Решение от 11.07.2024 по делу № 2-935/2024 от 20.05.2024

    Дело №2-935/24

    (УИД 65RS0005-02-2024-000671-57)

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    11 июля 2024 года                                              Корсаковский городской суд

                                                                                              Сахалинской области

    В составе: председательствующего судьи                               Р.В. Шевченко

                      при секретаре                                                                      И.С. Пак

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Каулову Ерболу Сатвалдовича о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

    20 мая 2024 года Банк ВТБ (ПАО) (далее – истец, Банк) обратился в Корсаковский городской суд с иском к Каулову Е.С. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 650 582,92 руб. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 706 руб.

    В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Кауловым Е.С. заключен кредитный договор №, подписанный простой электронной подписью, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания им согласия на кредит, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 832 916 руб. под 10,20% годовых сроком до 13 сентября 2027 года, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Поскольку ответчик систематически не исполнял своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, по состоянию на 25 марта 2024 года образовалась задолженность в размере 661 464,77 руб. Используя своё право, Банк снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу / задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, задолженность ответчика перед Банком на 25 марта 2024 года составила 650 582,92 руб., из которых: основной долг – 609 477,96 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 39 895,87 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 442,79 руб., пени по просроченному долгу – 766,30 руб.

    Протокольным определением суда от 21 июня 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, на стороне ответчика привлечен АО "СОГАЗ".

Истец Банк ВТБ (ПАО), будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеются сведения, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил.

В судебное заседание вызывался и не явился ответчик Каулов Е.С., о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, письменного отзыва на иск не представил.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, на стороне ответчика АО "СОГАЗ" в судебное заседания явку своего представителя не обеспечил, о времени и месте судебного заседания извещенным надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассматривать дело в отсутствие сторон.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абзацем 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ определено, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Давая оценку требованиям Банка, суд исходит из положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ, согласно которым заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 820 Гражданского кодекса РФ гласит, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктами 1 – 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и заемщиком Кауловым Е.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 832 916 руб. под 10,2% годовых сроком до 13 сентября 2027 года.

Согласно пункту 19 Индивидуальных условий кредитного договора, кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком настоящих Индивидуальных условий (с учетом п.3.1.2 Правил кредитования).

С Правилами кредитования и размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора заемщик был ознакомлен и согласен.

Кредитный договор между Банком и заемщиком Кауловым Е.С. подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в размере 832 916 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов и пункту 6 Индивидуальных условий, заемщик был обязан ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца осуществлять платежи в размере 13 913,62 руб., а последний платеж 13 сентября 2027 года - в размере 13 782,22 руб.

    Пунктами 2.1 - 2.3 Правил кредитования (Общих условий) установлено, что кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет №1 или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора.

    За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора.

    Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в Индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

    В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

    Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, по состоянию на 25 марта 2024 года образовалась задолженность в размере 661 464,77 руб.

    Используя своё право, Банк снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу / задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

    Таким образом, общая сумма задолженности на 25 марта 2024 года составила 650 582,92 руб., из которых: основной долг – 609 477,96 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 39 895,87 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 442,79 руб., пени по просроченному долгу – 766,30 руб.

    Факт неоплаты задолженности по кредиту подтверждается расчетом задолженности, составленным истцом.

    Суд принимает расчет задолженности, составленный истцом, и соглашается с его правильностью, так как он проверен и принят за основу, составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, и стороной ответчика не оспорен.

    Иного расчета задолженности, опровергающего расчет истца, суду стороной ответчика не представлено.

    В силу пункта 3.1.1 Правил кредитования (Общих условий), Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

    25 января 2024 года Банком в адрес ответчика Каулова Е.С. по месту жительства (месту регистрации) направлялось уведомление №534 о досрочном истребовании задолженности в размере 647 127,18 руб. и возврате её в срок до 15 марта 2024 года в связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора.

Доказательств того, что кредитный договор прекратил свое действие по иным основаниям, кроме погашения суммы долга заемщиком, материалы дела не содержат, равным образом отсутствуют доказательства уважительности причин невыплаты заемщиком денежных средств по договору, заключенному сторонами, равно как и его оспаривания.

По информации АО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ, документы по факту наступления страхового случая по заключенному договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ не поступали, страховых выплат в отношении застрахованного лица Каулова Е.С. не производилось.

По информации Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, за страховой выплатой по кредитному договору, заключенному с Кауловым Е.С., никто не обращался.

Исследовав письменные доказательства, представленные Банком, оценив их в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка и взыскивает с ответчика Каулова Е.С. в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 650 582,92 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 706 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению №167003 от 18 апреля 2024 года, Банком при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 9 706 руб.

При таких обстоятельствах, когда исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме, руководствуясь статьей 333.19 Налогового кодекса РФ, суд удовлетворяет требования Банка и взыскивает в его пользу с ответчика Каулова Е.С. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 706 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, – ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, <...>, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 650 582 ░░░░░ 92 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 609 477 ░░░░░░ 96 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 39 895 ░░░░░░ 87 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 442 ░░░░░ 79 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 766 ░░░░░░ 30 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 706 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░ –660 288 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 92 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                  ░.░. ░░░░░░░░