Решение от 15.07.2020 по делу № 2-1238/2020 от 30.03.2020

Дело № 2-1238/2020

УИД: 55RS0005-01-2020-001354-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2020 года                                город Омск

Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Кирилюк З.Л. при секретаре судебного заседания Казарян Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к СНС о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» (ранее ОАО «НОМОС-БАНК») обратилось в суд с названным иском к СНС в обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-БАНК» (в настоящее время переименован в ПАО Банк «ФК Открытие») и СНС был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк (кредитор) обязуется предоставить СНС (заемщику) кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, стоимостью <данные изъяты> руб. Возврат кредитных средств и уплата процентов осуществляется путем внесения аннуитетных платежей в конце каждого календарного месяца в соответствии с графиком платежей в сумме <данные изъяты> руб. Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, открытый в Банке. Обязательства по выдаче кредита Банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по расчетному счету ответчика. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается Закладной, составленной в отношении вышеуказанного имущества и зарегистрированной в установленном порядке.

Ответчик надлежащим образом обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов за его пользование не исполняет, что подтверждается выписками по счетам.

На основании п. 5.2 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляются неустойка (пени) в размере 0,1% за каждый день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору у Банка возникло право требования досрочного погашения ранее выданного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами. Заемщику было отправлено уведомление о досрочном истребовании кредита, однако, до настоящего времени оно не исполнено.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке» перечисленные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> руб. Начальная продажная цена квартиры, устанавливается исходя из требований пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» 80 % от указанной рыночной стоимости залогового имущества в размере <данные изъяты> руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 316 965,71 руб., в том числе: 1 216 013,58 руб. – задолженность по основному долгу; 68 848,82 руб.- задолженность по процентам; 27 424,35 руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу; 4 678,96 руб. - пени по просроченной задолженности по процентам. С учетом размера начисленной по условиям кредитного договора неустойки, ими принято решение об её уменьшении на 28 892,98 руб. Общий размер задолженности составляет 1 288 072,72 руб.

Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 288 072,72 руб., в том числе: 1 216 013,58 руб. – задолженность по основному долгу; 68 848,82 руб.- задолженность по процентам; 2 742,43 руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу; 467,89 руб. - пени по просроченной задолженности по процентам; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую СНС расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из <данные изъяты> комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м, с кадастровым (условным) номером №, определив способ реализации с публичных торгов. установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.; расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 785 руб.

    В судебном заседании представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» участия не принимал, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Ответчица СНС в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, письменного отзыва относительно доводов иска и альтернативного расчета задолженности суду не представила, об уважительности причин неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляла.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 13 Закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Пунктом 3 ст. 48 названного Закона предусмотрено, что права владельца Закладной на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-БАНК» (в настоящее время переименован в ПАО Банк «ФК Открытие») и СНС. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк (кредитор) обязуется предоставить СНС (заемщику) кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, под <данные изъяты> % годовых, кредит предоставляется заемщику для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Заемщик обязался погашать кредит ежемесячно в сумме <данные изъяты> руб. в порядке и в очередности, установленных графиком погашения.

В силу п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты.

В соответствии с п. 1.4 указанного кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по нему является ипотека предмета залога - квартира по адресу: <адрес>.

Права кредитора по кредитному договору удостоверены закладной (п. 1.5 кредитного договора).

Согласно п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица.

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (п. 5.3 кредитного договора).

Согласно п.п.4.4.1 и 4.4.2 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности по настоящему договору и обратить взыскание на объект недвижимости при просрочке ежемесячного платежа по кредиту более чем на тридцать календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более чем три раза в течении 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на счет СНС Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету (л.д. 35-41).

На основании свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ СНС. является собственником квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м, находящейся на <данные изъяты> этаже жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>.

Судом установлено, что СНС нарушены сроки возврата кредита по согласованному графику и уплаты процентов за пользование кредитом.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору истец в адрес ответчика направил требование о полном досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (л.д. 51-52).

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 316 965,71 руб., в том числе: 1 216 013,58 руб. – задолженность по основному долгу; 68 848,82 руб.- задолженность по процентам; 27 424,35 руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу; 4 678,96 руб. - пени по просроченной задолженности по процентам.

При таких обстоятельствах, поскольку в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком не представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика суммы основного долга по кредитному договору в размере 1 216 013,58 руб. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

За пользование кредитом установлена уплата процентов в размере <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно графику платежей.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Суд находит требование банка о взыскании процентов подлежащим удовлетворению, поскольку кредитор своевременно предоставил заемщику кредит, ответчик обязан уплатить банку начисленные проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора, альтернативного расчета заемщиком суду не представлено, поэтому сумма начисленных, но неуплаченных процентов также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как следует из расчета сумма пеней по процентам 27 424,35 руб., по основному долгу - 4 678,96 руб. Истцом принято решение об уменьшении неустойки на 28 892,98 руб., так, сумма пеней по процентам составляет 467,89 руб., по основному долгу - 2 742,43 руб., которые также подлежат взысканию с ответчика.

Как установлено в судебном заседании, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору СНС представила в качестве залога приобретенную на кредитные денежные средства квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству – залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Кроме того, п.4.4.2 кредитного договора установлено, что займодавец имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в п. 4.4.1 настоящего договора, в том числе, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем 30 календарных дней.

По правилам п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету об оценки квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному «<данные изъяты>», рыночная стоимость заложенного имущества (квартиры) составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 61-93).

Данный отчет об определении рыночной стоимости жилого помещения стороной ответчика не оспорен, какого-либо иного отчета оценщика или соответствующего заключения, определяющего рыночную стоимость квартиры в ином размере, СНС. не представила.

При таких обстоятельствах, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества равной 80 % от рыночной стоимости имущества в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Учитывая допущенное заемщиком нарушение своих обязательств по своевременному погашению кредита, суд также считает обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Банк «ФК Открытие» (ранее «НОМОС-БАНК») и СНС

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче в суд данного искового заявления истцом оплачена госпошлина в сумме 20 785 руб. (л.д. 6), расходы по которой он просит при вынесении решения возложить на ответчика.

Принимая во внимание то обстоятельство, что суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца, суд полагает необходимым взыскать с ответчика понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 288 072 ░░░░░ 72 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 1 216 013 ░░░░░░ 58 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 68 848 ░░░░░░ 82 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░; 2 742 ░░░░░ 43 ░░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 467 ░░░░░░ 89 ░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 785 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 22 ░░░░ 2020 ░░░░

░░░░░                                    ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░