Решение от 29.11.2022 по делу № 2-5607/2022 от 18.10.2022

Дело № 2-5607/2022

03RS0007-01-2022-007484-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2022 года г. Уфа

Советский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абдрахмановой Н.В.,

при секретаре Надршиной М.И.,

с участием ответчика Бикбулатовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Общества с ограниченной ответственностью «Здравый смысл» к Бикбулатовой Ессэние-Энже Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л :

ООО «Здравый смысл» обратилось в суд с иском к Бикбулатовой Ессэние-Энже Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ООО МФК «Центр финансовой Поддержки» и Ответчиком 25.09.2020 г. был заключен договор потребительского займа № ..., в соответствии с которым МФК передал Ответчику денежные средства, а Ответчик обязался возвратить МФК полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

Исполнение МФК обязанности по предоставлению займа подтверждается расходным кассовым ордером от 25.09.2020 г., подписанным заемщиком. МФК включено в государственный реестр микрофинансовых организаций. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, до настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены.

Между Истцом (Цессионарием) и МФК (Цедентом) заключен Договор уступки прав требования ... от < дата > в соответствии с которым, Первоначальный кредитор уступил права требования по Договору Истцу.

На дату уступки прав задолженность ответчика перед истцом составляла 58500 руб. 00 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу 23 400 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 34 707, 82 руб.

Ответчиком до настоящего времени денежные обязательства по уплате кредитной задолженности не исполнено.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 60455 руб. 00 коп., в том числе: задолженность по договору от 25.09.2020 г. за период с 25.09.2020 г. по 02.03.2022 г. в сумме 58 500 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 955 руб. 00 коп.

Представитель истца ООО «Здравый Смысл» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Бикбулатова Е.В. в судебном заседании сумму долга не оспаривала, считала сумму процентов завышенной.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Выслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, дав оценку всем добытым доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (часть 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», пунктом 4 части 1 ст. 2 которого предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом, который согласно п. 2 ч. 3 ст.12 закона не превышает 500 000 рублей.

Как следует из материалов дела, 25.09.2020 года между ООО МФК «Центр финансовой поддержки» и Бикбулатовой Е-Э.В. заключен договор потребительского займа, по индивидуальным условиям которого заемщику был предоставлен займ в размере 23 400 рублей со сроком возврата 24 марта 2021 года включительно, с уплатой процентов в размере 365,573 % годовых, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом Кредитор вправе начислить Заемщику неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности.

В этих условиях, суд находит доказанным, что 25.09.2020 года между сторонами ООО МФК «Центр финансовой поддержки» и Бикбулатовой Е-Э.В. согласно ст. ст. 434, 438, 807 ГК РФ, а так же в соответствии с Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», был заключен Договор потребительского займа по условиям которого, Бикбулатова Е-Э.В. обязалась возвратить сумму микрозайма с процентами за пользованием им.

Согласно ст. 382 ГК РФ основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Кроме того, сама по себе уступка права требования задолженности по договору займа юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит Федеральному закону от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

01.03.2022 года ООО МФК «Центр финансовой поддержки» - цедент и ООО «Здравый смысл» - цессионарий заключили договор уступки прав требования (цессии) № 26/22, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает в полном объеме права (требования) к должникам, возникшие у Цедента по договорам займа, заключенным между цедентом и должниками, согласно перечню договоров займа, содержащемуся в приложении № 1 к договору, а также другие права связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам займа, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования, в том числе, но не ограничиваясь, к Цессионарию переходят: имущественные права требования неуплаченных сумм займа и процентов за пользование суммой займа по договорам займа, начисленные, но не уплаченные на дату подписания настоящего договора; права, связанные с обязательствами, установленными в договорах займа, включая право начислить и взыскать проценты за пользование денежными средствами, любые неустойки и иные предусмотренные договорами займа и /или законодательством РФ штрафные санкции с даты цессии.

Из приложения №1 к приведенному договору уступки прав требования, следует, что Бикбулатова Е-Э.В. является должником, к которому на основании вышеприведенного договора ООО «Здравый смысл» передано право предъявить требование о выплате задолженности по договору потребительского займа от 25.09.2020 года, заключенному между Бикбулатовой Е-Э.В. и ООО МФК «Центр финансовой поддержки» в размере 58500 руб. 00 коп.

Согласно п. 13 Договора займа стороны согласовали, что заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика.

На момент заключения договора цессии, а именно 01.03.2022 г., заемщик Бикбулатова Е.-Э.В. уже имела перед первоначальным кредитором ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» задолженность по договору займа в размере 58500 руб. 00 коп., что подтверждается приложением № 1 к договору уступки прав требования (цессии) № 26/22 от 01.03.2022 г.

О состоявшейся уступке права требования Бикбулатова Е.-Э.В. была письменно извещена истцом, что подтверждается Уведомлением от 18.03.2022 г. по адресу регистрации.

Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Образовавшаяся у заемщика Бикбулатовой Е.-Э.В. задолженность по договору займа перед кредитором ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» за период с 25.09.2020 г. по 02.03.2022 г. в сумме 58500 руб. 00 коп. не была уплачена ответчиком Бикбулатовой Е.-Э.В. ни первоначальному кредитору на день заключения договора уступки прав требования, ни новому кредитору ООО «Здравый смысл» по настоящее время несмотря на требования об этом истца.

Учитывая, что право (требование), принадлежащее ООО МФК «Центр финансовой поддержки» передано ООО «Здравый смысл» на основании договора уступки прав требования от 01.03.2022 года в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, договор цессии не оспорен и не признан недействительным, то образовавшаяся задолженность перед ООО «Здравый смысл» вследствие неисполнения заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору, подлежит взысканию в пользу ООО «Здравый смысл».

Согласно расчету истца задолженность Бикбулатовой Е.-Э.В. по договору потребительского займа от 25.09.2020 г. по состоянию на 02.03.2022 г. по основному долгу составляет 23400 руб. 00 коп.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно договору потребительского займа от 25.09.2020 года срок предоставления определен до 24.03.2021 года, то есть, между сторонами заключен договор краткосрочного микрозайма.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий, установлена процентная ставка за период пользования займом в размере 360,573.

В силу п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского займа от 25.09.2020 года, начисление процентов и иных платежей по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок, ограничивалось полуторным размером суммы займа (по данному делу такой размер составлял 35100 рублей). Условие, содержащее данный запрет, указано микрофинансовой организацией на первой странице договора.

Кроме того, согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых в 3 квартале 2020 года договоров потребительского кредита (займа) до 30000 рублей включительно без обеспечения среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России от 275,113% годовых при займе сроком от 61 до 180 дней включительно, предельное значение – 365,000.

Как усматривается из договора потребительского займа от 25 сентября 2020 года, полная стоимость займа составляет 360,606%, что не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в указанный период.

Таким образом, размер процентной ставки за пользование потребительским займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствие со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Оснований для снижения размера процентов по кредиту у суда не имеется, условия о взыскании процентов в указанном размере предусмотрены договором и отвечают требованиям законодательства о микрофинансовой деятельности, к согласию о котором пришли его стороны. В указанной части условия договора являются действующими, не оспорены, недействительными не признаны, доказательств этому в деле не имеется.

Размер взыскиваемых процентов, штрафов (пени) и комиссий за период с 25.09.2020 г. по 02.03.2022 г. составляет 34 707 руб. 82 коп.

Расчет задолженности судом проверен и соответствует условиям договора микрозайма, требованиям к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При таких условиях, с Бикбулатовой Е.-Э.В. в пользу ООО «Здравый смысл» подлежит взысканию сумма задолженности по договору потребительского займа от 25.09.2020 года в размере 58500 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 1955 руб. 00 коп., пропорционально размеру удовлетворенных требований, исчисленные в соответствии с ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ... ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░», ░░░ 2308269294, ░░░░ 1192375072273 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ... ░░ 25.09.2020 ░. ░░ ░░░░░░ ░ 25.09.2020 ░. ░░ 02.03.2022 ░. ░ ░░░░░░░ 58500 ░░░. 00 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 23400 ░░░. 00 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 34707 ░░░. 82 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 392 ░░░. 18 ░░░. – ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1955 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░