Решение по делу № 2-5425/2018 от 12.10.2018

Дело № 2-5425/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Воронович О.А.

при секретаре Василенко Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 11 декабря 2018 г.

гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО к Мальцевой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

           АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО обратился в суд с иском к Мальцевой С.В. и просил взыскать с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество, в размере: 1 893 601,11руб., включающая в себя: -сумму основного долга - 1 704 453,48 руб.; сумму просроченных процентов за пользование кредитом - 182 610,01 руб.; - сумму неустойки на просроченный основной долг - 6 537,63 руб., обратить взыскание на предмет залога: квартиру, назначение жилое, общей площадью <данные изъяты> кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес> определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 465 000 руб., способом реализации заложенного имущества назначить публичные торги, а также расходы на уплату госпошлины в сумме 17 668 руб. и 6 000 руб.

            Требования мотивированы тем, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-1 у кредитной организации Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество АКБ НМБ ОАО с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> ДД.ММ.ГГГГ по делу А27-472/2014 Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АКБ НМБ ОАО возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем Агентства уполномочен Селезнев М. И., доверенность № от 03.03.2015г. ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество (АКБ НМБ ОАО/Банк) и Мальцевой С. В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 3 280 000 рублей 00 коп., на срок по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 11 % годовых до момента регистрации ипотеки в силу закона, 9,9 % годовых после представления документов момента регистрации ипотеки в силу закона, на приобретения недвижимого имущества. В целях своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом исполнение договора обеспечивается залогом приобретаемой 3-х комнатной квартиры, назначение жилое, общей площадью 94,1 кв.м., этаж 2, кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес> На основании отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости составленной ООО «Ваше право», рыночная стоимость предмета залога на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 465 000 руб. В соответствии с п. 1.1 договора и на основании ч. 1 ст. 810, ч. 1 ст. 819 ГК РФ Клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком). На основании п. 5.3.1. договора Заемщик обязуется в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплатить Банку за пользование кредитом проценты из расчета 11 % годовых до момента регистрации ипотеки в силу закона, 9,9 % годовых после представления документов момента регистрации ипотеки в силу закона. Ежемесячное начисление и гашение процентов за пользование кредитом производится по последнее число каждого месяца. На основании закона и в соответствии с заключенным кредитным договорам ответчик должен был уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (Графиком), а так же вернуть основную сумму долга. Однако с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не в полном объеме вносились платежи в счет погашения кредита. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 893 601,11руб., включающая в себя: -сумму основного долга — 1 704 453,48 руб.; сумму просроченных процентов за пользование кредитом — 182 610,01 руб.; - сумму неустойки на просроченный основной долг — 6 537,63 руб.

          В судебное заседание представитель истца АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО - Скоробогатая К.С., действующая на основании доверенности, на требованиях настаивала.

          Ответчик Мальцева С.В. в суд не явилась о дате и месте судебного заседания неоднократно извещалась заказными письмами с уведомлениями о вручении, за их получением по почтовым уведомлениям не являлся, то есть фактически отказалась от их получения, в связи с чем, суд считает, согласно ст. 117 ГПК РФ, ее надлежаще извещенной о дате и месте судебного заседания.

           Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

           В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

          В силу ч.1 ст. 810 ГПК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

           Согласно ч. 1 ст. 809 ГПК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

          В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

           В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

           Согласно ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами. Если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок.

           На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

          В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

             В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

            Согласно ст. 350.1 ГК РФ в случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными настоящим Кодексом или соглашением между залогодателем и залогодержателем. Если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства. В случае, если стоимость оставляемого за залогодержателем или отчуждаемого третьему лицу имущества превышает размер неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, разница подлежит выплате залогодателю. Если при обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке доказано нарушение прав залогодателя или наличие существенного риска такого нарушения, суд может прекратить по требованию залогодателя обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке и вынести решение об обращении взыскания на предмет залога путем продажи заложенного имущества с публичных торгов (статья 350). В целях реализации заложенного имущества залогодержатель вправе совершать необходимые для этого сделки, а также требовать передачи ему заложенного имущества залогодателем.

            В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество (АКБ НМБ ОАО/Банк) и Мальцевой С. В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 3 280 000 рублей 00 коп., на срок по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 11 % годовых до момента регистрации ипотеки в силу закона, 9,9 % годовых после представления документов момента регистрации ипотеки в силу закона, на приобретения недвижимого имущества.

           Согласно п. 4.3 Кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита и процентов, оговоренных в п.1.1 договора, заемщик выплачивает банку из расчета 22 % годовых до даты фактического возврата просроченной суммы, 18,8 % годовых после предоставления документов о регистрации ипотеки в силу закона, до даты фактического возврата просроченной задолженности.

             В целях своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом исполнение договора обеспечивается залогом приобретаемой 3-х комнатной квартиры, назначение жилое, общей площадью №, кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>.

            На основании отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости составленной ООО «Ваше право», рыночная стоимость предмета залога на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 465 000 руб.

            Право залога по кредитному договору подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированной в Управлении Федеральной регистрационной службы по КО Новокузнецкий отдел ДД.ММ.ГГГГ

            Ответчик Мальцева С.В. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору: не осуществляла возврат кредита и уплату процентов на кредит в соответствии с графиком платежей.

            Из представленного банком расчета видно, что задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 893 601,11руб., включающая в себя: -сумму основного долга — 1 704 453,48 руб.; сумму просроченных процентов за пользование кредитом — 182 610,01 руб.; - сумму неустойки на просроченный основной долг — 6 537,63 руб.

           Расчет судом проверен, судом признан правильным, ответчиком не оспорен.

           Поскольку, кредитным договором предусматривалось возвращение кредита по частям, и возвращение кредита не производилось в установленный договором срок, то суд находит возможным, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 893 601,11руб., включающая в себя: -сумму основного долга — 1 704 453,48 руб.; сумму просроченных процентов за пользование кредитом — 182 610,01 руб.; - сумму неустойки на просроченный основной долг — 6 537,63 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество предмет залога: квартиру, назначение жилое, общей площадью 94,1 кв.м., этаж 2, кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес> установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки 3 465 000 руб., способ продажи - публичные торги.

          В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

         На основании изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика расходов на уплату госпошлины подлежат удовлетворению.

         Таким образом, суд находит, что следует взыскать с Мальцевой С.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество расходы по оплате государственной пошлины в размере 23668 руб.

         Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

          Взыскать с Мальцевой С. В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 893 601,11руб., включающая в себя: -сумму основного долга - 1 704 453,48 руб.; сумму просроченных процентов за пользование кредитом - 182 610,01 руб.; - сумму неустойки на просроченный основной долг - 6 537,63 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 23668 руб.

          Обратить взыскание на предмет залога недвижимое имущество: квартиру, назначение жилое, общей площадью 94,1 кв.м., этаж 2, кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес> установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки 3 465 000 руб., способ продажи - публичные торги.

          Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

          Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

          Председательствующий