Решение по делу № 2-862/2018 от 08.11.2018

Дело № 2-862/2018

Поступило в суд 08.11.2018 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«26» декабря 2018 г.                                  г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Сафоновой Е.В.,

при секретаре судебного заседания О.Н.Власовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества Банк «Западный» к Южалину Ивану Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ открытое акционерное обществе Банк «Западный» (далее по тексту ОАО Банк «Западный») обратилось в суд с иском к Южалину И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 5 088 392 руб. 13 коп., в том числе основной долг в размере 210 043 руб. 49 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 294 226 руб. 03 коп., неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по оплате основного долга и процентов, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 4 584 122 руб. 61 коп. и судебных расходов, связанных с оплатой истцом госпошлины при подаче иска в суд, в размере 33 641 руб. 96 коп..

В обоснование заявленных требований истец в исковом заявлении (л.д.7-8) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и Южалиным И.В. был заключен кредитный договор № (заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил кредит в размере 210 526 руб. 32 коп., на срок 60 месяцев, с датой погашения ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 41,50 %, обязательства по которому ответчик не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 088 392 руб. 13 коп. и которую ответчик в добровольном порядке не погашает, в связи с чем, истец в соответствии с требованиями ст.ст.309, 310, 809, 811 Гражданского кодекса РФ обратился с иском в суд.

В судебное заседание представитель истца, ответчик, просившие о рассмотрении дела в их отсутствие, не явились, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив требования и основания иска, изучив письменные материалы дела, установил:

ДД.ММ.ГГГГ Южалин И.В. обратился в ОАО Банк «Западный» с заявлением – анкетой (л.д. 53-55), в котором просил предоставить ему кредит в размере 250 000 руб., на срок 60 месяцев, со способом погашения – аннуитетный, указав, что подписав данное заявление – анкету он подтверждается и соглашается, что …он ознакомлен с информацией о процедурах и условиях кредитования и страхования жизни, а также тарифами, условиями и порядком оплаты задолженности. О кредитном продукте, за получением которого он обратился в Банк, ему даны разъяснения, по результатам которых он полностью понимает условия кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ. Южалин И.В. подписал кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ - заявление о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (л.д.36-48), тем самым своей подписью подтвердил, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется их выполнять; он не скрыл от банка информацию, которая могла привести к отказу в выдаче кредита.

В кредитном договоре определены:

- сумма кредита в размере 210 526 руб. 32 коп.;

-срок кредита 60 месяцев;

-дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ;

-уплата процентов за пользование кредитом в размере, согласно графику погашения (приложение № 1 к настоящему заявлению, является неотъемлемой частью настоящего заявления);

-способ получения кредита: на текущий (карточный) счет клиента в ОАО Банк «Западный», номер счета: №;

- количество платежей : 60;

- дата перечисления первого ежемесячного платежа: ДД.ММ.ГГГГ;

-ежемесячный платеж: 8 381 руб. 89 коп.;

-номер счета для оплаты: №.

Южалин И.В. своей подписью, подтвердил, что он получил заявление о присоединении, график погашения по кредиту, в т.ч. уведомление о полной стоимости кредита. Он прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (Правила), тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с графиком № 1 погашения полной суммы, подлежащей выплаты заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (с физическим лицом), подписанного и полученного Южалиным И.В., полная стоимость кредита составляет пятьдесят целых тридцать шесть сотых процентов годовых/пятьдесят две тысячи девятьсот восемнадцать рублей семьдесят четыре копейки.

Перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита:

Проценты в размере сорок одна целая пять десятых процентов годовых за пользование кредитом (включается в расчет полной стоимости кредита);

Неустойка, исходя из расчета 1 (один) процент от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленных процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, по день уплаты таких сумм включительно (не включается в расчет полной стоимости кредита).

В соответствии с ч. 1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В порядке акцепта Банком ДД.ММ.ГГГГ Южалину И.В. был предоставлен кредит в размере 210 526 руб. 32 коп., сроком на 60 месяцев, под 41,50 % годовых.

Факт получения ответчиком денежных средств подтверждается выпиской по счету № (л.д. 13), на условиях указанных в договоре № от ДД.ММ.ГГГГ и графике № 1 погашения полной суммы, подлежащей выплаты заемщиком.

Таким образом, судом установлено, что истец выполнил полностью условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ перед Южалиным И.В., который не исполнял принятые на себя обязательства, а именно не оплачивал ежемесячно основной долг по кредиту и проценты за пользование кредитом.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ Южалину И.В. была направлена досудебное претензия о возврате задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Судом проверен представленный истцом расчет задолженности, который является обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора.

    Ответчик Южалин И.В. в добровольном порядке задолженность не погашает.

Однако, в силу требований ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в абз. 2 п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ…). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Суд изучив доказательства, имеющиеся в деле, а также то, что предъявленный ко взысканию размер неустойки в разы превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по кредитам и гражданско-правовым обязательствам, в том числе существенно выше ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, при этом со стороны истца имеет место недобросовестность действий по непринятию своевременных мер по взысканию задолженности, что безусловно привело к увеличению размера неустойки, считает, что указанный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, размер неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение обязательств по оплате основного долга, начисленный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 352 410 руб. 22 коп. подлежит уменьшению до 15 000 руб. и неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение обязательств по оплате процентов, начисленный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежит уменьшению с 3 231 712 руб. 39 коп. до 25 000 руб..

        Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, не подлежат применению при разрешении, в том числе требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), о чем разъяснено в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела".

        При подаче искового заявления истцом оплачена госпошлина в размере 33 641 руб. 96 коп. (л.д. 9), которая подлежит взысканию с ответчика на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, в пользу истца.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.194-ст.199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

    РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 544 269 (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 52 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 210 043 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░. 49 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 294 226 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 03 ░░░., ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 000 (░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░., ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 25 000 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░) ░░░..

        ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 33 641 (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░. 96 ░░░..

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

    ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░         ░░░░░░░                                              ░.░.░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09.01.2019 ░░░░.