Решение по делу № 2-85/2022 от 07.04.2022

    Дело № 2-85/2022

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

            18 мая 2022 г.                                                                                                с.Крутиха

            Крутихинский районный суд Алтайского края в составе:

            председательствующего судьи Торопицыной И.А.,

            при секретаре Барминой Е.А.,

            рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Козлову Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

             Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику Козлову А.А., в котором указал, что истец на основании Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – кредитный договор) выдал кредит индивидуальному предпринимателю Козлову А.А. в сумме 440 000 руб. Цель кредита: для развития бизнеса. Дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ. Дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

             Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения кредитного договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов, и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17 % годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

             При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита, или уплаты процентов, или иных предусмотренных договором платежей, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

             Обеспечение отсутствует.

             Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету №.

             Заемщик нарушил обязанность по своевременному возврату кредитных денежных средств и уплате процентов в связи с чем, у банка возникло предусмотренное ст.811 ГК РФ право требования досрочного возврата кредита. Последнее погашение задолженности (просроченной) заемщиком было произведено ДД.ММ.ГГГГ.

             В соответствии с п.6.5 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе, однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору.

             Согласно информации, указанной в Выписке из ЕГРИП, индивидуальный предприниматель Козлов А.А. прекратил свою деятельность как ИП ДД.ММ.ГГГГ в связи с принятием им соответствующего решения, т.е. после заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств. По смыслу ст.ст.23, 24 ГК РФ, прекращение статуса индивидуального предпринимателя не влечет прекращение его обязательств по договору, поскольку в соответствии со ст.309 данного Кодекса гражданско-правовые обязательства должны быть исполнены надлежащим образом. Утратив статус индивидуального предпринимателя, физическое лицо лишается возможности заниматься предпринимательской деятельностью, но продолжает нести перед кредитором имущественную ответственность по неисполненным обязательствам.

              Ответчику было направлено письмо с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

              Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, то по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 427 840,49 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 400 879,50 руб., просроченные проценты за кредит – 23 348,32 руб., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 2 369,06 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты – 1 243,61 руб.

              ПАО Сбербанк подавал в судебный участок Крутихинского района Алтайского края заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Козлова А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 739,20 руб. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ. Должник представил мировому судье возражения относительно исполнения судебного приказа. Определением от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка Крутихинского района Алтайского края судебный приказ был отменен.

              Банком при подаче заявления о выдаче судебного приказа оплачена государственная пошлина в размере 3 739,20 руб., при подаче настоящего искового заявления банком оплачена государственная пошлина в сумме 3 739,20 руб. Данные расходы подлежат взысканию с должника.

              Согласно ст.819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

              В соответствии со ст.ст.307, 309, 314 ГК РФ обязательства могут возникать из договоров, обязательства должны исполняться в установленный срок и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, т.е. уплатить деньги.

              В соответствии со ст.ст.809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежа уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

             В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

             Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.

             Ссылаясь на указанные обстоятельства и нормы действующего законодательства, истец просит взыскать с ответчика Козлова А.А. в пользу ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № 8644 задолженность по Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 427 840,49 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 400 879,50 руб., просроченные проценты за кредит – 23 348,32 руб., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 2 369,06 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты – 1 243,61 руб., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 478,40 руб.

             В судебное заседание лица, участвующие в деле, их представители, не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

             В письменных возражениях на исковое заявление ПАО Сбербанк, ответчик просит в удовлетворении требований истца отказать, указывает, что в нарушение ст.56 ГПК РФ, истцом не представлены допустимые и относимые доказательства заключения кредитного договора, перечисление на счет и получение денежных средств в указанной сумме, в том числе, расходного кассового ордера, или иного документа, содержащего подпись ответчика о получении денежных средств наличными со счета. В случае удовлетворения требований истца, Козлов А.А. просит применить ст.333 ГК РФ и уменьшить неустойку, явно несоразмерную последствиям нарушения обязательства, а также применить срок исковой давности.

            На основании ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и их представителей.

            Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

            В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

            В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

            В силу п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

            Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

            В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

            В соответствии с п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

            Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ, распоряжения на перечисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, истец выдал индивидуальному предпринимателю Козлову А.А. кредит в сумме 440 000 руб. (л.д. 6-7, 8, 16-23). Цель кредита: для целей развития бизнеса. Дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, тип погашения – аннуитентные платежи.

             Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения кредитного договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов, и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17 % годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

             При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита, или уплаты процентов, или иных предусмотренных договором платежей, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

              Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету № (л.д. 23 (оборот), л.д. 49-64).

              Заемщик нарушил обязанность по своевременному возврату кредитных денежных средств и уплате процентов, последнее погашение задолженности (просроченной) заемщиком было произведено ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28).

              В соответствии с п.6.5 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе, однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору.

              Ответчику было направлено письмо, с требованием возвратить банку всю сумму кредита (л.д. 29). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

              Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, то по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 427 840,49 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 400 879,50 руб., просроченные проценты за кредит – 23 348,32 руб., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 2 369,06 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты – 1 243,61 руб. (л.д. 28).

              ПАО Сбербанк обращался в судебный участок Крутихинского района Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Козлова А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 739,20 руб. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебный приказ был вынесен, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа (15 (оборот).

              Согласно сведениям, содержащимся в Выписке из ЕГРИП, индивидуальный предприниматель Козлов А.А. прекратил свою деятельность как ИП ДД.ММ.ГГГГ в связи с принятием им соответствующего решения (л.д. 9-10).

              Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, нормы действующего законодательства, а также представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу о доказанности факта ненадлежащего исполнения Козловым А.А. обязательств по кредитному договору в связи с чем, требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк о взыскании кредитной задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

              Разрешая заявленные истцом требования, проверив представленный истцом расчет, суд находит иск подлежащим удовлетворению, поскольку представленные суду доказательства позволяют достоверно установить заключение сторонами кредитного соглашения со всеми его существенными условиями, предоставление ответчику кредита Банком, а также нарушение ответчиком условий указанного договора.

            Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора либо опровергающих сумму задолженности, ответчиком в суд не представлено.

            Учитывая изложенное, размер просроченного основного долга – 400 879,50 руб. и просроченных процентов – 23 348,32 руб., период просрочки, суд не соглашается с доводами ответчика о том, что начисленная истцом неустойка за просроченный основной долг – 2 369,06 руб. и за просроченные проценты – 1 243,61 руб., является явно не соответствующей размеру убытков и последствиям нарушенного обязательств и подлежит уменьшению, находя, что это приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства. Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

             Доводы ответчика о том, что истцом не представлены подлинники, либо надлежащим образом заверенные копии документов, не являются основанием для отказа в удовлетворении требований истца.

               В соответствии со ст.71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом; письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

              Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

              Согласно ст. 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

              Из материалов дела следует, что представитель истца в обоснование заявленных требований приложил к иску доказательства, подтверждающие обстоятельства, на которых основаны заявленные требования, которые подписаны и заверены надлежащим образом.

              Доказательств, ставящих под сомнение подлинность представленных и заверенных представителем истца копий документов, ответчиком в нарушение положений ст.56 ГПК РФ не представлено.

              Срок исковой давности к заявленным истцом требованиям применению не подлежит.

          Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 7 478,40 руб. подтверждены платежными поручениями (л.д. 14 (оборот), л.д. 15) и на основании п.п.13 п.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ, ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

               На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ :

               Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

               Взыскать с Козлова Александра Александровича в пользу в пользу ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № 8644 задолженность по Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 427 840,49 руб. (в том числе: просроченная ссудная задолженность – 400 879,50 руб., просроченные проценты за кредит – 23 348,32 руб., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 2 369,06 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты – 1 243,61 руб.), судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 478,40 руб., всего взыскать 435 318,89 руб.

               Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Крутихинский районный суд Алтайского края.

                  Судья                                                       И.А. Торопицына