Решение по делу № 2-638/2021 от 25.03.2021

Дело № 2-638/2021

УИД 33RS0008-01-2021-001031-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Гусь-Хрустальный          18 июня 2021 года

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе

Председательствующего судьи Романовой О.В.

При секретаре Козловой А.А.,

с участием ответчиков Козыревой З.И., Козырева А.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Козыревой Зинаиде Ильиничне, Козыреву Анатолию Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковыми требованиями к Козыревой З.И., Козыреву А.В. о взыскании с Козыревой З.И., Козырева А.В., в солидарном порядке, в пользу ПАО «Сбербанк России» суммы задолженности, по кредитному договору № от 13.07.2018, по состоянию на 02.03.2021, в размере 943549,83 рублей, в том числе: ссудная задолженность – 761170,02 рублей; проценты за кредит – 84409,21 рублей; неустойка за погашение кредита – 82322,15 рублей; неустойка за погашение процентов – 15648,45 рублей, также взыскании в солидарном порядке расходов по оплате государственной пошлины в размере 12635,50 рублей.

В обоснование иска указали, что 13.07.2018 между ПАО «Сбербанк России» и ИП Козыревой З.И. был заключен кредитный договор №, путем присоединения к условиям кредитования по продукту «Кредит Доверие». В соответствии с п. 1, 6 Заявления, п.3.1 Общих условий кредитования (далее - Общие условия кредитования) Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 1 500 000 рублей на срок по 13.07.2021, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

Согласно пункту 2 Кредитного договора Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 17% годовых.

Обязательства по выдаче кредита были исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении Заемщик уплачивает Банку неустойку, в размере 0,1 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 8. Кредитного договора).

Пунктом 3.6. Общих условий кредитования установлено, что Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Кредитному договору.

Указали, что заемщик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных Общими условиями кредитования начиная с 13.05.2020. До настоящего момента, задолженность в установленный договором срок не погашена.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по Кредитному договору, Банком был заключен договор поручительства № от 13.07.2018 г. с Козыревым А.В.

В соответствии с п.п. 4.1, 4.2 общих условий договора Поручительства, Поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору от № от 13.07.2018, Поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласился отвечать полностью перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение последним его обязательств, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование открытым лимитом кредитной линии, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по договору.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств в соответствии с условиями Договора, Банком 28.01.2021 было направлено в адрес Заемщика, Поручителя требование о необходимости в срок, установленный в требовании, погасить всю сумму задолженности по Договору по состоянию на дату погашения, однако до настоящего момента указанная задолженность не погашена. Копии требований прилагаются.

Согласно прилагаемому к настоящему заявлению расчету, по состоянию на 02.03.2021 задолженность по кредитному договору составляет 943 549,83 руб., в том числе: ссудная задолженность-761 170,02 руб.; проценты за кредит - 84 409,21 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита - 82 322,15 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 15 648,45 руб. Также указали, что Козырева Зинаида Ильинична утратила статус индивидуального предпринимателя с 19.03.2019 г.

Представитель истца ПАО Сбербанк России» в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Ранее в судебном заседании представитель ПАО Сбербанк России Денисов А.В., действующий на основании доверенности от 10.07.2019г. №-Д, исковые требования поддержал, суду пояснил, что между банком и ИП Козыревой З.И. в 2018 году был заключен кредитный договор на сумму 1500000 рублей. Банк со своей стороны выполнил обязательства, то есть выдал кредит на соответствующую сумму. Обязательства заёмщика по кредитному договору были обеспечены поручительством Козырева А.В.. Заёмщик принял на себя обязательства и поручитель за него поручился, обязался также выполнять обязательства на случай просрочки, ежемесячно осуществлять погашение кредита, процентов, также и другие платежи, в соответствии с условиями договора. С 14.04.2020 года по кредитному договору стала допускаться просрочка, в связи с чем отправлялось требование банка о возврате задолженности в адрес заёмщика и в адрес поручителя, однако эти требования не исполнены. На данный момент задолженность не изменилась.

Заёмщик обращался с письменным заявлением о предоставлении отсрочки, банк предварительно одобрил предоставление отсрочки. Заёмщик согласился с условиями предоставления отсрочки, поскольку кредитный договор подразумевал обеспечение поручительством, то подписание дополнительного соглашения требовалось не только со стороны заёмщика, но и со стороны поручителя. Заёмщику был предоставлен определенный срок для подписания дополнительных соглашений, в том числе и к договору обеспечения, то есть он должен был обеспечить явку поручителя в банк для подписания. Однако в установленный срок дополнительное соглашение не было подписано, поэтому банк отменил отсрочку и восстановил отменённые неустойки и начисленные проценты. Банк был готов пойти навстречу заёмщику, предоставить отсрочку, но поскольку сложились такие обстоятельства на стороне других участников сделки, поэтому было отменено проведение реструктуризации.

Просил взыскать с Козыревой З.И. и Козырева А.В. в солидарном порядке задолженность по договору в сумме 943549,83 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Также от представителя истца поступили в суд письменные пояснения, в котором указали, что ПАО «Сбербанк» на основании заявления Козыревой З.И. предварительно одобрил предоставление отсрочки погашения по кредитному договору № с порядком предоставления которой согласился заемщик в отдельном заявлении. Заемщик в силу условий заключенного кредитного договора на основании указанных заявлений принял на себя обязательство обеспечить подписание дополнительного соглашения в определенный срок не только со своей стороны, но и со стороны поручителя. Однако, дополнительное соглашение со стороны поручителя подписано не было. Поскольку заемщик в установленный срок не обеспечил подписание дополнительного соглашения поручителем, то Банк отменил проведенное урегулирование задолженности по отсрочке погашения и восстановил отмененные неустойки, а также начисление процентов за пользование кредитом. Упоминание о дополнительно соглашении об отсрочке погашения в исковом заявлении было нецелесообразным. Правовое значение дополнительного соглашения утрачено, поскольку условия урегулирования задолженности сторонами сделки не согласованы. ( л.д. №).

Ответчик Козырева З.И. в судебное заседание явилась, не возражала против исковых требований. Суду пояснила, что 13.07.2018 года заключила кредитный договор с ПАО «Сбербанк России», на тот период времени она была зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя. Занималась предпринимательской деятельностью, для чего ей были нужны денежные средства. Сумма кредита составляла 1500000 рублей. Дата возврата кредита 13.07.2021 года. Она должна была ежемесячно осуществлять платежи по кредиту около 50000 рублей.

Прекратила занятие предпринимательской деятельностью в качестве ИП 13.03.2019 года. С мая 2020 года не погашает задолженность по кредиту. Получает пенсию, пополняет счет в Сбербанке, имеет задолженности по иным кредитам, в связи с чем не может осуществлять платежи по данному кредиту. Когда она не смогла вносить платежи по кредитному договору, она пыталась с Банком решить вопрос, было подписано дополнительное соглашение к кредитному договору между нею и банком, согласно которому был установлен новый график, однако и по новому графику она не смогла вносить платежи по кредитному договору. Расчет задолженности по договору не оспаривает.

Ответчик Козырев А.В. в судебное заседание явился, не возражал против исковых требований. Суду пояснил, что заключал договор поручительства по кредитному договору, заключенному между истцом и Козыревой З.И. До мая 2020 года они осуществляли платежи по кредитному договору, задержек не допускали. Затем материальное положение изменилось и они больше не могли погашать кредит. Затем между Козыревой и З.И. Банком было подписано дополнительное соглашение по кредитному договору, которым предоставлялась отсрочка на полгода, устанавливался новый график платежей, в котором увеличивался ежемесячный платеж и срок кредитного договора. Он данное соглашение не подписывал. В ноябре 2020 года они попросили провести рефинансирование, но в Банке пояснили что такой возможности нет. Также пояснил, что с мая 2020 года они больше так и не вносили платежи по кредитному договору, в том числе и по новому графику, ввиду отсутствия денежных средств.

Определением суда, вынесенным в протокольной форме к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен филиал ПАО Сбербанк - Владимирское отделение №.

Представитель третьего лица филиал ПАО Сбербанк - Владимирское отделение № в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Причину неявки суду не сообщили. Ходатайств и заявлений суду не представили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, третьего лица.

Суд, ознакомившись с исковым заявлением, выслушав пояснения ответчиков Козыревой З.И., Козырева А.В., исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

На основании п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (п.3 ст.361 ГК РФ).

Согласно ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительством не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2 ст.363 ГК РФ).

В силу положений п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Статьей 367 ГК РФ, установлены основания, при наличии которых прекращается поручительство. Так поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. В соответствии с п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство также прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Судом установлено, что 13.07.2018 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Индивидуальным предпринимателем Козыревой З.И., путем подписания ИП Козыревой З.И. заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие», заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику Козыревой З.И. предоставлены денежные средства для целей развития бизнеса, в сумме 1500000,00 рублей, с уплатой 17 % годовых за пользование кредитом, на срок до 13.07.2021, что подтверждается заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» (л.д.№). Тип погашения кредита – аннуитетные платежи (п.7 договора). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства Козыревым А.В. в соответствии с Договором поручительства № от 13.07.2018г. (п.9 договора). В силу п.8 договора, заемщик уплачивает неустойку за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п. 12 договора заемщик подтвердил, что он ознакомился с Общими условиями кредитования по продукту «Кредит» «Доверие», действующими по состоянию на 10.07.2017 и размещенными на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет и в региональной части раздела «Малому бизнесу» сайта территориальных банков, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять; уведомлен о возможности подписания с банком двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» на основании настоящего Заявления.

Согласно Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие», для Индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, договор вступает в силу с даты принятия банком подписанного заемщиком заявления, указанной в отметке банка или даты направления банком сообщения о принятии заявления с указанием номера и даты договора, и действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору (п.1.7). Банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении (п.3.1). Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка, на основании распоряжения (п.3.2). Исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита (п.3.3). Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа по указанным формулам ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета. Заемщик имеет право обратиться к работникам Банка, осуществляющим обслуживание корпоративных Заемщиков, за получением информации о размере ежемесячного платежа, подлежащего погашению. (п.3.4). Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении. Уплата процентов при погашении кредита аннуитетными платежами производится ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита. (п.3.5;3.6.2). В случае несвоевременного погашения кредита (ежемесячного платежа по кредиту) - на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа, в которую платеж должен был быть произведен (включительно) (3.7).

Условиями предоставления кредита, изложенными в п. 4.2. Общих условий установлено, что проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету включительно, и по дату полного погашения кредита (включительно).

Согласно п.п. 6.5.1, п. 6.5 Общих условий, Банк имеет право требовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита.

О своих требованиях по договору банк уведомляет заемщика в порядке, предусмотренном договором (п.9.1 Общих условий).

В обеспечение исполнения обязательств ответчиком Козыревой З.И. по кредитному договору, между ПАО Сбербанк России и Козыревым А.В. 13.07.2018, путем подписания Индивидуальных условий договора поручительства, был заключен договор поручительства № (л.д.№).

Предметом данного договора поручительства является обязанность поручителя перед кредитором отвечать за исполнение индивидуальным предпринимателем Козыревой З.И. всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования заемщиков № от 13.07.2018, именуемому кредитный договор, заключенному между банком и заемщиком. В силу положений п. 1. Индивидуальных условий договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе с Общими условиями кредитования заемщика, опубликованными на официальном сайте банка в сети интернет по адресу http://www.sberbank.ru и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по условиям кредитного договора: сумма кредита 1500000 рублей, проценты за пользование кредитом 17 % годовых; целевое назначение кредита: для целей развития бизнеса, дата платежа –ежемесячно 13 каждого числа, дата возврата кредита 13 июля 2021 года, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов и иных платежей предусмотренных условиями кредитования 0,1 процента от суммы просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Пунктом 2 индивидуальных условий договора поручительства установлена неустойка в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В силу п. 4 Индивидуальных условий договора поручительства он вступает в силу с даты подписания сторонами Индивидуальных условий. Договор поручительства и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания Индивидуальных условий по 13 июля 2024 года включительно. До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств Заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. Подписав Индивидуальные условия договора поручительства, поручитель подтвердил что он ознакомился с Общими условиями договора поручительства.

Согласно п.4.2 Общих условий договора Поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещении судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Срочные обязательства заемщика могут быть исполнены по инициативе и за счет средств поручителя с любого его счета и без предварительного уведомления заемщика. Просроченные обязательства заемщика могут быть исполнены Банком без распоряжения и уведомления поручителя, за счет средств, находящихся на счете (ах) поручителя, к которому (ым) оформлено (ны) предварительное (ые) поручение (я) Банку (л.д.№).

Поручитель ответчик Козырев А.В. ознакомлен с индивидуальными условиями договора поручительства от 13.07.2018, Общими условиями договора поручительства, о чем свидетельствует его подпись на договоре (л.д.№).

13.07.2018 Поручителем Козыревым А.В. было подписано поручение на перечисление денежных средств со счетов (вкладов), согласно которому Козырев А.В. поручил ПАО Сбербанк России перечислять денежные средства (по мере их поступления) для погашения просроченной задолженности (включающей суммы основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, другие платежи и неустойки) по кредитному договору № от 13.07.2018 и в соответствии с договором поручительства № от 13.07.2018, в сроки, установленные кредитным договором в пределах сумм просроченных платежей и неустойки. Настоящее поручение действует до полного исполнения Козыревым А.В. всех обязательств по договору поручительства ( л.д.№).

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком, перечислив 13.07.2018 сумму кредита, в размере 1500000,00 рублей, на счет заемщика, что подтверждается распоряжением ИП Козыревой З.И. на перечисление кредита на расчетный счет № во Владимирском отделении № ПАО Сбербанк и распоряжением кредитора на предоставление кредитных средств от 13.07.2018 (л.д.№), выпиской по операциям на счете № ИП Козыревой З.И. по состоянию на 13.07.2018 ( л.д. №).

Факт заключения кредитного договора, договора поручительства на вышеприведенных условиях и предоставления Банком кредита в сумме 1500000,00 рублей ответчиками не оспаривается.

Также как следует из расчета задолженности, ответчик Козырева З.И. воспользовалась предоставленным ей кредитом, однако в нарушение условий вышеуказанного кредитного договора ответчики свои обязательства по кредитному договору и договору поручительства выполняли ненадлежащим образом, начиная с 13.05.2020 платежи по кредитному договору ответчиками не вносились ( л.д. №), в результате чего образовалась задолженность.

По состоянию на 02.03.2021, согласно представленного истцом расчету, размер задолженности ответчиков перед банком по кредитному договору № от 13.07.2018, составляет 943549,83 рублей, в том числе: ссудная задолженность – 761170,02 рублей; проценты за кредит – 84409,21 рублей; неустойка за погашение кредита – 82322,15 рублей; неустойка за погашение процентов – 15648,45 рублей ( л.д. №).

Представленный истцом расчет задолженности, судом проверен и признается верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Согласно ч.1,3 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Ответчики Козырева З.И., Козырев А.В., согласились с заявленными исковыми требованиями, указав лишь на отсутствие денежных средств для погашения кредитной задолженности, что само по себе не может являться основанием для отказа в удовлетворении иска. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ иного расчета задолженности суду ответчики не представили, как и не представили доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности по кредитному договору.

При этом суд также учитывает то обстоятельство, что ответчики не отрицали что дополнительное соглашение № от 06.05.2020 к кредитному договору № от 13.07.2018 ( л.д. № было подписано лишь Козыревой З.И., а также утверждение ответчиков о том, что у них не имелось финансовой возможности погашать задолженность по кредитному договору и по условиям дополнительного соглашения № от 06.05.2020, которое как следует из его условий наряду с отсрочкой по уплате основного долга, процентов на 6 месяцев, с 06.05.2020 по 13.10.2020 (включительно), предусматривало увеличение размера ежемесячного платежа и срока действия кредитного договора.

Также заслуживает внимание, что пунктом 3 дополнительного соглашения предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление кредитору Поручительство Козырева А.В. в соответствии с Договором поручительства № от 13.07.2018.

Согласно ответу ПАО Сбербанк от 24.05.2021 и пояснений представителя истца, поскольку заемщик в установленный срок не обеспечил подписание дополнительного соглашения поручителем, то Банк отменил проведенное урегулирование задолженности по отсрочке погашения и восстановил отмененные неустойки, а также начисление процентов за пользование кредитом.

Действительно, как следует из заявления, поступившего от ИП Козыревой З.И. в банк, по вопросу предоставления отсрочки по уплате основного долга, процентов по кредитному договору №, на 6 месяцев, увеличения срока действия договора на 6 месяцев, в связи с неблагоприятной эпидемиологической ситуацией, которая привела к значительному сокращению объемов деятельности, Заемщик ИП Козырева З.И. проинформировала Банк, что поручитель по вышеуказанному кредитному договору дал свое согласие заключить и в назначенную дату явиться на подписание дополнительных соглашений к договору поручительства в связи с реструктуризацией задолженности на вышеуказанных условиях, а также выразила свое согласие на то, что в случае, если дополнительные соглашения к кредитному договору и/или договорам обеспечения не будут подписаны с ее стороны, а также со стороны участников кредитной сделки в установленный срок, проведенное урегулирование задолженности на вышеуказанных условиях подлежит отмене, с восстановлением отмененных неустоек и начислением процентов за пользование кредитом ( л.д. №).

Кроме того, обращает на себя внимание то обстоятельство, что на дату рассмотрения вопроса о подписании дополнительного соглашения, ответчик Козырева З.И. индивидуальным предпринимателем не являлась, так как согласно выписки из ЕГРИП от 11.03.2021, ответчик Козырева З.И. прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя с 19.03.2019, в связи с принятием ею соответствующего решения (л.д. №).

Поскольку по кредитному договору № от 13.07.2018 образовалась задолженность, Банком, в соответствии с условиями кредитного договора, направлялись в адрес ответчиков 28.01.2021 требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (ШПИ №, №), где ответчикам Козыревой З.И., Козыреву А.В. сообщалось о наличии задолженности по кредитному договору в сумме 920876,12 рублей, по состоянию на 28.01.2021, предлагалось досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой в срок не позднее 27.02.2021 (л.д№).

Однако до настоящего момента задолженность ответчиками не погашена, что ответчиками не оспаривается.

Таким образом, поскольку ответчики Козырева З.И., Козырев А.В. ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по договору, они должны досрочно возвратить всю сумму задолженности по кредитному договору, а в связи с тем, что Козырев А.В. принял на себя обязательства отвечать перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, дал свое согласие на право кредитора потребовать от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек при неисполнении заемщиками своих обязательств по кредитному договору, образовавшаяся задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Прекращение ответчиком Козыревой З.И. занятия предпринимательской деятельностью в качестве индивидуального предпринимателя с 19.03.2019 на существо рассматриваемых правоотношений не влияет, поскольку в соответствии со ст. 23,24 Гражданского кодекса РФ гражданин продолжает отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом. Договором поручительства заключенным с Козыревым А.В., как и действующим законодательством, прекращение заемщиком деятельности в качестве индивидуального предпринимателя также не предусмотрено в качестве основания для прекращения поручительства. Договор поручительства и обязательство поручителя, согласно индивидуальных условий договора, являются действующими.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Козыревой З.И., Козыреву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится оплата государственной пошлины.

Как разъяснено в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Таким образом, с ответчиков также в солидарном порядке подлежат взысканию судебные расходы по уплате истцом государственной пошлины в сумме 12635,50 рублей, данные расходы подтверждаются платежным поручением № от 24.03.2021 (л.д.№).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Козыревой Зинаиде Ильиничне, Козыреву Анатолию Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

    Взыскать с Козыревой Зинаиды Ильиничны, Козырева Анатолия Викторовича, в солидарном порядке, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», задолженность по кредитному договору № от 13.07.2018, образовавшуюся по состоянию на 02.03.2021, в сумме 943 549 (девятьсот сорок три тысячи пятьсот сорок девять) рублей 83 копейки, в том числе: основной долг – 761170 рублей 02 копейки, проценты по кредиту – 84409 рублей 21 копеек, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 82322 рублей 15 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов-15648 рублей 45 копеек.

Взыскать с Козыревой Зинаиды Ильиничны, Козырева Анатолия Викторовича, в солидарном порядке, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возврат государственную пошлину, уплаченную при подаче в суд искового заявления, в сумме 12635 (двенадцать тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В.Романова

Мотивированное решение суда изготовлено 25 июня 2021 года.