Решение по делу № 2-3452/2017 от 08.06.2017

Дело № 2-3452/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2017 года                                        г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Алексеева А.А., при секретаре Ершовой А.Е.,

с участием ответчицы Макаровой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску АО «Банк Русский стандарт» к Макаровой Галине Викторовне о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – банк) обратилось в суд с иском к Макаровой Г.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 121181,97 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3623,63 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ Макарова Н.В. обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт» на условиях, указанных в заявлении, Условиях кредитования счета Русский Стандарт, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в рамках которого просила Банк выпустить на её имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет. По результатам рассмотрения заявления-оферты, ответчик произвел акцепт оферты, изложенной в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», открыв Макаровой Г.В. счет карты №, а также выпустил на её имя банковскую карту «Русский Стандарт», которая в дальнейшем была активирована ответчиком. Согласно индивидуальным условиям, договор заключается на неопределенный срок. Срок возврата определен моментом востребования кредита банком. Ответчик обязался своевременно осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом, в размере 36% годовых в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита. В нарушение условий договора Макарова Г.В. свои обязательства по возврату кредита не исполняла, в связи с чем, банк потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности, направив ответчику заключительный счет-выписку, которое до настоящего времени не исполнено, в связи с чем, банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 5).

Ответчик в судебном заседании пояснила, что сумма задолженности, начисленная банком больше, чем она должна фактически. Снимала деньги один раз, остальные списания считает необоснованными. До 2016 года регулярно производила платежи в погашение задолженности, однако увидев, что задолженность только увеличивается платежи прекратила.

Исследовав доказательства, суд установил следующие обстоятельства дела.

ДД.ММ.ГГГГ Макарова Г.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней договора потребительского кредита на условиях, изложенных в заявлении, Условиях кредитования счета «Русский Стандарт», Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также договора о предоставлении и обслуживании карты, на условиях изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», в рамках которого просила предоставить в пользование платежную карту и открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты.

При подписании заявления Макарова Г.В. указала, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт» содержащие все существенные условия Договора о карте, предусмотренные законом для договоров данного вида, так и иные условия, предусмотренные нормами специального законодательства, с которыми она ознакомлена и полностью согласилась.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Макаровой Г.В. направленного в ЗАО «Банк Русский Стандарт», акцептованного банком, между сторонами заключен Договор потребительского кредита и Договор о карте №, по условиям которого банком истцу предоставлен потребительский кредит в пределах запрашиваемого истцом лимита в кредитования в размере 100000 руб. с возможностью максимального лимита в размере 450000 руб. под 36% годовых в качестве платы за пользование кредитом (п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита) до востребования согласно Тарифному плану ТП 15-н.

Согласно п. 4.3 Условий кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Макарова Г.В. активировала карту, совершала с использованием карты расходные операции по получению наличных денежных средств и оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 60-66).

Возражения ответчицы о том, что платежи с использованием карты ей не осуществлялись суд находит несостоятельными. Согласно п.п. 4.2, 4.4 Условий по банковским картам Русский Стандарт клиент подтверждает совершение операций использованием ПИНа, что является подтверждением факта совершения операции соответствующим держателем, а также несет риски использования карты третьими лицами. В случае несогласия клиента с какой-либо операцией он обязан уведомить об этом банк в порядке п. 13.1 Условий в течение 25 календарных дней от даты формирования счета выписки.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами в установленной форме заключен кредитный договор, поскольку подписав заявление на предоставление кредита, направила в ЗАО «Банк Русский Стандарт» оферту, содержащую предложение заключить договор и существенные условия данного договора. Банк, в свою очередь, совершил действия по открытию на имя Макаровой Г.В. счета карты, что свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора в соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно условиям Договора, ответчик обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита истцу (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать истцу проценты, начисленные за пользование лимитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в договоре). Такие денежные средств могут быть размещены на счете путем безналичного перевода денежных средств на счет, внесения денежных средств в кассу Банка/банкомат Банка/терминал Банка для зачисления на счет, а также иным способом, разрешенным законодательством Российской Федерации.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее истребования Банком - выставлением заключительного счета-выписки.

При этом в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязалась в соответствии с договором о карте и счетами-выписками ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита состоящего из 3% от суммы основного долга на дату окончания расчетного периода, по окончании которого определяется минимальный платеж, суммы сверхлимитной задолженности, суммы начисленных, но не уплаченных за соответствующий расчетный период процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, подлежащей уплате за соответствующий расчетный период, неоплаченной части минимального платежа без сверхлимитной задолженности, при отсутствии задолженности минимальный платеж равен нулю.

В связи с тем, что ответчик не исполняла обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по договору о карте, выставив и направив ответчику заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности и сроком оплаты до 25.03.2016 г. (л.д. 67).

Пунктом 12 Индивидуальных условий стороны согласовали договорную ответственность заемщика - до выставления заключительного требования при наличии неоплаченных в установленный срок процентов за пользование кредитом банк взимает неустойку в размере 20 процентов годовых на текущую сумму задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начисляется со дня возникновения просрочки по оплате процентов за пользование кредитом и до дня полной оплаты просроченных процентов за пользование кредитом (включительно) либо до дня оплаты заключительного требования (включительно) (в зависимости от того, какое событие наступит раньше). После выставления заключительного требования и при наличии задолженности после дня оплаты заключительного требования (не включая ранее начисленную неустойку) банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму такой задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения такой задолженности.

Доказательств исполнения обязательства на день рассмотрения дела ответчиком не представлено.

По состоянию на дату подачи искового заявления задолженность Макаровой Г.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составила 121181,97 руб. (выписка л.д. 14). Оснований полагать, что Макарова Г.В. не пользовалась денежными средствами, находившимися на карте, у суда не имеется. Доказательств снятия со счета Макаровой Г.В. денежных средств третьими лицами без использования ПИН кода и карты с чипом ответчиком суду не представлено.

Размер неустойки (пени), начисленной истцом за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, суд считает соразмерным последствиям допущенных заемщиком нарушений сроков возврата кредита, размеру просроченной задолженности. Оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании задолженности в указанном выше размере являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, в размере 3623,63 руб. Факт несения истцом судебных расходов подтверждается платежными поручениями (л.д. 6, 7).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Макаровой Галины Викторовны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121181,97 руб., расходы по уплате государственной пошлины 3623,63 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: