Решение по делу № 2-710/2013 от 09.01.2013

Дело № 2-710/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2013 года     г. Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Данилина Е.М.,

при секретаре судебного заседания Заливиной Н.В.

с участием представителя истца Поруковой Я.А., представившей доверенность от дата -----,

ответчика Григорьева Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АВТОВАЗБАНК» к Григорьеву Н.Н, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и встречному иску Григорьева Н.Н. к ОАО «АВТОВАЗБАНК» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки,

установил:

ОАО «АВТОВАЗБАНК», ссылаясь на ст.ст.309, 330, 348, 450, 811 и 819 ГК РФ, обратилось в суд с иском к Григорьеву Н.Н. с требованиями о расторжении кредитного договора ----- от дата. С учетом уточнения от дата просит взыскать сумму повышенных процентов за период с дата по дата в размере ------ и возмещение расходов по оплате госпошлины в размере ------ ------

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между банком и Григорьевым Н.Н. кредитного договора ----- от дата ответчику был выдан кредит в форме возобновляемой кредитной линии в сумме ------ со сроком возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом не позднее дата, с начислением процентов за пользование кредитом в размере ------% годовых, с обеспечением исполнения обязательств виде неустойки за несвоевременное осуществление платежей по кредиту. Ответчик обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере ------ % годовых ежемесячно. Однако, ответчик не выполняет условия кредитного договора, длительное время не оплачивая в установленные сроки проценты за пользование кредитом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Последний платеж произвел дата в размере ------, однако, внесенной суммы оказалось недостаточной для погашения просроченной задолженности. Договором также предусмотрены повышенные проценты в размере ------ %, за несвоевременное осуществление платежей по процентам предусмотрена неустойка в размере ------ %. дата истек срок пользования кредитом, однако, обязательства Григорьевым Н.Н. не исполнены. Задолженность не погашена и до настоящего времени.

Ответчиком подан встречный иск к ОАО «АВТОВАЗБАНК» с требованиями о признании недействительными (ничтожным) кредитного договора ----- от дата, заключенного между ним и Банком о предоставлении кредита в форме возобновляемой кредитной линии в размере ------, с установленным лимитом задолженности ------, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 24 % годовых, со сроком возврата дата. Указывает, что кредитная линия с лимитом задолженности подразумевает, что Заёмщик при погашении кредитного долга может вновь воспользоваться кредитными средствами, при этом ограничивается только размер задолженности, а лимит денежных средств ограничений не имеет. Также указывает, что в соответствии с п. 2.6, 3.16 Заемщик обязан уплачивать банку комиссию за выдачу кредита при каждом возобновлении кредитной лини. Однако, считает, что данные условия кредитного договора не соответствуют нормам действующего законодательства и противоречат Закону РФ «О защите прав потребителей» и ГК РФ. Также указывает, что в договоре указаны противоречивые пункты. Пунктом 3.2 банк обязуется обеспечить лимит задолженности в размере ------ на срок до дата, в тоже время, в соответствии с п. 5.5 договора, заемщик обязан возвращать основой долга ежемесячно, равными частями, начиная с дата. Считает, что этим, Банк умышленно ввел в заблуждение Заемщика и превратил кредитный договор в кабальную сделку, что является основанием для признания договора недействительным. Заемщик, в соответствии с правом установленным пунктом 3.2 договора, ежемесячно, добросовестно, в установленные сроки уплачивал проценты за пользование кредитной линией, а также в точно установленный срок – дата внес ------, что является достаточной суммой для погашения процентов за пользование кредитной линией и основного долга.

В судебном заседании представитель истца Порукова Я.А. иск поддержала по изложенным в нем основаниям, а встречный иск не признала, пояснив, что Банк оказал услугу по снятию денежных средств в банкомате. Истец снимал ------ дата, ------ – дата Доводы истца о том, что его ввели в заблуждение, несостоятельны. В договоре указан срок, в течение которого можно получить кредит – два года, указан кредитный лимит, установлен срок возврата кредита. Однако, условия договора истцом выполнены не были. За пользование кредитной картой платить не нужно. Согласно тарифам за каждое обналичивание денежных средств уплачивается комиссия в размере ------ от снимаемой суммы. За безналичные расчеты комиссия не снимается. На сумму комиссии также начисляется процент за пользование кредитом в размере ------% годовых. Истец не информировался о полной стоимости кредита, т.к. это кредитная карта. Невозможно знать, сколько раз он будет снимать деньги. Однако, в расписке указана ставка кредита ------ годовых и эффективная ставка – ------% годовых. С дата по дата начислялись повышенные проценты на просроченный основной долг за неисполнение обязательств по осуществлению платежей по основному долгу в соответствии с п.3.13 кредитного договора. Проценты в размере ------% годовых начислялись за пользование кредитом, исходя в том числе и из суммы комиссии. Сумма ко взысканию образовалась исключительно из-за повышенных процентов. С дата начислялись повышенные проценты, а с дата основной долг внесен на просрочку. Сумма повышенных процентов составляет ------ По условиям договора погашение суммы кредита он должен был производить через ------ в размере по ------ суммы кредита ежемесячно в течение года, а до этого он просто платит проценты за пользование кредитом, долг не платит. Срок действия договора у него с дата8 г. по дата (п.2.2.)

Ответчик Григорьев Н.Н. в судебном заседании встречный иск поддержал по изложенным в нем основаниям, а первоначальный иск не признал, пояснив, что Банком выдан кредит по возобновляемой кредитной линии. Заемщик может в день по три раза снимать кредит и гасить, но оказывается при каждом снятии суммы кредита нужно платить комиссию. Он всего два раза снял и заплатил за это ------ Если он в течение года будет каждый день снимать деньги в пределах кредитного лимита, а в конце дня гасить снятую сумму, то за снятие он должен платить ------, т.е. ------ процентов годовых. Это нелогично. Он заплатил сполна и ничего им не должен. Он снял один раз ------ в кассе, не в банкомате, а комиссию все равно сняли. Он погасил задолженность двумя платежами, как указано в выписке. Второй платеж произвел дата, а зачли его дата. В соответствии с п.3.2 договора срок возврата кредита дата, поэтому с апреля 2010 г. ему не должны были начислять повышенные проценты.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что дата между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор ----- согласно которому Григорьеву Н.Н. был представлен кредит в форме возобновляемой кредитной линии в сумме ------.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставил Заемщику кредит в сумме ------, что подтверждается выпиской из лицевого счета и мемориальными ордерами ----- от дата, и ----- от дата (л.д. 6, 7).

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 3.2, 3.10 Договора процентная ставка установлена в размере ------% годовых, срок возврата Заемщиком кредита и процентов дата.

Согласно п. 3.13, 3.14 Договора заемщик обязуется уплачивать банку за несвоевременное осуществление платежей по основному долгу и процентам повышенные проценты, составляющие 48% годовых, начисляемых на сумму просроченных основного долга и процентов по кредиту за весь период просрочки.

В соответствии с п. 2.2 Договора срок, в течение которого можно получить кредит по Кредитной карте – ------ года.

Пунктом 5.5 Договора установлено, что возврат основного долга по кредиту производиться Заемщиком ежемесячно начиная с месяца, следующего за месяцем окончания срока действия Кредитной карты (2 года) в размере 1/12 суммы задолженности на дата в период с 1 по 25 число текущего месяца.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

При сопоставлении условий договора очевидно, что возврат основной суммы долга должен осуществляться ежемесячными платежами в размере по 1/12 от суммы задолженности в период после истечения двухлетнего срока действия Кредитной карты.

В связи с изложенным доводы Ответчика о том, что просто обязан погасить основной долг до дата являются необоснованными.

Также являются необоснованными и доводы Ответчика том, что он не читал п. 5.5 Кредитного договора, поскольку данный договор им подписан.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Указанное разъяснение содержится в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации ----- от дата "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Соответственно повышенные проценты в размере 48% годовых представляют собой совокупность процентов за пользование кредитом в размере ------% годовых и процентов по ст. 395 ГК РФ в размере ------% годовых.

Таким образом, в связи с неисполнением Заемщиком обязанности по возврату основной суммы долга ежемесячными платежами в размере по ------ от суммы задолженности, Банком правильно осуществлено начисление повышенных процентов по ставке 48% годовых. Размер задолженности по оплате повышенных процентов на дата составляет ------

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В данном случае ответчик нарушил условия кредитного договора и не произвел погашение долга в сроки, предусмотренные кредитным договором, чем существенно нарушил условия кредитного договора, в связи с чем, требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Ответчик приводит два основания для признании кредитного договора недействительным (ничтожным).

Во-первых, указывает, что в соответствии с п. 2.6, п. 3.16 договора Заемщик обязан уплачивать Банку комиссии, предусмотренные тарифами Банка за выдачу кредита при каждом возобновлении кредитной линии, что ущемляет права заемщика, установленными нормами ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», иными нормативно-правовыми актами.

Во-вторых, указывает, что договор является кабальной сделкой, поскольку содержит противоречивые пункты. Пунктом 3.2 установлено, что Банк обязуется обеспечить лимит задолженности в размере ------ на срок до дата, в то же время в соответствии с п. 5.5 договора, заемщик обязан, возвращать основной долг ежемесячно равными частями, начиная с дата.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ч. 1 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Лица, участвующие в деле, имели возможность для надлежащей подготовки к рассмотрению дела, представления доказательств.

В силу ст. 12, 195 ГПК РФ суд принимает решения на основании представленных сторонами доказательств.

Ответчиком не представлено никаких доказательств, что он вынуждено совершил сделку – заключил кредитный договор вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для него условиях, чем другая сторона воспользовалась. Более того, не представлено даже сведений о наличии какого-либо стечения тяжелых обстоятельств.

Доводы Ответчика о противоречивости пунктов договора также являются необоснованными по основаниям, выше приведенным в решении.

Таким образом, оснований для признания кредитного договора недействительным ввиду того, что данная сделка является кабальной, не установлено.

Пунктом 2.6 Договора установлено, что за операции с использованием Кредитной карты Заемщик уплачивает Банку комиссию в соответствии с тарифами Банка.

В соответствии с п. 3.16 Договора Заемщик обязуется уплачивать Банку комиссии, предусмотренные тарифами Банка, при совершении операций с использованием кредитной карты. Размер комиссии включается в сумму операции по дебету ссудного счета (увеличивает фактическую задолженность).

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее ФЗ №395-1) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 30 ФЗ № 395-1 установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Перечень банковских операций установлен ст. 5 ФЗ № 395-1, согласно которой к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Таким образом само по себе общее условие, содержащееся в пунктах 3.16 и 2.6 Кредитного договора о взимании комиссии при совершении банковских операций с картой, противоречий действующему законодательству не содержит.

Вместе с тем, применительно к условиям заключенного между сторонами договора взимаемая комиссия обозначена как разовая комиссии за оформление кредита, составляющая 0,5% от суммы кредита, и как следует из представленной Банком информации о стоимости кредита отраженная в размере эффективной процентной ставки.

Выдача кредита является сделкой – кредитным договором, не является банковской операцией, по которой возможно взимание данного платежа. В силу закона по кредитному договору за пользование кредитом уплачиваются проценты.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств являются ничтожными.

Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.

Действующее законодательство не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки.

Поскольку ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной с момента ее совершения.

Таким образом, встречный иск подлежит удовлетворению в части признания недействительным кредитного договора в части условий о взимании разовой комиссии за оформление кредита в размере 0,5% от суммы кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Ответчиком заявлено о применении последствий недействительности ничтожной сделки без их конкретизации. Вместе с тем, в силу ст. 166 ГК РФ суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Как следует из выписки по счету в счет оплаты комиссии за оформление кредита банком списано дата – ------ и дата – ------, и как установлено при рассмотрении дела данные суммы включены в состав фактической задолженности по кредиту, т.е. в сумму основного долга, на которую происходило начисление процентов по кредиту, за период до дата по ставке ------% годовых и с дата до дата по ставке 48% годовых.

Исходя из положений ст. 166, 167 ГК РФ, Банк обязан вернуть Заемщику полученные по недействительной сделки суммы комиссии ------

Согласно ст. 410 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны.

Ни одной из сторон не заявлено о зачете встречных требований.

Кроме того, проценты на сумму ------

Проценты на сумму ------

Всего проценты на суммы комиссии составят ------

Таким образом, суд удовлетворяет исковые требования Банка в части требований о расторжении кредитного договора и взыскании с Заемщика задолженности по оплате повышенных процентов в размере ------ (т.е. за вычетом ------).

Также суд удовлетворяет встречный иск в части признании недействительным условий кредитного договора о взимании разовой комиссии за оформление кредита в размере 0,5% от суммы кредита и взыскивает в пользу Заемщика полученные Банком по недействительной части сделки суммы комиссии ------

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с Григорьева Н.Н. в пользу Банка государственную пошлину в размере ------

Согласно ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с Банка в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме ------

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Установлено, что в добровольном порядке требование потребителя Банком не исполнены. Таким образом, штрафа в размере 50 % суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата ----- подлежит взысканию в пользу потребителя. Сумма штрафа составляет ------

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ----- ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░8.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ------ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ------

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░9 ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ----- ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░8, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0------% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ------

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ------

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ------.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                                         ░.░. ░░░░░░░