Решение от 14.09.2023 по делу № 2-7357/2023 от 25.07.2023

Дело 2-7357/2023 14 сентября 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Московский районный суд Санкт-Петербурга в составе

председательствующего судьи Бурыкиной Е.Н.

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                               установил:

Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

       Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 65 414рублей 56 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 162рублей 44 коп.

       В обоснование своих требований ссылается на то, что между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 268 512.00 рублей, в том числе: 240 000.00 рублей - сумма к выдаче, 28 512.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 23.20% годовых. Денежные средства были получены, однако ФИО1 свои обязательства    исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которую просят взыскать.

    Представитель истца    в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела    в отсутствии, исковые требования поддерживают в полном объёме.

     Ответчик ФИО1 иск не признала, при этом не отрицала факт заключения    кредитного договора, не оспаривала его условия, однако пояснила, что задолженности по договору    не имеет, о чем представила суду справку банка.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат полному удовлетворению.

    При этом суд исходит из следующего.

    Как установлено судом и подтверждено материалами дела, ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор) на сумму 268 512.00 рублей, из них - 240 000.00 рублей - сумма к выдаче, 28 512.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 23.20% годовых.

     Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 268 512.00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается представленной суду выпиской по счету.

     Денежные средства в размере 240 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

     Также Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик воспользовался, оплатив их за счет кредита 28512 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

      Таким образом, Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету ответчика и не отрицалось ФИО1 в судебном заседании.

      Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства отражены в заключенном между заемщиком и банком договоре.

       Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, Общих условий договора, графика погашения.

     Согласно п. 1 разд. I Общих условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее — «Индивидуальные условия по Кредиту») в соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок:

предоставления нецелевого потребительского кредита (далее - Кредит) путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету;

обслуживания Текущего счета, в том числе предоставления кредитов (далее — Кредит по Карте) в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему расчетной карты (далее - Карта).

    Согласно вышеуказанных документов, ответчик обязался возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

     По настоящему Договору Банк открывает Клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в индивидуальных условиях по Кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Клиента с Банком, с ФГУП «Почта России», со Страховщиками наличии индивидуального страхования, а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных услових к нему (п. 1.1 разд. I Общих условий Договора).

     По Договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно - нецелевой (далее - Кредит) в размере, указанном в Индивидуальных условиях по Кредиту, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования) (п. 1.2 разд. I Общих условий Договора).

     Срок возврата Кредита (Срок Кредита) - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.1 раздела II Общих условий Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, на ней (п. 3 разд. I Общих условий Договора).

     В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Общих условий договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в индивидуальных условиях по Кредиту.

Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, зная в указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту Даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту (далее — Распоряжение Клиента), в последний день соответствующего Процентного периода.

     В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

      Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

       Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

     В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

     В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня уплаты суммы займа.

     В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

     Согласно Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора.

     Гражданским законодательством РФ (глава 25, 42 ГК РФ) предусмотрена ответственность должника за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств перед кредитором. Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

     Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, ости в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение убытков.

      В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, с содержанием которых был ознакомлен и согласен ответчик, что подтверждается его собственноручной подписью, Банком устанавливается ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности 50 дня включительно в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврате кредиту и процентам.

      Согласно п. 2 Раздела III Условий Договора задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной по окончании последнего дня Процентного периода Клиент не обеспечил возможности ее списания со Счета.

      Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При заключении договора Ответчик должен был осознавать возможность наступления негативных последствий в применения меры гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства.

     Ответчик добровольно принял на себя обязательства по уплате неустойки, будучи ознакомленным с условиями договора и имея возможность оценить свою платежеспособность в случае ненадлежащего исполнения обязательств. Подписывая кредитный договор, Ответчик согласился с условиями и размером начисления неустойки, то есть согласована в договорном порядке.

    В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допустил образование просроченной задолженности по Кредиту. В результате ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по кредиту, в соответствии с Условиями договора Банк начислил штрафы.

    Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58484 рублей, что является убытками Банка.

     Согласно п. 4 разд. III Условий договора Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

     В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, а также Условиями договора, Банк 05.07.2022г. выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту

     До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.

      Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Договору составляет 65 414.56 рублей, из которых:

сумма основного долга - 58 484.54 рублей;

сумма процентов за пользование кредитом - 3 738.64 рублей;

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 198.84 рублей;

штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 992.54 рублей.

Данная сумма подлежит взысканию с Ответчика.

    Представленный    истцом расчет судом проверен и признан верным.

    В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчик не представила суду относимых, допустимых и достаточных доказательств, которые бы опровергали обстоятельства, изложенные истцом. Контрасчет не представлен.

    Ответчиком суду представлена справка банка, однако суд считает, что она    не может быть доказательством отсутствия задолженности по договору, поскольку она составлена по состоянию на 2018 год.

        При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору 65414 рублей 56 копеек.

       В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 2 162.44 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

      На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░" –– ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░" ░░░ 7735057951 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 65414 ░░░░░░ 56 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2162 ░░░░░ 44 ░░░

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                 ░.░. ░░░░░░░░