клиента с проводимой операцией (п.5.1., 5.4.2 Приложения № к Правилам). Передавая в Банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает Банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами. Согласно п. 5.4.2 Правил ДБО, получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, Клиент обязан сверить данные совершаемой Операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия Клиента с проводимой Операцией/действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кода Банком означает, что Распоряжение/Заявление П/У или иное действие Клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий Электронный документ подписан ПЭП Клиента. Таким образом, средство подтверждения в виде SMS\Push кода, предусмотренное договором дистанционного банковского обслуживания, в соответствии с действующим законодательством является электронной подписью Клиента. Клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе, в постоянное или временное пользование) Средства получения кодов, не раскрывать третьим лицам информацию о Средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать Средства подтверждения, а также Средства получения кодов способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средствам подтверждения/ Средствам получения кодов (п. 3. 2. 4. Правил ДБО). Согласно п. 1. 10 Правил ДБО Электронные документы, подтвержденные (подписанные) Клиентом ПЭП с помощью Средства подтверждения, переданные Сторонами с использованием Системы ДБО:
- удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку;
- равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью Сторон, и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров; - не могут быть оспорены или отрицаться Сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с
использованием Системы ДБО, Каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде; - могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде Электронных. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Зевахина В. Г. по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 4 041 761 рублей (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик ДД.ММ.ГГГГ произвел вход в ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения/ аутентификация клиента. Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 4 041 761 руб., путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 4 041 761,00 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 3635 905,29 руб., из которых 3 262 133,64 руб. – основной долг; 342 583,57 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом; 31 188,08 руб. – пени по просроченному долгу.

На основании изложенного просит взыскать с Зевахина В. Г. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1 094 282,11 руб., из которых – 1 011 771,68 руб. – основной долг, 78 850,48 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом; 3 659,95 руб. – пени по просроченному долгу, а также задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 3 635 905,29 руб., из которых 3 262 133,64 руб. – основной долг, 342 583,57 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом; 31 188,08 руб. – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 31 851,00 рублей.

Истец Банк ВТБ (ПАО) о рассмотрении дела извещен, его представитель в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие, на иске настаивает, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в суд не явился, ходатайств об отложении слушания дела в суд не представил.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства по правилам гл.22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ), заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ (с учетом положений ст.819 ГК РФ), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Зевахиным В. Г. заключен кредитный договор № путем присоединения к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 1 467 269 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 11,20% годовых (л.д. 15-17).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив Зевахину В.Г. денежные средства в сумме 1467 269 рублей на банковский счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д.53-61).

Согласно Индивидуальным условиям договора заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления 12 числа каждого календарного месяца платежей в сумме, предусмотренной договором. Размер платежа (кроме первого и последнего) составляет 32 048,53 руб., размер первого платежа 32 048,53 руб., размер последнего платежа 32 826,92 руб., количество платежей – 60 (п.6).

В соответствии с п. 12 Кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора предусмотрено начисление неустойки (пени) в размере 0,1% в день от суммы невыплаченных обязательств.

Согласно расчету истца в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ его задолженность перед банком, с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы, составляет 1 094 282,11 руб., из которых 1 011 771,68 руб. – основной долг; 78850,48 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом; 3 659,95 руб. – пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Зевахиным В. Г. заключен кредитный договор №, путем присоединения к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 4 041 761 руб. под 11,20% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27).

Банк свои обязательства по кредитному договору полностью исполнил, перечислив денежные средства на расчетный счет заемщика, открытый в Банке ВТБ 24 (ПАО), что также подтверждается выпиской по счету (л.д.53-61).

В соответствии с условиями кредитного договора задолженность погашается ежемесячными платежами. Размер платежа (кроме первого и последнего) составляет 88281,35 руб., размер первого платежа 88 281,35 руб., размер последнего платежа 90 996,23 руб., количество платежей – 60 (п.6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 12 Кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора предусмотрено начисление неустойки (пени) в размере 0,1% в день от суммы невыплаченных обязательств.

Как следует из материалов дела, ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы, составляет 3 635 905,29 рублей, из которых 3 262 133,61 рублей – основной долг; 342 583,57 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 31 188,08 рублей – пени по просроченному долгу. Поскольку ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате задолженности по кредиту (л.д.63), которое было оставлено без исполнения.

Данные обстоятельства также подтверждаются копией кредитного договора, анкетой-заявлением, уведомлением о погашении просроченной задолженности, расчетом задолженности, другими материалами дела.

Оценивая доказательства в совокупности и принимая во внимание, что принятые на себя обязательства по кредитным договорам заемщик не исполняет, суд приходит к выводу, что требования ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Расчеты задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильными, поскольку они произведены в соответствии с условиями кредитных соглашений, с учетом фактически исполненных заемщиком обязательств по данным договорам.

Ответчиком не представлены доказательства погашения предъявленной задолженности либо возникновения задолженности в меньшем размере, суд исходит из обстоятельств, установленных в судебном заседании.

Таким образом, с Зевахина В.Г. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 094 282 руб. 11 коп. и сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 3 635 905 руб. 29 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения в полном объеме исковых требований о взыскании задолженности по кредитным договорам, с ответчика в пользу истца взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 851 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Взыскать с Зевахина В. Г. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1 094 282 руб. 11 коп., из которых: 1 011 771 руб. 68 коп. – основной долг, 78 850 руб. 48 коп. – плановые проценты за пользование Кредитом; 3 659 руб. 95 коп. – пени по просроченному долгу.

Взыскать с Зевахина В. Г. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 3 635 905 руб. 29 коп., из которых: 3 262 133 руб. 64 коп. – основной долг, 342 583 руб. 57 коп. – плановые проценты за пользование Кредитом; 31 188 руб. 08 коп. – пени по просроченному долгу.

Взыскать с Зевахина В. Г. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере 31 851 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                      Л.М. Костарева