Задолженности 
Нахождение в розыске 
Уголовные и гражданские дела 
Арбитражи 
'%20gradientUnits='userSpaceOnUse'%3e%3cstop%20offset='0'%20stop-color='%23e65b29'/%3e%3cstop%20offset='1'%20stop-color='%23d8174e'/%3e%3c/linearGradient%3e%3c/defs%3e%3cg%20data-name='Слой%202'%3e%3cg%20data-name='Слой%201'%3e%3cpath%20d='M28.35%2020.83l2.27.28a5.54%205.54%200%200%201-2%203.09%206%206%200%200%201-3.71%201.1%205.93%205.93%200%200%201-4.51-1.75%206.84%206.84%200%200%201-1.67-4.91%207.16%207.16%200%200%201%201.68-5.08%205.7%205.7%200%200%201%204.37-1.81A5.54%205.54%200%200%201%2029%2013.51a7%207%200%200%201%201.65%205v.59H21a5%205%200%200%200%201.21%203.27%203.59%203.59%200%200%200%202.71%201.14%203.36%203.36%200%200%200%202.08-.66%204.22%204.22%200%200%200%201.35-2.02zm-7.21-3.55h7.24a4.4%204.4%200%200%200-.83-2.45%203.37%203.37%200%200%200-2.72-1.27%203.49%203.49%200%200%200-2.55%201%204%204%200%200%200-1.14%202.71zM33.39%2012h10.23v13h-2.2V13.86h-5.83V25H33.4zm13.43%2018l-.24-2.06a4.9%204.9%200%200%200%201.26.19%202.41%202.41%200%200%200%201.16-.25%202%202%200%200%200%20.72-.68%2010.83%2010.83%200%200%200%20.67-1.64q.06-.18.2-.54L45.68%2012H48l2.7%207.51q.52%201.43.94%203a29.54%2029.54%200%200%201%20.9-3L55.36%2012h2.2l-4.94%2013.22a25.88%2025.88%200%200%201-1.23%202.94%204.33%204.33%200%200%201-1.39%201.6%203.17%203.17%200%200%201-1.81.51%204.43%204.43%200%200%201-1.37-.27zm11.42-18h10.53v1.82H64.6V25h-2.19V13.86h-4.17zM79%2023.4a8.18%208.18%200%200%201-2.35%201.47%206.79%206.79%200%200%201-2.42.43%204.71%204.71%200%200%201-3.28-1%203.45%203.45%200%200%201-1.15-2.67%203.55%203.55%200%200%201%20.43-1.74%203.59%203.59%200%200%201%201.14-1.26%205.34%205.34%200%200%201%201.63-.77%2015.75%2015.75%200%200%201%202-.33%2020%2020%200%200%200%203.92-.76v-.57a2.43%202.43%200%200%200-.62-1.89%203.68%203.68%200%200%200-2.5-.74%203.88%203.88%200%200%200-2.29.54A3.32%203.32%200%200%200%2072.37%2016l-2.15-.29a5.32%205.32%200%200%201%201-2.23%204.23%204.23%200%200%201%201.94-1.31%208.67%208.67%200%200%201%202.94-.46%207.8%207.8%200%200%201%202.7.39%203.56%203.56%200%200%201%201.53%201%203.45%203.45%200%200%201%20.68%201.5%2012.39%2012.39%200%200%201%20.11%202v2.93a31.26%2031.26%200%200%200%20.14%203.88%204.89%204.89%200%200%200%20.52%201.59h-2.29a4.66%204.66%200%200%201-.49-1.6zm-.18-4.91a16.15%2016.15%200%200%201-3.59.83%208.21%208.21%200%200%200-1.92.44%201.92%201.92%200%200%200-.46%203.24%202.87%202.87%200%200%200%201.95.59%204.52%204.52%200%200%200%202.26-.59%203.42%203.42%200%200%200%201.45-1.52%205.3%205.3%200%200%200%20.35-2.2zM84.53%2012h2.2v11.19h6.08V12H95v11.19h1.42v5.48h-1.81V25H84.53V12zm14.28%200H101v9.89l6.1-9.89h2.37v13h-2.2v-9.83L101.18%2025h-2.37V12zM123%2012v13h-2.2v-5.05h-1.27a3.84%203.84%200%200%200-1.73.3%206.42%206.42%200%200%200-1.65%201.92L114.23%2025h-2.72l2.37-3.49A3.78%203.78%200%200%201%20116%2019.7a4.19%204.19%200%200%201-2.79-1.35%203.85%203.85%200%200%201-.91-2.53%203.48%203.48%200%200%201%201.19-2.73A5.06%205.06%200%200%201%20117%2012h6zm-2.18%201.82h-3.12a3.61%203.61%200%200%200-2.53.61%202%202%200%200%200-.57%201.43%201.88%201.88%200%200%200%20.84%201.7%205.77%205.77%200%200%200%203%20.54h2.43v-4.24z'/%3e%3cpath%20d='M0%2012.66h3.85v12.11H0z'%20fill='%23c91d44'/%3e%3cpath%20d='M7.43%200H0v3.85h7.43a4.4%204.4%200%201%201%200%208.81H0l3.85%203.85h3.58A8.26%208.26%200%200%200%207.61%200z'%20fill='url(%23a)'/%3e%3cpath%20d='M12.39%2016.51a9.57%209.57%200%200%201-4.26%201.35l3.21%206.91h5l-3.84-8.26z'%20style='isolation:isolate'%20fill='%23423e3e'%20opacity='.2'/%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/svg%3e){kind=small}
Дело № ****** Мотивированное решение изготовлено 01 июля 2019 года
РЕШЕНРР•
РР¤РРћ1ДД.РњРњ.ГГГГ Октябрьский районный СЃСѓРґ <адрес> РІ составе:
председательствующего судьи Киямовой Д.В.,
РїСЂРё секретаре Р¤РРћ3,
РїСЂРё участии представителя истца Р¤РРћ4,
рассмотрев РІ открытом судебном заседании гражданское дело РїРѕ РёСЃРєСѓ Р¤РРћ2 Рє публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции Рё бизнесу» Рѕ защите прав потребителя, взыскании СЃСѓРјРј страховых премий, процентов Р·Р° пользование кредитом, компенсации морального вреда,
РЈРЎРўРђРќРћР’РР›:
Р¤РРћ2 обратилась РІ СЃСѓРґ СЃ вышеуказанным РёСЃРєРѕРј, РІ обоснование которого указала, что ДД.РњРњ.ГГГГ между ней Рё РџРђРћ «СКБ-Банк» был заключен кредитный РґРѕРіРѕРІРѕСЂ в„– ****** РЅР° СЃСѓРјРјСѓ 321500 рублей 00 копеек, РїРѕРґ 26,5% годовых РЅР° СЃСЂРѕРє РґРѕ ДД.РњРњ.ГГГГ. После заключения кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° РѕРЅР° смогла получить 265891 рубль 87 копеек, оставшаяся СЃСѓРјРјР° была перечислена банком без согласия истца РІ РћРћРћ «АльфаСтрахование-Р–РёР·РЅСЊВ» Рё РћРћРћ «АльфаСтрахование» РІ счет уплаты страховой премии. После перечисления денежных средств истец оплатила страхование жизни, Р·РґРѕСЂРѕРІСЊСЏ, финансовых СЂРёСЃРєРѕРІ РїРѕ полису в„– ****** РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ, заключенному СЃ РћРћРћ «СК «Гелиос». Считает, что РёР·-Р·Р° действий ответчика застраховала страховые СЂРёСЃРєРё Сѓ трех разных страховых организаций, Р° также, что ответчиком без ее согласия были перечислены денежные средства РІ счет уплаты страховой премии. Р’ РёСЃРєРѕРІРѕРј заявлении истец РїСЂРѕСЃРёС‚ взыскать СЃ РџРђРћ «СКБ-Банк» неправомерно списанные денежные средства РІ СЃСѓРјРјРµ 55608 рублей 13 копеек, проценты РёР· расчета 26,6% годовых РЅР° СЃСѓРјРјСѓ неправомерно списанных денежных средств, Р° также взыскать компенсацию морального вреда РІ СЃСѓРјРјРµ 30000 рублей.
Р’ судебное заседание истец Р¤РРћ2 РЅРµ явилась, хотя была уведомлена Рѕ времени Рё месте его проведения надлежащим образом, направила своего представителя Р¤РРћ4, которая исковые требования поддержала Рё просила РёС… удовлетворить. РЎСѓРґСѓ пояснила, что банк без согласия Рё распоряжения истца перечислил денежные средства РІ «АльфаСтрахование-Р–РёР·РЅСЊВ» Рё РћРћРћ «АльфаСтрахование». Рменно ответчик РџРђРћ «СКБ-Банк» нарушил права Рё законные интересы истца как потребителя банковских услуг, поэтому СЃ него Рё нужно взыскать перечисленные СЃСѓРјРјС‹ страховых премий. Рстец РЅРµ намеревалась заключать три РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования, потому сама через кассу банка внесла страховую премию только РїРѕ РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ СЃ РћРћРћ «СК «Гелиос». РџСЂРё заключении кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° ей пришлось подписывать РјРЅРѕРіРѕ документов, Рё РѕРЅР° РЅРµ глядя подписала спорные РґРѕРіРѕРІРѕСЂС‹ страхования.
Представитель ответчика РџРђРћ «СКБ-Банк» Р¤РРћ5 РІ судебное заседание РЅРµ явилась, просила Рѕ рассмотрении дела РІ ее отсутствие. Р’ письменных возражениях РІ удовлетворении РёСЃРєР° просила отказать, указала, что истец была ознакомлена, что заключение РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРІ страхования РЅРµ может являться обязательным условием для получения кредита, истец выразила желание застраховать СЃРІРѕСЋ жизнь, Р·РґРѕСЂРѕРІСЊРµ Рё финансовые СЂРёСЃРєРё, что подтверждается ее РїРѕРґРїРёСЃСЊСЋ РІ заявлении-анкете. Денежные средства РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ РІ полном объеме были перечислены РЅР° счет истца, Рё только после поручения истца было произведено перечисление «АльфаСтрахование-Р–РёР·РЅСЊВ» Рё РћРћРћ «АльфаСтрахование» РІ счет уплаты страховых премий.
Представители третьих лиц ООО ««АльфаСтрахование-Жизнь» и ООО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явились, хотя был извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении или о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, по имеющимся в деле доказательствам.
Суд, заслушав истца и исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При вступлении в договорные отношения независимо от выбора договорной формы воля стороны должна быть направлена на достижение определенного правового результата с учетом согласованных и принятых условий договорного обязательства.
Р’ С…РѕРґРµ рассмотрения дела СЃСѓРґРѕРј установлено, что ДД.РњРњ.ГГГГ между Р¤РРћ2 Рё РџРђРћ «СКБ-Банк» был заключен кредитный РґРѕРіРѕРІРѕСЂ в„– ******, РІ соответствии СЃ которым заемщику был выдан кредит РІ СЃСѓРјРјРµ 321500 рублей 00 копеек СЃ процентной ставкой 26,5 % годовых Рё СЃСЂРѕРєРѕРј возврата РґРѕ ДД.РњРњ.ГГГГ.
РљСЂРѕРјРµ того, ДД.РњРњ.ГГГГ между Р¤РРћ2 Рё РћРћРћ «АльфаСтрахование» заключен РґРѕРіРѕРІРѕСЂ страхования финансовых СЂРёСЃРєРѕРІ, страховая премия составила 19955 рублей 42 копейки, Р° также РґРѕРіРѕРІРѕСЂ страхования СЃ РћРћРћ «АльфаСтрахование-Р–РёР·РЅСЊВ» РїРѕ страхованию жизни Рё Р·РґРѕСЂРѕРІСЊСЏ, страховая премия составила 35652 рубля 71 копейка.
Свою обязанность по выдаче кредита ПАО «СКБ-банк» исполнил в полном объеме, перечислив 321500 рублей на счет истца платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.
РР· материалов дела усматривается, что ДД.РњРњ.ГГГГ между истцом Рё РћРћРћ «Страховая компания «Гелиос» был заключен РґРѕРіРѕРІРѕСЂ страхования в„– ****** РїРѕ следующим страховым рискам: РѕС‚ несчастных случаев, РѕС‚ потери работы, гражданской ответственности, движимого имущества, критических заболеваний, внутренней отделки Рё инженерного оборудования. Страховая СЃСѓРјРјР° РїРѕ перечисленным рискам составила 9990 рублей.
Рстец, РІ обоснование требований указала, что ответчиком без ее согласия Рё поручения были перечислены денежные средства РІ счет уплаты страховых премий РІ РћРћРћ «АльфаСтрахование-Р–РёР·РЅСЊВ» Рё РћРћРћ «АльфаСтрахование», всего РЅР° СЃСѓРјРјСѓ 55608 рублей 13 копеек.
В соответствии с ч.2 ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В силу ч. 6 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № ****** "О банках и банковской деятельности" кредитной организации запрещается заниматься страховой деятельностью, вследствие чего банк не является стороной по договору страхования и не может навязывать истцу какие-либо условия по этому виду договоров.
Проанализировав условия кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, заключенного между Р¤РРћ2 Рё РџРђРћ «СКБ-банк», СЃСѓРґ РЅРµ усматривает наличия условий Рѕ возложении РЅР° заемщика обязанности РїРѕ страхованию.
РР· представленных стороной ответчика заявлений РЅР° страхование следует, что истец Р¤РРћ2 РїСЂРё заключении РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРІ страхования СЃ РћРћРћ «АльфаСтрахование-Р–РёР·РЅСЊВ», РћРћРћ «АльфаСтрахование» была уведомлена Рѕ том, что вправе РЅРµ заключать РґРѕРіРѕРІРѕСЂС‹ страхования Рё вправе РЅРµ страховать предлагаемые СЂРёСЃРєРё, что РѕРЅР° ознакомлена Рё согласна СЃ размером страховой премии Рё желает заключить РґРѕРіРѕРІРѕСЂС‹ страхования жизни Рё Р·РґРѕСЂРѕРІСЊСЏ заемщика, Р° также финансовых СЂРёСЃРєРѕРІ РЅР° СЃСЂРѕРє 1826 дней, добровольно принимает РЅР° себя обязательство уплатить страховую премию РІ указанной СЃСѓРјРјРµ, РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ чем, РґРѕРІРѕРґС‹ истца Рѕ том, что РѕРЅР° РЅРµ обладает специальными познаниями РІ области права, РЅРµ РјРѕРіСѓС‚ быть приняты РІРѕ внимание СЃСѓРґРѕРј.
В заявлении-анкете на предоставление кредита истец также указала, что имеет намерение добровольно застраховать свою жизнь и здоровье.
Таким образом, истец ясно и определённо выразила свою волю на страхование жизни и здоровья заемщика, а также финансовых рисков в указанных страховых компаниях, заключив с ними договоры страхования.
Рсследовав представленные полисы страхования, СЃСѓРґ РїСЂРёС…РѕРґРёС‚ Рє выводу Рѕ том, что РїСЂРё заключении РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРІ страхования стороны достигли соглашения РїРѕ всем существенным условиям, РІ том числе Рё РїРѕ размеру страховых премий, подлежащий уплате страхователем Р·Р° предоставление ему страховой услуги.
Рстец, подписав указанные полисы, достоверно знала Рѕ размере страховых премий Рё необходимости РёС… единовременной уплаты.
Перечисляя страховую премию в сумме 35652 рубля 71 копейка и в сумме 19955 рублей 42 копейки, банк действовал по распоряжению истца, что подтверждается платежными поручениями и реестрами принятых переводов от физических лиц, а также совокупностью всех обстоятельств заключения кредитного договора и договоров страхования, как то: подписание заявлений на страхование и страховых полисов, указание на наличие обязательства по уплате страховых премий, отсутствие каких-либо претензий при получении денежных средств в качестве предоставленного кредита.
Довод представителя истца о том, что денежные средства не были перечислены на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ООО «АльфаСтрахование» не нашли своего подтверждения, поскольку между ПАО «СКБ-банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование» заключены агентские договоры, в соответствии с которыми банк имеет право перечислять страховые премии не в момент заключения договора страхования, а не позднее отчетного месяца (п.4.3).
Платежными поручениями ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ООО «АльфаСтрахование» вознаграждения по всем заключенным договорам страхования за отчетный месяц.
В силу прямого указания пункта 2 статьи 935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.
Согласно Рї. 1 Указания Банка Р РѕСЃСЃРёРё РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ в„– ******-РЈ «О минимальных (стандар░‚░Ѕ░‹░…) ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ░… ░є ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░ј ░░ ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░ѓ ░ѕ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░ѕ░‚░ґ░µ░»░Њ░Ѕ░‹░… ░І░░░ґ░ѕ░І ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ░» ░ї░Ђ░░ ░ѕ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░»░µ░Ѕ░░░░ ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ (░·░° ░░░Ѓ░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░µ░ј ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░µ░І ░ѕ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░ї░ѓ░Ѕ░є░‚░ѕ░ј 4 ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‰░µ░і░ѕ ░Ј░є░°░·░°░Ѕ░░░Џ) ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‰░░░є ░ґ░ѕ░»░¶░µ░Ѕ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░‚░Њ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░µ ░ѕ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░‚░µ░»░Ћ ░ѓ░ї░»░°░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░ ░І ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░µ, ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‰░░░ј ░Ј░є░°░·░°░Ѕ░░░µ░ј, ░І ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░µ ░ѕ░‚░є░°░·░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░‚░µ░»░Џ ░ѕ░‚ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░‡░µ░‚░‹░Ђ░Ѕ░°░ґ░†░°░‚░░ ░є░°░»░µ░Ѕ░ґ░°░Ђ░Ѕ░‹░… ░ґ░Ѕ░µ░№ ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░µ░і░ѕ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░µ░·░°░І░░░Ѓ░░░ј░ѕ ░ѕ░‚ ░ј░ѕ░ј░µ░Ѕ░‚░° ░ѓ░ї░»░°░‚░‹ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░, ░ї░Ђ░░ ░ѕ░‚░Ѓ░ѓ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░І ░ґ░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░ї░µ░Ђ░░░ѕ░ґ░µ ░Ѓ░ѕ░±░‹░‚░░░№, ░░░ј░µ░Ћ░‰░░░… ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░є░░ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░Џ.
░ў░°░є░░░ј ░ѕ░±░Ђ░°░·░ѕ░ј, ░ї░ѕ░»░ѓ░‡░░░І ░Ѕ░° ░Ђ░ѓ░є░░ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░ѓ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░°, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░°░Џ ░ѕ░є░°░·░°░»░°░Ѓ░Њ ░ѓ░ј░µ░Ѕ░Њ░€░µ░Ѕ░° ░Ѕ░° ░Ѓ░ѓ░ј░ј░ѓ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‹░… ░ї░Ђ░µ░ј░░░№, ░ї░µ░Ђ░µ░‡░░░Ѓ░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░ѕ░ј ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‰░░░є░°░ј, ░ї░µ░Ђ░µ░ґ░ѓ░ј░°░І ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░‚░Њ ░¶░░░·░Ѕ░Њ ░░ ░·░ґ░ѕ░Ђ░ѕ░І░Њ░µ ░·░°░µ░ј░‰░░░є░°, ░° ░‚░°░є░¶░µ ░„░░░Ѕ░°░Ѕ░Ѓ░ѕ░І░‹░µ ░Ђ░░░Ѓ░є░░ ░І ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‹░… ░є░ѕ░ј░ї░°░Ѕ░░░Џ░…, ░░░Ѓ░‚░µ░† ░ј░ѕ░і░»░° ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░‡░µ░‚░‹░Ђ░Ѕ░°░ґ░†░°░‚░░ ░є░°░»░µ░Ѕ░ґ░°░Ђ░Ѕ░‹░… ░ґ░Ѕ░µ░№ ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѕ░І ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ░Ѓ░Џ ░ѕ░‚ ░Ѕ░░░… ░░ ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░‚░Њ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░° ░µ░№ ░ѓ░ї░»░°░‡░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‹░… ░ї░Ђ░µ░ј░░░№. ░ћ░ґ░Ѕ░°░є░ѕ ░░░Ѓ░‚░µ░† ░Ќ░‚░ѕ░і░ѕ ░Ѕ░µ ░Ѓ░ґ░µ░»░°░»░°, ░░░· ░‡░µ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ ░‚░°░є░¶░µ ░ґ░µ░»░°░µ░‚ ░І░‹░І░ѕ░ґ ░ѕ ░‚░ѕ░ј, ░‡░‚░ѕ ░░░Ѓ░‚░µ░† ░І░‹░Ђ░°░·░░░»░° ░Ѓ░І░ѕ░Ћ ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѓ░Ћ ░І░ѕ░»░Ћ ░Ѕ░° ░ї░ѕ░»░ѓ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‹░… ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░І ░Ђ░°░ј░є░°░… ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░… ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѕ░І.
░џ░Ђ░░ ░‚░°░є░░░… ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░…, ░░░Ѓ░‚░†░ѕ░ј ░І ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░‚.56 ░“░џ░љ ░ ░¤ ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░‹ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░° ░‚░ѕ░і░ѕ, ░‡░‚░ѕ ░±░°░Ѕ░є░ѕ░ј ░±░µ░· ░µ░µ ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░░░Џ ░±░‹░»░° ░ї░µ░Ђ░µ░‡░░░Ѓ░»░µ░Ѕ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Џ ░ї░Ђ░µ░ј░░░Џ, ░░ ░±░‹░»░░ ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░‹ ░µ░µ ░ї░Ђ░°░І░° ░░ ░·░°░є░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░░░Ѕ░‚░µ░Ђ░µ░Ѓ░‹.
░”░ѕ░І░ѕ░ґ░‹ ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░µ░»░Џ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░° ░ѕ ░‚░ѕ░ј, ░‡░‚░ѕ ░░░Ѓ░‚░µ░† ░Ѕ░µ ░Ѕ░°░ј░µ░Ђ░µ░І░°░»░°░Ѓ░Њ ░·░°░є░»░Ћ░‡░°░‚░Њ ░‚░Ђ░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░ї░ѕ░‚░ѕ░ј░ѓ ░Ѓ░°░ј░° ░‡░µ░Ђ░µ░· ░є░°░Ѓ░Ѓ░ѓ ░±░°░Ѕ░є░° ░І░Ѕ░µ░Ѓ░»░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѓ░Ћ ░ї░Ђ░µ░ј░░░Ћ ░‚░ѕ░»░Њ░є░ѕ ░ї░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ ░Ѓ ░ћ░ћ░ћ ░«░Ў░љ ░«░“░µ░»░░░ѕ░Ѓ░», ░Ѓ░ѓ░ґ ░ѕ░†░µ░Ѕ░░░І░°░µ░‚ ░є░Ђ░░░‚░░░‡░µ░Ѓ░є░░. ░░Ѓ░‚░µ░† ░Џ░І░»░Џ░µ░‚░Ѓ░Џ ░І░·░Ђ░ѕ░Ѓ░»░‹░ј ░░ ░ґ░µ░µ░Ѓ░ї░ѕ░Ѓ░ѕ░±░Ѕ░‹░ј ░‡░µ░»░ѕ░І░µ░є░ѕ░ј, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░№ ░І░ї░Ђ░°░І░µ ░·░°░є░»░Ћ░‡░░░‚░Њ ░Ѕ░µ░ѕ░і░Ђ░°░Ѕ░░░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ ░є░ѕ░»░░░‡░µ░Ѓ░‚░І░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѕ░І ░»░░░‡░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ѓ ░»░Ћ░±░‹░ј░░ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‹░ј░░ ░є░ѕ░ј░ї░°░Ѕ░░░Џ░ј░░.
░Ј░‡░░░‚░‹░І░°░Џ ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ, ░Ѓ░ѓ░ґ ░ї░Ђ░░░…░ѕ░ґ░░░‚ ░є ░І░‹░І░ѕ░ґ░ѓ ░ѕ░± ░ѕ░‚░Ѓ░ѓ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Џ ░Ѓ ░±░°░Ѕ░є░° ░Ѓ░ї░░░Ѓ░°░Ѕ░Ѕ░‹░… ░І ░Ѓ░‡░µ░‚ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‹░… ░ї░Ђ░µ░ј░░░№ ░ґ░µ░Ѕ░µ░¶░Ѕ░‹░… ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І.
░џ░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░І ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ѕ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░Ѓ░ї░░░Ѓ░°░Ѕ░Ѕ░‹░… ░ґ░µ░Ѕ░µ░¶░Ѕ░‹░… ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І ░ѕ░‚░є░°░·░°░Ѕ░ѕ, ░‚░ѕ ░Ѕ░µ ░░░ј░µ░µ░‚░Ѓ░Џ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░░░Ѓ░‚░†░° ░І ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Џ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░ѕ░І ░░ ░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░░ ░ј░ѕ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░Ђ░µ░ґ░°.
░Ў░°░ј░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░є ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‰░░░є░°░ј (░ћ░ћ░ћ ░Ў░љ ░«░“░µ░»░░░ѕ░Ѓ░», ░ћ░ћ░ћ ░«░ђ░»░Њ░„░°░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ░», ░ћ░ћ░ћ ░«░ђ░»░Њ░„░°░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ-░–░░░·░Ѕ░Њ░») ░░░Ѓ░‚░µ░† ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░Љ░Џ░І░»░Џ░µ░‚, ░Ѕ░°░Ѓ░‚░°░░░І░°░Џ ░Ѕ░° ░‚░ѕ░ј, ░‡░‚░ѕ ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░ґ░ѕ░»░¶░µ░Ѕ ░Ѕ░µ░Ѓ░‚░░ ░░░Ѓ░є░»░Ћ░‡░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є ░џ░ђ░ћ ░«░Ў░љ░‘-░±░°░Ѕ░є░».
░ќ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ, ░Ђ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚. ░Ѓ░‚. 194-198 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░Ѓ░ѓ░ґ
░ ░•░░░░›:
░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░¤░░ћ2 ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░Њ ░±░µ░· ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ.
░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░°░ј░░ ░І ░Ў░І░µ░Ђ░ґ░»░ѕ░І░Ѓ░є░░░№ ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░ї░ѓ░‚░µ░ј ░ї░ѕ░ґ░°░‡░░ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░¶░°░»░ѕ░±░‹ ░‡░µ░Ђ░µ░· ░ћ░є░‚░Џ░±░Ђ░Њ░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ <░°░ґ░Ђ░µ░Ѓ> ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░Ѓ ░ј░ѕ░ј░µ░Ѕ░‚░° ░░░·░і░ѕ░‚░ѕ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░І ░ј░ѕ░‚░░░І░░░Ђ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░І░░░ґ░µ.
░Ў░ѓ░ґ░Њ░Џ ░љ░░░Џ░ј░ѕ░І░° ░”.░’.
Банкротство