Решение по делу № 2-1753/2013 от 01.07.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2013 года

Таганский районный суд г.Москвы

в составе председательствующего судьи Тетериной Н.И.

при секретаре Хановой Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1753-13/4с по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Калининой Д. М. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «Альфа-Банк» (ОАО «Альфа-Банк») обратился в суд с иском к ответчику Калининой Д.М. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указывая в обоснование своих требований, что <дата> между ОАО «Альфа-Банк» и Калининой Д.М. заключено в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании № POSWVI21100120ACECHG на сумму 45 000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,90 % годовых, с возвратом займа путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца.

Согласно выписки по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Однако ответчик Калинина Д.М. свои обязательства по соглашению о кредитовании не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Таким образом, с учётом изложенного, ввиду ненадлежащего выполнения ответчиком Калининой Д.М. взятых на себя обязательств, истец ОАО «Альфа-Банк» просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании в размере 54 832 руб. 68 коп., из которых основной долг – 44 909 руб. 24 коп., 3 226 руб. 95 коп. – сумма процентов, 3 326 руб. 79 коп. – сумма неустойки, 3 369 руб. 70 коп. – комиссия за обслуживание счета, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-Банк» в размере 1 844 руб. 98 коп.

Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» в настоящее судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен надлежащим образом, ранее просил рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Калинина Д.М. в настоящее судебное заседание не явилась, о дате слушания судом был извещена надлежащим образом своевременно, о причине неявки суду не сообщила, своего представителя в суд не направила, письменных объяснений либо возражений не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, в отношении ответчика вынесено заочное решение.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В судебном заседании установлено, <дата> от ответчика Калининой Д.М. поступило заявление на получение потребительского кредита ОАО «Альфа-Банк». В заявлении ответчик предложил банку в соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита открыть заемщику текущий кредитный счет в рублях РФ, без начисления процентов за пользование чужими денежными средствами, находящимися на текущем кредитном счете (л.д.20).

Соглашением о кредитовании и залоге являются принятые (акцептованные) Банком предложения клиента, содержащиеся в заявлении и общих условиях, составляющие оферту клиента банку. Банк может принять предложения клиента о предоставлении кредита и заключении договора о залоге путем зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет. Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет.

В подтверждение заключения соглашения о кредитовании ответчик подписала предложение об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты (л.д.21).

В соответствии с Предложением об индивидуальных условиях кредитования от <дата>, банк уведомил заемщика Калинину Д.М., что на ее имя открыт текущий кредитный счет №, размер кредита 17 678 руб. 52 коп., срок кредита 10 месяцев, процентная ставка 55 % годовых, размер ежемесячных платежей 2 250 руб. (л.д.21).

Кредитная потребительская карта была получена ответчиком <дата>, о чем свидетельствует расписка Калининой Д.М. в ее получении (л.д.21).

Кроме того, <дата> Калининой Д.М. подписано заявление на перечисление денежных средств с ее счета в счет оплаты товара ООО «М.видео Менеджмент» в размере 16 369 руб., а так же в счет оплаты страховой премии ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» в размере 1 309 руб.52 коп. (л.д.22).

В соответствии с п. 2.1 Общих условий предоставления физическим лицам потребительской карты, счет потребительской карты открывается в валюте Российской Федерации.

В силу п. 2.3 Общих условий, за обслуживание счета потребительской карты Банк ежемесячно взимает с клиента комиссию в соответствии с тарифами.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий, за обслуживание потребительской карты Банк ежегодно взимает комиссию в соответствии с тарифами.

В силу п. 4.6. Общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, рассчитанные исходя из ставки, установленной соглашением о потребительской карте, указанной в предложении об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты либо в кредитном предложении.

В соответствии с п. 4.8 Общих условий, проценты, предусмотренные п. 4.6. и п.4.7. Общих условий по потребительской карте, начисляются Банком за фактическое количество дней пользования кредитом и/или несанкционированным перерасходом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по кредиту и/или несанкционированному перерасходу производится на сумму основного долга по кредиту и/или несанкционированному перерасходу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и/или несанкционированного перерасхода и до даты погашения кредита и/или несанкционированного перерасхода (включительно) в полном объеме, но не позднее 30 (тридцатого) календарного дня с даты возникновения Несанкционированного перерасхода (включительно). Начисление процентов на несанкционированный перерасход средств и порядок погашения Несанкционированного перерасхода осуществляется в порядке, предусмотренном договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк». Начисленные на дату начала платежного периода проценты должны быть уплачены клиентом в течение платежного периода одновременно с уплатой минимального платежа. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов со счета потребительской карты и зачисления суммы процентов на счет Банка. При непогашении минимального платежа в платежный период, проценты начисляются в вышеуказанном порядке на сумму кредита за вычетом минимального платежа.

В соответствии с п. 7.2 Общих условий, при нарушении срока возврата минимального платежа, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Согласно п. 7.3 Общих условий, при нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.

Согласно п. 7.7 Общих условий, за образование просроченной задолженности клиент уплачивает банку штраф в размере 600 рублей.

Согласно справки по кредитной карте по счету Калининой Д.М., процентная ставка составляет 19,9 % годовых, общая задолженность с учетом неподтвержденных операций составляет 54 832 руб. 68 коп., сумма к оплате 54 832 руб. 68 коп., срок оплаты до <дата> (л.д.10).

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, никем не оспорены и не опровергнуты.

В соответствии со ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований либо возражений. Доказательства представляются сторонами.

Каких-либо доказательств в опровержение вышеприведенного ответчик суду не представила, а таковых в ходе судебного разбирательства не добыто. Неисполнение ответчиком обязательств по кредиту подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-18), справкой по кредитной карте (л.д. 10).

На основании изложенного, из анализа исследованных в судебном заседании доказательств, учитывая тот факт, что ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий договора, возврата суммы выданного кредита и процентов по нему, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по договору.

Истцом суду представлен расчет суммы задолженности Калининой Д.М. перед ОАО «Альфа-Банк» в соответствии с которым задолженность по основному долгу составляет 44 909 руб. 24 коп., 3 226 руб. 95 коп. – сумма процентов за период с <дата> по <дата> (л.д.9).

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере 3 369 руб. 70 коп.

Суд не может согласиться с исковыми требованиями в части взыскания комиссии за обслуживание ссудного счета, поскольку действия банка по открытию и ведению ссудного счета являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретение иных товаров (работ, услуг).

На основании изложенного исковые требования в части взыскания в ответчика суммы комиссии удовлетворению не подлежат.

Также истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 3 530 руб. 28 коп. Согласно представленного истцом расчета задолженности, неустойка складывается из неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с <дата> по <дата> в сумме 71 руб. 93 коп., неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с <дата> по <дата> в сумме 277 руб. 14 коп., штрафа на комиссию за обслуживание счета 87 руб. 72 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 2950 руб. (л.д. 9).

Отклоняя требования истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета, суд также находит требования о взыскании с ответчика штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 87 руб. 72 коп. не основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

Также суд не может согласиться с размером штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 2950 руб., так как согласно п. 7.7 Общих условий, за образование просроченной задолженности клиент уплачивает банку штраф в размере 600 рублей. Доказательств правомерности начисления неустойки в ином размере суду не представлено. В связи с чем, суд взыскивает с Калининой Д.М. в пользу ОАО «Альфа-Банк» в счет штраф за возникновение просроченной задолженности 600 руб.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд находит исковые требования ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с Калининой Д.М. задолженности по договору подлежащими частичному удовлетворению, поскольку данные требования основаны на законе и соответствуют условиям заключенного между сторонами договора, в связи с чем суд взыскивает с Калининой Д.М. в счет задолженности по основному долгу 44 909 руб. 24 коп., в счет процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> - 3 226 руб. 95 коп., в счет неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с <дата> по <дата> в сумме 71 руб. 93 коп., неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с <дата> по <дата> в сумме 277 руб. 14 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 600 руб., а всего 49 085 руб. 26 коп. В удовлетворении остальной части иска суд отказывает.

Удовлетворяя требования истца частично, суд, в порядке ст. 98 ГПК РФ, взыскивает с Калининой Д.М. в пользу ОАО «Альфа-Банк» в счет возврата государственной пошлины 1672 руб. 56 коп., пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 433, 438, 807, 809-810, 819, 820 ГК РФ, ст. ст. 56, 57, 67, 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 49 085 ░░░. 26 ░░░., ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1672 ░░░. 56 ░░░., ░ ░░░░░ 50 757 ░░░. 82 ░░░. (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: