Решение по делу № 2-1167/2019 от 24.07.2019

Дело № 2-1167/2019

УИД № 42RS0037-01-2019-002582-60

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«18» сентября 2019 года                                        ***

Юргинский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи                                           Сергеевой–Борщ О.Б.,

при секретаре                                                                             Торгашовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрге Кемеровской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» к Марковой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Банк «ФК Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с исковым заявлением, согласно которому, просит взыскать с Марковой М.А. задолженность по кредитному договору от *** года *** в размере 198 204 рубля 62 копейки, из которых основной долг - 179 257 рублей 80 копеек, проценты за кредит – 12 646 рублей 82 копейки, пени за просрочку уплаты процентов – 6 300 рублей 00 копеек.

Требования мотивирует следующим. *** между ОАО «МДМ Банк» (правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК») и Марковой М.А. заключен кредитный договор (заявление-оферта) *** с лимитом задолженности 323 482 рубля 98 копеек с процентной ставкой по кредиту19 % годовых, сроком 60 месяцев. Полная стоимость кредита составляет 20,73%. Заключенный между сторонами кредитный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. При этом заключенный между сторонами кредитный договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного кредитного договора являются: Заявление (оферта), анкета, подписанные должником; Тарифный план; Общие условия кредитования, график платежей. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего) исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по кредитному договору, образовавшейся по состоянию на 20 июля 2017 года. Заключительный счет был направлен ответчику Марковой М.А. 28 июля 2017 года и подлежал оплате в течение 30 дней с момента отправления требования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

*** ПАО «МДМ БАНК» осуществил реорганизацию в форме присоединения к ПАО «БИНБанк». *** ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК». ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК», что подтверждается п. 1.1. Устава ПАО Банк «ФК Открытие» (л.д. 46-47).

Банк исполнил взятые на себя обязательства, должник в свою очередь, в нарушение Условий и положений законодательства не предпринимает мер и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по погашению текущей задолженности, образовавшейся в период с 15.05.2017 года по 15.05.2019 года в размере 198 204 рубля 62 копейки. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 15.05.2017 года по 15.05.2019 года включительно в размере 198 204 рубля 62 копейки, а также возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5 164 рубля 00 копеек, а всего 203 368 рублей 62 копейки (л.д. 3-4, 6).

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении и письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д. 4, 5).

Ответчик Маркова М.А., о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, с исковыми требованиями согласна (л.д. 98).

Исследовав письменные материалы, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела и не оспаривается ответчиком, *** между ОАО «МДМ Банк» и ответчиком заключен кредитный договор *** с лимитом задолженности 323 482 рубля 98 копеек. Указанное обстоятельство подтверждается заявлением (офертой) (л.д. 20), которое ответчик подписала.

Из указанного заявления следует, что, подписав заявление, ответчик подтвердила, что ознакомилась, понимает и принимает все условия предоставления ей кредита, тарифами банка и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «МДМ Банк».

Согласно заявления на получение кредита по продукту «Гарантированный кредит» и заключению договора банковского счета, Выписки из тарифов ОАО «МДМ Банк» для частных клиентов, ставка кредита составляет 19% годовых, полная стоимость кредита 20,73%, штрафные санкции: 300 рублей – в случае однократного нарушения срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов; 1000 рублей – при повторном нарушении срока возврата платежа, в случае наличия задолженности по оплате предыдущего платежа; 3 000 рублей – в случае третьего нарушения срока возврата платежа при наличии просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1 000 рублей- за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд; комиссия за получение наличных денежных средств при проведении операции через кассу или банкомат стороннего банка (без учета комиссий стороннего банка) в размере 1,00% от суммы операции, но не менее 100 рублей; комиссия за выпуск карты взамен утерянной/украденной/поврежденной карты, а также в случае утери PIN-кода к карте в размере 300 рублей; комиссия за выдачу дубликата кредитного договора (1 экземпляр) в размере 100 рублей (л.д. 20, 24).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться не только путем составления единого документа, подписанного сторонами, но и способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ст.ст. 432, 434 и 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению указанных в ней условий.

Согласно п. 2.2. и 2.3. Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Гарантированный кредит» после заключения кредитного договора банк открывает ссудный счет для выдачи кредита, датой выдачи кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика (л.д. 92-93).

Как видно из выписки по счету заемщика Марковой М.А. *** выдан кредит на сумму 323 482 рубля 98 копеек (л.д. 9-18).

Таким образом, *** между заемщиком Марковой М.А. и ОАО «МДМ Банк» заключен смешанный договор, содержащий условия договора о потребительском кредитовании и банковском счете.

Из выписки по счету заемщика Марковой М.А. видно, что за нею числится задолженность по договору по состоянию на 15 мая 2019 год в размере 198 204 рубля 62 копейки, из которых: основной долг – 179 257 рублей 80 копеек, проценты – 12 646 рублей 82 копейки, пени за просрочку уплаты процентов – 6 300 рублей 00 копеек.

Согласно заявлению (оферте), разделу 3 Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Гарантированный кредит» в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и (или) нарушения срока уплаты начисленных по кредиту процентов, задолженность заемщика перед банком по соответствующей сумме считается просроченной и Банк вправе начислить заемщику штрафные санкции (л.д. 20, 92, 93).

Судом установлено, что 20 июля 2017 года ПАО «БИНБАНК» сформирован счет по кредитному договору ***, который направлен в адрес заемщика на сумму 192 565 рублей 44 копейки (л.д. 36, 87).

7 октября 2016 года ПАО «МДМ БАНК» осуществил реорганизацию в форме присоединения к ПАО «БИНБанк» (л.д. 37-38). 1 января 2019 года ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК». ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК», что подтверждается п. 1.1. Устава ПАО Банк «ФК Открытие» (л.д. 46-47).

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, у ПАО Банк «ФК Открытие» возникло право требования к заемщику Марковой М.А. по кредитному договору *** от ***.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 1 ст. 810 ГК РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Доказательств надлежащего исполнения Марковой М.А. ее договорных обязательств, ответчиком суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

Факт того, что ОАО «МДМ Банк» предоставил ответчику кредит, последней также не оспаривается.

Ответчик Маркова М.А. пользовалась кредитными средствами банка, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д. 9-18). Однако ответчик исполняла свои обязательства по договору *** от *** ненадлежащим образом, в результате чего у нее образовалась задолженность.

Размер задолженности ответчика на 15 мая 2019 года составляет сумму 198 204 рубля 62 копейки, из которых: основной долг – 179 257 рублей 80 копеек, проценты – 12 646 рублей 82 копейки, пени за просрочку уплаты процентов – 6 300 рублей 00 копеек ( л.д. 9-18)

Разрешая требования ПАО Банка «ФК Открытие» о взыскании с Марковой М.А. пени (неустойки) в сумме 6 300 рублей, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 811 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3.6. Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Гарантированный кредит» в случае неоплаты платежа или начисленных процентов по кредиту заемщик должен уплатить штрафные санкции согласно заявлению (оферте) (л.д. 93).

Согласно заявлению (оферте) штрафные санкции составляют: 300 рублей – в случае однократного нарушения срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов; 1 000 рублей – при повторном нарушении срока возврата платежа, в случае наличия задолженности по оплате предыдущего платежа; 3 000 рублей – в случае третьего нарушения срока возврата платежа при наличии просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1 000 рублей - за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд (л.д. 20).

Расчет задолженности по договору *** от ***, представленный истцом, с учетом установленных тарифов, размеров штрафов, является соответствующим условиям кредитного договора.

По состоянию на 15 мая 2019 года задолженность ответчика по пени за просрочку уплаты процентов по договору *** от 14 марта 2014 года составляет сумму 6 300 рублей, данную сумму неустойки суд признает законной, обоснованной и подлежащей взысканию с ответчика. Законных оснований для уменьшения суммы штрафа суд не усматривает.

На основании установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о наличие правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» просроченной задолженности по кредитному договору в пределах заявленных исковых требований за период с 15 мая 2017 года по 15 мая 2019 года по состоянию на 15 мая 2019 года в размере

198 204 рубля 62 копейки, из которых: основной долг – 179 257 рублей 80 копеек, проценты – 12 646 рублей 82 копейки, пени за просрочку уплаты процентов – 6 300 рублей 00 копеек.

По данному делу истцом понесены судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 5 164 рубля 00 копеек, что подтверждается платежным поручением (л.д. 6).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 164 рубля 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ *** ░ ░░░░░ 198 204 ░░░░░ 62 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 179 257 ░░░░░░ 80 ░░░░░░, ░░░░░░░░ – 12 646 ░░░░░░ 82 ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 6 300 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 164 ░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 203 368 (░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 62 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░-░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 22 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░-░░░░